大數(shù)據(jù)在保險(xiǎn)中的實(shí)時(shí)應(yīng)用

幾十年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)一直在努力處理交易和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的數(shù)據(jù)。電信與數(shù)據(jù)融合的前沿趨勢(shì)讓保險(xiǎn)公司對(duì)客戶行為有了新的認(rèn)知，而這被稱之為“大數(shù)據(jù)”。數(shù)據(jù)具有廣泛性、多樣性的特點(diǎn)，特別是能將傳統(tǒng)的關(guān)系型數(shù)據(jù)庫(kù)管理技術(shù)推向極致，并且讓人們?cè)絹?lái)越關(guān)注數(shù)據(jù)管理的新方法。大數(shù)據(jù)、分析和數(shù)據(jù)管理齊頭并進(jìn)；美國(guó)1.1萬(wàn)億美元保險(xiǎn)市場(chǎng)的各家公司正在爭(zhēng)先恐后地開展自己的數(shù)據(jù)分析實(shí)踐。

大數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)應(yīng)用案例

大數(shù)據(jù)技術(shù)可以使公司評(píng)估非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)由不可行變?yōu)榭尚?。這里將介紹一些大數(shù)據(jù)技術(shù)在保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用案例。

欺詐識(shí)別

大數(shù)據(jù)已經(jīng)幫助保險(xiǎn)人做出了改變。而今他們超越了以索賠為中心和以人為中心的算法欺詐檢測(cè)技術(shù)。這些技術(shù)側(cè)重于分析索賠方、保險(xiǎn)供應(yīng)方和其他的信息來(lái)源（例如，同一個(gè)被保險(xiǎn)人提交了多少份類似的索賠請(qǐng)求），并擴(kuò)展到防火墻之外的數(shù)據(jù)源，以便基于外部信息分析（例如隊(duì)列分析 - 使用一個(gè)人的社交圈子來(lái)分析相關(guān)個(gè)體之間的類似行為），這里考慮到的是一群互相聯(lián)系的人而不僅僅是一個(gè)人。

在美國(guó)，每年健康保險(xiǎn)欺詐給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)大約700億到2600億美元的損失；歐盟也有300億到1000億美元的損失。

欺詐檢測(cè)和預(yù)防主要通過(guò)兩種方法實(shí)現(xiàn)：

基于實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)分析的欺詐審計(jì)規(guī)則（基于歷史數(shù)據(jù)的傳統(tǒng)類型）

欺詐預(yù)測(cè)記分卡（基于實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)的新類型）

客戶關(guān)系管理(CRM)

所有的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)都可以提供給所有的保險(xiǎn)公司，這可以成為“大數(shù)據(jù)分析”方法的基礎(chǔ)。一些非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)源包括:

客戶線上文檔

如果這些文檔可以被輕松搜索到并且能匯集到企業(yè)的數(shù)據(jù)管理平臺(tái)，那么保險(xiǎn)公司就可以獲得關(guān)于客戶的大量信息，包括對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)、非結(jié)構(gòu)化的生命健康的醫(yī)療報(bào)告信息，以及再保險(xiǎn)和大型商業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)部門的信息。

客戶關(guān)懷通話記錄

這些內(nèi)容包含了客戶來(lái)電自由形式的代表性評(píng)論，這些評(píng)論可以用來(lái)進(jìn)行市場(chǎng)情緒調(diào)研，有助于形成策略和付諸實(shí)踐，以提高客戶的保留率，減少客戶流失。

點(diǎn)擊流數(shù)據(jù)

由面向客戶的網(wǎng)站生成，可以分析這些數(shù)據(jù)，以發(fā)現(xiàn)顯示客戶傾向的瀏覽模式，尤其是當(dāng)與呼叫中心記錄相關(guān)的時(shí)候，找出那些客戶在網(wǎng)絡(luò)交互后立即呼叫的例子。

索賠管理

大數(shù)據(jù)也與索賠管理息息相關(guān)：運(yùn)營(yíng)商希望在索賠流程期間保存好圖像、視頻和文本標(biāo)記(例如，來(lái)自警察檢查員或拖車司機(jī)的汽車保險(xiǎn)索賠的文本標(biāo)記)。結(jié)合投保人和受益人幾個(gè)實(shí)體(受益人、投保人、保險(xiǎn)人)的匯總信息對(duì)非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的大數(shù)據(jù)分析變得尤為重要。

承保

在再保險(xiǎn)和大型商業(yè)保險(xiǎn)部門，大量的支持信息會(huì)作為信息提交的一部分(例如，損失歷史、財(cái)產(chǎn)計(jì)劃、車輛調(diào)度和董事的詳細(xì)信息)。

大數(shù)據(jù)技術(shù)使保險(xiǎn)公司能夠快速地存儲(chǔ)和訪問(wèn)任何數(shù)據(jù)，以便他們能夠通過(guò)分析來(lái)突出異常、某種模式和部分重點(diǎn)——這是人工閱讀文檔時(shí)代非常困難的事情。自動(dòng)化數(shù)據(jù)管理的能力，以及記錄支持文檔的能力，使保險(xiǎn)公司能夠創(chuàng)建風(fēng)險(xiǎn)和客戶檔案，這在整個(gè)公司中都是統(tǒng)一可審計(jì)的并且能夠提供豐富的分析資料。