中國大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈發(fā)展趨勢及應(yīng)用場景研究報(bào)告

國家高度重視金融科技應(yīng)用對于強(qiáng)化金融監(jiān)管能力和促進(jìn)金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的雙重作用。在強(qiáng)化監(jiān)管方面，以降低合規(guī)成本、有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)的監(jiān)管科技(Regtech)正在成為金融科技的重要組成部分。在促進(jìn)發(fā)展方面，金融科技應(yīng)用能夠有效提升金融服務(wù)效率，強(qiáng)化對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)能力。隨著云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等新興技術(shù)在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，金融科技正在以迅猛態(tài)勢深刻改變金融行業(yè)生態(tài)和服務(wù)模式。

云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈為四大新興技術(shù)領(lǐng)域，本報(bào)告從應(yīng)用價(jià)值、關(guān)鍵技術(shù)、應(yīng)用場景和典型產(chǎn)品分析等四個(gè)方面，深入剖析四大新興技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用情況。小編對報(bào)告的主要內(nèi)容作如下摘要：

首先，從金融行業(yè)應(yīng)用需求出發(fā)，明確技術(shù)應(yīng)用的市場價(jià)值；接著，深入淺出的闡述技術(shù)基本原理，明確在金融領(lǐng)域技術(shù)應(yīng)用的特殊屬性；然后，重點(diǎn)分析技術(shù)應(yīng)用的具體場景，詳細(xì)描述應(yīng)用細(xì)節(jié)；最后，對典型技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)行技術(shù)指標(biāo)的對比分析。

一、云計(jì)算在金融領(lǐng)域的應(yīng)用

1、有效降低金融機(jī)構(gòu)IT成本

性能上，云計(jì)算通過虛擬化技術(shù)將物理IT設(shè)備虛擬成IT能力資源池，以整個(gè)資源池的能力來滿足金融機(jī)構(gòu)算力和存儲(chǔ)的需求。在物理設(shè)備上，云計(jì)算采用X86服務(wù)器和磁盤陣列作為基礎(chǔ)設(shè)施。此外，通過云操作系統(tǒng)可以實(shí)現(xiàn)IT設(shè)備的負(fù)載均衡，提高單位IT設(shè)備的使用效率，降低單位信息化成本。因此，在IT性能相同的情況下，云計(jì)算架構(gòu)的性價(jià)比遠(yuǎn)高于以大型機(jī)和小型機(jī)作為基礎(chǔ)設(shè)施的傳統(tǒng)金融架構(gòu)。

2、 具有高可靠性和高可擴(kuò)展性

傳統(tǒng)金融架構(gòu)強(qiáng)調(diào)穩(wěn)定性，擴(kuò)展能力相對較差。在基礎(chǔ)資源上，大型機(jī)或小型機(jī)只能縱向擴(kuò)展提升能力（scale-up），不能實(shí)現(xiàn)更加靈活的橫向擴(kuò)展（scale-out）。因此，隨著業(yè)務(wù)需求增加，服務(wù)器越來越大，且交付時(shí)間越來越長。傳統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)強(qiáng)調(diào)單體應(yīng)用，數(shù)據(jù)庫強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)強(qiáng)一致性，可擴(kuò)展性差。在可靠性上，云計(jì)算可以通過數(shù)據(jù)多副本容錯(cuò)、計(jì)算節(jié)點(diǎn)同構(gòu)可互換等措施，有效保障金融企業(yè)服務(wù)的可靠性。在可擴(kuò)展性上，云計(jì)算支持通過添加服務(wù)器和存儲(chǔ)等IT設(shè)備實(shí)現(xiàn)性能提升，快速滿足金融企業(yè)應(yīng)用規(guī)模上升和用戶告訴增長的需求。

二、 大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用

1、提升決策效率

大數(shù)據(jù)分析可以幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)以事實(shí)為中心的經(jīng)營方法。大數(shù)據(jù)可以幫助金融機(jī)構(gòu)，以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，逐步從靜態(tài)的現(xiàn)象分析和預(yù)測，過渡到針對場景提供動(dòng)態(tài)化的決策建議，從而更精準(zhǔn)地對市場變化做出反應(yīng)。

2、強(qiáng)化數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理能力

金融機(jī)構(gòu)大量使用傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫，成本較高，而且對于非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)分析能力不足。通過大數(shù)據(jù)底層平臺(tái)建設(shè)，可以在部分場景替換傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫，并實(shí)現(xiàn)文字、圖片和視頻等更加多元化數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)分析，有效提升金融結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理能力。

