談談銀行業(yè)的數(shù)據治理

數(shù)據價值鏈螺旋受阻

在我們對數(shù)據利用提出迫切需求的過程中，許多深層次的數(shù)據問題其實已經開始逐步暴露，例如，數(shù)據認責不明導致數(shù)據源頭錄入質量不高，數(shù)據標準缺失導致統(tǒng)計口徑混亂，整體數(shù)據質量缺乏有效的監(jiān)控和管理等等。

數(shù)據已經成為企業(yè)的資產，但是很遺憾的是它本身并不能直接產生價值，這也是大數(shù)據這么火但是很少有企業(yè)能夠充分發(fā)揮數(shù)據的價值的原因。要明白如何讓數(shù)據成為生產力，我們必須理解數(shù)據、信息、知識和智慧之間的關系。

數(shù)據：它是一種將客觀事物按照某種測度感知而獲取到的原始記錄，未被加工解釋，不能回答特定問題，它與其他數(shù)據之間也沒有建立相互聯(lián)系，是分散和孤立的。信息：對數(shù)據進行加工處理之后，是數(shù)據之間建立相互的聯(lián)系，形成回答某個特定問題的文本，以及被解釋具有某些意義的數(shù)字、事實、圖像等形式的信息。知識：是知識工作者運用大腦對獲取的信息進行系統(tǒng)化訓練和提煉、研究、總結和分析之后的結果，知識能夠精確的反映事物的本質。智慧：在已有的知識的基礎之上，對信息進行分析、對比、演繹并找出有價值的部分，并將其深化到已有的知識框架中，則上升為智慧。

這是個螺旋上升的過程，其實也是我們數(shù)據產生價值的過程。在這個過程中，最重要的一步是將數(shù)據轉化為信息，這一步做的成果的好壞，直接關系到整個數(shù)據價值鏈的成敗。也就是說，要想讓數(shù)據成為銀行的生產力因素，就必須將數(shù)據治理放在全行戰(zhàn)略的高度。

在帆軟銀行顧問近幾個月走訪江浙區(qū)域銀行的過程中，能聽到的一個明顯的聲音是，大家都知道數(shù)據的價值，也都能夠發(fā)現(xiàn)數(shù)據質量對發(fā)揮數(shù)據價值的阻礙，但是當領導提出數(shù)據治理的期望時，科技部往往面面相覷。

大多數(shù)的科技部門對于數(shù)據治理還是停留在缺失數(shù)據補充，錯誤數(shù)據清洗等具體的事情上。誠然，這些具體的措施都是數(shù)據治理的一部分，但很遺憾這樣的工作是沒辦法實現(xiàn)全面的數(shù)據治理的，也沒辦法通過這樣的數(shù)據治理將數(shù)據應用和挖掘提升一個層次。

我國銀行數(shù)據治理現(xiàn)狀

經過多年的信息化銀行的建設，我國各家銀行積累了海量的、豐富的數(shù)據資源。在當今大數(shù)據時代，數(shù)據本身非常重要，其潛在資產價值對于銀行而言更為關鍵。未來最善于利用數(shù)據分析來引導決策、控制風險、進行產品創(chuàng)新的銀行將獲得更多新的競爭優(yōu)勢。

帆軟銀行顧問了解到，當前很多銀行紛紛將數(shù)據治理提上了日程，開展了一系列持續(xù)的治理工作，在業(yè)務發(fā)展模式上更加注重數(shù)據的管理提升和內部挖掘潛力，并取得了一定的成就，比如基本統(tǒng)一了全行編碼規(guī)則，初步實現(xiàn)了客戶和產品的主數(shù)據維護等。但是現(xiàn)階段銀行的數(shù)據治理還是存在管理維度、核心領域和技術維度三個層面的難度，要解決困境就需要對各個層面的問題進行分解、逐個突破。

