商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)的應(yīng)用研究

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，大數(shù)據(jù)技術(shù)得到日益廣泛的應(yīng)用，這對(duì)我國(guó)的金融生態(tài)和金融格局都將產(chǎn)生深刻影響。在這種新形勢(shì)下，商業(yè)銀行如何因時(shí)而變，順勢(shì)而為?如何推進(jìn)金融大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，使之迅速轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力?這是擺在我國(guó)銀行業(yè)面前的一個(gè)重大而緊迫的課題。本文從在大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)出發(fā)，進(jìn)而以民生銀行大數(shù)據(jù)應(yīng)用案例分析，最后提出大數(shù)據(jù)應(yīng)用的具體措施。

大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)

（一）商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊

首先，互聯(lián)網(wǎng)金融簡(jiǎn)單快捷的信貸審批流程對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行造成沖擊。由于信息不對(duì)稱(chēng)，傳統(tǒng)商業(yè)銀行往往會(huì)有一套嚴(yán)格的貸款審批流程，從建立信貸關(guān)系開(kāi)始，要經(jīng)歷受理貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審查、貸款簽批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸款回收或展期等一系列重要步驟。而在大數(shù)據(jù)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可以對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行全方位收集處理，利用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)在很大程度上減少了信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，因而在安全貸款的前提下對(duì)貸款流程上也做到了極大的簡(jiǎn)化，使得商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)受到競(jìng)爭(zhēng)的影響。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)客戶(hù)群的“小廣模式”在一定程度上占據(jù)了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的市場(chǎng)份額。中國(guó)銀行體系存在“所有制歧視”與“規(guī)模歧視”，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行往往傾向于實(shí)力雄厚、信用優(yōu)質(zhì)的大客戶(hù)，而小微企業(yè)在商業(yè)銀行的貸款難、程序多、融資貴等問(wèn)題往往使之望而卻步。截至2015年末，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款余額23.46萬(wàn)億元，占各項(xiàng)貸款余額的23.90%。小微企業(yè)貸款余額戶(hù)數(shù)1322.6萬(wàn)戶(hù)，較上年同期多178萬(wàn)戶(hù)。可見(jiàn)小微貸款的剩余市場(chǎng)份額之多，而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)發(fā)的“小廣模式”正好著重發(fā)展被傳統(tǒng)商業(yè)銀行遺漏的中小型企業(yè)客戶(hù)，利用大數(shù)據(jù)分析評(píng)估其放貸風(fēng)險(xiǎn)，大范圍地發(fā)展小微企業(yè)，從而廣泛占據(jù)市場(chǎng)份額，獲取利潤(rùn)。

（二）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額日漸被侵蝕

余額寶等新型互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)工具的出現(xiàn)，打破了人們將剩余資金存放在銀行的理財(cái)習(xí)慣。這些互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)工具憑借其投資起點(diǎn)低、方便快捷以及高收益等優(yōu)勢(shì)吸引了大量的中小額投資者，對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售產(chǎn)生了極大的壓力；而且由于很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以根據(jù)客戶(hù)的消費(fèi)習(xí)慣、消費(fèi)能力、興趣愛(ài)好等大數(shù)據(jù)分析消費(fèi)者的個(gè)性化需求并實(shí)施差異化營(yíng)銷(xiāo)，其成功的幾率比單純的簡(jiǎn)單營(yíng)銷(xiāo)高很多，如很多投資咨詢(xún)公司與其他數(shù)據(jù)分析機(jī)構(gòu)等進(jìn)行合作，能更加全面地獲取客戶(hù)信息，在對(duì)客戶(hù)的信息進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)上可以幫助客戶(hù)更好地規(guī)劃其個(gè)人的理財(cái)、消費(fèi)方案，幫助客戶(hù)提高生活質(zhì)量，這也對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生了較大沖擊。

（三）商業(yè)銀行的支付業(yè)務(wù)受到影響

支付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最原始的業(yè)務(wù)模式，其需要客戶(hù)出于支付的目的將錢(qián)存入商業(yè)銀行，商業(yè)銀行將收集到的資金匯攏，然后再用于貸款，從而獲取利差。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用廣泛，“支付寶”、“余額寶”、“微信錢(qián)包”、“百度錢(qián)包”逐漸在網(wǎng)絡(luò)支付上擔(dān)當(dāng)了十分重要的角色，由于其便捷性，存款利率遠(yuǎn)大于銀行活期存款利率，且轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費(fèi)等優(yōu)惠在很大程度對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的“U”盾支付、網(wǎng)銀支付等支付方式造成了威脅，同時(shí)也導(dǎo)致了其客戶(hù)群的流失。

