大數(shù)據(jù)濫用 借貸平臺肆意妄為的背后

隨著“大數(shù)據(jù)”這一概念的普及，及其在以互聯(lián)網(wǎng)為平臺上的大規(guī)模運用，即使是普通大眾，也對其有了或深或淺的了解。對于整個社會的未來來說，大數(shù)據(jù)的作用和意義無可替代，能夠最大程度地改變?nèi)祟惖纳罘绞健５诖髷?shù)據(jù)經(jīng)歷了自己的“蜜月期”后，其“后遺癥”開始凸現(xiàn)出來。甚至在某些極端的情況下，淪為騷擾乃至作惡的“幫兇”。

尤其是與個人隱私聯(lián)系尤為緊密的互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺，大數(shù)據(jù)經(jīng)過收集、處理已然能夠更精準(zhǔn)地判定用戶是否適合貸款、貸款額度、償還能力等。但更更讓人無奈的是，大數(shù)據(jù)也成為追討貸款的新途徑，并對大眾的生活產(chǎn)生一定的影響。

大數(shù)據(jù)幫討債 用戶感覺“赤裸裸”

近日，螞蟻花唄又火了。但這次的火與其便利性毫無關(guān)系，恰恰相反，是將螞蟻花唄的另一面展示給大眾。有網(wǎng)友在知乎上提問，描述接到自稱螞蟻花唄工作人員的電話，對方向他打聽一位朋友的去向，這位朋友拖欠花唄欠款，而且聯(lián)系不上。當(dāng)網(wǎng)友表示自己跟他不太熟，對方卻表示，能夠看到記錄，這位網(wǎng)友某月某日給他贈送過禮物。

從這件事就可以看出，人們在螞蟻花唄強勢的大數(shù)據(jù)下幾無隱私可言，完全就是“透明人”。對國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)稍有了解的人都清楚，螞蟻花唄的大數(shù)據(jù)是來自阿里巴巴的大數(shù)據(jù)生態(tài)鏈條。也就是說，只要使用過阿里巴巴的服務(wù)，如淘寶、支付寶、天貓等，個人數(shù)據(jù)就會被阿里巴巴收集并整理。

而借貸平臺借助大數(shù)據(jù)討債的不僅僅是螞蟻花唄，還有京東白條等。在110法律咨詢網(wǎng)上，就有人提問：“我在京東商城上使用白條消費，由于京東方面的原因?qū)е挛业陌讞l逾期。然后京東委托第三方對我進(jìn)行催款，過程泄漏我的個人隱私資料。請問，京東以我未還白條為由，將我的個人隱私委托給第三方這種行為是否合法？”可見，毫無顧忌地使用用戶個人隱私，已經(jīng)成為普遍事實。

常規(guī)≠合法 借貸平臺涉嫌違法

在事件發(fā)生后，螞蟻金服對此回應(yīng)說，利用關(guān)系人信息提醒還款，是信貸行業(yè)的常規(guī)做法。對于新生的互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺來說，通過大數(shù)據(jù)手握用戶隱私信息，并將其完全利用，似乎無可厚非——反正大家都是干的。但這種看似合乎常理的做法，其實已經(jīng)涉嫌侵犯用戶的合法權(quán)益。

銀行也會針對貸款延期、信用卡不還等用戶催款，但一般是通過對用戶本人在辦業(yè)務(wù)時提交的聯(lián)系人進(jìn)行詢問，并請其轉(zhuǎn)達(dá)信息。也就是說，銀行只是與用戶自己認(rèn)可并留下的社交群體進(jìn)行聯(lián)系。但互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺在討債的時候，卻使用了有可能不相干的人的信息。他們并不是用戶留下的，只是互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺單方面掌握的。

用這樣的關(guān)系網(wǎng)討債，既是對用戶個人隱私的侵犯，也是對其他不相干人的騷擾。上面提到的用戶在100法律咨詢網(wǎng)上的提問，回答的兩位律師表示“違法，屬于侵權(quán)”、“可以直接起訴京東侵犯隱私權(quán)”?？梢?，借貸平臺的做法嚴(yán)格來說，是涉嫌違法的。

別讓大數(shù)據(jù)成丑惡幫兇 監(jiān)管迫在眉睫

螞蟻花唄就討債功能在官方微博做出回應(yīng)，表示“立刻在第一時間暫停了以聯(lián)系關(guān)系人來提醒借款人進(jìn)行還款的方式”。并且螞蟻金服就此作出改進(jìn)，比如將人工電話提醒的時限由現(xiàn)在的超過還款日13天，調(diào)整為超過60天，且不會涉及具體的商品信息。但是僅僅這樣做是完全不夠的，并沒有從根本上解決大數(shù)據(jù)濫用的問題。

每個人既然無法擺脫互聯(lián)網(wǎng)，那個人數(shù)據(jù)被收集就是必然的事。但由此得來的大數(shù)據(jù)并不能去作惡，必須向著有益的方向延伸。要做到這一點，僅靠借貸平臺的自覺、自律是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，必須有嚴(yán)格的法律條文、規(guī)章制度等，讓其走向規(guī)范化、合法化。

中國青年報社會調(diào)查中心的一項調(diào)查顯示，75.9%的受訪者發(fā)現(xiàn)目前存在“大數(shù)據(jù)”被濫用的現(xiàn)象。這表明，已經(jīng)有越來越多的大眾認(rèn)識到大數(shù)據(jù)濫用帶來的危害。大數(shù)據(jù)的監(jiān)管，已經(jīng)迫在眉睫。

庫評：每個人生活在兩個世界里，一個世界是物理世界，還有一個世界是數(shù)據(jù)世界。物理世界的所有表現(xiàn)，你通過互聯(lián)網(wǎng)訪問社交網(wǎng)站，所有數(shù)據(jù)將會留下來，朋友圈關(guān)系將會留下來。通過移動互聯(lián)網(wǎng)訪問搜索，搜索內(nèi)容會被留下來。今天通過電子商務(wù)購物，購物內(nèi)容被留下來。今天通過支付工具，支付數(shù)據(jù)被留下來。今天通過家庭智能物件，所有數(shù)據(jù)都被留下來。這是一件好事，因為廠商可以通過挖掘消費者潛在的購買力再借由推送來促進(jìn)其消費，消費者也可以在極短的時間里得到稱心如意的商品，豈不雙贏？但想想也很可怕，這就相當(dāng)于消費者的一舉一動完全在數(shù)據(jù)的掌握之中，只要廠商有心，就能了解消費者的一切。這個時候，數(shù)據(jù)的監(jiān)管是個大問題，怎么利用收集的數(shù)據(jù)？利用到什么程度？當(dāng)消費者感到被侵犯時法律問題怎么解決？這一切的一切都說明：大數(shù)據(jù)的監(jiān)管，需要即刻提上日程了