在推進精細化管理和建立分析挖掘平臺方面，銀行的數(shù)據還存在數(shù)據基礎薄弱，數(shù)據不完整不一致的問題。總結來看，當前我國銀行特別是農商行體系數(shù)據治理存在的問題主要包括：

1.缺少數(shù)據治理企業(yè)文化

銀行數(shù)據治理是一項龐大而復雜的工程，需要各個部門之間，尤其需要加強科技部門和業(yè)務部門之間的合作，才能最終高質量、高成效的完成數(shù)據治理工作。全行企業(yè)文化的建設必須考慮到數(shù)據資產管理這個層面，從戰(zhàn)略角度啟動 、開展和推進數(shù)據治理工作，建立一種以數(shù)據資產為導向的企業(yè)文化，將數(shù)據治理、科技治理和公司治理有機的結合起來。

2.沒有完善的組織和制度

隨著數(shù)據治理工作逐漸被重視，銀行內部已離不開一個企業(yè)級的數(shù)據治理職能組織。目前，多數(shù)商業(yè)銀行的數(shù)據治理組織和制度由科技部門牽頭，整個組織體系業(yè)務參與度欠佳，但從數(shù)據問題分析的結果來看，業(yè)務部門是產生數(shù)據的最初、最大來源，數(shù)據治理的目的是使銀行業(yè)務更好地被經營和管理，所以也需要業(yè)務部門對數(shù)據治理工作進行重視，深入參與和主動負責，保證數(shù)據治理的真正落地。

3.未建立數(shù)據治理流程和有效的認責管理制度

當前，使用數(shù)據的部門因具有明確的、迫切的數(shù)據需求，而成為處理問題的主要推動者。但是，在一般情況下，由于沒有完整的流程管理機制，在推動工作中會出現(xiàn)以下問題：

（1）不同領域的數(shù)據分布在不同的系統(tǒng)中，并由不同的部門負責管理，當需要進行夸領域、跨系統(tǒng)的數(shù)據治理工作時，會出現(xiàn)溝通成本高，協(xié)調難度大的問題。

（2）解決數(shù)據問題時僅從局部考慮，為解決當前緊急問題，較少考慮數(shù)據復用和共享機制，不利于后續(xù)的系統(tǒng)整合工作。

（3）數(shù)據問題解決后，較少進行跟蹤管理和規(guī)范治理，后續(xù)的認責機制不健全，不利于體現(xiàn)數(shù)據治理的重要性和必要性。

4.缺少數(shù)據治理各領域的管理體系

（1）缺少企業(yè)級數(shù)據標準管理體系。

雖然銀行擁有了大量的數(shù)據資源，但是，也經常面臨重要數(shù)據缺失，系統(tǒng)間數(shù)據不一致，統(tǒng)計口徑和加工方法不一致，導致數(shù)據可信度降低的問題。深入分析后發(fā)現(xiàn)，出現(xiàn)這種現(xiàn)象的原因為缺乏有效的數(shù)據標準化。

（2）缺少企業(yè)級元數(shù)據管理體系。

目前，我國大多數(shù)銀行的元數(shù)據管理僅限于少數(shù)系統(tǒng)和少數(shù)用戶，尚未達到體系化的程度，也存在完備性不足的情況。

（3）缺少企業(yè)級數(shù)據質量管理體系。

數(shù)據的質量對銀行業(yè)發(fā)展尤為重要，并且銀行對數(shù)據質量的治理重視程度會直接影響數(shù)據治理的成效。銀行的數(shù)據質量管理應當涵蓋數(shù)據質量問題的防范、識別、度量、分析、監(jiān)控、清洗等管理活動，以滿足對數(shù)據質量的要求。

（4）缺少完備的數(shù)據生命周期管理體系。

當前我國銀行大部分在系統(tǒng)無法支撐時才考慮數(shù)據清理備份的工作，難以做到對數(shù)據生命周期的統(tǒng)籌管理，并且對支付數(shù)據生命周期管理的系統(tǒng)和工具建設力度不夠，不能很好的支撐全行數(shù)據生命周期管理工作。

