大數(shù)據(jù)扛起互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新_數(shù)據(jù)分析師

電子商務對于保險公司而言，不僅只是一個工具，還是一塊等待開發(fā)的大蛋糕，通過有效的數(shù)據(jù)支撐，使得保險公司能容易獲取豐富的客戶數(shù)據(jù)，用以提升銷售和營銷策略。

　　來自于中國平安的公開數(shù)據(jù)顯示，“雙11”購物節(jié)期間，中國平安官方旗艦店于11月11日上午9:35即實現(xiàn)總成交金額過億元，成為金融保險行業(yè)內(nèi)最快過億元的官方店鋪。店內(nèi)暢銷產(chǎn)品包括養(yǎng)老險產(chǎn)品、車險以及非機動車輛保障險三款產(chǎn)品銷售成績突出，總成交金額2.12億元。

　　包括首次參與雙11盛宴保駕護航的眾安保險，此次全程提供系列保險服務，覆蓋消保、支付、物流等等多個環(huán)節(jié)，雙11當天的保單量突破1.5億，意味著平均每分鐘保單9.7萬件，保費突破1億，是今年前三季度該公司3.6億元保費總額的28%。

　　如今，人們可以自行搜索、審查和購買保險產(chǎn)品，而不必僅僅依賴中介機構提供的服務。淘寶網(wǎng)上的公開數(shù)據(jù)顯示，“雙十一”其主推的三款熱銷產(chǎn)品分別為泰康人壽的定期壽險“關愛寶”，累計售出4000余件；中國平安的支付寶網(wǎng)銀損失/被盜保險，累計售出7萬余件；陽光產(chǎn)險與天貓醫(yī)藥聯(lián)合推出的天貓醫(yī)藥險，累計售出500余件。

　　行業(yè)

　　創(chuàng)新與轉型

　　事實上，對于大數(shù)據(jù)的分析研究為保險公司帶來了更多發(fā)展思路。例如，華泰財險最新透露的電商五大發(fā)展方向為：基于網(wǎng)絡購物的險種；基于旅行出游類險種；針對手機開發(fā)的險種，如碎屏、數(shù)據(jù)丟失等；針對高凈值人群的醫(yī)療和娛樂性險種；最后是未來要開拓個人消費金融、信用類保險產(chǎn)品。

　　互聯(lián)網(wǎng)碎片化信息的收集，同時為保險衍生品的創(chuàng)新提供更大的發(fā)展空間。例如，平安、太保推出了商品質量保證險，可為床品、毛衣、鞋子、旅行箱，鑒定商品填充物成分、甲醛檢測、皮革鑒定等；眾安保險承保了招財寶變現(xiàn)借款保證險，為所有招財寶用戶提供變現(xiàn)借款保證保險，保障借款人本息安全。

　　上周，陽光保險方面也在其新款互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品發(fā)布會上表示，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)上升至陽光保險集團三大戰(zhàn)略之一，而對于大數(shù)據(jù)的采集則將在未來產(chǎn)品開發(fā)等方面起到?jīng)Q定性作用。

　　陽光人壽保險股份有限公司副總裁兼總精算師陳兵表示，“以前我們把互聯(lián)網(wǎng)當做一個渠道去賣，個人受渠道、營銷渠道等等的限制，根據(jù)這些渠道設計產(chǎn)品，也是根據(jù)傳統(tǒng)模式，比如它需要有什么樣的推動情況，客戶有什么需求，怎么滿足他，實際上就是把線下的產(chǎn)品搬到線上去?，F(xiàn)在則希望根據(jù)客戶需求定制專屬產(chǎn)品?！?/span>

　　對于保險公司而言，數(shù)據(jù)采集起著極其關鍵的作用。保險的意義在于抵御風險帶來的損失，風險發(fā)生概率有多高，損失有多少，這是最直觀的數(shù)據(jù)。除了這些外，保險承保對象的任何信息都是數(shù)據(jù)，不管是人的因素還是外在的因素，都是影響保險業(yè)的潛在因子。

　　增加可選性

　　大數(shù)據(jù)時代下，移動互聯(lián)網(wǎng)開始顯露其在金融領域的真正價值。有保險業(yè)內(nèi)人士表示，從產(chǎn)品設計角度來說，大數(shù)據(jù)時代下的網(wǎng)絡保險能最大程度地滿足不同客戶的個性化需求，網(wǎng)絡保險能優(yōu)化客戶的體驗，根據(jù)客戶需求設計出真正讓客戶滿意的產(chǎn)品和服務。此外，通過網(wǎng)絡出售保險或提供服務，保險公司只需支付低廉的網(wǎng)絡服務費，從而降低房租、傭金、薪資、印刷費、交通費、通訊費等成本的支出。

　　北京工商大學經(jīng)濟學院保險學系主任王緒瑾接受京華時報記者采訪時表示，大數(shù)據(jù)的采集對于保險業(yè)互聯(lián)網(wǎng)事業(yè)的發(fā)展起著至關重要的作用，將有利于保險公司收集更多客戶信息、分析處理投保人個性化的風險信息，創(chuàng)新保險產(chǎn)品和服務，降低信息不對稱風險，同時延長產(chǎn)業(yè)鏈和升級商業(yè)模式。他同時強調(diào)：“保險傳統(tǒng)的營銷模式是價格為王、渠道為王，隨著互聯(lián)網(wǎng)在保險領域的應用，保險公司的營銷有了新的模式，但我們可以看到，互聯(lián)網(wǎng)并沒有顛覆傳統(tǒng)的營銷模式，二者是一種相互補充，共存的形態(tài)，可以增加消費者的可選性。”