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民生銀行開創(chuàng)大數(shù)據(jù)之路?_數(shù)據(jù)分析師
2014-12-08
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民生銀行開創(chuàng)大數(shù)據(jù)之路_數(shù)據(jù)分析師


日前，中國民生銀行大數(shù)據(jù)項目正式啟動。該項目由IBM和巨杉數(shù)據(jù)庫公司（SequoiaDB）攜手，通過IBM BigInsights大數(shù)據(jù)解決方案和企業(yè)級NoSQL數(shù)據(jù)庫SequoiaDB為民生銀行搭建低成本、高性能、高可靠且水平擴張的數(shù)據(jù)平臺，幫助民生銀行通過大數(shù)據(jù)分析應(yīng)對金融業(yè)的大數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)，實現(xiàn)深刻的行業(yè)洞察。該平臺使用IBM BigInsights與合作伙伴SequoiaDB的完整集成，全面提升民生銀行作為金融業(yè)領(lǐng)導者在大數(shù)據(jù)時代的價值。

競爭驅(qū)使應(yīng)用
實際上，民生銀行早在2010年就提出了“大數(shù)據(jù)”。民生銀行數(shù)據(jù)應(yīng)用中心負責人袁春光回憶，在某技術(shù)交流中通過同事介紹，他頭一次接觸到這個概念。通過查相關(guān)資料，袁春光感覺大數(shù)據(jù)離他們很遙遠。
但是，隨著時間推移一切發(fā)生了改變。2012年，民生銀行年度總經(jīng)上，袁春光發(fā)現(xiàn)自己的領(lǐng)導居然提到重要一點，要探索商務(wù)智能分析，以及大數(shù)據(jù)如何推動民生銀行業(yè)務(wù)競爭力。這對袁春光觸動很大，畢竟雖然從科技部門角度雖然與大數(shù)據(jù)有一段距離，但從領(lǐng)導業(yè)務(wù)層面卻已提出了需求。
在高層領(lǐng)導的重視下，民生銀行科技部門開始行動，在2013年進行組織機構(gòu)的調(diào)整，目前開始籌建數(shù)據(jù)中研究中心，同時要樹立數(shù)據(jù)科學家崗位。
其實從前年、去年一直到今年，由業(yè)務(wù)部門傳導到科技部門，銀行業(yè)壓力在不斷增強。尤其是來自于業(yè)務(wù)前端對技術(shù)部門的挑戰(zhàn)。
當前整個金融銀行業(yè)大環(huán)境面臨著來自于本行業(yè)乃至跨行業(yè)的多方競爭壓力。袁春光說：“現(xiàn)在傳統(tǒng)銀行業(yè)在業(yè)務(wù)方面受到的壓力非常大，包括利率市場化、各種其他行業(yè)正面競爭及經(jīng)濟下行對銀行風險的壓力等等業(yè)務(wù)壓力?！?/span>
只要有了平臺，技術(shù)手段可以靈活多樣的予以實踐；所以需求如何以專業(yè)化的方式快速提出，這對有強烈需求的業(yè)務(wù)部門是最大挑戰(zhàn)。畢竟他們沒有建立專業(yè)（IT）的知識。
實際上為增強競爭能力來應(yīng)對各種壓力，民生銀行也采取諸多措施，比如提升分析能力，實現(xiàn)預測及擁有洞察力，包括預測各種各樣的行為及風險。繼而基于預測采取措施，如何時何種作營銷，重點關(guān)注哪些的業(yè)務(wù)，甚至要采取什么法律手段等等，以此減小風險提高競爭力。
這一切都基于銀行數(shù)據(jù)。它包括傳統(tǒng)銀據(jù)和基于互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)。當前傳統(tǒng)數(shù)據(jù)量增勢兇猛，民生銀行半年的數(shù)據(jù)增長量就達到30%。
來自于電子商務(wù)類型的數(shù)據(jù)對銀行業(yè)也同樣重要。雖然銀行在這方面的業(yè)務(wù)在弱化，但是這部分數(shù)據(jù)因包括個人及企業(yè)客戶參與度的增多而變得越來越重要。
以用戶為中心圍繞用戶金融行為及金融狀態(tài)的這部分更為全面的數(shù)據(jù)，如用戶生少、地理信息、外延交易行業(yè)等的數(shù)據(jù)，銀行對這類數(shù)據(jù)的分析也越來越重視。
