大數(shù)據(jù)助推金融業(yè)發(fā)展

專家表示，對于金融行業(yè)來說，尤其是以銀行、保險(xiǎn)為主的金融行業(yè)都是非常注重?cái)?shù)據(jù)應(yīng)用的，很多企業(yè)已經(jīng)在利用大數(shù)據(jù)去服務(wù)其風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶營銷和運(yùn)營管理等工作。大數(shù)據(jù)未來將成為全球金融業(yè)競爭的主要“陣地”之一。對大數(shù)據(jù)的應(yīng)用能力已經(jīng)成為金融企業(yè)的核心競爭力，未來有競爭力的金融企業(yè)一定是有深厚大數(shù)據(jù)文化的企業(yè)。

今年《政府工作報(bào)告》明確提出要“發(fā)展壯大新動(dòng)能。做大做強(qiáng)新興產(chǎn)業(yè)集群，實(shí)施大數(shù)據(jù)發(fā)展行動(dòng)”。近年來，以信息通信技術(shù)的創(chuàng)新為基礎(chǔ)，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和人工智能等蓬勃發(fā)展，新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)展現(xiàn)出強(qiáng)勁的生命力。接受《金融時(shí)報(bào)》記者專訪的畢馬威中國大數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)學(xué)科帶頭人魏秋萍博士表示，對于金融行業(yè)來說，尤其是以銀行、保險(xiǎn)為主的金融行業(yè)都是非常注重?cái)?shù)據(jù)應(yīng)用的，很多企業(yè)已經(jīng)在利用大數(shù)據(jù)去服務(wù)其風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶營銷和運(yùn)營管理等工作。

金融大數(shù)據(jù)值得關(guān)注

魏秋萍表示，金融行業(yè)本身是一個(gè)自帶很大流量的行業(yè)。比如一個(gè)規(guī)模較大的銀行，都擁有海量的客戶。銀行可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，針對不同的客戶群體制定不同的個(gè)性化服務(wù)方案，可以創(chuàng)建出很多不同的場景。同時(shí)，銀行擁有很多的數(shù)據(jù)維度，這些數(shù)據(jù)項(xiàng)又比一般的網(wǎng)絡(luò)行為大數(shù)據(jù)擁有更高的價(jià)值密度，可以發(fā)揮很大的業(yè)務(wù)價(jià)值。因此，金融行業(yè)充分利用自己的流量、數(shù)據(jù)，有效結(jié)合外部數(shù)據(jù)，再配套先進(jìn)的技術(shù)和理念，必然可以成為一個(gè)生態(tài)體系中的核心組織。

大數(shù)據(jù)已經(jīng)被廣受關(guān)注，但到底什么是大數(shù)據(jù)，并沒有一個(gè)被大家普遍認(rèn)可的定義。魏秋萍認(rèn)為，要認(rèn)識大數(shù)據(jù)，可以從數(shù)據(jù)和技術(shù)兩大層面來看。在大數(shù)據(jù)這個(gè)熱詞沒有出現(xiàn)之前，金融行業(yè)早就開始了商務(wù)智能分析和數(shù)據(jù)挖掘，不過這時(shí)被分析的數(shù)據(jù)往往是企業(yè)內(nèi)部的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。目前，金融企業(yè)分析的數(shù)據(jù)已經(jīng)不再拘泥于此，而是大大拓寬了數(shù)據(jù)的廣度，除了結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)外，也會(huì)根據(jù)實(shí)際的分析需要來引入非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，同時(shí)也會(huì)結(jié)合企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)和企業(yè)外部數(shù)據(jù)來開展分析。在技術(shù)層面，也有了很大的變革，包括存儲(chǔ)能力、計(jì)算能力和算法種類等，都有長足的進(jìn)步。在10多年前做數(shù)據(jù)挖掘的時(shí)候，往往由于樣本量龐大需要做采樣技術(shù)，現(xiàn)在有了高性能存儲(chǔ)和內(nèi)存計(jì)算等技術(shù)的更新，采樣基本不再是必需的了。

魏秋萍預(yù)計(jì)，大數(shù)據(jù)未來將成為全球金融業(yè)競爭的主要“陣地”之一。與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相比，雖然金融行業(yè)踐行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的起步要晚了一些，但是金融行業(yè)利用大數(shù)據(jù)的進(jìn)程也發(fā)展得很快。對大數(shù)據(jù)的應(yīng)用能力，已經(jīng)成為金融企業(yè)的核心競爭力，未來有競爭力的金融企業(yè)一定是有深厚大數(shù)據(jù)文化的企業(yè)。大數(shù)據(jù)提供了全新的溝通渠道和客戶經(jīng)營手段，可以加深企業(yè)和客戶的互動(dòng)，更及時(shí)精準(zhǔn)地洞察客戶。大數(shù)據(jù)也可以幫助金融企業(yè)滋生新型的金融業(yè)態(tài)參與市場競爭，用大數(shù)據(jù)來武裝自己的金融企業(yè)未來一定是某個(gè)生態(tài)鏈中的關(guān)鍵組件。

風(fēng)控需同步跟上

魏秋萍表示，應(yīng)用大數(shù)據(jù)必須要重視數(shù)據(jù)質(zhì)量和技術(shù)創(chuàng)新。舉例來說，把大數(shù)據(jù)應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)控制是金融業(yè)應(yīng)用大數(shù)據(jù)最典型的場景之一。在這一場景的應(yīng)用中，有以下兩點(diǎn)必須注意：一是對于數(shù)據(jù)的整合和數(shù)據(jù)的治理。風(fēng)控是一個(gè)復(fù)雜的過程，要利用數(shù)據(jù)對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行穿透式管控，必須實(shí)現(xiàn)用真實(shí)的數(shù)據(jù)再現(xiàn)業(yè)務(wù)流程，因此，數(shù)據(jù)的可獲得性和數(shù)據(jù)質(zhì)量非常關(guān)鍵。二是先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用和創(chuàng)新。風(fēng)控是魔高一尺道高一丈的游戲，“小偷”的伎倆層出不窮，作為“警察”的風(fēng)控必須要有不斷創(chuàng)新的能力，不斷優(yōu)化風(fēng)控的技術(shù)。她還表示，從大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)的角度看，國內(nèi)和國際的差異并不大，中國也走在了技術(shù)的前沿。但是，國外的金融企業(yè)對創(chuàng)新技術(shù)的容錯(cuò)會(huì)比國內(nèi)好，他們有一些機(jī)制來鼓勵(lì)創(chuàng)新技術(shù)的試錯(cuò)。這一點(diǎn)值得國內(nèi)企業(yè)學(xué)習(xí)。

魏秋萍還認(rèn)為，應(yīng)用大數(shù)據(jù)的時(shí)候，數(shù)據(jù)安全也要同步跟上。保障數(shù)據(jù)安全的方法主要是三大手段：第一，需要依靠健全的法律制度來保障和約束數(shù)據(jù)交易的買賣雙方；第二，需要加強(qiáng)數(shù)據(jù)買賣雙方的道德約束；第三，需要通過安全技術(shù)來保障數(shù)據(jù)的安全。

金融企業(yè)應(yīng)用大數(shù)據(jù)是一個(gè)逐步發(fā)展的過程，大數(shù)據(jù)的價(jià)值釋放也必然是循序漸進(jìn)的。企業(yè)內(nèi)部一致的大數(shù)據(jù)理念和數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策的文化，也是大數(shù)據(jù)助推金融企業(yè)發(fā)展的保障。