做好風(fēng)險(xiǎn)管理與大數(shù)據(jù) 推動(dòng)金融企業(yè)價(jià)值經(jīng)營(yíng)

在信息化技術(shù)浪潮的沖擊下，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新興技術(shù)與企業(yè)運(yùn)營(yíng)日益緊密結(jié)合，對(duì)傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)方式產(chǎn)生了劇烈沖擊。國(guó)外一批先進(jìn)的企業(yè)尤其是銀行等金融類(lèi)企業(yè)，開(kāi)始了聚焦價(jià)值為核心的價(jià)值經(jīng)營(yíng)。國(guó)內(nèi)一些銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)和先進(jìn)企業(yè)也積極擁抱新技術(shù)并開(kāi)始了價(jià)值經(jīng)營(yíng)。

作為中國(guó)領(lǐng)先的價(jià)值經(jīng)營(yíng)管理平臺(tái)與金融科技服務(wù)商，北京融和友信科技股份有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)“融和科技”)認(rèn)為，推動(dòng)企業(yè)，特別是金融企業(yè)的價(jià)值經(jīng)營(yíng)，既需要充分利用高新技術(shù)，也需要做好風(fēng)險(xiǎn)管理與大數(shù)據(jù)。

做好風(fēng)險(xiǎn)管理與大數(shù)據(jù)、擁抱新技術(shù)，是企業(yè)價(jià)值經(jīng)營(yíng)的必然要求

價(jià)值經(jīng)營(yíng)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是發(fā)現(xiàn)價(jià)值，創(chuàng)造價(jià)值和管理價(jià)值的過(guò)程。在通信、互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、智能AI等信息技術(shù)不斷創(chuàng)新發(fā)展趨勢(shì)下，融和科技認(rèn)為，價(jià)值經(jīng)營(yíng)已經(jīng)進(jìn)化到2.0階段，即“以高新技術(shù)為手段、以?xún)r(jià)值創(chuàng)造為核心、以?xún)r(jià)值評(píng)估為基礎(chǔ)、以?xún)r(jià)值增長(zhǎng)為目的的一套創(chuàng)新的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略與管理體系?！?

早已形成的業(yè)內(nèi)共識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和管理的核心部分，關(guān)系著企業(yè)的生死存亡，不僅是價(jià)值經(jīng)營(yíng)的必需，而且是監(jiān)管層的要求;大數(shù)據(jù)是金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建以客戶(hù)為中心的價(jià)值運(yùn)營(yíng)的重要因素，關(guān)系著企業(yè)的營(yíng)收和利潤(rùn);高新技術(shù)，特別是信息技術(shù)，是金融企業(yè)價(jià)值經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，沒(méi)有高新技術(shù)打造的地基，一切價(jià)值經(jīng)營(yíng)都很難開(kāi)展。

對(duì)于金融企業(yè)，“做好風(fēng)險(xiǎn)管理，利用大數(shù)據(jù)等高新技術(shù)，是推動(dòng)金融企業(yè)價(jià)值經(jīng)營(yíng)的必由之路?！苯鹑谄髽I(yè)管理信息化資深專(zhuān)家、價(jià)值經(jīng)營(yíng)領(lǐng)軍者、融和科技董事長(zhǎng)兼CEO廖繼全表示。

風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)是價(jià)值經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

風(fēng)險(xiǎn)管理是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的核心部分，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，是金融企業(yè)的立足之本，也是政府政策的要求。在融和科技風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)家看來(lái)，“風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的基本職能，是商業(yè)銀行生存與發(fā)展的靈魂，更是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)成敗的關(guān)鍵因素?！?

“由于金融系統(tǒng)的關(guān)聯(lián)性，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)很容易對(duì)整個(gè)金融系統(tǒng)產(chǎn)生影響，進(jìn)而可能對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生嚴(yán)重不利影響，為此中國(guó)政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平的要求也不斷提高。2016年9月公布的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》對(duì)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理提出了新的要求：形成系統(tǒng)化的全面風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)制;提出風(fēng)險(xiǎn)管理的統(tǒng)領(lǐng)性框架，強(qiáng)化全面性和關(guān)聯(lián)性視角;提高可操作性，提供全面風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管指南;引入《有效銀行監(jiān)管核心原則》最低標(biāo)準(zhǔn)，反映國(guó)際監(jiān)管改革最新成果;充分考慮各類(lèi)機(jī)構(gòu)的差異化情況;注重與已有規(guī)制的銜接?！? 在日前由融和科技、融和研究院主辦、神州數(shù)碼協(xié)辦的“論價(jià)值·贏未來(lái)——2017中國(guó)金融業(yè)價(jià)值經(jīng)營(yíng)論壇”上，全球知名咨詢(xún)與專(zhuān)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)畢馬威中國(guó)區(qū)合伙人曹勁博士在做主題演講時(shí)表示。