袁春光說：“如何使這些不同類型的數(shù)據(jù)產(chǎn)生業(yè)務(wù)價值，大數(shù)據(jù)技術(shù)順勢而來。其實不是大數(shù)據(jù)給我們的沖擊而是為業(yè)務(wù)給我們沖擊，競爭使得傳統(tǒng)方法也不適應(yīng)了?！?/span>
的確，金融業(yè)面臨著前所未有的科技挑戰(zhàn)，面對激增的海量數(shù)據(jù)，如何實現(xiàn)分析洞察，將是行業(yè)創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。
民生銀行作為國內(nèi)最早一批部署大數(shù)據(jù)分析的銀行之一，一直肯定數(shù)據(jù)分析對企業(yè)價值的巨大驅(qū)動作用。
本次IBM與巨杉數(shù)據(jù)庫的合作，IBM BigInsights針對企業(yè)級的強大易用方案以及IBM在金融業(yè)大數(shù)據(jù)分析領(lǐng)域豐富的經(jīng)驗，為企業(yè)實現(xiàn)以客戶為核心業(yè)務(wù)發(fā)展的提供了支持，也為搭建上層的精細化與智能化應(yīng)用平臺奠定了基礎(chǔ)。
互聯(lián)網(wǎng)基因的融合
作為國內(nèi)銀行業(yè)第一批涉足大數(shù)據(jù)技術(shù)的民生銀行，在使用現(xiàn)有的NoSQL產(chǎn)品（如mongoDB）的過程中發(fā)現(xiàn)其缺乏很多企業(yè)級功能，例如缺乏事物和SQL支持、與Hadoop系統(tǒng)的整合不緊密等。
袁春光也發(fā)現(xiàn)，大數(shù)據(jù)是一個開放的平臺，大部分是基于互聯(lián)網(wǎng)公司的開源的產(chǎn)品而生，他在經(jīng)過多方實踐后感覺，銀行是不能完全照搬互聯(lián)網(wǎng)原生技術(shù)模式，新技術(shù)平臺必須與傳統(tǒng)行業(yè)的企業(yè)級特性相融合。經(jīng)歷了近兩年應(yīng)用系統(tǒng)上線，民生銀行科技部門也積累了經(jīng)驗，并也成立了專門的大數(shù)據(jù)工程師團隊，積極培養(yǎng)了大批大數(shù)據(jù)后備力量。
“從技術(shù)上來看，大數(shù)據(jù)技術(shù)已在工程師團隊里深入人心，但是距離完美的應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)還有段距離?！?巨杉數(shù)據(jù)庫CTO王濤說。
擁有企業(yè)級NoSQL數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品巨杉數(shù)據(jù)庫，致力于將已經(jīng)被廣泛應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域中的NoSQL推入企業(yè)級市場。SequoiaDB通過其技術(shù)優(yōu)勢，彌補了現(xiàn)有大部分NoSQL對企業(yè)級功能支持不足的缺陷，完全滿足了民生銀行銀行對下一代大數(shù)據(jù)平臺的技術(shù)需求。目前SequoiaDB已經(jīng)在民生銀行銀行大數(shù)據(jù)平臺得到廣泛應(yīng)用。
SequoiaDB優(yōu)勢的實時查詢、聯(lián)邦查詢功能、針對Hadoop強大的技術(shù)支持實現(xiàn)了完整的集成。BigInsights與SequoiaDB良好的擴展性和成本優(yōu)勢，強化了企業(yè)級功能支持，滿足了批量分析與實時查詢的需求，使Hadoop功能如虎添翼。使新的集成數(shù)據(jù)平臺解決方案在眾多競爭產(chǎn)品中脫穎而出。作為合作伙伴，巨杉數(shù)據(jù)庫將與IBM在更多領(lǐng)域攜手，打造更多針對不同行業(yè)的大數(shù)據(jù)解決方案。
王濤說：“我們可以和IBM BigInsights形成非常好的互補，比如BigInsights比較專注分析，它的分析能力非常強，我們這邊是NoSQL數(shù)據(jù)庫，同時能夠做非常實時的數(shù)據(jù)查詢，在海量數(shù)據(jù)中進行快速的檢索和數(shù)據(jù)定位，BigInsights從這兩邊進行一個整合，當形成完美整合時可以提供給民生銀行企業(yè)一個360度的任意類型的業(yè)務(wù)，包括實時訪問和 批量數(shù)據(jù)的分析。”
