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民生銀行開創(chuàng)大數(shù)據(jù)之路?_數(shù)據(jù)分析師
2014-12-08
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民生銀行開創(chuàng)大數(shù)據(jù)之路_數(shù)據(jù)分析師


日前，中國民生銀行大數(shù)據(jù)項(xiàng)目正式啟動(dòng)。該項(xiàng)目由IBM和巨杉數(shù)據(jù)庫公司（SequoiaDB）攜手，通過IBM BigInsights大數(shù)據(jù)解決方案和企業(yè)級(jí)NoSQL數(shù)據(jù)庫SequoiaDB為民生銀行搭建低成本、高性能、高可靠且水平擴(kuò)張的數(shù)據(jù)平臺(tái)，幫助民生銀行通過大數(shù)據(jù)分析應(yīng)對(duì)金融業(yè)的大數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)深刻的行業(yè)洞察。該平臺(tái)使用IBM BigInsights與合作伙伴SequoiaDB的完整集成，全面提升民生銀行作為金融業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者在大數(shù)據(jù)時(shí)代的價(jià)值。

競爭驅(qū)使應(yīng)用
實(shí)際上，民生銀行早在2010年就提出了“大數(shù)據(jù)”。民生銀行數(shù)據(jù)應(yīng)用中心負(fù)責(zé)人袁春光回憶，在某技術(shù)交流中通過同事介紹，他頭一次接觸到這個(gè)概念。通過查相關(guān)資料，袁春光感覺大數(shù)據(jù)離他們很遙遠(yuǎn)。
但是，隨著時(shí)間推移一切發(fā)生了改變。2012年，民生銀行年度總經(jīng)上，袁春光發(fā)現(xiàn)自己的領(lǐng)導(dǎo)居然提到重要一點(diǎn)，要探索商務(wù)智能分析，以及大數(shù)據(jù)如何推動(dòng)民生銀行業(yè)務(wù)競爭力。這對(duì)袁春光觸動(dòng)很大，畢竟雖然從科技部門角度雖然與大數(shù)據(jù)有一段距離，但從領(lǐng)導(dǎo)業(yè)務(wù)層面卻已提出了需求。
在高層領(lǐng)導(dǎo)的重視下，民生銀行科技部門開始行動(dòng)，在2013年進(jìn)行組織機(jī)構(gòu)的調(diào)整，目前開始籌建數(shù)據(jù)中研究中心，同時(shí)要樹立數(shù)據(jù)科學(xué)家崗位。
其實(shí)從前年、去年一直到今年，由業(yè)務(wù)部門傳導(dǎo)到科技部門，銀行業(yè)壓力在不斷增強(qiáng)。尤其是來自于業(yè)務(wù)前端對(duì)技術(shù)部門的挑戰(zhàn)。
當(dāng)前整個(gè)金融銀行業(yè)大環(huán)境面臨著來自于本行業(yè)乃至跨行業(yè)的多方競爭壓力。袁春光說：“現(xiàn)在傳統(tǒng)銀行業(yè)在業(yè)務(wù)方面受到的壓力非常大，包括利率市場化、各種其他行業(yè)正面競爭及經(jīng)濟(jì)下行對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的壓力等等業(yè)務(wù)壓力。”
只要有了平臺(tái)，技術(shù)手段可以靈活多樣的予以實(shí)踐；所以需求如何以專業(yè)化的方式快速提出，這對(duì)有強(qiáng)烈需求的業(yè)務(wù)部門是最大挑戰(zhàn)。畢竟他們沒有建立專業(yè)（IT）的知識(shí)。
實(shí)際上為增強(qiáng)競爭能力來應(yīng)對(duì)各種壓力，民生銀行也采取諸多措施，比如提升分析能力，實(shí)現(xiàn)預(yù)測及擁有洞察力，包括預(yù)測各種各樣的行為及風(fēng)險(xiǎn)。繼而基于預(yù)測采取措施，如何時(shí)何種作營銷，重點(diǎn)關(guān)注哪些的業(yè)務(wù)，甚至要采取什么法律手段等等，以此減小風(fēng)險(xiǎn)提高競爭力。
這一切都基于銀行數(shù)據(jù)。它包括傳統(tǒng)銀據(jù)和基于互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)。當(dāng)前傳統(tǒng)數(shù)據(jù)量增勢兇猛，民生銀行半年的數(shù)據(jù)增長量就達(dá)到30%。
來自于電子商務(wù)類型的數(shù)據(jù)對(duì)銀行業(yè)也同樣重要。雖然銀行在這方面的業(yè)務(wù)在弱化，但是這部分?jǐn)?shù)據(jù)因包括個(gè)人及企業(yè)客戶參與度的增多而變得越來越重要。
以用戶為中心圍繞用戶金融行為及金融狀態(tài)的這部分更為全面的數(shù)據(jù)，如用戶生少、地理信息、外延交易行業(yè)等的數(shù)據(jù)，銀行對(duì)這類數(shù)據(jù)的分析也越來越重視。