民生銀行在移動(dòng)大數(shù)據(jù)領(lǐng)域業(yè)務(wù)模式解析

民生銀行的大數(shù)據(jù)案例。民生銀行，將大數(shù)據(jù)布局在移動(dòng)互聯(lián)上，形成了數(shù)據(jù)的閉環(huán)，值得借鑒和思考。

（一）民生銀行的移動(dòng)端三大數(shù)據(jù)產(chǎn)品

在民生銀行的構(gòu)想中，大數(shù)據(jù)將是未來(lái)民生銀行發(fā)展的新動(dòng)力，使民生銀行逐步向智慧銀行過(guò)渡。因此，民生銀行信息管理的核心是圍繞互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的大數(shù)據(jù)和云計(jì)算平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信息化決策、信息化管理和信息化營(yíng)銷(xiāo)。

目前，民生銀行基于移動(dòng)云平臺(tái)，邁出了大數(shù)據(jù)“移動(dòng)化”的重要一步。2015年以來(lái)，民生銀行自主研發(fā)了“蒲公英”、“啄木鳥(niǎo)”、“貓頭鷹”三大獨(dú)具特色的數(shù)據(jù)產(chǎn)品，覆蓋經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模分析、公司客戶(hù)管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警領(lǐng)域。

三大數(shù)據(jù)產(chǎn)品在移動(dòng)端應(yīng)用上線(xiàn)，有效助力民生銀行形成了高效率、具有獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)力的商業(yè)模式，讓數(shù)據(jù)資產(chǎn)切實(shí)成為了新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

（二）產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)分析

1、蒲公英：顛覆式智能獲客與產(chǎn)品推薦

蒲公英，是民生銀行基于客戶(hù)經(jīng)理和營(yíng)銷(xiāo)管理人員的實(shí)際業(yè)務(wù)需求，歷時(shí)數(shù)月研發(fā)出“公司業(yè)務(wù)客戶(hù)關(guān)系管理與服務(wù)APP”。從誕生伊始，“蒲公英”就全面擁抱云、社交、移動(dòng)與大數(shù)據(jù)，這幾種技術(shù)的無(wú)縫融合帶來(lái)了顛覆式的變化。

蒲公英，一方面能夠高效地探測(cè)集合到各行業(yè)、企業(yè)的信息，能夠運(yùn)用復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)科學(xué)、力導(dǎo)向布局圖、決策樹(shù)等大數(shù)據(jù)分析手段，加大行內(nèi)外數(shù)據(jù)資源的整合力度，構(gòu)建客戶(hù)基因圖譜模型和智能產(chǎn)品推薦模型。另一方面，在注重用戶(hù)體驗(yàn)的基礎(chǔ)上，“蒲公英”更加強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)信息推送的時(shí)效性和準(zhǔn)確性，可隨時(shí)隨地支撐“在路上”的客戶(hù)經(jīng)理和業(yè)務(wù)管理人員的工作需求。

“蒲公英”手機(jī)端不僅為客戶(hù)經(jīng)理提供所轄客戶(hù)的業(yè)務(wù)概況和詳細(xì)信息，還具備客戶(hù)智能推薦、產(chǎn)品智能推薦、實(shí)時(shí)余額查詢(xún)、大額變動(dòng)和到期提醒等功能。例如，客戶(hù)智能推薦功能，可使客戶(hù)經(jīng)理智能化獲得基于核心及集團(tuán)客戶(hù)的上下游交易鏈名單，發(fā)現(xiàn)潛在商機(jī)，準(zhǔn)確定位潛在客戶(hù)，及時(shí)推送相關(guān)客戶(hù)信息，幫助客戶(hù)經(jīng)理高效地拓展?jié)撛诳蛻?hù)。產(chǎn)品智能推薦功能，可為客戶(hù)經(jīng)理智能化推送客戶(hù)最需要的金融產(chǎn)品，增加對(duì)存量客戶(hù)交叉銷(xiāo)售的線(xiàn)索與機(jī)會(huì)。實(shí)時(shí)余額查詢(xún)、大額變動(dòng)和到期提醒等功能，極大地方便了客戶(hù)經(jīng)理和營(yíng)銷(xiāo)管理人員實(shí)時(shí)掌握所轄客戶(hù)的賬戶(hù)余額和業(yè)務(wù)狀態(tài)的變化。

