大數(shù)據(jù)時(shí)代引發(fā)商業(yè)銀行對(duì)數(shù)據(jù)治理關(guān)注的升溫

近日，國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的科技服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)廠商文思海輝宣布，在華潤(rùn)銀行、東莞銀行、成都銀行等數(shù)據(jù)治理咨詢(xún)項(xiàng)目招標(biāo)的激烈競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，獲得為上述多家銀行提供數(shù)據(jù)管控咨詢(xún)、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)咨詢(xún)服務(wù)的機(jī)會(huì)。這是繼廣發(fā)銀行、北京銀行、民生銀行等數(shù)據(jù)管控咨詢(xún)、實(shí)施項(xiàng)目之后，文思海輝商業(yè)智能事業(yè)部在此領(lǐng)域的再次結(jié)出碩果，標(biāo)志著文思海輝在銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理能力上獲得了更為廣泛的認(rèn)可。

文思海輝副總裁、金融行業(yè)專(zhuān)家賈丕星指出：近年來(lái)，民營(yíng)銀行、城商行之所以大面積開(kāi)展數(shù)據(jù)治理工作，與金融業(yè)改革和監(jiān)管、互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新以及大數(shù)據(jù)技術(shù)的崛起有密切關(guān)系。在數(shù)據(jù)治理上，文思海輝與眾多商業(yè)銀行取得了“打造智慧銀行”的共識(shí)，正是憑借在金融解決方案、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和數(shù)據(jù)治理方面積累的豐富經(jīng)驗(yàn)，才獲得了眾多銀行的認(rèn)可。

“大數(shù)據(jù)”時(shí)代催生數(shù)據(jù)治理

近幾年來(lái)，金融業(yè)主管部門(mén)不斷通過(guò)政策和法規(guī)指引，加強(qiáng)金融業(yè)科技含量和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化工作。

由央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)信息科技“十二五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出“堅(jiān)持圍繞銀行發(fā)展戰(zhàn)略”、“堅(jiān)持自主創(chuàng)新”、“堅(jiān)持全面風(fēng)控”和“堅(jiān)持科技引領(lǐng)”四大指導(dǎo)原則。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)了針對(duì)數(shù)據(jù)能力的良好標(biāo)準(zhǔn)檢查的要求，人民銀行也強(qiáng)力推動(dòng)“金融標(biāo)準(zhǔn)化工程”。

與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融新生勢(shì)力正憑借海量的數(shù)據(jù)來(lái)源和強(qiáng)大的IT系統(tǒng)，催生更多的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)，試圖滲透和瓜分銀行的既有市場(chǎng)，這讓傳統(tǒng)金融業(yè)在感受壓力的同時(shí)也意識(shí)到了大數(shù)據(jù)的威力。

如今，商業(yè)銀行在經(jīng)歷了“數(shù)據(jù)大集中”后，已經(jīng)邁入大數(shù)據(jù)時(shí)代，客戶(hù)數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、管理數(shù)據(jù)等均呈現(xiàn)爆炸式增長(zhǎng)。IDC數(shù)據(jù)顯示，目前，中國(guó)金融行業(yè)數(shù)據(jù)量已超過(guò)100TB，非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)增長(zhǎng)更快，而這還是僅僅是大數(shù)據(jù)量級(jí)的初級(jí)階段。

當(dāng)前，利率市場(chǎng)化、監(jiān)管要求、銀行精細(xì)化管理、互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊以及大數(shù)據(jù)的快速增長(zhǎng)，這都商業(yè)銀行在數(shù)據(jù)處理技術(shù)和方法作帶來(lái)了挑戰(zhàn)。

“數(shù)據(jù)治理為應(yīng)對(duì)這一挑戰(zhàn)提供了便利”，文思海輝副總裁賈丕星說(shuō)，大數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)治理為銀行創(chuàng)新和變革性?xún)r(jià)值提供了技術(shù)和實(shí)現(xiàn)方式，也為銀行業(yè)服務(wù)及管理模式提升創(chuàng)造了根本條件。未來(lái)銀行在大數(shù)據(jù)上的發(fā)展之路，將會(huì)突破數(shù)據(jù)銀行，邁向數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)解讀、數(shù)據(jù)洞察乃至數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)銀行，并為銀行開(kāi)展多元?jiǎng)?chuàng)新打下基礎(chǔ)，利用“大數(shù)據(jù)”的能力將成為決定銀行競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵因素。

傳統(tǒng)方式遭遇挑戰(zhàn)，數(shù)據(jù)價(jià)值亟待提升

數(shù)據(jù)是銀行最為重要的資產(chǎn)之一，是銀行支持精細(xì)化管理、實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)、加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、提升風(fēng)險(xiǎn)分析能力的基礎(chǔ)。

湖北銀監(jiān)局副局長(zhǎng)闕方平近日撰文指出，隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的來(lái)臨和利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加快，商業(yè)銀行單純靠做大資產(chǎn)規(guī)模增加盈利的模式將難以為繼，必然從重視資產(chǎn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)，逐漸轉(zhuǎn)向客戶(hù)群體與市場(chǎng)的范圍經(jīng)營(yíng)。尤其是通過(guò)信息資源來(lái)擴(kuò)大客戶(hù)群體，通過(guò)對(duì)信息數(shù)據(jù)的收集分析，提供個(gè)性化、有針對(duì)性的服務(wù)，提升客戶(hù)忠誠(chéng)度，鞏固客戶(hù)群體。

