大數(shù)據(jù)破解風控難題 “互聯(lián)網(wǎng)+”護航個人信息安全

“互聯(lián)網(wǎng)+”在給傳統(tǒng)信用卡行業(yè)帶來發(fā)展機遇的同時，也帶來風險管控方面的挑戰(zhàn)。隨著交易方式從線下向線上轉(zhuǎn)移，網(wǎng)絡(luò)盜刷、信用卡詐騙等案件層出不窮，銀行風控被提到前所未有的高度。

　　近年來，以廣發(fā)為代表的信用卡發(fā)卡行通過創(chuàng)新風控理念、與互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作深挖大數(shù)據(jù)等手段不斷引領(lǐng)行業(yè)風控升級。業(yè)內(nèi)人士認為，互聯(lián)網(wǎng)金融的一個核心命題是風險控制，傳統(tǒng)銀行有較強的風控經(jīng)驗、體系和模型，信用卡發(fā)卡行應充分利用這一優(yōu)勢，根植移動互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新，打造互聯(lián)網(wǎng)金融風控樣板。

　　深挖大數(shù)據(jù)　破解風控難題

　　基于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展起來的大數(shù)據(jù)對信用決策起到重要作用，如何利用好大數(shù)據(jù)進行風險評級和風險控制是各家信用卡發(fā)卡行必須面對的問題。廣發(fā)銀行信用卡中心自發(fā)卡以來，20年風控一直領(lǐng)先行業(yè)。廣發(fā)卡對大數(shù)據(jù)的應用貫穿整個信用卡的生命周期，具體到風控層面，廣發(fā)卡通過大數(shù)據(jù)的積累實現(xiàn)客戶開發(fā)和數(shù)據(jù)采集，然后經(jīng)過后臺的風控模型運算得出結(jié)果，最終達到控制風險的目的。
　　日前，廣發(fā)銀行信用卡中心宣布與騰訊征信展開合作，借助互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)全面分析客戶消費行為和誠信記錄，為其“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略提供支持。廣發(fā)銀行信用卡中心風控助理總監(jiān)龍雨表示，廣發(fā)銀行一直積極參與到互聯(lián)網(wǎng)金融變革的浪潮中，此次與騰訊征信合作，希望借助征信在產(chǎn)品和大數(shù)據(jù)上的優(yōu)勢，為銀行信用評估、反欺詐等業(yè)務(wù)提供更有利的協(xié)助和保障。
　　業(yè)內(nèi)人士認為，將互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)體系導入到風險管理中是大勢所趨，廣發(fā)信用卡與互聯(lián)網(wǎng)巨頭“聯(lián)姻”不僅豐富了銀行大數(shù)據(jù)源、升級了風控能力，也為業(yè)界提供了不錯的借鑒。

　　護航網(wǎng)絡(luò)時代客戶信息安全

　　近期發(fā)布的《中國網(wǎng)民權(quán)益保護調(diào)查報告(2015)》顯示，近一年來，網(wǎng)民因個人信息泄露、垃圾信息、詐騙信息等導致總體損失約805億元，人均124元。這意味著移動互聯(lián)時代，個人信息安全面臨嚴峻挑戰(zhàn)。
　　當前，各大銀行都把客戶信息安全保護放在首位。以廣發(fā)為例，廣發(fā)信用卡推出了小額免驗密、交易開關(guān)等一系列防范措施，從目標客群指引到信審政策制定，再從前端發(fā)卡到欺詐監(jiān)控，不斷完善已趨全面的風險控制體系。為全面保障信用卡業(yè)務(wù)的信息安全，廣發(fā)建立了一套符合　ISO27001/GBT22080信息安全標準的文件管理體系。據(jù)介紹，該體系有著非常嚴格的信息安全管理標準，如同一個巨大的“保護傘”全方位保障信息安全。
　　特別是客戶數(shù)據(jù)保護方面，廣發(fā)卡中心制訂了清晰的信息資產(chǎn)分級分類標準，并根據(jù)信用卡業(yè)務(wù)特色，制訂了詳細的客戶數(shù)據(jù)管理辦法，規(guī)定了客戶數(shù)據(jù)的分級標準和風險級別，分別對電子和紙質(zhì)數(shù)據(jù)在數(shù)據(jù)的產(chǎn)生、獲取、傳輸、使用、存儲、備份和銷毀等整個數(shù)據(jù)生命周期內(nèi)的管理活動提出了明確、細致的安全控制要求。通過有效的風險控制和科學的風險防范技術(shù)，廣發(fā)信用卡實現(xiàn)了新增損失率及欺詐實損率的“雙低”。
　　互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)還為風控帶來新思路，近年來廣發(fā)、中信等發(fā)卡行積極研究新興身份認證技術(shù)，如人臉識別、電子簽名等。業(yè)內(nèi)人士認為，新興身份認證技術(shù)能夠有效提升客戶的信息安全指數(shù)，將成為未來發(fā)展趨勢。