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借力大數(shù)據(jù)，金融行業(yè)如何改頭換面
2017-06-05
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借力大數(shù)據(jù)，金融行業(yè)如何改頭換面

當(dāng)前，不管你處在什么行業(yè)，清楚了解用戶(hù)顯得尤為重要。你的用戶(hù)是誰(shuí)？消費(fèi)能力如何？他們又有著怎樣的興趣和行為數(shù)據(jù)？你如何在大量數(shù)據(jù)中抽絲剝繭找到有用的信息，你又該如何分析和定義你的用戶(hù)呢？隨著大數(shù)據(jù)分析在行業(yè)中的逐步應(yīng)用，解決這些問(wèn)題也變得觸手可及。

這篇文章中我們主要來(lái)分析大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用。
大數(shù)據(jù)分析將為金融服務(wù)行業(yè)價(jià)值的產(chǎn)生帶來(lái)顯著的變化。一些公司將會(huì)利用大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)從以產(chǎn)品為中心到以客戶(hù)為中心的關(guān)鍵轉(zhuǎn)變，并且能在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中拔得頭籌。
收集信息、匯總信息，并通過(guò)多個(gè)渠道對(duì)信息進(jìn)行管理對(duì)金融服務(wù)業(yè)來(lái)說(shuō)是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。如果你的業(yè)務(wù)在存儲(chǔ)、分析和數(shù)據(jù)使用方面存在錯(cuò)誤，那么無(wú)論是在人力還是在物力方面，都會(huì)成為一種負(fù)擔(dān)。
如果在業(yè)務(wù)中只有充足的數(shù)據(jù)卻沒(méi)有足夠的洞察力或分析能力來(lái)了解相應(yīng)的數(shù)據(jù)，那么就可能會(huì)導(dǎo)致數(shù)字負(fù)荷超載。隨著大數(shù)據(jù)先進(jìn)分析方案的出現(xiàn)，這樣的情況將會(huì)有所改變。

大數(shù)據(jù)通過(guò)各種算法對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，幫助我們更深刻更直觀地洞察行業(yè)，最終促進(jìn)產(chǎn)業(yè)的升級(jí)。雖然大數(shù)據(jù)所帶來(lái)的各種益處在其他行業(yè)已經(jīng)得到廣泛關(guān)注，但是金融服務(wù)行業(yè)才剛剛起步。因此金融行業(yè)現(xiàn)在必須立即采取行動(dòng)，在戰(zhàn)略中發(fā)揮大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)，發(fā)展與客戶(hù)的關(guān)系，并進(jìn)一步將大數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為實(shí)際的資產(chǎn)。

