談?wù)勩y行業(yè)的數(shù)據(jù)治理

數(shù)據(jù)價值鏈螺旋受阻

在我們對數(shù)據(jù)利用提出迫切需求的過程中，許多深層次的數(shù)據(jù)問題其實已經(jīng)開始逐步暴露，例如，數(shù)據(jù)認(rèn)責(zé)不明導(dǎo)致數(shù)據(jù)源頭錄入質(zhì)量不高，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)缺失導(dǎo)致統(tǒng)計口徑混亂，整體數(shù)據(jù)質(zhì)量缺乏有效的監(jiān)控和管理等等。

數(shù)據(jù)已經(jīng)成為企業(yè)的資產(chǎn)，但是很遺憾的是它本身并不能直接產(chǎn)生價值，這也是大數(shù)據(jù)這么火但是很少有企業(yè)能夠充分發(fā)揮數(shù)據(jù)的價值的原因。要明白如何讓數(shù)據(jù)成為生產(chǎn)力，我們必須理解數(shù)據(jù)、信息、知識和智慧之間的關(guān)系。

數(shù)據(jù)：它是一種將客觀事物按照某種測度感知而獲取到的原始記錄，未被加工解釋，不能回答特定問題，它與其他數(shù)據(jù)之間也沒有建立相互聯(lián)系，是分散和孤立的。信息：對數(shù)據(jù)進行加工處理之后，是數(shù)據(jù)之間建立相互的聯(lián)系，形成回答某個特定問題的文本，以及被解釋具有某些意義的數(shù)字、事實、圖像等形式的信息。知識：是知識工作者運用大腦對獲取的信息進行系統(tǒng)化訓(xùn)練和提煉、研究、總結(jié)和分析之后的結(jié)果，知識能夠精確的反映事物的本質(zhì)。智慧：在已有的知識的基礎(chǔ)之上，對信息進行分析、對比、演繹并找出有價值的部分，并將其深化到已有的知識框架中，則上升為智慧。

這是個螺旋上升的過程，其實也是我們數(shù)據(jù)產(chǎn)生價值的過程。在這個過程中，最重要的一步是將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為信息，這一步做的成果的好壞，直接關(guān)系到整個數(shù)據(jù)價值鏈的成敗。也就是說，要想讓數(shù)據(jù)成為銀行的生產(chǎn)力因素，就必須將數(shù)據(jù)治理放在全行戰(zhàn)略的高度。

在帆軟銀行顧問近幾個月走訪江浙區(qū)域銀行的過程中，能聽到的一個明顯的聲音是，大家都知道數(shù)據(jù)的價值，也都能夠發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量對發(fā)揮數(shù)據(jù)價值的阻礙，但是當(dāng)領(lǐng)導(dǎo)提出數(shù)據(jù)治理的期望時，科技部往往面面相覷。

大多數(shù)的科技部門對于數(shù)據(jù)治理還是停留在缺失數(shù)據(jù)補充，錯誤數(shù)據(jù)清洗等具體的事情上。誠然，這些具體的措施都是數(shù)據(jù)治理的一部分，但很遺憾這樣的工作是沒辦法實現(xiàn)全面的數(shù)據(jù)治理的，也沒辦法通過這樣的數(shù)據(jù)治理將數(shù)據(jù)應(yīng)用和挖掘提升一個層次。

我國銀行數(shù)據(jù)治理現(xiàn)狀

經(jīng)過多年的信息化銀行的建設(shè)，我國各家銀行積累了海量的、豐富的數(shù)據(jù)資源。在當(dāng)今大數(shù)據(jù)時代，數(shù)據(jù)本身非常重要，其潛在資產(chǎn)價值對于銀行而言更為關(guān)鍵。未來最善于利用數(shù)據(jù)分析來引導(dǎo)決策、控制風(fēng)險、進行產(chǎn)品創(chuàng)新的銀行將獲得更多新的競爭優(yōu)勢。

帆軟銀行顧問了解到，當(dāng)前很多銀行紛紛將數(shù)據(jù)治理提上了日程，開展了一系列持續(xù)的治理工作，在業(yè)務(wù)發(fā)展模式上更加注重數(shù)據(jù)的管理提升和內(nèi)部挖掘潛力，并取得了一定的成就，比如基本統(tǒng)一了全行編碼規(guī)則，初步實現(xiàn)了客戶和產(chǎn)品的主數(shù)據(jù)維護等。但是現(xiàn)階段銀行的數(shù)據(jù)治理還是存在管理維度、核心領(lǐng)域和技術(shù)維度三個層面的難度，要解決困境就需要對各個層面的問題進行分解、逐個突破。