“中國(guó)以國(guó)有大型銀行為代表的少數(shù)銀行目前已經(jīng)初步建立了全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并取得了階段性的成果?！辈軇挪┦空J(rèn)為，在未來(lái)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系還會(huì)在統(tǒng)籌性、有效性、精細(xì)化程度以及廣度和深度等方面繼續(xù)進(jìn)行提升。

風(fēng)險(xiǎn)管理作為金融企業(yè)的核心能力之一，運(yùn)用高新技術(shù)提升金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平、運(yùn)作效率，同時(shí)符合政府監(jiān)管政策的要求，是價(jià)值經(jīng)營(yíng)的必然要求。據(jù)融和科技風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)家介紹，針對(duì)中小金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理難題，融和科技重點(diǎn)推出了以全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系、內(nèi)控合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)管理(GRC)體系和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系為代表的、既滿足監(jiān)管要求又符合中小金融企業(yè)實(shí)際需要的風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案。

融和科技的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系通過(guò)建立銀行風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)、設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好，進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)等九大風(fēng)險(xiǎn)的管理策略與限額管理、政策制度流程管理、信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制、內(nèi)部控制與內(nèi)控審計(jì)等四個(gè)方面的建設(shè)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告和信息披露，培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理文化，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督管理，能全面滿足銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)日益嚴(yán)格的監(jiān)管要求和銀行自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平提升的迫切需要。

融和科技的內(nèi)控合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)管理(GRC)體系創(chuàng)新性的提出了內(nèi)控管理、合規(guī)管理及操作風(fēng)險(xiǎn)管理一體化建設(shè)的理念，以提高管理的質(zhì)量和效率。因?yàn)槿诤涂萍冀?jīng)過(guò)深入研究發(fā)現(xiàn)，內(nèi)控管理、合規(guī)管理及操作風(fēng)險(xiǎn)管理有許多共通之處：三者的管理對(duì)象都是以流程為基礎(chǔ);三者的信息來(lái)源都是從日常的流程中獲得相關(guān)輸入;三者都運(yùn)用了檢查、監(jiān)測(cè)、報(bào)告等管理手段;三者都運(yùn)用了管理改進(jìn)的方法，包括制度優(yōu)化、流程改進(jìn)等。所以?xún)?nèi)控、合規(guī)與操作風(fēng)險(xiǎn)的管理工具與管理職能上都有很強(qiáng)的互補(bǔ)性與關(guān)聯(lián)性，三大管理一體化建設(shè)具備實(shí)施基礎(chǔ)。

因此，融和科技的內(nèi)控合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)管理(GRC)體系在流程體系建設(shè)的基礎(chǔ)上，建立了一系列管理機(jī)制與工具，同時(shí)遵循管理整合的原則，充分利用各部門(mén)職能的資源，有效整合內(nèi)控、合規(guī)與操作風(fēng)險(xiǎn)三者的管理機(jī)制、管理工具、管理職能、管理制度。

另?yè)?jù)融和科技風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)家介紹，融和科技金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控、合規(guī)、操作風(fēng)險(xiǎn)管理一體化建設(shè)(GRC)解決方案，由八個(gè)層面構(gòu)成：1)確立操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，包括治理、偏好、容忍度和政策;2)建設(shè)以流程為基礎(chǔ)符合外規(guī)要求的內(nèi)部規(guī)章制度;3)執(zhí)行內(nèi)控、合規(guī)、操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程;4)設(shè)計(jì)內(nèi)控、合規(guī)、操作管理方法、工具和模型等管理技術(shù);5)搭建內(nèi)控、合規(guī)、操作風(fēng)險(xiǎn)“三合一”的管理系統(tǒng)、內(nèi)控 合規(guī) 操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市的技術(shù)平臺(tái);6)優(yōu)化內(nèi)控、合規(guī)、操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織職責(zé);7)完善績(jī)效考核、問(wèn)責(zé)、誠(chéng)信舉報(bào)、培訓(xùn)教育內(nèi)控、合規(guī)、操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制; 8)形成內(nèi)控、合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

