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淺談金融大數(shù)據(jù)
2017-11-28
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淺談金融大數(shù)據(jù)

金融大數(shù)據(jù)是大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用，也指在經(jīng)濟(jì)和金融活動(dòng)之中產(chǎn)生的海量數(shù)據(jù)。金融大數(shù)據(jù)的應(yīng)用帶動(dòng)了金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型，成為了行業(yè)新的驅(qū)動(dòng)力和增長模式。

金融大數(shù)據(jù)的行業(yè)影響
金融大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)的應(yīng)用能有效的幫助金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)信息化轉(zhuǎn)型，使得金融行業(yè)整體更為高效。
金融大數(shù)據(jù)的幫助下，金融信息將會(huì)以更多的方式呈現(xiàn)。借助大數(shù)據(jù)可視化技術(shù)，結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)可以從大量的金融信息之中提取出最有用的數(shù)據(jù)，并且用最合適的方式呈現(xiàn)，讓用戶可以從更多的角度和價(jià)值模型之中獲益，幫助用于金融研究以及決策。金融大數(shù)據(jù)可視化還可以提供經(jīng)濟(jì)分析、管理分析以及績效評估等工具，幫助提高金融體系整體效率。
金融大數(shù)據(jù)將會(huì)引領(lǐng)行業(yè)走向定制化和智慧化。在人工智能技術(shù)發(fā)展的情況下，金融行業(yè)必須進(jìn)行智慧轉(zhuǎn)型，這其中技術(shù)和數(shù)據(jù)成為最重要的兩點(diǎn)。大數(shù)據(jù)融入金融行業(yè)之后可以引領(lǐng)技術(shù)變革，將用戶數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)以及行為數(shù)據(jù)等結(jié)合，利用大數(shù)據(jù)處理技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)建模，對用戶進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，確定金融活動(dòng)目標(biāo)可靠性。在通過機(jī)器學(xué)習(xí)后，讓更多用戶享受金融大數(shù)據(jù)帶來的變革紅利，讓定制化金融和智慧金融服務(wù)走近每個(gè)人。
金融大數(shù)據(jù)可以幫助用戶更好的洞察行業(yè)
金融大數(shù)據(jù)的可以根治金融行業(yè)舊疾。金融行業(yè)存在一些傳統(tǒng)頑疾，比如不良信貸、保險(xiǎn)問題以及各種金融風(fēng)險(xiǎn)。而大數(shù)據(jù)時(shí)代將會(huì)以物聯(lián)網(wǎng)為輔助，獲取更多的金融和信用數(shù)據(jù)，幫助金融保險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域確保金融活動(dòng)的有效性以及可靠性，并且信貸評估時(shí)能夠更為精準(zhǔn)，避免成本浪費(fèi)以及壞賬難題等。
金融大數(shù)據(jù)可以提供給金融行業(yè)更多的互聯(lián)網(wǎng)契機(jī)。金融行業(yè)已經(jīng)是走在互聯(lián)網(wǎng)前沿的行業(yè)之一了，但是大數(shù)據(jù)可以促進(jìn)銀行、證券、保險(xiǎn)等公司與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相互交流合作?；ヂ?lián)網(wǎng)公司能夠?yàn)殂y行提供更為全面的信用、行為和消費(fèi)習(xí)慣等數(shù)據(jù)，而金融公司可以為此推出更多定制化服務(wù)給用戶和互聯(lián)網(wǎng)公司，這種合作會(huì)為將來的金融行為更具有針對性。
金融大數(shù)據(jù)可以有效避免或減輕貪腐及經(jīng)濟(jì)突發(fā)問題。利用實(shí)時(shí)的大規(guī)模數(shù)據(jù)，尋找成交數(shù)據(jù)量的波動(dòng)以及趨勢，在大量的數(shù)據(jù)中進(jìn)行全盤分析，在這些具有高價(jià)值的數(shù)據(jù)中尋找變化，洞察并找到可能發(fā)生的金融風(fēng)暴等災(zāi)難，也可用于反腐等方面。
互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)
金融大數(shù)據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)中的典型應(yīng)用是P2P模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融經(jīng)歷了從無到有，從有到爆，從爆到收的過程，而金融大數(shù)據(jù)將可以幫助互聯(lián)網(wǎng)金融。
P2P的衰落來自于各種風(fēng)險(xiǎn)
互聯(lián)網(wǎng)金融所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括了信用風(fēng)險(xiǎn)、外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)和網(wǎng)絡(luò)犯罪。據(jù)統(tǒng)計(jì)，部分P2P公司因惡意欺詐所產(chǎn)生的壞賬達(dá)到了整體壞賬的60%。因此很多P2P公司需要著重來預(yù)防惡意問題，而金融大數(shù)據(jù)則可以幫助互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)很好的辨別可能存在問題的用戶。
利用大數(shù)據(jù)可以很容易查驗(yàn)客戶的真實(shí)信息，一般來講，線上欺詐具有較強(qiáng)的隱蔽性，很多數(shù)據(jù)在驗(yàn)證方面面臨挑戰(zhàn)。而借助大數(shù)據(jù)可以很好的辨別清楚用戶的個(gè)人信息，從該用戶的各種消費(fèi)情況以及申請信息來辨認(rèn)哪些是錯(cuò)誤信息，從而選擇性的剔除高風(fēng)險(xiǎn)信貸。

　　金融大數(shù)據(jù)幫助準(zhǔn)確定位客戶

金融大數(shù)據(jù)可以借助用戶近期收入流水狀況來確定其工作地點(diǎn)，并且對其信貸可償還概率和上線進(jìn)行評估。確保貸款的安全性，避免惡意欺詐行為的出現(xiàn)。對高風(fēng)險(xiǎn)客戶的鑒定還需要參考貸款人的行為特點(diǎn)，例如其身體狀況、溝通狀況以及近期的同類金融狀態(tài)。利用大數(shù)據(jù)全面對客戶進(jìn)行分析得出可靠的結(jié)論后方可進(jìn)行進(jìn)一步的貸款行動(dòng)。

　　金融大數(shù)據(jù)是目前使用最廣泛和應(yīng)用效果最好的大數(shù)據(jù)之一，面對傳統(tǒng)金融問題，大數(shù)據(jù)的解決方式無疑更為可靠和全面。

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