用大數據融資、融智、融商_數據分析師

一批P2P網貸平臺通過對大數據應用的嘗試，在風險控制、提高轉化率和增強用戶黏性上獲得了不少成果。大秦金融P2P平臺商榮網，就是其中的典型代表。

如果在半年前討論P2P網貸平臺如何應用大數據，或許還沒有一個真正可以參考的模式和案例。在那時，以阿里為典型代表的平臺型大數據模式和以京東等為代表的供應鏈大數據模式，都因為能夠基于企業(yè)自身所處的市場環(huán)境特點，構建符合業(yè)務需求和用戶需求的應用、服務、產品。而那時的P2P網貸平臺因為不具備阿里那樣級別的數據儲備量，又未在產業(yè)鏈上形成足夠高的控制力權重，所以對“大數據蛋糕”只能艷羨。

但現在，一批P2P網貸平臺借勢在線投資理財用戶數量的暴增，也完成了基本的數據量儲備，并且通過對大數據應用的嘗試，也在風險控制、提高轉化率和增強用戶黏性上獲得了不少成果。大秦金融P2P平臺商榮網就是其中的典型代表。

“商榮網在項目的規(guī)劃初期就充分考慮了大數據和云計算等多種技術手段，隨著用戶規(guī)模的不斷擴大以及數據的不斷積累，大數據在商榮網上發(fā)揮的作用會越來越大?！贝笄匦畔⒎沼邢薰拘畔⒓夹g總經理張正忠在接受中國計算機報記者采訪時說。

P2P網貸這種互聯(lián)網金融創(chuàng)新模式從誕生伊始，就是以平衡借貸雙方的信息不對稱狀況為手段，控制因雙方信息不對稱而產生的交易風險。這一過程中，將包含分析、審核、管理等多個步驟，而大數據的應用，將幫助網貸平臺有效地建立風控機制。

據張正忠介紹，商榮網基于大數據建立的風險控制具有以下特點：“采用多級審核制度，包括配備專業(yè)風控審核人員對標的進行多級審批，利用風險模型的指引建立審批的決策引擎和評分卡體系，再采用總部集中式的數據化風控模式進行授信;對相應標的進行抵質押工作和聯(lián)合三方擔保進行擔保工作;針對標的設置了風險準備金;將資金放在三方資金托管機構進行管理，保證資金交易真實性和安全性;依托基于大數據的分析系統(tǒng)，對風險控制的相關環(huán)節(jié)采用大數據分析，對用戶提交的信息、用戶的行為信息、對風險控制人員的審核過程進行分析，做到事前、事中、事后一體化管理。”

在張正忠看來，商榮網對大數據的應用使平臺的價值得到充分的體現：“商榮網通過大數據平臺對融資人和投資人進行詳盡的分析，實現融資人和投資人的高效對接，提高了融資和投資的效率;同時，通過對用戶融資需求的深度挖掘，發(fā)揮平臺社會化資源的優(yōu)勢，為用戶提供咨詢、法律等融智服務;平臺通過不斷的整合產業(yè)信息，為用戶提供融商服務;商榮網還將加大創(chuàng)新力度，不斷給用戶提供多元化的服務和產品，實現線上和線下業(yè)務的協(xié)同發(fā)展，讓用戶在平臺上真正實現‘融資、融智、融商’?！睆堈覍τ浾弑硎?。

“依托第三方托管賬戶體系，商榮網能夠確保用戶的任何金融交易能與第三方托管賬戶體系進行穩(wěn)定通信，以此保障用戶資金安全，并且在充分考慮容錯性的前提下，當第三方托管出現通知延遲或者掉單的情況下，商榮網也采取相應的技術手段，保證與第三方托管賬戶的一致性，根據日常運營中大數據分析的結果反饋，動態(tài)地將應用部署在多臺服務器上，再通過負載均衡和CDN等技術增強系統(tǒng)的穩(wěn)定性和可擴展性?！睆堈医榻B稱。

目前來看，商榮網已能夠通過對大數據的應用實現授信效率的提高和運營成本的降低。但對于大多數P2P網貸平臺來說，在利用大數據解決網貸平臺運營實際問題時，依舊存在系統(tǒng)復雜度高、數據更新不及時、平臺搜集數據場景未形成閉環(huán)結構等問題。所以，就依然需要P2P平臺根據自身相關性深入挖掘大數據應用價值，優(yōu)化前端數據積累流程等方式來形成真正適合P2P網貸平臺使用的大數據應用模式。