“蒲公英”推出四個(gè)月來(lái)，在提升公司業(yè)務(wù)方面已初見(jiàn)成效。目前，“蒲公英”已帶來(lái)19000余個(gè)新增產(chǎn)品，在“蒲公英”推薦的客戶(hù)中有近7000戶(hù)被成功開(kāi)發(fā)為民生銀行的客戶(hù)，這些客戶(hù)為民生銀行帶來(lái)296億元存款，134億元貸款。

2、啄木鳥(niǎo)：精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與全能預(yù)警

啄木鳥(niǎo)，以預(yù)警事件驅(qū)動(dòng)的方式觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)及貸后管理，形成了“以客戶(hù)為中心”的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息全視角展現(xiàn)，全面建立了風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)的工作機(jī)制，消除了信息分散、不及時(shí)、不對(duì)稱(chēng)以及信息量過(guò)大而無(wú)法及時(shí)處理的擔(dān)憂(yōu)，從而提高了業(yè)務(wù)人員“單兵作戰(zhàn)”能力，大大提升了風(fēng)險(xiǎn)揭示能力、管理力度和管控能力。

“啄木鳥(niǎo)”具有兩大功能，一是運(yùn)用大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，從民生銀行自身積累的大量歷史數(shù)據(jù)中，對(duì)客戶(hù)的賬戶(hù)信息、實(shí)時(shí)交易數(shù)據(jù)和信貸記錄進(jìn)行深入挖掘，構(gòu)建并部署了基于客戶(hù)債項(xiàng)分析和行為分析的定量預(yù)警模型，從而對(duì)客戶(hù)、債項(xiàng)、交易等各方面的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)進(jìn)行精準(zhǔn)地分析與識(shí)別，實(shí)時(shí)鎖定可疑賬戶(hù)，增加了風(fēng)險(xiǎn)管理的客觀(guān)性和科學(xué)性，促進(jìn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)程度。

二是流程電子化，利用信息化手段，將銀行業(yè)務(wù)條線(xiàn)所制定的業(yè)務(wù)規(guī)則在流程電子化的過(guò)程中進(jìn)行固化，實(shí)現(xiàn)零售客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別流程的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化，為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與管理決策提供有力的保障。

目前，“啄木鳥(niǎo)”已在民生銀行全行部署運(yùn)用，取得效果明顯。在零售審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)中，審計(jì)人員借助數(shù)據(jù)模型中所獲得的疑點(diǎn)數(shù)據(jù)，可在幾十億條的海量數(shù)據(jù)中迅速發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)線(xiàn)索，進(jìn)而采取數(shù)據(jù)詳查、抽調(diào)檔案、訪(fǎng)談客戶(hù)經(jīng)理甚至下戶(hù)檢查等多種審計(jì)手段，快速查找到實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。

例如，在零售業(yè)務(wù)審計(jì)中，運(yùn)用“啄木鳥(niǎo)”，采取以非現(xiàn)場(chǎng)數(shù)字化審計(jì)為主、現(xiàn)場(chǎng)檢查為輔的工作方法，在保證審計(jì)質(zhì)量的前提下，人員數(shù)量下降30%、現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)間壓縮50%、差旅費(fèi)用下降75%，數(shù)字化審計(jì)減能增效的作用由此可見(jiàn)一斑。

3、貓頭鷹：為精細(xì)化經(jīng)營(yíng)管理提供保障

貓頭鷹，是一款服務(wù)于各支行經(jīng)營(yíng)管理者的數(shù)據(jù)產(chǎn)品，可以讓每一位民生銀行的支行管理者隨時(shí)隨地掌握本機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況。

通過(guò)“貓頭鷹”移動(dòng)端，用戶(hù)可隨時(shí)查看到本機(jī)構(gòu)上一日的金融資產(chǎn)余額、個(gè)人存款余額、個(gè)人貸款余額以及同年末、上周、上日、月日均的數(shù)據(jù)對(duì)比情況。同時(shí)，“貓頭鷹”還能分析每項(xiàng)數(shù)據(jù)的變動(dòng)趨勢(shì)，讓支行行長(zhǎng)隨時(shí)掌握支行的經(jīng)營(yíng)狀況，為實(shí)施精細(xì)化管理提供了保障。

