做好風(fēng)險管理與大數(shù)據(jù) 推動金融企業(yè)價值經(jīng)營

在信息化技術(shù)浪潮的沖擊下，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等新興技術(shù)與企業(yè)運營日益緊密結(jié)合，對傳統(tǒng)經(jīng)營方式產(chǎn)生了劇烈沖擊。國外一批先進的企業(yè)尤其是銀行等金融類企業(yè)，開始了聚焦價值為核心的價值經(jīng)營。國內(nèi)一些銀行、證券等金融機構(gòu)和先進企業(yè)也積極擁抱新技術(shù)并開始了價值經(jīng)營。

作為中國領(lǐng)先的價值經(jīng)營管理平臺與金融科技服務(wù)商，北京融和友信科技股份有限公司(簡稱“融和科技”)認(rèn)為，推動企業(yè)，特別是金融企業(yè)的價值經(jīng)營，既需要充分利用高新技術(shù)，也需要做好風(fēng)險管理與大數(shù)據(jù)。

做好風(fēng)險管理與大數(shù)據(jù)、擁抱新技術(shù)，是企業(yè)價值經(jīng)營的必然要求

價值經(jīng)營，簡單來說，就是發(fā)現(xiàn)價值，創(chuàng)造價值和管理價值的過程。在通信、互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、智能AI等信息技術(shù)不斷創(chuàng)新發(fā)展趨勢下，融和科技認(rèn)為，價值經(jīng)營已經(jīng)進化到2.0階段，即“以高新技術(shù)為手段、以價值創(chuàng)造為核心、以價值評估為基礎(chǔ)、以價值增長為目的的一套創(chuàng)新的經(jīng)營戰(zhàn)略與管理體系。”

早已形成的業(yè)內(nèi)共識，風(fēng)險管理是金融機構(gòu)經(jīng)營和管理的核心部分，關(guān)系著企業(yè)的生死存亡，不僅是價值經(jīng)營的必需，而且是監(jiān)管層的要求;大數(shù)據(jù)是金融機構(gòu)構(gòu)建以客戶為中心的價值運營的重要因素，關(guān)系著企業(yè)的營收和利潤;高新技術(shù)，特別是信息技術(shù)，是金融企業(yè)價值經(jīng)營的基礎(chǔ)，沒有高新技術(shù)打造的地基，一切價值經(jīng)營都很難開展。

對于金融企業(yè)，“做好風(fēng)險管理，利用大數(shù)據(jù)等高新技術(shù)，是推動金融企業(yè)價值經(jīng)營的必由之路?！苯鹑谄髽I(yè)管理信息化資深專家、價值經(jīng)營領(lǐng)軍者、融和科技董事長兼CEO廖繼全表示。

風(fēng)險管理系統(tǒng)是價值經(jīng)營的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

風(fēng)險管理是金融機構(gòu)經(jīng)營管理的核心部分，提升風(fēng)險管理水平，是金融企業(yè)的立足之本，也是政府政策的要求。在融和科技風(fēng)險管理專家看來，“風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的基本職能，是商業(yè)銀行生存與發(fā)展的靈魂，更是商業(yè)銀行經(jīng)營成敗的關(guān)鍵因素。”

“由于金融系統(tǒng)的關(guān)聯(lián)性，金融機構(gòu)的風(fēng)險很容易對整個金融系統(tǒng)產(chǎn)生影響，進而可能對國民經(jīng)濟產(chǎn)生嚴(yán)重不利影響，為此中國政府對金融機構(gòu)的風(fēng)險管理水平的要求也不斷提高。2016年9月公布的《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》對銀行業(yè)的風(fēng)險管理提出了新的要求：形成系統(tǒng)化的全面風(fēng)險管理規(guī)制;提出風(fēng)險管理的統(tǒng)領(lǐng)性框架，強化全面性和關(guān)聯(lián)性視角;提高可操作性，提供全面風(fēng)險管理和監(jiān)管指南;引入《有效銀行監(jiān)管核心原則》最低標(biāo)準(zhǔn)，反映國際監(jiān)管改革最新成果;充分考慮各類機構(gòu)的差異化情況;注重與已有規(guī)制的銜接?！? 在日前由融和科技、融和研究院主辦、神州數(shù)碼協(xié)辦的“論價值·贏未來——2017中國金融業(yè)價值經(jīng)營論壇”上，全球知名咨詢與專業(yè)服務(wù)機構(gòu)畢馬威中國區(qū)合伙人曹勁博士在做主題演講時表示。