這套體系可以幫助中小商業(yè)銀行從定性、被動(dòng)、事后、檢查整改式的內(nèi)控與合規(guī)管理階段逐步發(fā)展到量化、主動(dòng)、事前、持續(xù)改進(jìn)式的操作風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控、合規(guī)一體化管理階段;并且具有強(qiáng)大的整合和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能，加上市場(chǎng)上獨(dú)樹(shù)一幟的知識(shí)庫(kù)系統(tǒng)和管理機(jī)制實(shí)現(xiàn)功能，能幫助商業(yè)銀行更方便地進(jìn)行員工培訓(xùn)，更便捷地實(shí)現(xiàn)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)管理。

為了應(yīng)對(duì)近年頻發(fā)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，融和科技還推出銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，包括六大管理模塊：第一是流動(dòng)性缺口管理，監(jiān)督未來(lái)的現(xiàn)金流，保證銀行恰當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性;第二是指標(biāo)及限額管理，可以早期預(yù)防發(fā)現(xiàn)流動(dòng)性問(wèn)題，防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);第三是情景模擬及壓力測(cè)試，通過(guò)模擬不同的流動(dòng)性場(chǎng)景，測(cè)試銀行的流動(dòng)性管理成果，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)管理漏洞;第四是限額管理與應(yīng)急計(jì)劃，根據(jù)銀行流動(dòng)性危機(jī)的嚴(yán)重程度，采取恰當(dāng)?shù)淖跃却胧跃徑饬鲃?dòng)性危機(jī);第五為流動(dòng)性?xún)?chǔ)備管理，通過(guò)建立充足的分級(jí)流動(dòng)性?xún)?chǔ)備，應(yīng)對(duì)不同程度的流動(dòng)性危機(jī);第六是日間頭寸管理，可以實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)日間頭寸，防止結(jié)算賬戶(hù)透支。

通過(guò)以上管理系統(tǒng)，企業(yè)可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)管理漏洞，有效緩解錢(qián)荒和預(yù)防流動(dòng)性危機(jī)，讓企業(yè)穩(wěn)固價(jià)值經(jīng)營(yíng)機(jī)制，提升價(jià)值經(jīng)營(yíng)水平，是企業(yè)價(jià)值經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

擁抱大數(shù)據(jù) 提升價(jià)值經(jīng)營(yíng)含金量

如果說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行等金融企業(yè)價(jià)值經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，那么融和科技的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)對(duì)銀行等金融企業(yè)來(lái)說(shuō)，則可以提升價(jià)值經(jīng)營(yíng)含金量，提升企業(yè)管理和創(chuàng)造的價(jià)值。

該系統(tǒng)是融和科技自主研發(fā)的領(lǐng)先大數(shù)據(jù)體系，可以實(shí)現(xiàn)毫秒級(jí)的數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)更新，并且具有簡(jiǎn)單易操作的特點(diǎn)，只需要簡(jiǎn)單的步驟就可以實(shí)現(xiàn)新的信息渠道采集。

融和科技的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)可以有效幫助企業(yè)提升銷(xiāo)售業(yè)績(jī)、客戶(hù)服務(wù)水平和利潤(rùn)：通過(guò)大數(shù)據(jù)海量智能篩選實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)、多渠道客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，帶動(dòng)整體銷(xiāo)售業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng);精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)帶來(lái)的優(yōu)化結(jié)果是避免騷擾無(wú)關(guān)用戶(hù)，及時(shí)為需求用戶(hù)服務(wù)，可以有效地提升了服務(wù)水平;精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)這種方式，最大可能的減少了無(wú)效營(yíng)銷(xiāo)支出，提高了轉(zhuǎn)化率，帶動(dòng)了利潤(rùn)的提升。

有行業(yè)專(zhuān)家認(rèn)為，融和科技的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)有效地解決了精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)的難題，能讓企業(yè)直達(dá)精準(zhǔn)用戶(hù)，免去了時(shí)間和人力的損耗，提升了價(jià)值經(jīng)營(yíng)含金量。

　　據(jù)悉，融和科技提出的“價(jià)值經(jīng)營(yíng)2.0”的重要內(nèi)涵是新技術(shù)帶動(dòng)下的價(jià)值經(jīng)營(yíng)，風(fēng)險(xiǎn)管理與大數(shù)據(jù)系統(tǒng)只是融和科技傾力打造的價(jià)值經(jīng)營(yíng)體系的一部分?！白鳛橹袊?guó)領(lǐng)先的價(jià)值經(jīng)營(yíng)管理平臺(tái)與金融科技服務(wù)商，融和科技將為中國(guó)企業(yè)價(jià)值經(jīng)營(yíng)提供更好的服務(wù)?！?