袁春光說：“如何使這些不同類型的數(shù)據(jù)產(chǎn)生業(yè)務(wù)價(jià)值，大數(shù)據(jù)技術(shù)順勢而來。其實(shí)不是大數(shù)據(jù)給我們的沖擊而是為業(yè)務(wù)給我們沖擊，競爭使得傳統(tǒng)方法也不適應(yīng)了?！?/span>
的確，金融業(yè)面臨著前所未有的科技挑戰(zhàn)，面對(duì)激增的海量數(shù)據(jù)，如何實(shí)現(xiàn)分析洞察，將是行業(yè)創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。
民生銀行作為國內(nèi)最早一批部署大數(shù)據(jù)分析的銀行之一，一直肯定數(shù)據(jù)分析對(duì)企業(yè)價(jià)值的巨大驅(qū)動(dòng)作用。
本次IBM與巨杉數(shù)據(jù)庫的合作，IBM BigInsights針對(duì)企業(yè)級(jí)的強(qiáng)大易用方案以及IBM在金融業(yè)大數(shù)據(jù)分析領(lǐng)域豐富的經(jīng)驗(yàn)，為企業(yè)實(shí)現(xiàn)以客戶為核心業(yè)務(wù)發(fā)展的提供了支持，也為搭建上層的精細(xì)化與智能化應(yīng)用平臺(tái)奠定了基礎(chǔ)。
互聯(lián)網(wǎng)基因的融合
作為國內(nèi)銀行業(yè)第一批涉足大數(shù)據(jù)技術(shù)的民生銀行，在使用現(xiàn)有的NoSQL產(chǎn)品（如mongoDB）的過程中發(fā)現(xiàn)其缺乏很多企業(yè)級(jí)功能，例如缺乏事物和SQL支持、與Hadoop系統(tǒng)的整合不緊密等。
袁春光也發(fā)現(xiàn)，大數(shù)據(jù)是一個(gè)開放的平臺(tái)，大部分是基于互聯(lián)網(wǎng)公司的開源的產(chǎn)品而生，他在經(jīng)過多方實(shí)踐后感覺，銀行是不能完全照搬互聯(lián)網(wǎng)原生技術(shù)模式，新技術(shù)平臺(tái)必須與傳統(tǒng)行業(yè)的企業(yè)級(jí)特性相融合。經(jīng)歷了近兩年應(yīng)用系統(tǒng)上線，民生銀行科技部門也積累了經(jīng)驗(yàn)，并也成立了專門的大數(shù)據(jù)工程師團(tuán)隊(duì)，積極培養(yǎng)了大批大數(shù)據(jù)后備力量。
“從技術(shù)上來看，大數(shù)據(jù)技術(shù)已在工程師團(tuán)隊(duì)里深入人心，但是距離完美的應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)還有段距離。” 巨杉數(shù)據(jù)庫CTO王濤說。
擁有企業(yè)級(jí)NoSQL數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品巨杉數(shù)據(jù)庫，致力于將已經(jīng)被廣泛應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域中的NoSQL推入企業(yè)級(jí)市場。SequoiaDB通過其技術(shù)優(yōu)勢，彌補(bǔ)了現(xiàn)有大部分NoSQL對(duì)企業(yè)級(jí)功能支持不足的缺陷，完全滿足了民生銀行銀行對(duì)下一代大數(shù)據(jù)平臺(tái)的技術(shù)需求。目前SequoiaDB已經(jīng)在民生銀行銀行大數(shù)據(jù)平臺(tái)得到廣泛應(yīng)用。
SequoiaDB優(yōu)勢的實(shí)時(shí)查詢、聯(lián)邦查詢功能、針對(duì)Hadoop強(qiáng)大的技術(shù)支持實(shí)現(xiàn)了完整的集成。BigInsights與SequoiaDB良好的擴(kuò)展性和成本優(yōu)勢，強(qiáng)化了企業(yè)級(jí)功能支持，滿足了批量分析與實(shí)時(shí)查詢的需求，使Hadoop功能如虎添翼。使新的集成數(shù)據(jù)平臺(tái)解決方案在眾多競爭產(chǎn)品中脫穎而出。作為合作伙伴，巨杉數(shù)據(jù)庫將與IBM在更多領(lǐng)域攜手，打造更多針對(duì)不同行業(yè)的大數(shù)據(jù)解決方案。
王濤說：“我們可以和IBM BigInsights形成非常好的互補(bǔ)，比如BigInsights比較專注分析，它的分析能力非常強(qiáng)，我們這邊是NoSQL數(shù)據(jù)庫，同時(shí)能夠做非常實(shí)時(shí)的數(shù)據(jù)查詢，在海量數(shù)據(jù)中進(jìn)行快速的檢索和數(shù)據(jù)定位，BigInsights從這兩邊進(jìn)行一個(gè)整合，當(dāng)形成完美整合時(shí)可以提供給民生銀行企業(yè)一個(gè)360度的任意類型的業(yè)務(wù)，包括實(shí)時(shí)訪問和 批量數(shù)據(jù)的分析?！?/span>
