這三大領(lǐng)域10年內(nèi)將被人工智能和大數(shù)據(jù)重塑 

  我們生活在一個(gè)不斷瓦解的時(shí)代——不過(guò)這是一件好事。行業(yè)會(huì)被顛覆，大公司會(huì)垮掉。隨著企業(yè)家弄清楚如何優(yōu)化和改造效率低下的公司、產(chǎn)品和服務(wù)，從而更好、更快、更廉價(jià)地為消費(fèi)者（我們）提供一切的時(shí)候，舊的系統(tǒng)...

　　我們生活在一個(gè)不斷瓦解的時(shí)代——不過(guò)這是一件好事。

　　行業(yè)會(huì)被顛覆，大公司會(huì)垮掉。

　　隨著企業(yè)家弄清楚如何優(yōu)化和改造效率低下的公司、產(chǎn)品和服務(wù)，從而更好、更快、更廉價(jià)地為消費(fèi)者（我們）提供一切的時(shí)候，舊的系統(tǒng)將會(huì)崩潰。

　　根據(jù)華盛頓大學(xué)奧林商學(xué)院的調(diào)查，今天在《財(cái)富》世界500強(qiáng)榜單上40%公司都會(huì)在10年內(nèi)銷聲匿跡。

　　這篇文章是對(duì)將發(fā)生在醫(yī)療、金融和保險(xiǎn)這三個(gè)行業(yè)革新的簡(jiǎn)述，由于大數(shù)據(jù)和人工智能，變革一觸即發(fā)。

　　很明顯，十年內(nèi)大數(shù)據(jù)與人工智能將會(huì)改變幾乎每一個(gè)行業(yè)，不過(guò)這三個(gè)行業(yè)將會(huì)面臨最深遠(yuǎn)的變革。

　　一、醫(yī)療

　　醫(yī)療已經(jīng)遭到了大規(guī)模的破壞，瓦解將輕易而迅速。有數(shù)以百計(jì)的初創(chuàng)企業(yè)致力于讓你做「你自己健康的CEO」——來(lái)補(bǔ)充甚至替代醫(yī)生和醫(yī)院。

我認(rèn)為基于人工智能的新醫(yī)療選擇是免費(fèi)或接近免費(fèi)的，并且比現(xiàn)在好得多，這樣人們會(huì)摒棄傳統(tǒng)的醫(yī)療而轉(zhuǎn)向這些更棒的選擇。這會(huì)令現(xiàn)今的醫(yī)療系統(tǒng)消亡。

　　想想谷歌時(shí)代的圖書(shū)館，想想移動(dòng)通訊時(shí)代的傳統(tǒng)有繩電話，想想U(xiǎn)ber時(shí)代的出租車，想想Skype時(shí)代的長(zhǎng)途電話……這張清單永無(wú)止盡。

　　那么……將要迎接我們的到底是什么？

　　市值1000萬(wàn)美元的高通三錄儀XPRIZE將會(huì)生產(chǎn)出一種設(shè)備（就像《星際迷航》中的三錄儀），讓作為消費(fèi)者的你無(wú)論何時(shí)何地都能自行診斷。

　　厭倦了跑醫(yī)院？沃爾格林（美國(guó)最大連鎖藥店）這樣的公司和便利店立志成為你的醫(yī)療中心。

　　人類長(zhǎng)壽公司（HumanLongevityInc.，簡(jiǎn)稱HLI）將對(duì)你基因中的32億個(gè)堿基對(duì)和微生物組進(jìn)行測(cè)序，將你的數(shù)據(jù)與數(shù)以百萬(wàn)計(jì)的其他消費(fèi)者構(gòu)成的龐大數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行對(duì)比。

　　對(duì)大數(shù)據(jù)進(jìn)行這樣的挖掘能使你（你的人工智能裝置或者你的家庭醫(yī)生）提前知道什么樣的疾病會(huì)威脅你的健康，從而讓你享受到積極主動(dòng)的醫(yī)療。

　　HLI的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)“n對(duì)1”的健康醫(yī)療服務(wù)，給你開(kāi)的藥就是最適合你的藥。HLI的目標(biāo)是使你人生的健康歲月延長(zhǎng)30年以上，讓「100歲成為另一個(gè)60歲」。

　　除了在基因方面的進(jìn)展，在骨髓干細(xì)胞科學(xué)方面革命也如火如荼，引用我的朋友——HLI聯(lián)合創(chuàng)始人BobHariri博士的話：「（骨髓干細(xì)胞）將會(huì)使我們的身體發(fā)動(dòng)機(jī)恢復(fù)再生。」我們離培育替換用的肺、肝、心臟或腎臟并不遙遠(yuǎn)，這樣我們就不用治療慢性器官疾?。ǔ隽藛?wèn)題直接換掉就可以了）。

