淺談大數(shù)據(jù)征信對(duì)P2P風(fēng)控的作用

記得前幾年P(guān)2P網(wǎng)貸行業(yè)剛興起的時(shí)候，行業(yè)論壇上大家一窩蜂地大聊用戶體驗(yàn)；從去年開始，大家一窩蜂地大聊風(fēng)險(xiǎn)控制；今年開始，大家又開始大聊大數(shù)據(jù)征信。行業(yè)熱門話題，避而不談不現(xiàn)實(shí)?，F(xiàn)在業(yè)內(nèi)對(duì)大數(shù)據(jù)的迷戀，多少源于“互聯(lián)網(wǎng)+”和征信體系尚未健全的大環(huán)境下，賬戶盜用、申請欺詐等蓄意欺騙行為時(shí)有發(fā)生。

數(shù)據(jù)安全，對(duì)用戶和平臺(tái)的安全至關(guān)重要?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，金融的核心在于風(fēng)控，而權(quán)威的大數(shù)據(jù)征信體系，可以更好地解決目前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)面臨的風(fēng)控問題，降低P2P平臺(tái)壞賬的幾率。此種觀點(diǎn)已成為業(yè)內(nèi)主流。

（引用）但目前，大數(shù)據(jù)目前只是傳說?，F(xiàn)階段來講，大數(shù)據(jù)、征信，對(duì)整個(gè)P2P平臺(tái)的運(yùn)行主要是起輔助作用，還起不到主導(dǎo)作用。這是由于現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融還在數(shù)據(jù)積累的階段，平臺(tái)的注冊人數(shù)，相對(duì)于中國的網(wǎng)民數(shù)量，基數(shù)還太小。這個(gè)時(shí)候不應(yīng)該大規(guī)模的使用大數(shù)據(jù)。如果數(shù)據(jù)樣本過少，其實(shí)會(huì)出現(xiàn)誤導(dǎo)，沒有說服性。

我國征信體系尚未健全，P2P行業(yè)難免存在風(fēng)控難題，對(duì)用戶和平臺(tái)的安全構(gòu)成一定威脅。大數(shù)據(jù)反欺詐或成為P2P平臺(tái)風(fēng)控水平新的提升點(diǎn)。大數(shù)據(jù)反欺詐的實(shí)質(zhì)是通過對(duì)大數(shù)據(jù)的采集和分析，找出欺詐者留下的蛛絲馬跡，從而預(yù)防欺詐行為的發(fā)生。

（引用）所以反欺詐是P2P對(duì)大數(shù)據(jù)目前為止最成熟的應(yīng)用，P2P平臺(tái)利用大數(shù)據(jù)將更有效地區(qū)別出好人和壞人。

大數(shù)據(jù)反欺詐的實(shí)質(zhì)是通過對(duì)大數(shù)據(jù)的采集和分析，找出欺詐者留下的蛛絲馬跡，從而預(yù)防欺詐行為的發(fā)生。其現(xiàn)實(shí)意義在于提升壞人的欺詐成本，在欺詐行為發(fā)生之前就將其制止，進(jìn)而凈化誠信體系。

（引用）大數(shù)據(jù)不僅是P2P風(fēng)控的輔助手段，更有助于P2P平臺(tái)的內(nèi)部管理和效率提升。

“大數(shù)據(jù)即資產(chǎn)”，對(duì)于大多數(shù)企業(yè)而言，運(yùn)營領(lǐng)域的應(yīng)用是大數(shù)據(jù)最核心的應(yīng)用。對(duì)現(xiàn)在以互聯(lián)網(wǎng)為載體的企業(yè)來說，大數(shù)據(jù)與高新技術(shù)的結(jié)合，將成為這些企業(yè)的核心競爭力。

以互聯(lián)網(wǎng)為載體的平臺(tái)或企業(yè)，其內(nèi)部團(tuán)隊(duì)需要運(yùn)用起數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)和數(shù)據(jù)運(yùn)營的架構(gòu)。將專業(yè)團(tuán)隊(duì)與數(shù)據(jù)結(jié)合。遺憾地是，現(xiàn)在很多企業(yè)將數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)與業(yè)務(wù)隔離開，如此不利于平臺(tái)或企業(yè)真正發(fā)展。

企業(yè)應(yīng)該把大數(shù)據(jù)的構(gòu)建和應(yīng)用上升到戰(zhàn)略高度，領(lǐng)導(dǎo)要足夠的重視，數(shù)據(jù)積累要有一個(gè)過程，數(shù)據(jù)的運(yùn)用也需要測試。大數(shù)據(jù)是漸進(jìn)的過程，不是一蹴而就的，不可能從某天開始所有的大數(shù)據(jù)都有了，也都能用了。

大數(shù)據(jù)應(yīng)用要經(jīng)歷四個(gè)階段：第一個(gè)階段叫定概念，大數(shù)據(jù)是什么？第二個(gè)階段叫定字段，要獲得哪些數(shù)據(jù)？第三個(gè)階段叫建模型；第四階段叫生產(chǎn)應(yīng)用。整個(gè)輪回下來才是真正的大數(shù)據(jù)應(yīng)用。目前大數(shù)據(jù)已經(jīng)可以應(yīng)用了，主要應(yīng)用于用戶畫像構(gòu)建，用戶識(shí)別、喜好判斷等方面，電商平臺(tái)在這一塊的應(yīng)用要多一些，這些模式P2P行業(yè)可以借鑒。