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大數(shù)據(jù)防范電信詐騙_數(shù)據(jù)分析師
2015-01-18
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大數(shù)據(jù)防范電信詐騙_數(shù)據(jù)分析師


近年來電話詐騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙等案件頻發(fā)、花樣翻新，銀行事先對(duì)賬戶進(jìn)行防欺詐風(fēng)險(xiǎn)審核成為一道重要的安全屏障。目前，已有商業(yè)銀行積極與公安等相關(guān)部門展開大數(shù)據(jù)合作，共同阻擊電信詐騙匯款的問題。

電信詐騙致公眾年損失百余億

公安部數(shù)據(jù)顯示，2011年至2013年全國通訊信息詐騙案件從10萬起激增至30萬起，年均增長70％以上，每年因通訊信息詐騙導(dǎo)致的公眾損失達(dá)100余億元。

專家表示，銀行往往是“挽救”受騙者的“最后一道防線”，銀行應(yīng)積極轉(zhuǎn)變安全理念，積極配合阻攔被騙資金，不能眼睜睜看著受騙者的錢流進(jìn)騙子腰包。

“盡管一線員工防騙經(jīng)驗(yàn)豐富，但甄別電信詐騙匯款的難度仍不小。”一位銀行柜員告訴記者。

為此，需要銀行開啟大數(shù)據(jù)防范。工行2013年底研發(fā)投產(chǎn)的外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)，是銀行首次嘗試與公安部刑事犯罪偵查局展開的大數(shù)據(jù)合作，全國各級(jí)公安機(jī)關(guān)會(huì)及時(shí)向工行提供其發(fā)現(xiàn)的各類電信詐騙案賬戶。與此同時(shí)，工行還整合了金融同業(yè)、司法部門乃至一線員工提供的各類風(fēng)險(xiǎn)客戶，收錄多種類型的外部風(fēng)險(xiǎn)信息。

工行外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理處處長馬旭東告訴記者，為全方位保障客戶的資金安全，工行于近日完成了外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)對(duì)涉案賬戶的全渠道布控。客戶無論通過工行的網(wǎng)上銀行，還是電話銀行、手機(jī)銀行，甚至ATM轉(zhuǎn)賬匯款，都會(huì)受到篩查和風(fēng)險(xiǎn)提示，啟動(dòng)自動(dòng)預(yù)警。

據(jù)介紹，截至2014年12月31日，工行已通過自主研發(fā)的外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)成功預(yù)警堵截電信詐騙4000余起，為客戶避免資金損失1.02億元。近一年來日均堵截資金超過20萬元，最大單筆堵截金額達(dá)300多萬元。

止付、凍結(jié)仍需提高效率

盡管部分銀行有預(yù)警、員工不停勸阻，卻仍有受騙人執(zhí)迷不悟。在目前“儲(chǔ)戶存取自由，為儲(chǔ)戶保密”的銀行服務(wù)條例約束下，較為現(xiàn)實(shí)的做法還是緊急止付、凍結(jié)資金。

記者了解到，遭遇信息詐騙3分鐘內(nèi)報(bào)警，是凍結(jié)、追截涉案資金的最佳時(shí)機(jī)，有可能資金實(shí)現(xiàn)原路返還。但目前警方、銀行、受害人之間難以快速溝通，案件處理流程較為復(fù)雜，較難抓住“黃金3分鐘”。

不久前，為提升涉案資金查詢凍結(jié)效率，銀監(jiān)會(huì)等四部門聯(lián)合下發(fā)了工作規(guī)定，提出對(duì)于手續(xù)齊全的涉案資金，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即辦理凍結(jié)手續(xù)；而對(duì)涉案賬戶較多，需辦理集中凍結(jié)的，銀行應(yīng)當(dāng)在24小時(shí)以內(nèi)采取凍結(jié)措施。

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