此外，通過(guò)“貓頭鷹”移動(dòng)端，用戶(hù)還可查看未來(lái)7天到期和起息的理財(cái)產(chǎn)品金額，并通過(guò)未來(lái)7天到期和起息的理財(cái)產(chǎn)品金額軋差，從而估算理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于個(gè)人存款規(guī)模的影響程度。理財(cái)產(chǎn)品對(duì)未來(lái)7天的影響提醒，不僅是對(duì)于支行經(jīng)營(yíng)管理的數(shù)據(jù)支持，更是進(jìn)行客戶(hù)維護(hù)、發(fā)現(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)線(xiàn)索的有效手段。

“貓頭鷹”提供的所有數(shù)據(jù)每天更新，不僅為民生銀行支行經(jīng)營(yíng)管理者提供了最快、最全、最準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)，還為經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)活動(dòng)、制定營(yíng)銷(xiāo)策略提供了有效支持。目前，“貓頭鷹”已在民生銀行1089家支行投入使用，覆蓋了民生銀行全部39家分行。

（三）小結(jié)

信息管理的核心是圍繞互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的大數(shù)據(jù)和云計(jì)算平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信息化決策、信息化管理和信息化營(yíng)銷(xiāo)，讓大數(shù)據(jù)成為民生銀行未來(lái)發(fā)展的新動(dòng)力。在2015年，民生銀行信息管理部基于阿拉丁移動(dòng)云平臺(tái)，自主研發(fā)了系列數(shù)據(jù)產(chǎn)品，覆蓋經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模分析、公司客戶(hù)管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等領(lǐng)域，緊緊圍繞民生銀行數(shù)據(jù)的“標(biāo)準(zhǔn)化、云端化、智能化、移動(dòng)化”的價(jià)值目標(biāo)，使數(shù)據(jù)資產(chǎn)成為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

大數(shù)據(jù)應(yīng)用的具體實(shí)施

（一）推進(jìn)金融服務(wù)與社交網(wǎng)絡(luò)的融合

商業(yè)銀行要發(fā)展大數(shù)據(jù)平臺(tái)，就必須打破傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)源邊界，注重互聯(lián)網(wǎng)站、社交媒體等新型數(shù)據(jù)來(lái)源，通過(guò)各種渠道獲取盡可能多的客戶(hù)和市場(chǎng)資訊。首先要整合新的客戶(hù)接觸渠道，充分發(fā)揮社交網(wǎng)絡(luò)的作用，增強(qiáng)對(duì)客戶(hù)的了解和互動(dòng)，樹(shù)立良好的品牌形象。其次是注重新媒體客服的發(fā)展，利用論壇、微博、微信、聊天工具等網(wǎng)絡(luò)工具將其打造成為與電話(huà)客服并行的服務(wù)渠道。三是將銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部社交數(shù)據(jù)互聯(lián)，獲得更加完整的客戶(hù)視圖，進(jìn)行更高效的客戶(hù)關(guān)系管理。四是利用社交網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)和移動(dòng)數(shù)據(jù)等進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。五是注重新媒體渠道的輿情監(jiān)測(cè)，在風(fēng)險(xiǎn)事件爆發(fā)之前就進(jìn)行及時(shí)有效的處置，將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)降至最低。

（二）處理好與數(shù)據(jù)服務(wù)商的競(jìng)爭(zhēng)、合作關(guān)系

當(dāng)前各大電商平臺(tái)上，每天都有大量交易發(fā)生，但這些交易的支付結(jié)算大多被第三方支付機(jī)構(gòu)壟斷，銀行處于支付鏈末端，從中獲取的價(jià)值較小。為此，銀行可考慮自行搭建數(shù)據(jù)平臺(tái)，將核心話(huà)語(yǔ)權(quán)掌握在自己的手中。同時(shí)，商業(yè)銀行也可以與電信、電商、社交網(wǎng)絡(luò)等大數(shù)據(jù)平臺(tái)開(kāi)展戰(zhàn)略合作，進(jìn)行數(shù)據(jù)和信息的交換共享，全面整合客戶(hù)有效信息，將金融服務(wù)與移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)、電子商務(wù)、社交網(wǎng)絡(luò)等融合起來(lái)。從專(zhuān)業(yè)分工角度講，商業(yè)銀行與數(shù)據(jù)服務(wù)商開(kāi)展戰(zhàn)略合作是比較現(xiàn)實(shí)的選擇；如果自辦電商，沒(méi)有專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，不僅費(fèi)時(shí)費(fèi)力，還可能喪失市場(chǎng)機(jī)遇。

