銀行啟用大數據防范電信詐騙_數據分析師

近年來電話詐騙、網絡詐騙等案件頻發(fā)、花樣翻新，受害人往往匯完錢后才恍然大悟。因此，銀行事先對賬戶進行防欺詐風險審核成為一道重要的安全屏障。目前，已有商業(yè)銀行積極與公安等相關部門展開大數據合作，共同阻擊電信詐騙的匯款問題。

    電信詐騙案件年均增長７０％　公眾每年損失百余億元

    公安部數據顯示，２０１１年至２０１３年全國通訊信息詐騙案件從１０萬起激增至３０萬起，年均增長７０％以上，每年因通訊信息詐騙導致的公眾損失達１００余億元。

    廣東佛山警方盤點２０１４年該市電信詐騙案件，共發(fā)生電信詐騙案９４００多宗，涉案金額高達２億元。而這只是冰山一角，據不完全統(tǒng)計，僅２０１３年北京因通訊信息詐騙犯罪導致群眾經濟損失就有１３億元，浙江近８億元，上海為５億元。

    專家表示，銀行往往是“挽救”受騙者的“最后一道防線”，銀行應積極轉變安全理念，積極配合阻攔被騙資金，不能眼睜睜看著受騙者的錢流進騙子腰包。

    甄別詐騙匯款要靠大數據

    “盡管一線員工防騙經驗豐富，但甄別電信詐騙匯款的難度仍不小?！币晃婚L期在一線工作的銀行柜員告訴記者。

    為此，已經有銀行開始啟用大數據防范。工行２０１３年底研發(fā)投產的外部欺詐風險信息系統(tǒng)，是銀行首次嘗試與公安部刑事犯罪偵查局展開的大數據合作，全國各級公安機關會及時向工行提供其發(fā)現的各類電信詐騙案賬戶。與此同時，工行還整合了金融同業(yè)、司法部門乃至一線員工提供的各類風險客戶，收錄多種類型的外部風險信息。

    “不少騙子指揮受害人通過ＡＴＭ進行轉賬，企圖繞過柜員的提醒和詢問?！惫ば型獠科墼p風險管理處處長馬旭東告訴記者，為全方位保障客戶的資金安全，工行于近日完成了外部欺詐風險信息系統(tǒng)對涉案賬戶的全渠道布控。

    也就是說，即便受騙子指揮，客戶無論通過工行的網上銀行，還是電話銀行、手機銀行，甚至ＡＴＭ等自助終端進行的轉賬匯款，都會受到篩查和風險提示，啟動自動預警。

    據介紹，截至２０１４年１２月３１日，工行已通過自主研發(fā)的外部欺詐風險信息系統(tǒng)成功預警堵截電信詐騙４０００余起，為客戶避免資金損失１．０２億元。近一年來日均堵截資金超過２０萬元，最大單筆堵截金額達３００多萬元。

    止付、凍結仍需提高效率

    盡管部分銀行有預警、員工不停勸阻，卻仍有受騙人執(zhí)迷不悟。在目前“儲戶存取自由，為儲戶保密”的銀行服務條例約束下，較為現實的做法還是緊急止付、凍結資金。

    “不過，涉嫌詐騙的賬戶凍結期限通常是６個月，除非有關部門再次走司法程序進行凍結，否則到期便會自動解凍，這些賬號仍會被不法分子循環(huán)使用?！瘪R旭東介紹，“此外，銀行賬戶銷戶必須本人到銀行網點辦理，但目前這些涉案賬戶來源復雜，有的是偽冒開立，有的是違規(guī)出售，因此銷戶困難?！?/span>

    記者了解到，遭遇信息詐騙３分鐘內報警，是凍結、追截涉案資金的最佳時機，有可能資金實現原路返還。但目前警方、銀行、受害人之間難以快速溝通，案件處理流程較為復雜，較難抓住“黃金３分鐘”。

    不久前，為提升涉案資金查詢凍結效率，銀監(jiān)會等四部門聯(lián)合下發(fā)了工作規(guī)定，提出對于手續(xù)齊全的涉案資金，銀行等金融機構應當立即辦理凍結手續(xù)；而對涉案賬戶較多，需辦理集中凍結的，銀行應當在２４小時以內采取凍結措施。

    專家呼吁，阻擊電信詐騙不能靠單打獨斗，相關機構需要加強信息溝通，讓越來越多的銀行加入大數據合作。與此同時，應簡化案件處理流程，進一步提升涉案資金凍結和止付效率。