　　就像在基因和骨髓干細(xì)胞方面的重大進(jìn)展，發(fā)展中的生物傳感器也發(fā)生著不相上下的變革。如果你不能測(cè)量，你就不能施加影響，所以谷歌、蘋(píng)果、三星及不少其他公司投資了數(shù)十億以冀成為領(lǐng)導(dǎo)者。

　　這些生物傳感器將會(huì)持續(xù)監(jiān)測(cè)你的健康——心率、血壓、血糖、甚至癌癥和心臟創(chuàng)傷釋放出的微小顆粒。

結(jié)合你的基因數(shù)據(jù)，這些傳感器監(jiān)測(cè)到的數(shù)據(jù)將會(huì)流暢地上傳到你使用的健康A(chǔ)PP，在傷害發(fā)生或者疾病形成前給予你必需的警告。引用我的朋友，斯坦福大學(xué)教授的DanielKraft博士的話來(lái)說(shuō)，把這個(gè)當(dāng)作「你身體的安吉星系統(tǒng)?！?/span>

　　安吉星系統(tǒng)

　　1995年誕生的安吉星是通用汽車的專屬配置，主要為汽車提供安全信息服務(wù)，包括撞車自動(dòng)報(bào)警、導(dǎo)航等。

　　那么誰(shuí)來(lái)為此買單呢？大概不會(huì)是你自己。很有可能你的保險(xiǎn)公司會(huì)為此買單，因?yàn)槿绻悴贿M(jìn)醫(yī)院，活得更久，他們就賺得多得多（他們能收取更多的費(fèi)用，理賠則少得多）。

　　二、金融

　　金融是另外一個(gè)不免迎來(lái)很多有趣時(shí)刻的萬(wàn)億行業(yè)。這十年里中間人財(cái)務(wù)顧問(wèn)和經(jīng)紀(jì)人的日子要到頭了。大數(shù)據(jù)支撐的人工智能將會(huì)使所有東西更便宜、更快，并且對(duì)消費(fèi)者更有益。

　　舉一個(gè)例子，我在IBMWatson供職的朋友們?yōu)閃atson生態(tài)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)的金融應(yīng)用在我看來(lái)就很棒。

　　想象有這樣的一種服務(wù)，能瀏覽你過(guò)去幾年在社交平臺(tái)上發(fā)布的所有內(nèi)容并且通過(guò)情感分析得出你喜歡或者討厭什么行業(yè)或價(jià)值觀。比如說(shuō)：你喜歡科技和時(shí)尚，但是厭惡酒精和暴力。你愛(ài)歐洲，但不怎么喜歡俄羅斯，等等。

　　在千禧時(shí)代，你的主張和盈利同樣重要，這時(shí)人工智能就有優(yōu)勢(shì)了，如果它能在風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的基礎(chǔ)上，整理一萬(wàn)家公司后推薦你做出那些和你價(jià)值觀最為一致的投資的話。

　　而且，它能監(jiān)測(cè)你的社交媒體與全球市場(chǎng)，讓你隨心所欲地隨時(shí)調(diào)整你的投資組合。

　　另一個(gè)臨近我們的變革就是那些人工智能公司（SentientTechnologies就是其中一例），它們利用先進(jìn)的機(jī)器學(xué)習(xí)與數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在證券市場(chǎng)上進(jìn)行人類無(wú)法媲美的算法交易。

　　更出色的還有基于大量報(bào)價(jià)數(shù)據(jù)的人工智能交易。這世上有1000億個(gè)相互連接的設(shè)備，在此之上，我們正向一個(gè)有著數(shù)萬(wàn)億傳感器的世界挺進(jìn)。

　　這將會(huì)給人工智能帶來(lái)「全知全能」，讓你（或你的人工智能設(shè)備）在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)、了解任何事……

　　這意味著什么？現(xiàn)今，有公司使用衛(wèi)星來(lái)拍攝并計(jì)數(shù)玩具反斗城和家得寶停車場(chǎng)每天的停車量，在季度財(cái)報(bào)出來(lái)前預(yù)計(jì)該公司的營(yíng)收。

　　把這個(gè)泛在知識(shí)的思路延伸運(yùn)用到所有事情上（我是指所有），你就能預(yù)想到金融行業(yè)會(huì)如何變革。

　　三、保險(xiǎn)

　　保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)與概率和不完全認(rèn)知打交道的老行當(dāng)。但是，在一個(gè)「完全認(rèn)知」的時(shí)代，許多事情正在發(fā)生變化。這里有幾個(gè)例子。