“中國以國有大型銀行為代表的少數(shù)銀行目前已經(jīng)初步建立了全面風(fēng)險管理體系，并取得了階段性的成果。”曹勁博士認(rèn)為，在未來，全面風(fēng)險管理體系還會在統(tǒng)籌性、有效性、精細(xì)化程度以及廣度和深度等方面繼續(xù)進行提升。

風(fēng)險管理作為金融企業(yè)的核心能力之一，運用高新技術(shù)提升金融企業(yè)的風(fēng)險管理水平、運作效率，同時符合政府監(jiān)管政策的要求，是價值經(jīng)營的必然要求。據(jù)融和科技風(fēng)險管理專家介紹，針對中小金融企業(yè)的風(fēng)險管理難題，融和科技重點推出了以全面風(fēng)險管理體系、內(nèi)控合規(guī)操作風(fēng)險管理(GRC)體系和流動性風(fēng)險管理體系為代表的、既滿足監(jiān)管要求又符合中小金融企業(yè)實際需要的風(fēng)險管理解決方案。

融和科技的全面風(fēng)險管理體系通過建立銀行風(fēng)險治理架構(gòu)、設(shè)定風(fēng)險偏好，進行信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、銀行賬戶利率風(fēng)險、國別風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、信息科技風(fēng)險等九大風(fēng)險的管理策略與限額管理、政策制度流程管理、信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制、內(nèi)部控制與內(nèi)控審計等四個方面的建設(shè)，完善風(fēng)險管理報告和信息披露，培養(yǎng)風(fēng)險管理文化，進行風(fēng)險管理的監(jiān)督管理，能全面滿足銀監(jiān)會等監(jiān)管機構(gòu)日益嚴(yán)格的監(jiān)管要求和銀行自身風(fēng)險管理水平提升的迫切需要。

融和科技的內(nèi)控合規(guī)操作風(fēng)險管理(GRC)體系創(chuàng)新性的提出了內(nèi)控管理、合規(guī)管理及操作風(fēng)險管理一體化建設(shè)的理念，以提高管理的質(zhì)量和效率。因為融和科技經(jīng)過深入研究發(fā)現(xiàn)，內(nèi)控管理、合規(guī)管理及操作風(fēng)險管理有許多共通之處：三者的管理對象都是以流程為基礎(chǔ);三者的信息來源都是從日常的流程中獲得相關(guān)輸入;三者都運用了檢查、監(jiān)測、報告等管理手段;三者都運用了管理改進的方法，包括制度優(yōu)化、流程改進等。所以內(nèi)控、合規(guī)與操作風(fēng)險的管理工具與管理職能上都有很強的互補性與關(guān)聯(lián)性，三大管理一體化建設(shè)具備實施基礎(chǔ)。

因此，融和科技的內(nèi)控合規(guī)操作風(fēng)險管理(GRC)體系在流程體系建設(shè)的基礎(chǔ)上，建立了一系列管理機制與工具，同時遵循管理整合的原則，充分利用各部門職能的資源，有效整合內(nèi)控、合規(guī)與操作風(fēng)險三者的管理機制、管理工具、管理職能、管理制度。

另據(jù)融和科技風(fēng)險管理專家介紹，融和科技金融機構(gòu)內(nèi)控、合規(guī)、操作風(fēng)險管理一體化建設(shè)(GRC)解決方案，由八個層面構(gòu)成：1)確立操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略，包括治理、偏好、容忍度和政策;2)建設(shè)以流程為基礎(chǔ)符合外規(guī)要求的內(nèi)部規(guī)章制度;3)執(zhí)行內(nèi)控、合規(guī)、操作風(fēng)險管理流程;4)設(shè)計內(nèi)控、合規(guī)、操作管理方法、工具和模型等管理技術(shù);5)搭建內(nèi)控、合規(guī)、操作風(fēng)險“三合一”的管理系統(tǒng)、內(nèi)控 合規(guī) 操作風(fēng)險數(shù)據(jù)集市的技術(shù)平臺;6)優(yōu)化內(nèi)控、合規(guī)、操作風(fēng)險管理組織職責(zé);7)完善績效考核、問責(zé)、誠信舉報、培訓(xùn)教育內(nèi)控、合規(guī)、操作風(fēng)險管理機制; 8)形成內(nèi)控、合規(guī)、風(fēng)險管理文化。

