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大風(fēng)險(xiǎn)需要大數(shù)據(jù)：新時(shí)代的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理
2017-08-06
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大風(fēng)險(xiǎn)需要大數(shù)據(jù)：新時(shí)代的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理

現(xiàn)在，金融服務(wù)行業(yè)的鐘擺位從風(fēng)險(xiǎn)最高點(diǎn)逐漸下降，監(jiān)管合規(guī)要求加強(qiáng)、收入利潤(rùn)率收縮。因此，大多數(shù)銀行從前臺(tái)到后臺(tái)，對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了嚴(yán)密的審查，目的是降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)方式的最優(yōu)化。

評(píng)估范圍從前臺(tái)交易者活動(dòng)到后臺(tái)交易處理，調(diào)查結(jié)果催生了大量改進(jìn)技術(shù)和運(yùn)營(yíng)計(jì)劃。抑制運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是重中之重，相關(guān)項(xiàng)目預(yù)算得到批準(zhǔn)。很多計(jì)劃審計(jì)到大數(shù)據(jù)構(gòu)建以及為數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型管理決策提供支持的分析。
運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)定義
運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是指非財(cái)務(wù)、系統(tǒng)、市場(chǎng)內(nèi)在的所有風(fēng)險(xiǎn)，通常是人員相關(guān)內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)和失誤。運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)范圍從人工處理干預(yù)意外事件引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)到交易者有意識(shí)地進(jìn)行破壞性活動(dòng)引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。如何對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)比，如何將相關(guān)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成可測(cè)量、可執(zhí)行的指標(biāo)呢？
如何衡量運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)？
主要咨詢公司的思想領(lǐng)袖正在吸收巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的新規(guī)，幫助銀行破解衡量和監(jiān)測(cè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的密碼。
不同的業(yè)務(wù)和流程適用什么樣的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)？如何使相關(guān)數(shù)據(jù)的獲取實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化，如何針對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的反復(fù)測(cè)量、分析和可視化設(shè)定流程?，F(xiàn)在正是大規(guī)模業(yè)務(wù)重組的時(shí)期，是確定數(shù)據(jù)流程和架構(gòu)的最佳時(shí)機(jī)，這些流程和架構(gòu)將為衡量和監(jiān)測(cè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)提供支持。
關(guān)于運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)建模，普華永道稱：“此類技術(shù)日益吸納旨在為管理層決策提供支持的分析工具和模型，而不是監(jiān)管資本計(jì)算。因此，隨著高級(jí)計(jì)量法消亡可能會(huì)終結(jié)以資本為目標(biāo)的內(nèi)部模型，這可能會(huì)使分析功能有大展拳腳的空間，開發(fā)不同的內(nèi)部模式，而這種模式可以說比高級(jí)計(jì)量法對(duì)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的管理更為有效。”
從歷史觀點(diǎn)上說，運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理是以歷史虧損事件為基礎(chǔ)，保持合適金額的資本，確保虧損事件發(fā)生時(shí)銀行安全能夠有保障。在完成前端到后臺(tái)的評(píng)估后，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)現(xiàn)在需要將正確的分析嵌入目標(biāo)狀態(tài)運(yùn)營(yíng)模式，從而推動(dòng)管理決策。
這需要利用分析工具完成，這些分析工具具備業(yè)務(wù)分析師友好性，支持大量不同結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)。
哪些分析工具？
行業(yè)對(duì)大數(shù)據(jù)架構(gòu)的投資以及支持分析工具持續(xù)增加。隨著業(yè)務(wù)架構(gòu)和流程的的不斷變革，在試圖衡量和降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，利用分析平臺(tái)非常重要。
使最了解業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)分析人員的快速迭代分析生效
處理大量結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)
與現(xiàn)有的應(yīng)用程序和數(shù)據(jù)平臺(tái)嚴(yán)密整合
實(shí)現(xiàn)完全自動(dòng)化，將減少手動(dòng)敢于納入計(jì)劃
在出現(xiàn)運(yùn)營(yíng)或市場(chǎng)壓力時(shí)能夠繼續(xù)運(yùn)行
提供企業(yè)級(jí)的管理和安全
這一系統(tǒng)將包括監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)流程和能力的產(chǎn)品，并將與高性能的Hadoop基礎(chǔ)設(shè)施和分析工具。
強(qiáng)大的IT合作關(guān)系時(shí)至關(guān)重要的，隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，業(yè)務(wù)分析人員有這些分析工具在手對(duì)成功改進(jìn)分析至關(guān)重要。要小心流氓交易員和Excel程序中誤按鍵，這種新的業(yè)務(wù)流程傾向與運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)衡量相結(jié)合，銀行將主動(dòng)實(shí)施分析，做出決策，防止未來發(fā)生損失慘重的運(yùn)營(yíng)虧損事件。


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