用大數(shù)據(jù)融資、融智、融商_數(shù)據(jù)分析師

一批P2P網(wǎng)貸平臺通過對大數(shù)據(jù)應(yīng)用的嘗試，在風(fēng)險控制、提高轉(zhuǎn)化率和增強用戶黏性上獲得了不少成果。大秦金融P2P平臺商榮網(wǎng)，就是其中的典型代表。

如果在半年前討論P2P網(wǎng)貸平臺如何應(yīng)用大數(shù)據(jù)，或許還沒有一個真正可以參考的模式和案例。在那時，以阿里為典型代表的平臺型大數(shù)據(jù)模式和以京東等為代表的供應(yīng)鏈大數(shù)據(jù)模式，都因為能夠基于企業(yè)自身所處的市場環(huán)境特點，構(gòu)建符合業(yè)務(wù)需求和用戶需求的應(yīng)用、服務(wù)、產(chǎn)品。而那時的P2P網(wǎng)貸平臺因為不具備阿里那樣級別的數(shù)據(jù)儲備量，又未在產(chǎn)業(yè)鏈上形成足夠高的控制力權(quán)重，所以對“大數(shù)據(jù)蛋糕”只能艷羨。

但現(xiàn)在，一批P2P網(wǎng)貸平臺借勢在線投資理財用戶數(shù)量的暴增，也完成了基本的數(shù)據(jù)量儲備，并且通過對大數(shù)據(jù)應(yīng)用的嘗試，也在風(fēng)險控制、提高轉(zhuǎn)化率和增強用戶黏性上獲得了不少成果。大秦金融P2P平臺商榮網(wǎng)就是其中的典型代表。

“商榮網(wǎng)在項目的規(guī)劃初期就充分考慮了大數(shù)據(jù)和云計算等多種技術(shù)手段，隨著用戶規(guī)模的不斷擴大以及數(shù)據(jù)的不斷積累，大數(shù)據(jù)在商榮網(wǎng)上發(fā)揮的作用會越來越大。”大秦信息服務(wù)有限公司信息技術(shù)總經(jīng)理張正忠在接受中國計算機報記者采訪時說。

P2P網(wǎng)貸這種互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式從誕生伊始，就是以平衡借貸雙方的信息不對稱狀況為手段，控制因雙方信息不對稱而產(chǎn)生的交易風(fēng)險。這一過程中，將包含分析、審核、管理等多個步驟，而大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，將幫助網(wǎng)貸平臺有效地建立風(fēng)控機制。

據(jù)張正忠介紹，商榮網(wǎng)基于大數(shù)據(jù)建立的風(fēng)險控制具有以下特點：“采用多級審核制度，包括配備專業(yè)風(fēng)控審核人員對標(biāo)的進行多級審批，利用風(fēng)險模型的指引建立審批的決策引擎和評分卡體系，再采用總部集中式的數(shù)據(jù)化風(fēng)控模式進行授信;對相應(yīng)標(biāo)的進行抵質(zhì)押工作和聯(lián)合三方擔(dān)保進行擔(dān)保工作;針對標(biāo)的設(shè)置了風(fēng)險準(zhǔn)備金;將資金放在三方資金托管機構(gòu)進行管理，保證資金交易真實性和安全性;依托基于大數(shù)據(jù)的分析系統(tǒng)，對風(fēng)險控制的相關(guān)環(huán)節(jié)采用大數(shù)據(jù)分析，對用戶提交的信息、用戶的行為信息、對風(fēng)險控制人員的審核過程進行分析，做到事前、事中、事后一體化管理?！?/span>

在張正忠看來，商榮網(wǎng)對大數(shù)據(jù)的應(yīng)用使平臺的價值得到充分的體現(xiàn)：“商榮網(wǎng)通過大數(shù)據(jù)平臺對融資人和投資人進行詳盡的分析，實現(xiàn)融資人和投資人的高效對接，提高了融資和投資的效率;同時，通過對用戶融資需求的深度挖掘，發(fā)揮平臺社會化資源的優(yōu)勢，為用戶提供咨詢、法律等融智服務(wù);平臺通過不斷的整合產(chǎn)業(yè)信息，為用戶提供融商服務(wù);商榮網(wǎng)還將加大創(chuàng)新力度，不斷給用戶提供多元化的服務(wù)和產(chǎn)品，實現(xiàn)線上和線下業(yè)務(wù)的協(xié)同發(fā)展，讓用戶在平臺上真正實現(xiàn)‘融資、融智、融商’?！睆堈覍τ浾弑硎尽?/span>

“依托第三方托管賬戶體系，商榮網(wǎng)能夠確保用戶的任何金融交易能與第三方托管賬戶體系進行穩(wěn)定通信，以此保障用戶資金安全，并且在充分考慮容錯性的前提下，當(dāng)?shù)谌酵泄艹霈F(xiàn)通知延遲或者掉單的情況下，商榮網(wǎng)也采取相應(yīng)的技術(shù)手段，保證與第三方托管賬戶的一致性，根據(jù)日常運營中大數(shù)據(jù)分析的結(jié)果反饋，動態(tài)地將應(yīng)用部署在多臺服務(wù)器上，再通過負載均衡和CDN等技術(shù)增強系統(tǒng)的穩(wěn)定性和可擴展性。”張正忠介紹稱。

目前來看，商榮網(wǎng)已能夠通過對大數(shù)據(jù)的應(yīng)用實現(xiàn)授信效率的提高和運營成本的降低。但對于大多數(shù)P2P網(wǎng)貸平臺來說，在利用大數(shù)據(jù)解決網(wǎng)貸平臺運營實際問題時，依舊存在系統(tǒng)復(fù)雜度高、數(shù)據(jù)更新不及時、平臺搜集數(shù)據(jù)場景未形成閉環(huán)結(jié)構(gòu)等問題。所以，就依然需要P2P平臺根據(jù)自身相關(guān)性深入挖掘大數(shù)據(jù)應(yīng)用價值，優(yōu)化前端數(shù)據(jù)積累流程等方式來形成真正適合P2P網(wǎng)貸平臺使用的大數(shù)據(jù)應(yīng)用模式。