平安口袋銀行獲評年度最佳APP 大數(shù)據(jù)促零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

10月27日，由易觀主辦的“易觀A10大數(shù)據(jù)應(yīng)用峰會”在北京舉行。憑借出色的金融創(chuàng)新能力和大數(shù)據(jù)在銀行用戶運營的應(yīng)用，平安口袋銀行將易觀之星年度評選的“2017年最佳APP”獎項攬入囊中。作為國內(nèi)一年一度的大數(shù)據(jù)盛典，易觀A10峰會進行的易觀之星2017年度評選是國內(nèi)共識性和專業(yè)性于一體的獎項活動。

活動現(xiàn)場，平安銀行(000001,股吧)零售網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部總裁李明作為特邀嘉賓，參與了“用戶經(jīng)營”論壇的演講。演講中李明談道：“在大數(shù)據(jù)時代的背景下，平安銀行致力于將行內(nèi)系統(tǒng)底層數(shù)據(jù)全面打通，對客戶數(shù)據(jù)進行全面收集并進行有效整合，對不同的客戶制定不同的產(chǎn)品策略、營銷策略及服務(wù)策略，制定精準經(jīng)營方案。同時，不斷完善內(nèi)部數(shù)據(jù)標簽體系，每個客戶標簽最多達到2000個，從而對銀行老客戶進行精細化運營。通過大數(shù)據(jù)平臺經(jīng)營覆蓋全量客戶。截止目前，平安銀行新客戶的戶均資產(chǎn)比去年提升70%，存量零資產(chǎn)和低于1萬元的低資產(chǎn)客戶1-9月為全行貢獻800多億的新增資產(chǎn)。對標同業(yè)，平安銀行2017年前三季度關(guān)鍵指標（存款、貸款、AUM）增速在股份制銀行中均位列第一?！?

平安銀行以“大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)能力建設(shè)”、“AI基礎(chǔ)能力建設(shè)”、“基礎(chǔ)服務(wù)能力建設(shè)”3大基礎(chǔ)建設(shè)作為基石，將銀行內(nèi)部各系統(tǒng)的底層數(shù)據(jù)全面打通，多維度對客戶數(shù)據(jù)進行收集并有效整合，使其得以在客戶經(jīng)營、管理決策、市場獲客及風控流程等領(lǐng)域被有效應(yīng)用。比如本次獲得“2017最佳APP”獎的平安口袋銀行更是運用“人工智能+大數(shù)據(jù)”在4.0版本中，推出了平安口袋銀行智能投顧，能根據(jù)客戶的交易記錄與風險偏好，為客戶提供個性化的產(chǎn)品投資組合方案。同時，口袋APP還能對客戶行為的大數(shù)據(jù)分析，可做到預(yù)測每一個客戶最可能要使用的下一個功能或產(chǎn)品，并通過APP推送、呈現(xiàn)，實現(xiàn)“千人千面”。讓客戶能在平安銀行口袋銀行新版中充分感受到智能化、個性化的酷炫體驗。

截至2017年9月末，平安銀行零售AUM余額突破萬億，貸款余額7400余億，存款余額也突破了3000億元，這樣龐大的零售數(shù)據(jù)若沒有大數(shù)據(jù)報表平臺的支持，就無法實時準確有效的獲取并加以分析利用。李明表示，平安銀行自行開發(fā)出多套數(shù)據(jù)報表，通過報表核心功能，做到經(jīng)營業(yè)績T+0快速可視化，并通過移動化設(shè)備實時傳達，讓管理者及時了解監(jiān)控業(yè)績情況，并通過郵件分享及訂閱，將有效數(shù)據(jù)及時傳達下發(fā)。報表核心功能還包括明細數(shù)據(jù)下載，讓管理者能夠有充足數(shù)據(jù)進行分析，助力決策制定。

此外，平安銀行對創(chuàng)新媒體投放模式進行積極探索，深度挖掘行內(nèi)數(shù)據(jù)，在內(nèi)部建立用戶標簽體系，為客戶標記年齡、性別、瀏覽購買行為、資產(chǎn)、業(yè)務(wù)類別等標簽。之后，進一步通過IdMapping找到平安銀行用戶在合作媒體上的行為數(shù)據(jù)，例如瀏覽行為、興趣標簽等等，細化客戶畫像。最后，再利用大數(shù)據(jù)服務(wù)公司提供的用戶線下行為數(shù)據(jù)、支付數(shù)據(jù)等，進一步完精準善客戶畫像。依托行內(nèi)行外多方數(shù)據(jù)，建立數(shù)據(jù)模型，挖掘潛在客戶，同時，加深與媒體方的深度合作，針對目標用戶精準投放，再返回轉(zhuǎn)化數(shù)據(jù)，優(yōu)化模型。對比傳統(tǒng)的媒體投放獲客效率提升65%以上。

當下，欺詐風險日益呈現(xiàn)出復雜化、高科技化，李明在現(xiàn)場還介紹了平安銀行“人工智能+大數(shù)據(jù)”構(gòu)建的企業(yè)級的反欺詐體系。李明表示，平安銀行通過對“事前、事中、事后”全流程進行反欺詐監(jiān)控，即在欺詐行為事前、事中、事后各個環(huán)節(jié)中通過結(jié)合黑名單和各類征信資源、常用設(shè)備和習慣表、對關(guān)聯(lián)欺詐進行挖掘、欺詐聚類和圖案挖掘。利用人臉識別、經(jīng)緯度定位、設(shè)備指紋、聲紋識別等AI技術(shù)做到鏈式網(wǎng)絡(luò)分析甄別欺詐用戶。同時，大數(shù)據(jù)還深入運用到企業(yè)級反欺詐的各個模塊，打通借記、信用，助力科學決策。據(jù)悉，平安銀行通過運用這些有效的手段，僅在2016年一年間攔截案件就達到了50000余起，防堵金額近3億元人民幣。并且，截至2017年三季度，平安銀行在零售貸款額增長的同時，零售貸款額不良增額、不良率實現(xiàn)“雙降”。其中信用卡不良率1.18%，較上年末下降0.25個百分點。

精彩多樣的金融科技創(chuàng)新的背后，是平安銀行正漸入佳境的“智能化零售轉(zhuǎn)型”。圍繞“科技引領(lǐng)、零售突破、對公做精”三大核心策略，平安銀行不斷著力提升大數(shù)據(jù)的應(yīng)用能力，憑借科技力量助推戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級，全力打造以“SAT（社交+移動應(yīng)用+遠程服務(wù)）+智能主賬戶”為核心的零售銀行服務(wù)體系，并對口袋銀行APP進行精耕，運用高科技+大數(shù)據(jù)，為客戶傾力打造“更懂您”的零售智能銀行。