在推進精細化管理和建立分析挖掘平臺方面，銀行的數(shù)據(jù)還存在數(shù)據(jù)基礎(chǔ)薄弱，數(shù)據(jù)不完整不一致的問題?？偨Y(jié)來看，當(dāng)前我國銀行特別是農(nóng)商行體系數(shù)據(jù)治理存在的問題主要包括：

1.缺少數(shù)據(jù)治理企業(yè)文化

銀行數(shù)據(jù)治理是一項龐大而復(fù)雜的工程，需要各個部門之間，尤其需要加強科技部門和業(yè)務(wù)部門之間的合作，才能最終高質(zhì)量、高成效的完成數(shù)據(jù)治理工作。全行企業(yè)文化的建設(shè)必須考慮到數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理這個層面，從戰(zhàn)略角度啟動 、開展和推進數(shù)據(jù)治理工作，建立一種以數(shù)據(jù)資產(chǎn)為導(dǎo)向的企業(yè)文化，將數(shù)據(jù)治理、科技治理和公司治理有機的結(jié)合起來。

2.沒有完善的組織和制度

隨著數(shù)據(jù)治理工作逐漸被重視，銀行內(nèi)部已離不開一個企業(yè)級的數(shù)據(jù)治理職能組織。目前，多數(shù)商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)治理組織和制度由科技部門牽頭，整個組織體系業(yè)務(wù)參與度欠佳，但從數(shù)據(jù)問題分析的結(jié)果來看，業(yè)務(wù)部門是產(chǎn)生數(shù)據(jù)的最初、最大來源，數(shù)據(jù)治理的目的是使銀行業(yè)務(wù)更好地被經(jīng)營和管理，所以也需要業(yè)務(wù)部門對數(shù)據(jù)治理工作進行重視，深入?yún)⑴c和主動負責(zé)，保證數(shù)據(jù)治理的真正落地。

3.未建立數(shù)據(jù)治理流程和有效的認(rèn)責(zé)管理制度

當(dāng)前，使用數(shù)據(jù)的部門因具有明確的、迫切的數(shù)據(jù)需求，而成為處理問題的主要推動者。但是，在一般情況下，由于沒有完整的流程管理機制，在推動工作中會出現(xiàn)以下問題：

（1）不同領(lǐng)域的數(shù)據(jù)分布在不同的系統(tǒng)中，并由不同的部門負責(zé)管理，當(dāng)需要進行夸領(lǐng)域、跨系統(tǒng)的數(shù)據(jù)治理工作時，會出現(xiàn)溝通成本高，協(xié)調(diào)難度大的問題。

（2）解決數(shù)據(jù)問題時僅從局部考慮，為解決當(dāng)前緊急問題，較少考慮數(shù)據(jù)復(fù)用和共享機制，不利于后續(xù)的系統(tǒng)整合工作。

（3）數(shù)據(jù)問題解決后，較少進行跟蹤管理和規(guī)范治理，后續(xù)的認(rèn)責(zé)機制不健全，不利于體現(xiàn)數(shù)據(jù)治理的重要性和必要性。

4.缺少數(shù)據(jù)治理各領(lǐng)域的管理體系

（1）缺少企業(yè)級數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理體系。

雖然銀行擁有了大量的數(shù)據(jù)資源，但是，也經(jīng)常面臨重要數(shù)據(jù)缺失，系統(tǒng)間數(shù)據(jù)不一致，統(tǒng)計口徑和加工方法不一致，導(dǎo)致數(shù)據(jù)可信度降低的問題。深入分析后發(fā)現(xiàn)，出現(xiàn)這種現(xiàn)象的原因為缺乏有效的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化。

（2）缺少企業(yè)級元數(shù)據(jù)管理體系。

目前，我國大多數(shù)銀行的元數(shù)據(jù)管理僅限于少數(shù)系統(tǒng)和少數(shù)用戶，尚未達到體系化的程度，也存在完備性不足的情況。

（3）缺少企業(yè)級數(shù)據(jù)質(zhì)量管理體系。

數(shù)據(jù)的質(zhì)量對銀行業(yè)發(fā)展尤為重要，并且銀行對數(shù)據(jù)質(zhì)量的治理重視程度會直接影響數(shù)據(jù)治理的成效。銀行的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理應(yīng)當(dāng)涵蓋數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的防范、識別、度量、分析、監(jiān)控、清洗等管理活動，以滿足對數(shù)據(jù)質(zhì)量的要求。

（4）缺少完備的數(shù)據(jù)生命周期管理體系。

當(dāng)前我國銀行大部分在系統(tǒng)無法支撐時才考慮數(shù)據(jù)清理備份的工作，難以做到對數(shù)據(jù)生命周期的統(tǒng)籌管理，并且對支付數(shù)據(jù)生命周期管理的系統(tǒng)和工具建設(shè)力度不夠，不能很好的支撐全行數(shù)據(jù)生命周期管理工作。