對(duì)于在大數(shù)據(jù)應(yīng)用上起步不久的金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，可以通過(guò)以下三點(diǎn)進(jìn)行思考：
個(gè)性化服務(wù)
在一個(gè)服務(wù)和產(chǎn)品均已商品化的時(shí)代，與客戶(hù)建立良好的關(guān)系是金融服務(wù)行業(yè)中大多數(shù)企業(yè)取得成功的關(guān)鍵。通過(guò)采用大數(shù)據(jù)的解決方案，金融服務(wù)提供商可以為客戶(hù)設(shè)計(jì)出能夠提供更多個(gè)性化體驗(yàn)的方案。
在用戶(hù)瀏覽諸如貸款和退休儲(chǔ)蓄產(chǎn)品之類(lèi)的金融服務(wù)的過(guò)程中，用戶(hù)會(huì)通過(guò)多種渠道產(chǎn)生了大量的數(shù)據(jù)，而正是大數(shù)據(jù)分析為上述的互動(dòng)過(guò)程提供了機(jī)會(huì)，它會(huì)根據(jù)客戶(hù)過(guò)去的偏好、實(shí)時(shí)的需求以及對(duì)于花錢(qián)和投資的態(tài)度，為客戶(hù)提供越來(lái)越個(gè)性化的服務(wù)。
考慮到數(shù)字授權(quán)客戶(hù)日益增長(zhǎng)的期望，個(gè)性化服務(wù)的重要性已經(jīng)被放大。現(xiàn)在，個(gè)性化且便捷的服務(wù)對(duì)于客戶(hù)來(lái)說(shuō)已經(jīng)不再是一種奢求，而是變成了一項(xiàng)基本的服務(wù)。在未來(lái)十年內(nèi)，為顧客提供個(gè)性化且便捷的服務(wù)這一市場(chǎng)需要將會(huì)推動(dòng)整個(gè)行業(yè)的轉(zhuǎn)型。
大數(shù)據(jù)——被激活的人工智能
通過(guò)大數(shù)據(jù)分析提供個(gè)性化服務(wù)將會(huì)改變金融行業(yè)，同時(shí)也會(huì)改變?nèi)斯ぶ悄?。人工智能和大?shù)據(jù)這兩個(gè)概念是密不可分的，大數(shù)據(jù)是人工智能最有效的推動(dòng)力之一。
大數(shù)據(jù)使人工智能能夠應(yīng)用于金融服務(wù)行業(yè)，因?yàn)樗鼮閷W(xué)習(xí)算法提供了必要的能力，使其不僅可以消耗數(shù)據(jù)，還可以通過(guò)使用這些數(shù)據(jù)做出戰(zhàn)略性決策。
例如，大數(shù)據(jù)可以使人工智能根據(jù)客戶(hù)的實(shí)時(shí)行為圍繞分支機(jī)構(gòu)所在地或者圍繞貸款審批等向業(yè)務(wù)發(fā)展部門(mén)提供相應(yīng)的建議，從而顯著地減少專(zhuān)門(mén)從事決策背景研究的專(zhuān)業(yè)人士的工作量。
人工智能已經(jīng)開(kāi)始應(yīng)用于金融服務(wù)行業(yè)——其中一個(gè)例子就是德意志銀行的robo顧問(wèn)利用人工智能算法為投資者編制個(gè)性化投資組合。
雖然人工智能這種技術(shù)幾乎不可能完全消除對(duì)經(jīng)紀(jì)人等金融服務(wù)專(zhuān)業(yè)人士的需求，但是人工智能將會(huì)使專(zhuān)業(yè)的服務(wù)人士更加專(zhuān)注于與客戶(hù)建立真正的關(guān)系，并且使他們可以花費(fèi)更少的時(shí)間來(lái)挖掘那些能夠支持相應(yīng)決策的數(shù)據(jù)和證據(jù)。
運(yùn)用大數(shù)據(jù)打擊網(wǎng)絡(luò)漏洞
像人工智能這樣的技術(shù)目前可能只是處于初級(jí)階段，但是網(wǎng)絡(luò)犯罪技術(shù)和與之相抵觸的技術(shù)是很普遍的。隨著越來(lái)越多的金融服務(wù)行業(yè)中的關(guān)系、服務(wù)和產(chǎn)品等信息在網(wǎng)上流傳，由于有價(jià)值的私人信息很容易受到攻擊，數(shù)字安全威脅問(wèn)題變得越來(lái)越顯著。
大數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)可以互相補(bǔ)充，兩者共同作用以確保數(shù)據(jù)得到保護(hù)。大數(shù)據(jù)之所以能夠成為金融服務(wù)領(lǐng)域有效的網(wǎng)絡(luò)安全策略，主要是通過(guò)以下三個(gè)關(guān)鍵方式：
1.安全數(shù)據(jù)源的廣泛覆蓋，它可以極大地加快任何安全調(diào)查過(guò)程。
2.廣角數(shù)據(jù)透鏡可實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)鏈接和可視化，不僅能夠用于跟蹤與攻擊相關(guān)的系列證據(jù)，也可以用于映射其預(yù)防路徑。
3.數(shù)據(jù)可用性的量子化改進(jìn)允許創(chuàng)建儀表板和報(bào)告，使得安全操作過(guò)程得以簡(jiǎn)化。
在這個(gè)充滿(mǎn)數(shù)字威脅的時(shí)代，我們需要通過(guò)數(shù)字解決方案來(lái)維護(hù)安全性和信任度。因此，通過(guò)保留紙張、電子表格和數(shù)據(jù)輸入，各個(gè)組織和機(jī)構(gòu)不必再在新技術(shù)所帶來(lái)的效率和商業(yè)效益上妥協(xié)。
從產(chǎn)品到客戶(hù)：思維轉(zhuǎn)變
隨著網(wǎng)絡(luò)攻擊變得越來(lái)越復(fù)雜，使用數(shù)據(jù)作為技術(shù)解決方案的一部分來(lái)防范網(wǎng)絡(luò)犯罪將成為常態(tài)。然而，在金融服務(wù)行業(yè)中，只有真正創(chuàng)新的企業(yè)才能利用大量數(shù)據(jù)將思維從傳統(tǒng)的產(chǎn)品轉(zhuǎn)移到客戶(hù)。
通過(guò)大數(shù)據(jù)分析改善客戶(hù)參與度將會(huì)使得企業(yè)能夠幫助客戶(hù)更加輕松、安全地管理自己的財(cái)務(wù)生活，創(chuàng)造更加忠誠(chéng)的客戶(hù)關(guān)系。
各種硬件和軟件設(shè)施正在越來(lái)越多地改變著專(zhuān)業(yè)人員所從事的工作的性質(zhì)，而大數(shù)據(jù)在這一轉(zhuǎn)變中扮演著非常重要的角色。一旦能夠?qū)崿F(xiàn)有效地分析大量生成的數(shù)據(jù)，自動(dòng)化操作就會(huì)逐漸得以應(yīng)用，滿(mǎn)足用戶(hù)個(gè)性化的需求，最終達(dá)到留住客戶(hù)的目的。
在金融服務(wù)行業(yè)中，大數(shù)據(jù)將會(huì)在其數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中發(fā)揮重要的作用。金融服務(wù)行業(yè)需要采取相應(yīng)措施，確保已經(jīng)準(zhǔn)備好應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，避免數(shù)字負(fù)荷超載，為客戶(hù)釋放有效的大數(shù)據(jù)分析的真正力量和價(jià)值。
此外，考慮到監(jiān)管目標(biāo)的可移植性和互相操作性，這將會(huì)為客戶(hù)帶來(lái)更多的靈活運(yùn)用空間，在不斷變化的金融機(jī)構(gòu)中減少摩擦，從而營(yíng)造出一個(gè)更加具有競(jìng)爭(zhēng)力的市場(chǎng)。
因此，那些能充分利用數(shù)據(jù)并且能洞察客戶(hù)需求的機(jī)構(gòu)最終將會(huì)在這場(chǎng)數(shù)據(jù)化的競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)一席之地。


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