在這過(guò)程中，銀行對(duì)于新增數(shù)據(jù)的獲取、分析、管控和駕馭能力正在遭受考驗(yàn)。一方面，經(jīng)過(guò)多年的積累，銀行各個(gè)部門(mén)產(chǎn)生了大量的數(shù)據(jù)，卻未能實(shí)現(xiàn)有效整合;另外一方面，基于財(cái)務(wù)視角的內(nèi)部數(shù)據(jù)僅僅做了到支撐流程銀行業(yè)務(wù)，在支撐銀行重大決策支撐上顯得力不從心。

監(jiān)管、競(jìng)爭(zhēng)需要和服務(wù)于內(nèi)部業(yè)務(wù)創(chuàng)新的決策都對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量提出了更高的要求。正是因?yàn)檫@種自發(fā)性?xún)?nèi)因和外因的雙向驅(qū)動(dòng)，使得商業(yè)銀行產(chǎn)生了數(shù)據(jù)治理體系推動(dòng)的強(qiáng)烈意愿，大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行以及“農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)”紛紛開(kāi)展了借助IT信息進(jìn)行業(yè)務(wù)提升和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的步伐。廣發(fā)銀行、北京銀行、民生銀行正是洞察了技術(shù)和業(yè)務(wù)的趨勢(shì)，開(kāi)行業(yè)直線，率先引進(jìn)“大數(shù)據(jù)”戰(zhàn)略，率性引進(jìn)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，進(jìn)而開(kāi)展數(shù)據(jù)治理工作。

在賈丕星看來(lái)，從最近廣受關(guān)注的互聯(lián)網(wǎng)金融獲得快速發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，依賴(lài)數(shù)據(jù)積累和挖掘、數(shù)據(jù)分析和處理、數(shù)據(jù)的管控和治理，對(duì)于傳統(tǒng)銀行業(yè)不可或缺甚至是迫在眉睫。對(duì)于民營(yíng)銀行來(lái)說(shuō)，由于具有決策靈活的機(jī)制，從發(fā)展之初就引進(jìn)“數(shù)據(jù)治理”的理念，提升數(shù)據(jù)價(jià)值，及早開(kāi)始將會(huì)獲得更多優(yōu)勢(shì)。

駕馭大數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)治理推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)“內(nèi)外兼修”

來(lái)自萬(wàn)事達(dá)卡的報(bào)告顯示，2020年中國(guó)的信用卡發(fā)卡規(guī)模將從目前的3億張?jiān)鲩L(zhǎng)到9億張，成為世界最大的信用卡市場(chǎng)。基于此，關(guān)注銀行業(yè)信息化的分析師指出，目前，各大銀行推出的產(chǎn)品和服務(wù)存在很大的同質(zhì)性，大數(shù)據(jù)為銀行開(kāi)展個(gè)性化產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、實(shí)現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)打開(kāi)了一扇大門(mén)。

賈丕星說(shuō)，引入數(shù)據(jù)治理將使得銀行的業(yè)務(wù)和戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)“內(nèi)外兼修”，增強(qiáng)數(shù)據(jù)洞察力，實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”為戰(zhàn)略的增長(zhǎng)模式。通過(guò)大量數(shù)據(jù)進(jìn)行抽取、轉(zhuǎn)換、分析和模型化處理，從中提取出有助于商業(yè)決策的關(guān)鍵性數(shù)據(jù)。通過(guò)數(shù)據(jù)治理體系的建立，銀行將能夠?qū)崿F(xiàn)數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化、有序化、可視化，憑借數(shù)據(jù)管控平臺(tái)，銀行管理者將能夠從紛繁復(fù)雜的海量數(shù)據(jù)中解放出來(lái)，實(shí)現(xiàn)決策的科學(xué)和系統(tǒng)化。

來(lái)自銀行界人士表示，通過(guò)引入大數(shù)據(jù)治理技術(shù)和方法，商業(yè)銀行將在風(fēng)險(xiǎn)管理和客戶(hù)管理兩個(gè)層面獲得收益。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，數(shù)據(jù)治理能夠幫助業(yè)務(wù)部門(mén)實(shí)現(xiàn)基于現(xiàn)有數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制，甚至把風(fēng)險(xiǎn)防范推進(jìn)到了“前瞻性”和“可預(yù)測(cè)性”等更高層級(jí);在客戶(hù)管理方面，則能夠幫助營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)精準(zhǔn)獲得新客戶(hù)、保留并防止丟失老客戶(hù)、持續(xù)優(yōu)化客戶(hù)服務(wù)，在創(chuàng)造了深化客戶(hù)挖掘、強(qiáng)化交叉銷(xiāo)售、加快產(chǎn)品創(chuàng)新的廣闊空間?？傊?，數(shù)據(jù)洞察將成為關(guān)鍵決策的重要依據(jù)。

基于大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的全球經(jīng)驗(yàn)和國(guó)內(nèi)金融業(yè)的深入認(rèn)識(shí)，文思海輝一直朝著“銀行業(yè)全價(jià)值鏈解決方案供應(yīng)商”邁進(jìn)，做為領(lǐng)先的商業(yè)智能供應(yīng)商，文思海輝已經(jīng)為眾多財(cái)富500強(qiáng)企業(yè)及其他知名公司成功提供BI和數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、數(shù)據(jù)治理解決方案，有著超過(guò)15年的大型銀行系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、實(shí)施和支持經(jīng)驗(yàn)，憑借文思海輝在商業(yè)智能領(lǐng)域的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，幫助國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行提升日常業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)能力和商業(yè)分析決策能力。

對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，數(shù)據(jù)之爭(zhēng)就是未來(lái)之爭(zhēng)，從數(shù)據(jù)中獲得洞察力，占據(jù)數(shù)據(jù)價(jià)值鏈核心位置，才能贏得未來(lái)。