　　健康與生命保險(xiǎn)

　　今天，如果你允許保險(xiǎn)公司在你的車上安裝傳感器檢測(cè)車速和加速情況——基本上就是一些判斷你是好駕駛員還是壞駕駛員的數(shù)據(jù)——美國(guó)前進(jìn)保險(xiǎn)公司會(huì)給你的費(fèi)率打個(gè)折扣（快照計(jì)劃）。

　　現(xiàn)在，想象一下這種情況發(fā)生在自己身上。想買便宜的保險(xiǎn)？那就讓保險(xiǎn)公司監(jiān)測(cè)你的身體健康狀況并給基因組測(cè)序吧。

　　這不是說(shuō)如果你有不良基因就不給你保險(xiǎn)或者管你要高的保費(fèi)，這些都是法律禁止的，2008年通過(guò)的《遺傳信息無(wú)歧視法案》禁止因基因組問(wèn)題歧視個(gè)體。這一創(chuàng)新是這樣的，只要你允許保險(xiǎn)公司協(xié)助你健康長(zhǎng)壽，它們就會(huì)給你折扣。這完全是件雙贏的事情。

　　還有另外一個(gè)大場(chǎng)景，我們可以從中看到當(dāng)今保險(xiǎn)業(yè)的坍塌。

　　假如我有某種免于主要疾病的基因組：我不抽煙，健康進(jìn)食，每天鍛煉。

　　我將這些信息（經(jīng)由傳感器證實(shí)）公布在自己的社交圖譜上，說(shuō)：「誰(shuí)有良好的基因、健康的飲食和鍛煉習(xí)慣，并且想和我一起自我投保的人，咱們自己相互聯(lián)保吧…我們是低風(fēng)險(xiǎn)合作伙伴！」

　　如果發(fā)生這種情況，保險(xiǎn)聯(lián)營(yíng)當(dāng)中的前百分之十從市場(chǎng)撤出，這會(huì)壓垮這一行的產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)。

　　之前，這種信息和「點(diǎn)對(duì)點(diǎn)保險(xiǎn)」從不可能?，F(xiàn)在有可能了。

　　「慢著」，你說(shuō)，「會(huì)有監(jiān)管來(lái)阻止你的?！故堑?，但也僅僅是暫時(shí)的。就像Uber之于出租車行業(yè)，監(jiān)管充當(dāng)絆腳石的時(shí)日無(wú)多。

　　最終，隨著汽車的出現(xiàn)，馬車制造商們會(huì)相繼倒掉。

　　汽車保險(xiǎn)

　　上文中提到過(guò)前進(jìn)保險(xiǎn)公司快照傳感系統(tǒng)，但是，腦補(bǔ)下一步……

　　在一個(gè)自動(dòng)汽車的年代，可能就沒(méi)有汽車保險(xiǎn)的需求了。

　　自動(dòng)汽車不會(huì)撞車或者說(shuō)很少撞車，為什么還要保險(xiǎn)的呢？

　　對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，更糟糕的是大伙會(huì)停止購(gòu)買汽車。

　　你不再會(huì)自己保有一輛汽車，但是你能享受到7天24小時(shí)的自動(dòng)汽車服務(wù)。就像今天的公司不用再自己購(gòu)買服務(wù)器，而是使用亞馬遜或者谷歌提供的云服務(wù)。

　　如果你沒(méi)有汽車，那就沒(méi)啥可保了。

　　農(nóng)業(yè)/農(nóng)作物保險(xiǎn)

　　最后讓我們關(guān)注一下農(nóng)業(yè)和農(nóng)作物保險(xiǎn)。下文也同樣適用于我沒(méi)有提到的其他類型的保險(xiǎn)。

　　今天，為農(nóng)作物投保來(lái)規(guī)避比如說(shuō)雹災(zāi)，損失評(píng)估過(guò)程非常昂貴也不夠準(zhǔn)確。評(píng)估過(guò)程需要農(nóng)民和保險(xiǎn)評(píng)估人員親臨現(xiàn)場(chǎng)并拍照。

　　在一個(gè)攝像（比如，地球低軌道衛(wèi)星和無(wú)人機(jī)）和傳感器（現(xiàn)場(chǎng)傳感器）無(wú)所不在的年代，保險(xiǎn)評(píng)估是全球化的、及時(shí)的，而且實(shí)際上是免費(fèi)的。

　　大量的初創(chuàng)公司準(zhǔn)確、廉價(jià)地搜集海量數(shù)據(jù)，這將重塑這一特定利基市場(chǎng)（農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)）的方方面面，實(shí)際上，是整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的方方面面。