（5）缺乏完善的系統(tǒng)支撐和技術手段。

現(xiàn)代的銀行系統(tǒng)數(shù)據量龐大，各式系統(tǒng)多種多樣，如果不依賴技術手段，沒有相應的支撐平臺和工具，就不可能理解如此龐大的數(shù)據量和看到其潛在價值。

要想達到數(shù)據開發(fā)、共享、使用和管理的全方位良性循環(huán)，就必須建立起全行級別的數(shù)據治理體系，整合行內人才資源，制定相應的管理制度和文化體系，完善數(shù)據治理流程管理，利用好科技力量進行各項工作支撐。

建立銀行數(shù)據治理體系

做好數(shù)據治理是一項復雜、長期、系統(tǒng)性的工程，涉及思維、方法、組織、系統(tǒng)工具等多方面要素的綜合運用。為了滿足企業(yè)內部的信息使用需要，一般會通過成立專門的數(shù)據治理體系來保證數(shù)據的可用性、可獲取性、高質量、一致性以及安全性。下面將對銀行的數(shù)據治理體系架構進行介紹：

基于數(shù)據治理時代浮現(xiàn)的諸多機遇，以及面臨的一系列問題，我們對商業(yè)銀行數(shù)據治理體系進行研究分析，發(fā)現(xiàn)銀行的數(shù)據治理體系也是一個金字塔結構，依次為戰(zhàn)略、機制、領域、技術支撐，從上至下指導，從下而上推進，形成一個多層次、多維度、多視角的全方位框架，如下圖：

戰(zhàn)略：需要進行目標和規(guī)劃的藍圖設計，將數(shù)據治理提升到全行經營戰(zhàn)略地位。機制：需要建立健全組織、制度、角色和流程等四個方面的機制，進行全方位可持久的數(shù)據治理工作。領域：數(shù)據治理的具體領域包括元數(shù)據、數(shù)據標準、生命周期管理、數(shù)據模型、數(shù)據存儲、數(shù)據分布、數(shù)據交換、數(shù)據集成、數(shù)據服務和數(shù)據質量管理等內容。技術支撐：數(shù)據治理需要在技術層面對上面的各個領域進行管理和支持，比如有數(shù)據質量分析、數(shù)據建模工具、數(shù)據清洗工具、生命周期管理、質量檢查工具、數(shù)據管理系統(tǒng)等。

從商業(yè)銀行數(shù)據治理體系的金字塔結構可以看出，實際上銀行的數(shù)據治理體系包含兩個層面：一是數(shù)據治理核心領域，二是數(shù)據治理的保障機制。戰(zhàn)略、機制及各領域的技術支撐是商業(yè)銀行進行數(shù)據治理的全面概貌。其相互關系如下圖：

數(shù)據治理包含保障機制和核心領域兩個部分，他們之間相互支撐，共同保障數(shù)據治理的全過程管理。保障機制提供制度和戰(zhàn)略力量的支持，明確了組織架構、制度章程、流程管理和及時應用，用來規(guī)范數(shù)據治理的各個核心領域標準化實施；數(shù)據治理的核心領域提供了全方位的數(shù)據治理視角，從各個層面各個維度進行數(shù)據質量保障，通過相應的系統(tǒng)和技術對戰(zhàn)略目標進行支撐和落地，兩者之間應該是緊密配合的。

總結

從上面的介紹我們知道，數(shù)據治理的過程就是建立數(shù)據治理保障機制和完善數(shù)據治理核心領域的過程，這兩個方面相輔相成，保障機制是數(shù)據治理的戰(zhàn)略指揮，核心領域是數(shù)據治理的槍支彈藥，要打好數(shù)據治理這場持久戰(zhàn)，就必須雙管齊下進行建設。