這套體系可以幫助中小商業(yè)銀行從定性、被動、事后、檢查整改式的內(nèi)控與合規(guī)管理階段逐步發(fā)展到量化、主動、事前、持續(xù)改進式的操作風(fēng)險、內(nèi)控、合規(guī)一體化管理階段;并且具有強大的整合和風(fēng)險預(yù)警功能，加上市場上獨樹一幟的知識庫系統(tǒng)和管理機制實現(xiàn)功能，能幫助商業(yè)銀行更方便地進行員工培訓(xùn)，更便捷地實現(xiàn)內(nèi)部操作風(fēng)險管理。

為了應(yīng)對近年頻發(fā)的流動性風(fēng)險問題，融和科技還推出銀行流動性風(fēng)險管理系統(tǒng)，包括六大管理模塊：第一是流動性缺口管理，監(jiān)督未來的現(xiàn)金流，保證銀行恰當(dāng)?shù)牧鲃有?第二是指標(biāo)及限額管理，可以早期預(yù)防發(fā)現(xiàn)流動性問題，防范流動性風(fēng)險;第三是情景模擬及壓力測試，通過模擬不同的流動性場景，測試銀行的流動性管理成果，能及時發(fā)現(xiàn)管理漏洞;第四是限額管理與應(yīng)急計劃，根據(jù)銀行流動性危機的嚴(yán)重程度，采取恰當(dāng)?shù)淖跃却胧?，以緩解流動性危機;第五為流動性儲備管理，通過建立充足的分級流動性儲備，應(yīng)對不同程度的流動性危機;第六是日間頭寸管理，可以實時監(jiān)測日間頭寸，防止結(jié)算賬戶透支。

通過以上管理系統(tǒng)，企業(yè)可以及時發(fā)現(xiàn)管理漏洞，有效緩解錢荒和預(yù)防流動性危機，讓企業(yè)穩(wěn)固價值經(jīng)營機制，提升價值經(jīng)營水平，是企業(yè)價值經(jīng)營的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

擁抱大數(shù)據(jù) 提升價值經(jīng)營含金量

如果說風(fēng)險管理是銀行等金融企業(yè)價值經(jīng)營的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，那么融和科技的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)對銀行等金融企業(yè)來說，則可以提升價值經(jīng)營含金量，提升企業(yè)管理和創(chuàng)造的價值。

該系統(tǒng)是融和科技自主研發(fā)的領(lǐng)先大數(shù)據(jù)體系，可以實現(xiàn)毫秒級的數(shù)據(jù)實時更新，并且具有簡單易操作的特點，只需要簡單的步驟就可以實現(xiàn)新的信息渠道采集。

融和科技的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)可以有效幫助企業(yè)提升銷售業(yè)績、客戶服務(wù)水平和利潤：通過大數(shù)據(jù)海量智能篩選實現(xiàn)精準(zhǔn)、多渠道客戶營銷，帶動整體銷售業(yè)績增長;精準(zhǔn)營銷帶來的優(yōu)化結(jié)果是避免騷擾無關(guān)用戶，及時為需求用戶服務(wù)，可以有效地提升了服務(wù)水平;精準(zhǔn)營銷這種方式，最大可能的減少了無效營銷支出，提高了轉(zhuǎn)化率，帶動了利潤的提升。

有行業(yè)專家認(rèn)為，融和科技的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)有效地解決了精準(zhǔn)營銷的難題，能讓企業(yè)直達(dá)精準(zhǔn)用戶，免去了時間和人力的損耗，提升了價值經(jīng)營含金量。

　　據(jù)悉，融和科技提出的“價值經(jīng)營2.0”的重要內(nèi)涵是新技術(shù)帶動下的價值經(jīng)營，風(fēng)險管理與大數(shù)據(jù)系統(tǒng)只是融和科技傾力打造的價值經(jīng)營體系的一部分?！白鳛橹袊I(lǐng)先的價值經(jīng)營管理平臺與金融科技服務(wù)商，融和科技將為中國企業(yè)價值經(jīng)營提供更好的服務(wù)?！?