從民生銀行案例延伸開來，王濤認(rèn)為當(dāng)前行業(yè)的挑戰(zhàn)主要集中于技術(shù)和文化兩方面。傳統(tǒng)業(yè)務(wù)如何與大數(shù)據(jù)對(duì)接？DBA或業(yè)務(wù)分析師在用傳統(tǒng)BI分析方式上必須轉(zhuǎn)換大數(shù)據(jù)分析思路。
DBA其實(shí)面臨來自于傳統(tǒng)技術(shù)思維及業(yè)務(wù)思路兩方面的挑戰(zhàn)。新的大數(shù)據(jù)架是以互聯(lián)網(wǎng)軟件為基礎(chǔ)，比如Hadoop是由雅虎的人研究出來；這對(duì)于值根于Oracle數(shù)據(jù)庫、DB2數(shù)據(jù)庫思維的DBA來說，傳統(tǒng)思維有其必然的局限。他們必須跳出原來的思維框架更具想像力發(fā)散性。
思維方式的改變其實(shí)正是傳統(tǒng)數(shù)據(jù)分析師的難題，技術(shù)創(chuàng)新和思維模式的創(chuàng)新并重才能適應(yīng)當(dāng)前大數(shù)據(jù)落地需求。
應(yīng)用趨向業(yè)務(wù)洞察
在過去十年間，國內(nèi)銀行的資產(chǎn)規(guī)模隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，已經(jīng)達(dá)到并超出了國際同行業(yè)的水平。而未來發(fā)展仍將面臨很多復(fù)雜的挑戰(zhàn)：來自中國經(jīng)濟(jì)增長模式的根本性轉(zhuǎn)變、新客戶群體的興起、激烈的行業(yè)競爭以及來自銀行自身價(jià)值創(chuàng)造的業(yè)績壓力。金融業(yè)需要借助對(duì)業(yè)務(wù)的分析與優(yōu)化，推動(dòng)自身的轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新。
民生銀行業(yè)務(wù)快速增長帶來的激增數(shù)據(jù)對(duì)業(yè)務(wù)洞察能力不斷提出新的要求。傳統(tǒng)粗放式的客戶營銷策略已經(jīng)不足以幫助銀行實(shí)現(xiàn)更快速業(yè)務(wù)的增長。民生銀行亟需充分整合客戶數(shù)據(jù)，通過精準(zhǔn)的營銷設(shè)計(jì)降低客戶流失率，提高忠誠度；借助大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)不同渠道來源的提供商、客戶的交易行為進(jìn)行全面分析，實(shí)現(xiàn)鏈?zhǔn)椒磻?yīng)；搭建有效的數(shù)據(jù)模型，為客戶提供全方位管家式的非金融服務(wù)。
在此次合作中，IBM BigInsights基于開源Apache Hadoop的強(qiáng)大的安全易用性，幫助民生銀行完善交易流水查詢分析系統(tǒng), 產(chǎn)業(yè)鏈金融管理系統(tǒng)，以及私人銀行產(chǎn)品貨架管理系統(tǒng)。
在應(yīng)對(duì)金融業(yè)巨大信息量帶來的4V挑戰(zhàn)中，BigInsights體現(xiàn)了諸多優(yōu)勢。如隨著業(yè)務(wù)的細(xì)化和企業(yè)規(guī)模的增加，民生銀行面對(duì)的計(jì)算量呈數(shù)量級(jí)增加。IBM BigInsights能夠應(yīng)對(duì)大規(guī)模的靜態(tài)原始數(shù)據(jù)分析，提供多節(jié)點(diǎn)的分布式計(jì)算，提升數(shù)據(jù)處理能力。同時(shí)，BigInsights大規(guī)模并行線性伸縮能力，能夠應(yīng)對(duì)海量文本的處理。
民生銀行自2012年部署Hadoop計(jì)算平臺(tái)以來，數(shù)據(jù)分析能力得以提升，但在處理多樣性數(shù)據(jù)時(shí)仍受開發(fā)周期限制。IBM BigInsights集成了具備強(qiáng)大擴(kuò)展性的結(jié)構(gòu)化和半結(jié)構(gòu)化處理描述性語言JAQL，可以處理各種類型的數(shù)據(jù)分析，在不同的應(yīng)用場景中，實(shí)現(xiàn)全面的數(shù)據(jù)分析。特別是內(nèi)置的集群內(nèi)文本語義分析功能，為多種來源的文本提供高性能的處理、標(biāo)注及分析功能。CDA數(shù)據(jù)分析師官網(wǎng)培訓(xùn)的數(shù)據(jù)分析師就業(yè)前景可選擇于通訊、醫(yī)療、銀行、證券、保險(xiǎn)、制造、商業(yè)、市場研究、科研、教育等多個(gè)行業(yè)和領(lǐng)域。，根據(jù)三個(gè)不同的等級(jí)勝任不同的數(shù)據(jù)分析工作任務(wù)。

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