【金融數(shù)據(jù)】挖掘數(shù)據(jù)價值，打造智能銀行

今天移動互聯(lián)網(wǎng)正狂飆突進、網(wǎng)上購物平臺和網(wǎng)上社交平臺也方興未艾，包括結構化數(shù)據(jù)、半結構化數(shù)據(jù)、非結構化數(shù)據(jù)的大數(shù)據(jù)爆炸式增長。早在2012年，大數(shù)據(jù)已經(jīng)登上美國《紐約時報》的專欄封面，專欄稱：“大數(shù)據(jù)時代已經(jīng)降臨，在商業(yè)、經(jīng)濟及其他領域中，決策將日益基于數(shù)據(jù)和分析，而非基于經(jīng)驗和直覺?！蹦壳般y行業(yè)在開展業(yè)務過程中積累了海量高價值數(shù)據(jù)，很多銀行的數(shù)據(jù)量級已經(jīng)超過100TB，其中非結構化正以加速度形式積累。因此，不管傳統(tǒng)銀行業(yè)是擁抱還是抗拒，大數(shù)據(jù)時代已經(jīng)呼嘯而來。

開拓視野，深刻理解大數(shù)據(jù)運用的四個層次。研究表明，大數(shù)據(jù)通過層層晉升能夠成為指導行動的智慧。概括地講，大數(shù)據(jù)運用分為四個層次，第一層，數(shù)據(jù)收集與存儲層，即基礎層，各種類型的數(shù)據(jù)從不同渠道涌入，包括結構化數(shù)據(jù)(交易信息)、半結構化數(shù)據(jù)(日志信息)非結構化數(shù)據(jù)(多媒體、社交及定位信息等)，在這個層面上，數(shù)據(jù)被實時和非實時地清理、加工，歸檔存儲為有效數(shù)據(jù)，供后續(xù)分析運用。第二層，由數(shù)據(jù)上升到信息，形成信息整合層，在這個層面上需要對數(shù)據(jù)進行去噪和增強處理，實現(xiàn)關系型和非關系型信息的整合。第三層，從信息上升至知識，即知識發(fā)現(xiàn)層，在此層面，數(shù)據(jù)挖掘技術和人工智能至關重要，對整合的信息進行分解、提煉，從中找出有價值的信息點，實現(xiàn)信息到知識的轉變。第四層，從知識上升到智慧，形成智慧汲取層，運用數(shù)據(jù)可視化工具，將經(jīng)驗、判斷與知識相融合，使知識升華為智慧，為獲取商業(yè)價值提供指導。

大數(shù)據(jù)正成為銀行營銷、創(chuàng)收和風控的利器
        運用大數(shù)據(jù)構建客戶全景視圖，為客戶制定差異化的產(chǎn)品及營銷方案。通過大數(shù)據(jù)分析平臺，接入客戶通過社交網(wǎng)絡、電子商務、終端媒介等方式形成的非結構化數(shù)據(jù)，包括客戶的歷史購買行為、年度消費水平、興趣愛好、行為模式、社交圈及對媒體的響應等，這些外部大數(shù)據(jù)與銀行的傳統(tǒng)數(shù)據(jù)結合，就可以勾勒出真實完整的客戶全景視圖，之后實施針對性的產(chǎn)品設計和精準營銷。比如，國外銀行通過對客戶的交易數(shù)據(jù)分析，推算出客戶經(jīng)歷“人生大事”的大致節(jié)點，由于人生中這些重要時刻往往能夠激發(fā)客戶對高價值金融產(chǎn)品的購買，因此一些銀行開始圍繞客戶的“人生大事”進行交叉銷售。一家澳大利亞銀行通過大數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，家中即將有嬰兒誕生的客戶對壽險產(chǎn)品的潛在需求最大。通過對客戶銀行卡交易數(shù)據(jù)分析，銀行能夠識別出即將添丁加口的家庭：在這些家庭，準媽媽會購買某些藥品，與嬰兒相關產(chǎn)品的消費會不斷出現(xiàn)。這家銀行為這類客戶推出定制化的營銷活動，獲得了客戶的積極回應，并大幅提高了交叉銷售的成功率。

考核評價能力提升方面，智能管家的管理駕駛艙與集團客戶管理功能使管理人員能夠及時、準確地對機構、人員的績效進行考核評價?？己嗽u價是銀行業(yè)務發(fā)展的指揮棒，是能否形成業(yè)務人員有效激勵的關鍵。管理駕駛艙及時為管理人員提供創(chuàng)利、規(guī)模、風險、損益等八大維度核心指標信息，使管理人員對機構總體經(jīng)營目標實現(xiàn)情況隨時掌握。由于核心集團客戶的綜合創(chuàng)利、業(yè)務規(guī)模、風險狀況對銀行業(yè)績舉足輕重，因此，智能管家專門開發(fā)集團客戶管理模塊，使管理人員隨時了解集團客戶的規(guī)模、產(chǎn)品、創(chuàng)利、風險等關鍵指標，從而及時調整營銷策略和授信政策。

大數(shù)據(jù)云端化
        在金融集團層面上，民生銀行已經(jīng)建成對全行數(shù)據(jù)用戶開放的阿拉丁大數(shù)據(jù)云平臺是民生銀行大數(shù)據(jù)應用的基礎設施，使數(shù)據(jù)分析人員能夠輕松、快速獲取所需數(shù)據(jù)及分析結果。阿拉丁平臺通過大數(shù)據(jù)的開放與共享，在民生銀行內(nèi)部形成各經(jīng)營機構運用大數(shù)據(jù)“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”的良好生態(tài)。目前阿拉丁平臺注冊用戶已覆蓋民生銀行所有分行和事業(yè)部，用戶發(fā)布數(shù)據(jù)分析成果超過5000項。眾多大數(shù)據(jù)應用成果中不乏精彩、成功的案例，比如，北京管理部基于大數(shù)據(jù)對小微客戶進行信用評級，重慶分行通過客戶通信、居住及出行大數(shù)據(jù)挖掘出潛在高價值客戶等，這些大數(shù)據(jù)應用都顯著改善了經(jīng)營機構客戶獲取、產(chǎn)品營銷、風險評級和運營管理，顯示出阿拉丁云平臺的強大功能。