銀監(jiān)會首批確定的5個民營銀行試點方案中，阿里巴巴+萬向組合，拿下了浙江一單，主打小存小貸模式。多位分析人士對本社指出，阿里巴巴的大數(shù)據(jù)處理技術(shù)及其平臺數(shù)據(jù)庫則成為阿里銀行核心競爭力。

　　銀監(jiān)會信息顯示，首批幸運兒花落10家民營資本，按照不少于2個共同發(fā)起人的試點要求，兩兩配對，組成了首批5家民營銀行試點。據(jù)阿里巴巴小微金服人士稱，阿里牽頭的民營銀行將重點關(guān)注網(wǎng)絡(luò)上的小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者。

　　**大數(shù)據(jù)成其核心競爭力**

　　原申銀萬國銀行業(yè)分析師倪軍對本社表示，相比較其他民營銀行及傳統(tǒng)銀行，阿里巴巴旗下各平臺上有買家、賣家、資金流、貨運情況、信息流及資金沉淀等數(shù)據(jù)，在依托大數(shù)據(jù)開展銀行業(yè)務(wù)時更具優(yōu)勢。

　　倪軍認(rèn)為，既然被稱之為銀行存貸業(yè)務(wù)則是基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，阿里小貸的相關(guān)業(yè)務(wù)也會被吸納進(jìn)來。但未來肯定更多的業(yè)務(wù)會在網(wǎng)上為客戶提供信用卡。

　　另外一位券商銀行業(yè)分析師也對本社稱，阿里依托其大數(shù)據(jù)處理技術(shù)，對旗下品牌獲取的數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘和網(wǎng)上整合，再對小微企業(yè)進(jìn)行信貸工廠的做法來批量化挖掘客戶。信息推送能力與較強的資本補充能力將對阿里銀行提供有力支撐，他指出，信息推送直接決定其營銷能力，輕易將產(chǎn)品推給幾億的用戶可以批量獲取客戶，傳統(tǒng)銀行無法比擬。

　　在民營銀行如何具體業(yè)務(wù)方面，目前銀監(jiān)會僅公布粗略的模式，暫無具體細(xì)節(jié)。但上述兩位分析師均對本社表示，阿里銀行與其他傳統(tǒng)銀行相比，無論是在監(jiān)管要求、存貸業(yè)務(wù)、信用卡發(fā)放及其他具體業(yè)務(wù)中均會有所區(qū)別。

　　市場有消息稱，阿里意向申請的是小存小貸模式，只做網(wǎng)絡(luò)銀行。國外曾有First Direct銀行作為先例，目前國內(nèi)一般將網(wǎng)絡(luò)銀行定義為一種以信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為依托，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺向用戶開展和提供開戶、銷戶、查詢、對帳等各種金融服務(wù)的新型銀行機構(gòu)與服務(wù)形式，為用戶提供金融服務(wù)系統(tǒng)。

　　網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行電子銀行業(yè)務(wù)不同。傳統(tǒng)銀行的網(wǎng)上銀行不能進(jìn)行貸款等銀行核心業(yè)務(wù)，只能進(jìn)行支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)，上述券商分析師指出，監(jiān)管層很可能會對民營銀行及網(wǎng)絡(luò)銀行單獨出一些監(jiān)管辦法。因為監(jiān)管層需要防范民營銀行及網(wǎng)絡(luò)銀行股東和銀行關(guān)聯(lián)方間的交易，如何處理銀行資金等將成為監(jiān)管重點。

　　**對傳統(tǒng)銀行影響有限**

　　值得注意的是，阿里巴巴小微金服推出的余額寶在上線的短短半年內(nèi)引發(fā)國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的鯰魚效應(yīng)，遭到包括民生銀行(600016.SH/01988.HK) 、工商銀行(601398.SH/01398.HK) 、招商銀行(600036.SH/03968.HK) 及平安銀行(000001.SZ)在內(nèi)的狙擊，阿里銀行的推出是否會對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)帶來威脅？

　　浙商證券銀行業(yè)分析師王劍對本社稱，阿里銀行的推出對傳統(tǒng)銀行沖擊有限，二者無論從服務(wù)對象還是產(chǎn)品方面而言，差異化競爭明顯，不存在誰顛覆了誰的問題。阿里涉足銀行的目前不在于賺錢，而是用金融服務(wù)支持其商貿(mào)業(yè)務(wù)主業(yè)。

　　倪軍也認(rèn)為，對于傳統(tǒng)銀行而言，更多在吸存方面帶來成本上升的壓力，但對貸款端影響十分有限。