大數(shù)據(jù)能在6分鐘內(nèi)判斷個(gè)人征信

近日，“2015年普惠金融CRO全球峰會(huì)”在京召開，匯集了全球頂尖首席風(fēng)控官。會(huì)議主辦方在線金融搜索平臺(tái)融360聯(lián)合其他12家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)共同發(fā)起了旨在推動(dòng)“信貸在線化”的OLA行業(yè)自律組織。

據(jù)悉，此次峰會(huì)由融360與中國人民大學(xué)高禮研究院聯(lián)合主辦，聚焦大數(shù)據(jù)風(fēng)控，匯集了來自銀行、小貸公司、互聯(lián)網(wǎng)公司、征信機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)、P2P平臺(tái)等普惠金融產(chǎn)業(yè)鏈上下游的頂尖首席風(fēng)控官（CRO）。平安陸金所董事長計(jì)葵生、Lending Club首席風(fēng)控官陳超美等業(yè)界領(lǐng)軍人物齊聚一堂，探討互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)管理路徑，聚焦大數(shù)據(jù)風(fēng)控的技術(shù)創(chuàng)新和商業(yè)價(jià)值。

財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任委員、中國人民銀行原副行長 吳曉靈“普惠金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整”

普惠金融含義是讓每一個(gè)人在有金融需求時(shí)，能以合適的價(jià)格，享受到及時(shí)的、有尊嚴(yán)的、方便的、高質(zhì)量的金融服務(wù)。普惠金融可以通過小額融資解決人們的消費(fèi)需求和生產(chǎn)需求，解決一部分社會(huì)就業(yè)問題。

經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、結(jié)構(gòu)調(diào)整中需要用普惠金融做好社會(huì)政策的托底工作。中國經(jīng)濟(jì)正處于發(fā)展方式轉(zhuǎn)換、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和增長動(dòng)力更新的關(guān)鍵時(shí)期，資產(chǎn)重組、企業(yè)并購、優(yōu)勝劣汰。在這個(gè)更替和重組過程中，勞動(dòng)力的安置是最關(guān)鍵的。

今后，中國經(jīng)濟(jì)會(huì)面臨更多下崗失業(yè)或者職業(yè)轉(zhuǎn)換問題，所以，我們應(yīng)該用小額信貸、股權(quán)眾籌幫助失業(yè)轉(zhuǎn)崗的人，幫助再創(chuàng)業(yè)的人，這是普惠金融可以盡力的地方。

融360CEO 葉大清“網(wǎng)貸跑路問題頻發(fā)，癥結(jié)在于風(fēng)控不足”

目前網(wǎng)貸行業(yè)的癥結(jié)，歸根究底在于核心風(fēng)控能力不足，造成欺詐風(fēng)險(xiǎn)高，運(yùn)營成本高。在監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)前夜，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平迫在眉睫。

怎樣hold住風(fēng)險(xiǎn)？金融機(jī)構(gòu)要做好征信，打造核心風(fēng)控能力，利用大數(shù)據(jù)優(yōu)化模型，在技術(shù)方面不斷創(chuàng)新。讓用戶相信金融的邏輯在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代依然適用。

目前，中國小微企業(yè)和老百姓的融資成本依然相當(dāng)高，獲得金融服務(wù)的比率和方便程度從全球來看依然很低。

目前，國內(nèi)信貸在線化的生態(tài)環(huán)境趨于成熟。智能手機(jī)在中國的快速普及，使得網(wǎng)絡(luò)上尋找金融服務(wù)逐漸變成主流習(xí)慣。在產(chǎn)品方面，銀行針對自己的用戶開始推出各種小額的快速貸款產(chǎn)品，與此同時(shí)，非銀機(jī)構(gòu)按照細(xì)分市場涌現(xiàn)出很多2萬元以下的在線微貸產(chǎn)品，其中手機(jī)端產(chǎn)品的個(gè)數(shù)占比約七成。

平安陸金所董事長 計(jì)葵生“把大數(shù)據(jù)結(jié)合到風(fēng)控模型來經(jīng)營業(yè)務(wù)”

大家都在談大數(shù)據(jù)來做互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)控，具體如何來做呢？我認(rèn)為，就是把新的科技和新的數(shù)據(jù)，結(jié)合到你的風(fēng)控模型來經(jīng)營業(yè)務(wù)。

過去幾年，借款人申請貸款必須要先到我們的一個(gè)門店。他申請的時(shí)候，我們一定要看到本人，我們要了解貸款的目的。最近，大概一年半的時(shí)間，我們5—10%的業(yè)務(wù)量是不看人的，直接讓借款人下載手機(jī)APP輸入他本人的資料。我們系統(tǒng)會(huì)抓取各項(xiàng)資料做一個(gè)整合判斷，時(shí)間在6分鐘之內(nèi)。

在這個(gè)過程中，有一個(gè)很大的變化。原來我們做一個(gè)審批的決定，70%—75%是根據(jù)來自征信局里面的資料?？墒?，很多客戶在線上沒有歷史資料，他是一個(gè)全空白的客戶。對于這種客戶，需要依賴他所有的線上大數(shù)據(jù)，包括微信資料、電商購買行為等等，給他做一個(gè)整合判斷。我們發(fā)現(xiàn)，這個(gè)效果也不錯(cuò)。

現(xiàn)在來看，將大數(shù)據(jù)和新科技結(jié)合到風(fēng)控模型來經(jīng)營業(yè)務(wù)是可行的，只是我們需要時(shí)間來建立這個(gè)模型。