（5）缺乏完善的系統(tǒng)支撐和技術(shù)手段。

現(xiàn)代的銀行系統(tǒng)數(shù)據(jù)量龐大，各式系統(tǒng)多種多樣，如果不依賴技術(shù)手段，沒有相應(yīng)的支撐平臺和工具，就不可能理解如此龐大的數(shù)據(jù)量和看到其潛在價值。

要想達到數(shù)據(jù)開發(fā)、共享、使用和管理的全方位良性循環(huán)，就必須建立起全行級別的數(shù)據(jù)治理體系，整合行內(nèi)人才資源，制定相應(yīng)的管理制度和文化體系，完善數(shù)據(jù)治理流程管理，利用好科技力量進行各項工作支撐。

建立銀行數(shù)據(jù)治理體系

做好數(shù)據(jù)治理是一項復(fù)雜、長期、系統(tǒng)性的工程，涉及思維、方法、組織、系統(tǒng)工具等多方面要素的綜合運用。為了滿足企業(yè)內(nèi)部的信息使用需要，一般會通過成立專門的數(shù)據(jù)治理體系來保證數(shù)據(jù)的可用性、可獲取性、高質(zhì)量、一致性以及安全性。下面將對銀行的數(shù)據(jù)治理體系架構(gòu)進行介紹：

基于數(shù)據(jù)治理時代浮現(xiàn)的諸多機遇，以及面臨的一系列問題，我們對商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理體系進行研究分析，發(fā)現(xiàn)銀行的數(shù)據(jù)治理體系也是一個金字塔結(jié)構(gòu)，依次為戰(zhàn)略、機制、領(lǐng)域、技術(shù)支撐，從上至下指導(dǎo)，從下而上推進，形成一個多層次、多維度、多視角的全方位框架，如下圖：

戰(zhàn)略：需要進行目標(biāo)和規(guī)劃的藍圖設(shè)計，將數(shù)據(jù)治理提升到全行經(jīng)營戰(zhàn)略地位。機制：需要建立健全組織、制度、角色和流程等四個方面的機制，進行全方位可持久的數(shù)據(jù)治理工作。領(lǐng)域：數(shù)據(jù)治理的具體領(lǐng)域包括元數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、生命周期管理、數(shù)據(jù)模型、數(shù)據(jù)存儲、數(shù)據(jù)分布、數(shù)據(jù)交換、數(shù)據(jù)集成、數(shù)據(jù)服務(wù)和數(shù)據(jù)質(zhì)量管理等內(nèi)容。技術(shù)支撐：數(shù)據(jù)治理需要在技術(shù)層面對上面的各個領(lǐng)域進行管理和支持，比如有數(shù)據(jù)質(zhì)量分析、數(shù)據(jù)建模工具、數(shù)據(jù)清洗工具、生命周期管理、質(zhì)量檢查工具、數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)等。

從商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理體系的金字塔結(jié)構(gòu)可以看出，實際上銀行的數(shù)據(jù)治理體系包含兩個層面：一是數(shù)據(jù)治理核心領(lǐng)域，二是數(shù)據(jù)治理的保障機制。戰(zhàn)略、機制及各領(lǐng)域的技術(shù)支撐是商業(yè)銀行進行數(shù)據(jù)治理的全面概貌。其相互關(guān)系如下圖：

數(shù)據(jù)治理包含保障機制和核心領(lǐng)域兩個部分，他們之間相互支撐，共同保障數(shù)據(jù)治理的全過程管理。保障機制提供制度和戰(zhàn)略力量的支持，明確了組織架構(gòu)、制度章程、流程管理和及時應(yīng)用，用來規(guī)范數(shù)據(jù)治理的各個核心領(lǐng)域標(biāo)準(zhǔn)化實施；數(shù)據(jù)治理的核心領(lǐng)域提供了全方位的數(shù)據(jù)治理視角，從各個層面各個維度進行數(shù)據(jù)質(zhì)量保障，通過相應(yīng)的系統(tǒng)和技術(shù)對戰(zhàn)略目標(biāo)進行支撐和落地，兩者之間應(yīng)該是緊密配合的。

總結(jié)

從上面的介紹我們知道，數(shù)據(jù)治理的過程就是建立數(shù)據(jù)治理保障機制和完善數(shù)據(jù)治理核心領(lǐng)域的過程，這兩個方面相輔相成，保障機制是數(shù)據(jù)治理的戰(zhàn)略指揮，核心領(lǐng)域是數(shù)據(jù)治理的槍支彈藥，要打好數(shù)據(jù)治理這場持久戰(zhàn)，就必須雙管齊下進行建設(shè)。