（三）增強(qiáng)大數(shù)據(jù)的核心處理能力

首先是強(qiáng)化大數(shù)據(jù)的整合能力。這不僅包括銀行內(nèi)部的數(shù)據(jù)整合，更重要的是與大數(shù)據(jù)鏈條上其他外部數(shù)據(jù)的整合。目前，來(lái)自各行業(yè)、各渠道的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)存在差異，要盡快統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)與格式，以便進(jìn)行規(guī)范化的數(shù)據(jù)融合，形成完整的客戶(hù)視圖。同時(shí)，針對(duì)大數(shù)據(jù)所帶來(lái)的海量數(shù)據(jù)要求，還要對(duì)傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)特別是數(shù)據(jù)傳輸方式ETL（提取、轉(zhuǎn)換和加載）進(jìn)行流程再造。其次是增強(qiáng)數(shù)據(jù)挖掘與分析能力，要利用大數(shù)據(jù)專(zhuān)業(yè)工具，建立業(yè)務(wù)邏輯模型，將大量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化成決策支持信息。三是加強(qiáng)對(duì)大數(shù)據(jù)分析結(jié)論的解讀和應(yīng)用能力，關(guān)鍵是要打造一支復(fù)合型的大數(shù)據(jù)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，不僅要掌握數(shù)理建模和數(shù)據(jù)挖掘的技術(shù)，還要具備良好的業(yè)務(wù)理解力，并能與銀行業(yè)務(wù)條線(xiàn)進(jìn)行充分地溝通合作。

（四）加大金融創(chuàng)新力度，設(shè)立大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室

可以在銀行內(nèi)部專(zhuān)門(mén)設(shè)立大數(shù)據(jù)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，統(tǒng)籌業(yè)務(wù)、管理、科技、統(tǒng)計(jì)等方面的人才與資源，建立特殊的管理體制和激勵(lì)機(jī)制。實(shí)驗(yàn)室統(tǒng)一負(fù)責(zé)大數(shù)據(jù)方案的制定、實(shí)驗(yàn)、評(píng)價(jià)、推廣和升級(jí)。每次推行大數(shù)據(jù)方案之前，實(shí)驗(yàn)室都應(yīng)事先進(jìn)行單元試驗(yàn)、穿行測(cè)試、壓力測(cè)試和返回檢驗(yàn)；待測(cè)試通過(guò)后，對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)收益做出有數(shù)據(jù)支撐的綜合評(píng)估。實(shí)驗(yàn)室的另一個(gè)任務(wù)是對(duì)“大數(shù)據(jù)”進(jìn)行“大分析”，不斷優(yōu)化模型算法。在方法論上，要突破美國(guó)FICO式的傳統(tǒng)評(píng)分模式，針對(duì)大數(shù)據(jù)的非結(jié)構(gòu)化特征，依靠云計(jì)算等分析工具，開(kāi)發(fā)具備自學(xué)習(xí)功能的非線(xiàn)性模型。目前市場(chǎng)上的許多新技術(shù)，如谷歌MapReduce框架下的Hadoop或Hive等分析系統(tǒng)，具備較強(qiáng)的整合分析功能，可促進(jìn)大數(shù)據(jù)向價(jià)值資產(chǎn)的轉(zhuǎn)換。

（五）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，確保大數(shù)據(jù)安全

大數(shù)據(jù)能夠在很大程度上緩解信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理提供更有效的手段，但如果管理不善，“大數(shù)據(jù)”本身也可能演化成“大風(fēng)險(xiǎn)”。大數(shù)據(jù)應(yīng)用改變了數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)的特征，它不僅需要新的管理方法，還必須納入到全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)控和治理。為了確保大數(shù)據(jù)的安全，商業(yè)銀行必須抓住以下三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)：一是協(xié)調(diào)大數(shù)據(jù)鏈條中的所有機(jī)構(gòu)，共同推動(dòng)數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)自我監(jiān)督和技術(shù)分享；二是加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作交流，借助監(jiān)管服務(wù)的力量，提升自身的大數(shù)據(jù)安全水準(zhǔn)；三是主動(dòng)與客戶(hù)在數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)使用方面加強(qiáng)溝通，提升客戶(hù)的數(shù)據(jù)安全意識(shí)，形成大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的合力效應(yīng)。