從民生銀行案例延伸開來，王濤認為當前行業(yè)的挑戰(zhàn)主要集中于技術(shù)和文化兩方面。傳統(tǒng)業(yè)務(wù)如何與大數(shù)據(jù)對接？DBA或業(yè)務(wù)分析師在用傳統(tǒng)BI分析方式上必須轉(zhuǎn)換大數(shù)據(jù)分析思路。
DBA其實面臨來自于傳統(tǒng)技術(shù)思維及業(yè)務(wù)思路兩方面的挑戰(zhàn)。新的大數(shù)據(jù)架是以互聯(lián)網(wǎng)軟件為基礎(chǔ)，比如Hadoop是由雅虎的人研究出來；這對于值根于Oracle數(shù)據(jù)庫、DB2數(shù)據(jù)庫思維的DBA來說，傳統(tǒng)思維有其必然的局限。他們必須跳出原來的思維框架更具想像力發(fā)散性。
思維方式的改變其實正是傳統(tǒng)數(shù)據(jù)分析師的難題，技術(shù)創(chuàng)新和思維模式的創(chuàng)新并重才能適應(yīng)當前大數(shù)據(jù)落地需求。
應(yīng)用趨向業(yè)務(wù)洞察
在過去十年間，國內(nèi)銀行的資產(chǎn)規(guī)模隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，已經(jīng)達到并超出了國際同行業(yè)的水平。而未來發(fā)展仍將面臨很多復雜的挑戰(zhàn)：來自中國經(jīng)濟增長模式的根本性轉(zhuǎn)變、新客戶群體的興起、激烈的行業(yè)競爭以及來自銀行自身價值創(chuàng)造的業(yè)績壓力。金融業(yè)需要借助對業(yè)務(wù)的分析與優(yōu)化，推動自身的轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新。
民生銀行業(yè)務(wù)快速增長帶來的激增數(shù)據(jù)對業(yè)務(wù)洞察能力不斷提出新的要求。傳統(tǒng)粗放式的客戶營銷策略已經(jīng)不足以幫助銀行實現(xiàn)更快速業(yè)務(wù)的增長。民生銀行亟需充分整合客戶數(shù)據(jù)，通過精準的營銷設(shè)計降低客戶流失率，提高忠誠度；借助大數(shù)據(jù)技術(shù)對不同渠道來源的提供商、客戶的交易行為進行全面分析，實現(xiàn)鏈式反應(yīng)；搭建有效的數(shù)據(jù)模型，為客戶提供全方位管家式的非金融服務(wù)。
在此次合作中，IBM BigInsights基于開源Apache Hadoop的強大的安全易用性，幫助民生銀行完善交易流水查詢分析系統(tǒng), 產(chǎn)業(yè)鏈金融管理系統(tǒng)，以及私人銀行產(chǎn)品貨架管理系統(tǒng)。
在應(yīng)對金融業(yè)巨大信息量帶來的4V挑戰(zhàn)中，BigInsights體現(xiàn)了諸多優(yōu)勢。如隨著業(yè)務(wù)的細化和企業(yè)規(guī)模的增加，民生銀行面對的計算量呈數(shù)量級增加。IBM BigInsights能夠應(yīng)對大規(guī)模的靜態(tài)原始數(shù)據(jù)分析，提供多節(jié)點的分布式計算，提升數(shù)據(jù)處理能力。同時，BigInsights大規(guī)模并行線性伸縮能力，能夠應(yīng)對海量文本的處理。
民生銀行自2012年部署Hadoop計算平臺以來，數(shù)據(jù)分析能力得以提升，但在處理多樣性數(shù)據(jù)時仍受開發(fā)周期限制。IBM BigInsights集成了具備強大擴展性的結(jié)構(gòu)化和半結(jié)構(gòu)化處理描述性語言JAQL，可以處理各種類型的數(shù)據(jù)分析，在不同的應(yīng)用場景中，實現(xiàn)全面的數(shù)據(jù)分析。特別是內(nèi)置的集群內(nèi)文本語義分析功能，為多種來源的文本提供高性能的處理、標注及分析功能。CDA數(shù)據(jù)分析師官網(wǎng)培訓的數(shù)據(jù)分析師就業(yè)前景可選擇于通訊、醫(yī)療、銀行、證券、保險、制造、商業(yè)、市場研究、科研、教育等多個行業(yè)和領(lǐng)域。，根據(jù)三個不同的等級勝任不同的數(shù)據(jù)分析工作任務(wù)。

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