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大數(shù)據(jù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的影響
2017-08-06
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大數(shù)據(jù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的影響

21世紀(jì)是一個(gè)信息時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)得到高度普及，互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合孕育了互聯(lián)網(wǎng)金融，而大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來又給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了質(zhì)的變化。

互聯(lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融的簡(jiǎn)單疊加，更深層次的變化是改變了金融服務(wù)模式，給金融體系帶來了變革，融入了更多互聯(lián)網(wǎng)特有技術(shù)，大數(shù)據(jù)技術(shù)就是其中的典型代表，它也被視為推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力之一，使金融業(yè)形成了一種新的業(yè)態(tài)。

什么是大數(shù)據(jù)
大數(shù)據(jù)，是指無法在一定時(shí)間范圍內(nèi)用常規(guī)軟件工具進(jìn)行捕捉、管理和處理的數(shù)據(jù)集合，是需要新處理模式才能具有更強(qiáng)的決策力、洞察發(fā)現(xiàn)力和流程優(yōu)化能力的海量、高增長(zhǎng)率和多樣化的信息資產(chǎn)。
大數(shù)據(jù)又稱巨大資料或者巨量資料，其含義為巨大的資料庫(kù)，人們通過對(duì)這些巨大的數(shù)據(jù)資料進(jìn)行分析、管理與整理。總結(jié)出這些大數(shù)據(jù)背后隱藏的規(guī)律，從而對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)與決策起到積極的作用。
大數(shù)據(jù)的主要特點(diǎn)為:大量、高速、多樣、價(jià)值。大數(shù)據(jù)最核心的價(jià)值就是在于對(duì)于海量數(shù)據(jù)進(jìn)行存儲(chǔ)和分析。相比起現(xiàn)有的其他技術(shù)而言，大數(shù)據(jù)的“廉價(jià)、迅速、優(yōu)化”這三方面的綜合成本是最優(yōu)的。
什么是互聯(lián)網(wǎng)金融
互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）是指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。
互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融功能的有機(jī)結(jié)合，依托大數(shù)據(jù)和云計(jì)算在開放的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上形成的功能化金融業(yè)態(tài)及其服務(wù)體系。
互聯(lián)網(wǎng)金融，是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的新興領(lǐng)域?；ヂ?lián)網(wǎng)金融并不單單是互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融的簡(jiǎn)單融合，更通過以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的高新技術(shù)實(shí)現(xiàn)了資金融通、支付、投資信息化、網(wǎng)絡(luò)化，以大數(shù)據(jù)及互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，構(gòu)建了一種新型金融業(yè)務(wù)模式和金融服務(wù)體系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，開拓了融資渠道，提升了金融融通效率，加速了金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程，塑造良好互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境是新時(shí)代發(fā)展的需求。
與傳統(tǒng)金融相比較，互聯(lián)網(wǎng)金融具有成本低，覆蓋范圍廣，發(fā)展速度快等優(yōu)勢(shì)，而它的缺點(diǎn)主要在于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管仍有不足，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。
大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用
互聯(lián)網(wǎng)金融的核心就是數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)的規(guī)模、真實(shí)性、有效性、數(shù)據(jù)分析應(yīng)用的能力將決定未來互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，而大數(shù)據(jù)技術(shù)正是互聯(lián)網(wǎng)金融的重要技術(shù)支撐。
應(yīng)用一、通過大數(shù)據(jù)分析進(jìn)行高頻交易和算法交易。以高頻交易為例，高頻交易是指交易者為實(shí)現(xiàn)高額利潤(rùn)，利用交易程序和硬件設(shè)備，快速分析、生成、獲取和發(fā)送交易指令，可以在較短的時(shí)間內(nèi)完成較多的交易。現(xiàn)在的高頻交易開始采取“戰(zhàn)略順序交易”（strategic sequential trading），即主要通過分析金融大數(shù)據(jù)，對(duì)特定的參與者的交易痕跡進(jìn)行識(shí)別和總結(jié)，如：一支共同基金的大額訂單通常情況下出現(xiàn)在收盤前最后一分鐘的第一秒，能識(shí)別出此模式的算法就可以預(yù)算出這只基金在其他時(shí)間的動(dòng)向，如果繼續(xù)執(zhí)行交易，必須付出更高的價(jià)格，算法交易商趁機(jī)獲取利潤(rùn)。
應(yīng)用二、利用大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷。大數(shù)據(jù)應(yīng)用使得互聯(lián)網(wǎng)金融改變了傳統(tǒng)的營(yíng)銷模式，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過對(duì)客戶在網(wǎng)絡(luò)上的交易、支付、行為數(shù)據(jù)信息的挖掘和分析，對(duì)客戶進(jìn)行分類，并進(jìn)而到私人訂制，實(shí)現(xiàn)精確營(yíng)銷。比如支付寶從硅谷聘請(qǐng)了兩家數(shù)據(jù)分析實(shí)驗(yàn)室從事行為分析，把客戶細(xì)分成 50 個(gè)族群進(jìn)行研究，亞馬遜也從用戶以往瀏覽、購(gòu)買行為中挖掘潛在需求等。
應(yīng)用三、利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行市場(chǎng)情緒分析。大約兩年前，對(duì)沖基金從各種社交媒體中提取市場(chǎng)情緒信息進(jìn)而開發(fā)出算法交易，如Facebook、博客、聊天室等。如發(fā)現(xiàn)有恐怖襲擊、自然災(zāi)害的意外信息時(shí)就會(huì)拋出訂單，精神病專家理查德?彼得于2008年在美國(guó)加州圣莫尼卡集資100萬(wàn)美元建立對(duì)沖基金，通過追蹤網(wǎng)站、微博、聊天室分析企業(yè)情緒，確定基金的交易策略，該基金的回報(bào)率在2010年高達(dá)40%。
應(yīng)用四、利用大數(shù)據(jù)提高風(fēng)險(xiǎn)的管理力度。金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)相伴相成，互聯(lián)網(wǎng)金融也是如此?；ヂ?lián)網(wǎng)金融提高了金融效率，但也使風(fēng)險(xiǎn)跨越了地界和人際關(guān)系，呈現(xiàn)許多新形式，而監(jiān)管的滯后和法律的缺失則非常不利于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的界定和防范。因此通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)產(chǎn)生的大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，來及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)暴露，采取措施加以規(guī)避和防范。例如利用數(shù)據(jù)分析實(shí)時(shí)監(jiān)控用戶的交易行為來防欺詐；對(duì)利用異地信用卡頻繁刷卡套現(xiàn)行為進(jìn)行監(jiān)控，對(duì)pos機(jī)刷卡數(shù)據(jù)流進(jìn)行分析來防洗錢；通過對(duì)大數(shù)據(jù)的分析對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)管，來防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)等等。
本文列舉的只是大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用當(dāng)中比較廣為人知的幾個(gè)方面，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融和大數(shù)據(jù)的不斷發(fā)展，二者的關(guān)系也將會(huì)越來越緊密。金融業(yè)的不斷發(fā)展會(huì)產(chǎn)生大數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)可以獲得有效的商業(yè)信息，其發(fā)展也促進(jìn)了金融的不斷創(chuàng)新和發(fā)展。大數(shù)據(jù)能夠?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融提供準(zhǔn)確、可靠地信息資源，有效提高金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)效率，避免金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融更加快速、安全地發(fā)展。


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