大數據，給金融帶來了哪些改變

大數據的爆炸式增長在大容量、多樣性和高增速方面，全面考驗著企業(yè)的數據處理和分析能力；同時，也為企業(yè)帶來了獲取更豐富、更深入和更準確地洞察市場行為的大量機會。對企業(yè)而言，能夠從大數據中獲得全新價值的消息令人振奮的。然而，如何從大數據中發(fā)掘出“真金白銀”則是一個現(xiàn)實的挑戰(zhàn)。

9月12日，離今年“雙11”還有兩個月，阿里巴巴啟用了張北數據中心一號、二號園區(qū)，這是阿里在張北規(guī)劃的總計200億元云基地投資的一部分。阿里張北數據中心未來將成為阿里各項核心業(yè)務在北方最重要的基礎設施。阿里巴巴CTO張建鋒表示，在今年的“雙11”狂歡節(jié)中，阿里張北數據中心也將迎來不眠夜，和全球一起見證新的奇跡。

很多人不禁要問，什么是大數據？其實，簡單來說大數據就是我們生活的點點滴滴，比如你用手機銀行轉賬買了一張話費充值卡，在微信朋友圈給好友點了一個贊……正是這些點滴，在互聯(lián)網時代，正在改變著我們的生活，尤其是金融生活。

最近朋友圈里比較流行曬芝麻信用分，如果信用分超過650分，可以快速申請多家銀行的信用卡，信用分超過700分可以獲得新加坡等國的旅行簽證……不過你知道芝麻信用分是怎么來的嗎？

螞蟻金服的相關技術負責人說，芝麻信用正是來自于大數據。據了解，征信最早起源于消費分期，沒有定量描述。進入電子化時代后，數據得到了沉淀和積累，螞蟻金服開始使用數據統(tǒng)計模型來計算和評估信用。在今天的互聯(lián)網時代，數據承載量非常大，螞蟻金服可以利用數據與信用的關聯(lián)度，深層次挖掘信用數據。這種人工智能算法模型不只是對過去的統(tǒng)計，也包括對未來的預測，它可以更好地刻畫客戶的違約概率和信用狀況。依托新的技術，大數據征信人群覆蓋廣泛，可作為征信體系的有效補充。人民銀行征信中心在征信數據方面做得非常出色，有效地解決了信用風險問題。不過，目前只有不到4億人在央行征信系統(tǒng)有信用記錄。但是，我國有6.48億網民，人群覆蓋面非常廣，通過對他們在互聯(lián)網上留下的痕跡進行數據挖掘和分析，能夠對目前的征信狀況進行有效的補充。

大數據不僅對個人，也對企業(yè)客戶產生了深遠影響。8月份，在省會從事糧油生意的王敬軍獲得了工行的“逸貸公司卡”。據了解，這是工商銀行發(fā)揮大數據技術優(yōu)勢，專門為小微商戶量身打造的一款融資產品，其核心理念就是通過對不同行業(yè)的商戶交易數據進行挖掘、分析、整合，掌握商戶的真實交易情況，從而將數據轉化為可評估的價值，有針對性地核定貸款金額，商戶在采購原材料等付款后，工商銀行可即時發(fā)放貸款，資金即時到賬。

工行河北省分行一位工作人員告訴記者，工商銀行通過對商戶POS交易數據，核實企業(yè)經營的穩(wěn)健性和創(chuàng)造現(xiàn)金流的能力，確定相應的授信額度，商戶無需擔保和抵押，無需每次重復提交貸款申請，即可在授信額度內循環(huán)使用貸款、分期付款，可以滿足小微商戶“短頻急”的融資需求特點。與此同時，銀行還通過實時監(jiān)控商戶的POS交易數據，可以及時發(fā)現(xiàn)風險并采取得力的風險防控措施。

與此同時，越來越多的企業(yè)和銀行看重大數據在防范金融欺詐方面的應用。目前建設銀行已經成立了上海大數據分析中心。其中建行通過位置服務終端識別的新技術，可以拒絕可疑風險事件的發(fā)生，上半年避免風險事件1.9萬起，為客戶避免損失1.4億元。工行大數據通過比較好的用戶特征的總結和模型做監(jiān)控。通過標簽信息，如果一個用戶開戶的地區(qū)比較廣泛，持有比較多的借記卡，可以認為用戶有涉嫌倒賣銀行卡的嫌疑，銀行通過大數據的計算可以把這些人員防范起來，同時進行后續(xù)的業(yè)務處理。