三、 人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用價(jià)值探討

1、進(jìn)一步提升金融行業(yè)的數(shù)據(jù)處理能力與效率隨著金融行業(yè)的不斷發(fā)展，沉淀了大量的金融數(shù)據(jù)，主要涉及金融交易、個(gè)人信息、市場行情、風(fēng)險(xiǎn)控制、投資理財(cái)?shù)?。這些數(shù)據(jù)容量巨大且類型豐富，占據(jù)寶貴的儲(chǔ)存資源，而從業(yè)人員卻無法對其進(jìn)行有效分析以供決策。雖然大數(shù)據(jù)技術(shù)的出現(xiàn)對此有所改善，但在數(shù)據(jù)的有效處理與分析挖掘上仍面臨較大挑戰(zhàn)。隨著深度學(xué)習(xí)技術(shù)的不斷推進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)嘗試將海量數(shù)據(jù)供機(jī)器進(jìn)行學(xué)習(xí)，不斷完善機(jī)器的認(rèn)知能力，幾乎達(dá)到與人類相媲美的水平，尤其在金融交易與風(fēng)險(xiǎn)管理這類對復(fù)雜數(shù)據(jù)的處理方面，人工智能有效利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選分析，幫助金融機(jī)構(gòu)更高效的決策分析，提升金融業(yè)務(wù)。

2、推動(dòng)金融服務(wù)模式趨向主動(dòng)化、個(gè)性化、智能化

隨著人工智能的飛速發(fā)展，機(jī)器能夠模擬人的認(rèn)知與功能，使批量實(shí)現(xiàn)對客戶的個(gè)性化和智能化服務(wù)成為可能，這將對目前金融行業(yè)溝通客戶、挖掘客戶金融需求的模式發(fā)生重大改變。整體而言，人工智能技術(shù)將顯著改變金融行業(yè)現(xiàn)有格局，在前臺(tái)可以用于提升客戶體驗(yàn)，使服務(wù)更加個(gè)性化。

四、 區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用價(jià)值探討

1、重構(gòu)信用創(chuàng)造機(jī)制

區(qū)塊鏈技術(shù)基于非對稱加密算法，實(shí)現(xiàn)了信用創(chuàng)造機(jī)制的重構(gòu)：在金融交易系統(tǒng)中，通過算法為人們創(chuàng)造信用，從而達(dá)成共識(shí)。交易雙方無需了解對方基本信息，也無需借助第三方機(jī)構(gòu)的擔(dān)保，直接進(jìn)行可信任的價(jià)值交換。區(qū)塊鏈的技術(shù)特性保證了，系統(tǒng)內(nèi)部價(jià)值交換過程中的行為記錄、傳輸、存儲(chǔ)的結(jié)果都是可信的，區(qū)塊鏈記錄的信息一旦生成將無法篡改，除非占有全網(wǎng)總算力的51%以上才有可能對記錄進(jìn)行修改。

2、降低金融監(jiān)管成本

金融行業(yè)在防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)上，需要借助多道審計(jì)來控制金融風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管成本較高。特別是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融等新興金融服務(wù)模式的出現(xiàn)，金融管控要求逐步提升，監(jiān)管的難度不斷增加，整個(gè)金融系統(tǒng)的監(jiān)管成本越來越高。區(qū)塊鏈通過分布式網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，將信息儲(chǔ)存于全網(wǎng)中的每個(gè)節(jié)點(diǎn)，單個(gè)節(jié)點(diǎn)信息缺失不影響其余節(jié)點(diǎn)正常運(yùn)轉(zhuǎn)。區(qū)塊鏈技術(shù)，一起防篡改、高透明的特性，保證了每個(gè)數(shù)據(jù)節(jié)點(diǎn)內(nèi)容的真實(shí)完整性，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)的可追責(zé)性，降低了金融監(jiān)管的成本。

五、金融科技前沿技術(shù)應(yīng)用發(fā)展趨勢

新一代信息技術(shù)形成融合生態(tài)，推動(dòng)金融科技發(fā)展進(jìn)入新階段。

云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等新興技術(shù)并非彼此孤立，而是相互關(guān)聯(lián)、相輔相成、相互促進(jìn)的。大數(shù)據(jù)是基礎(chǔ)資源，云計(jì)算是基礎(chǔ)設(shè)施，人工智能依托于云計(jì)算和大數(shù)據(jù)，推動(dòng)金融科技發(fā)展走向智能化時(shí)代。區(qū)塊鏈為金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)架構(gòu)和交易機(jī)制的變革創(chuàng)造了條件，它的實(shí)現(xiàn)離不開數(shù)據(jù)資源和計(jì)算分析能。