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網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)風(fēng)控準(zhǔn)確性存疑
2015-11-20
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網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)風(fēng)控準(zhǔn)確性存疑


　P2P如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的問(wèn)題就一直備受關(guān)注。記者注意到，目前網(wǎng)貸行業(yè)的風(fēng)控模式大致分為兩種，一種是以大數(shù)據(jù)風(fēng)控為主導(dǎo)的線(xiàn)上風(fēng)控模式，比如拍拍貸魔鏡系統(tǒng)、宜人貸極速模式等；另一種則是以傳統(tǒng)線(xiàn)下風(fēng)控為主導(dǎo)的模式。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家指出，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融是將金融與線(xiàn)上網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合，但是一味渲染大數(shù)據(jù)，弄不好就會(huì)變成“大忽悠”。

　　我國(guó)目前處于正在建立信用體系的過(guò)程中，在信用體系沒(méi)有建成之前，有效地識(shí)別個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)，金蛋理財(cái)CEO鄧巍坦言，除了線(xiàn)下審核，并沒(méi)有更好的辦法。

　　“只有海量的數(shù)據(jù)才能分析出一定的規(guī)律。但只根據(jù)數(shù)據(jù)分析出的規(guī)律并不全面，如果僅據(jù)此進(jìn)行風(fēng)控審核，難免會(huì)出現(xiàn)疏漏或偏差。大數(shù)據(jù)只能作為輔助手段，不能作為風(fēng)控的決策依據(jù)?！编囄⊙a(bǔ)充道。

　　對(duì)于當(dāng)下我國(guó)網(wǎng)貸業(yè)風(fēng)控的現(xiàn)狀，金信網(wǎng)創(chuàng)始人安丹方告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，目前來(lái)看，大數(shù)據(jù)風(fēng)控還是一個(gè)理想化的模式，至少短期內(nèi)無(wú)法取代現(xiàn)有的風(fēng)控，畢竟目前國(guó)內(nèi)征信尚不健全，國(guó)內(nèi)所積累的數(shù)據(jù)根本不足以支撐建立一個(gè)完善的大數(shù)據(jù)模型。此外，大數(shù)據(jù)作為數(shù)據(jù)的集合，其為平臺(tái)提供的僅僅是數(shù)據(jù)參考。

　　對(duì)于大數(shù)據(jù)在我國(guó)極可能演化為“大忽悠”，理財(cái)范風(fēng)控相關(guān)負(fù)責(zé)人分析道，由于人民銀行的征信系統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)金融的數(shù)據(jù)平臺(tái)無(wú)法對(duì)接，信息無(wú)法共享，因此網(wǎng)貸平臺(tái)不得不通過(guò)線(xiàn)下調(diào)查客戶(hù)信用和調(diào)取央行征信報(bào)告，各自組建線(xiàn)下征信風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，而征信體系不健全也導(dǎo)致P2P在中國(guó)舉步維艱，這亦成為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的最大瓶頸。

　　不過(guò)，對(duì)于P2P而言，線(xiàn)下、線(xiàn)上風(fēng)控都有其不可忽視的弊端，安丹方坦言，線(xiàn)下P2P平臺(tái)多采用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金模式，但這種模式脫離了平臺(tái)操作功能之后會(huì)很容易演變成資金池，潛藏著法律風(fēng)險(xiǎn)以及敏感的監(jiān)管問(wèn)題；純線(xiàn)上P2P則由于數(shù)據(jù)不充分，風(fēng)險(xiǎn)難控，追索成本很大；而O2O線(xiàn)上線(xiàn)下相結(jié)合的模式雖然現(xiàn)階段最符合國(guó)情，但因?yàn)殚_(kāi)展線(xiàn)下審核，其風(fēng)控成本較高。

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