大數(shù)據(jù)征信或成p2p發(fā)展新“風口”

近日，袋袋金ceo李海鷗先生在上海“中國征信領(lǐng)軍者論壇2015”上表示，互聯(lián)網(wǎng)金融最難解決的是信用問題。在金融里面，有借貸關(guān)系就有風險，但是你不可能通過互聯(lián)網(wǎng)了解對方的信用怎么樣，互聯(lián)網(wǎng)解決不了這個問題。眾所周知，p2p網(wǎng)貸平臺最擔心的問題是借款人重復(fù)借款。但在目前，由于各家p2p網(wǎng)貸平臺數(shù)據(jù)互不相通，所以容易發(fā)生重復(fù)借款問題。而如果借款人在不同平臺重復(fù)借款，一旦出現(xiàn)還款困難，就會導致多個平臺發(fā)生壞賬，進而影響整個p2p行業(yè)的公信力，嚴重妨礙其健康發(fā)展。這種情況出現(xiàn)的背后，其實就涉及到p2p行業(yè)非常關(guān)鍵的個人征信問題。

“目前，大數(shù)據(jù)征信對于袋袋金來說，還處在一個初級階段，袋袋金有一個360的風控制度。在使用這套風控體系的時候，到底哪一個指標它的權(quán)重是多少?實際上從國家的征信體系來說，還沒辦法得到一個比較權(quán)威的說法?！?

“一個人在借貸的時候，他的借貸數(shù)據(jù)的權(quán)重是不是要很重?如果說他做善事，這個能不能當做一種權(quán)重呢?大數(shù)據(jù)征信的標準有沒有考慮這個事情?”“袋袋金360風控里面有一個叫員工操守的指標，在使用員工或者招聘員工的時候，我很喜歡看到員工曾經(jīng)有過比如說愛心或者義工，對我來講，我們現(xiàn)在的征信這一塊是比較欠缺的?！?

“其實我們做p2p，網(wǎng)絡(luò)的借貸公司，需要對很多借貸人的行為和一些信用做一些征信，年初的時候我聽到國家說年底的時候要完成大數(shù)據(jù)的建設(shè)，但我不知道，剛才幾位老總說的能不能得到國家體系的呼應(yīng)。征信不單單是借貸的征信，其實應(yīng)該是完整的征信?！?

截至目前，央行個人征信系統(tǒng)中收錄有信貸記錄的自然人約3億，還不到我國總?cè)丝跀?shù)的1/4，遠遠滿足不了借貸市場的需求，很多沒有信用卡或從未跟銀行發(fā)生借貸關(guān)系的人很難獲得信貸服務(wù)。而且，央行的個人征信系統(tǒng)中的信息只向銀行和本人提供，不對社會公開。這樣，對于p2p行業(yè)而言，此種限制無疑成為了其發(fā)展的瓶頸。

p2p聯(lián)手大數(shù)據(jù)征信，打通任督二脈

如何打破這種局面?“不管是央行征信機構(gòu)的介入，還是第三方征信服務(wù)公司，都可以通過大數(shù)據(jù)來建立統(tǒng)一的征信體系，然后讓合格的p2p平臺進行數(shù)據(jù)對接?！贝餭eo李海鷗認為，數(shù)據(jù)成功接入后，投資人通過平臺就能查詢到借款人的信用記錄，這樣就從源頭上解決了借貸的風險問題。而征信問題一旦解決，p2p發(fā)展?jié)摿Ρ囟〞蝗婕せ?，其未來不可限量?

結(jié)語

征信體系是現(xiàn)代金融體系運行的基石。有無健全的征信體系是市場經(jīng)濟走向成熟的重要標志。征信體系的建設(shè)對防范金融風險、保持金融穩(wěn)定、推動金融發(fā)展、提升金融競爭力都有著重要的作用。而以p2p為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融，其本質(zhì)仍然是金融，征信是其健康發(fā)展的關(guān)鍵因素之一。

據(jù)測算，中國個人征信市場空間為1030億元，目前個人征信和企業(yè)征信的總規(guī)模僅為20億元，其中，個人征信僅占很小一部分，中國個人征信未來市場增長空間巨大?？梢灶A(yù)見，征信將成為p2p行業(yè)發(fā)展的新“風口”。