為什么說大數(shù)據(jù)和金融科技只是在假秀恩愛

大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能以及信息安全可以說是金融科技領域最熱門的四個話題了。如果這些詞不出現(xiàn)在金融相關領域的會議里，根本就體現(xiàn)不出這個會議的檔次。

有人說銀行做電商其實就是個笑話，本身難盈利就算了，用戶體驗簡直就是個渣渣。但銀行做電商的目的也很明確，一個是搭建自己與用戶“互動”的場景，再一個便是進一步獲取和深挖大數(shù)據(jù)資源。

金融科技公司就更不用說了，各類商品交易數(shù)據(jù)以及物流信息等都是十分寶貴的財富。

乍一看，大數(shù)據(jù)和金融科技之間天生就該“在一起”，也不奇怪，很多企業(yè)的老總們在各類會議上給自己的公司做廣告的時，總要讓金融科技和大數(shù)據(jù)站在一起秀下恩愛?！翱?，我們利用大數(shù)據(jù)得出了這些結論，然后利用這些結論干了那些事兒……”

但筆者總覺得，大部分的表現(xiàn)是：恩愛不足，尷尬有余。

雖說大數(shù)據(jù)如此重要，大家也都這么重視，但筆者不得不吐槽的是，當前的大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)并不發(fā)達，也不怎么健康，完全粗放式地發(fā)展，遍地雞毛。

畸形發(fā)展的大數(shù)據(jù)做不成好先生

大數(shù)據(jù)這三個字之所以被重視，是因為大家普遍認為，數(shù)據(jù)之中有挖不盡的寶藏，數(shù)不盡的商機。確實也有企業(yè)和個人通過數(shù)據(jù)分析得到一些正確的結論。

比如，通過數(shù)據(jù)分析，我們可以發(fā)現(xiàn)不同年齡段人群的理財喜好，便于我們向用戶推薦相關的理財產(chǎn)品。我們還可以通過用戶瀏覽電商網(wǎng)站的習慣，經(jīng)過數(shù)據(jù)分析，自動向用戶推薦相關的商品廣告。

但是目前所謂的大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈中，畸形發(fā)展的業(yè)務模式給整個行業(yè)帶來濃重而不光彩的幾筆。

1、數(shù)據(jù)分析方法不科學

不過也有一些數(shù)據(jù)分析，因為方法論掌握得不好，得出的結論也就相當?shù)夭豢孔V。最近，在某個國際型的會上，有個專家和他所謂的專業(yè)團隊通過近幾十年的數(shù)據(jù)分析得出的結論是，人口生育率低有助于經(jīng)濟的發(fā)展。

筆者以為這個結論不靠譜，我們只要稍作質(zhì)疑就會發(fā)現(xiàn)這個結論站不住腳。其實這個數(shù)據(jù)里可能引出另一種結論，那就是因為經(jīng)濟發(fā)展了，人們的生育率才下降了。相反的，就像以前，我們總能看到得是，一些山區(qū)的農(nóng)民，越窮，生的孩子卻越多。

相信還有更多數(shù)據(jù)公司的方法是有問題的，得出的結論經(jīng)不起推敲和檢驗。

另外，有一些數(shù)據(jù)公司在分析新事物時，還拿著老掉牙的數(shù)據(jù)模型和樣本做參考，這本身就是對自己的專業(yè)性和對數(shù)據(jù)接收者而言就是一種誤導。

2、數(shù)據(jù)獲取途徑不正，數(shù)據(jù)不干凈

筆者曾在某個所謂的專業(yè)大數(shù)據(jù)風控微信群里看到有人提到，“如果可以拿到用戶的消費數(shù)據(jù)就好了。”市面上相當一部分所謂的大數(shù)據(jù)征信公司的數(shù)據(jù)都是通過各種途徑從黑客手里獲取的。

3、數(shù)據(jù)被不合理甚至非法使用

常見的現(xiàn)象是，電話騷擾，郵箱轟炸，更有甚者將不經(jīng)脫敏處理的數(shù)據(jù)隨意賣出。

據(jù)國內(nèi)通訊類APP觸寶電話發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，9521電話替代400電話成騷擾主力。僅9521開頭的騷擾電話在3月至5月呈瘋狂增長之勢，由3月份的不足250萬個，一路增長到5月份的2000萬個，增幅達800%之多。由于95開頭電話通常為全網(wǎng)呼叫中心號碼，諸如銀行、保險等機構都在使用，用戶看到此類號碼容易產(chǎn)生信任，進而提升接聽率?？梢韵胂筮@個行業(yè)到底有多少不堪入目的行為。

4、數(shù)據(jù)僅被少數(shù)機構占有

現(xiàn)在市面上的數(shù)據(jù)，除了那些黑產(chǎn)數(shù)據(jù)外，多數(shù)情況下，很多數(shù)據(jù)是掌握在極個別的機構的手里，而且是敏感數(shù)據(jù)，無法在普通人群中產(chǎn)生更廣泛的社會價值。而技術的高級階段便是，優(yōu)勢資源平民化，大眾化。因此我們說現(xiàn)在的大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)還僅僅是初級階段，未來還有很長的路要走。

相信數(shù)據(jù)行業(yè)里的問題遠遠不止這四點，身上如此多的壞毛病，金融科技如何放心發(fā)展呢？若這個行業(yè)繼續(xù)如此，肯定不是金融科技的好先生。

金融科技需要什么樣的大數(shù)據(jù)？

針對以上四個問題，我們至少要有干凈的數(shù)據(jù)、科學的數(shù)據(jù)分析方法論、安全合規(guī)的數(shù)據(jù)環(huán)境、以及更開放的數(shù)據(jù)共享。

1、干凈的數(shù)據(jù)

大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)需要洗一洗。有媒體消息稱，最近監(jiān)管對數(shù)據(jù)亂象出手，開始清理行動。據(jù)稱，目前有15家公司被列入調(diào)查名單，其中幾家估值都超幾十億。

若想讓大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展，還需要監(jiān)管部的正確引導，以及市場的檢驗和矯正。

2、科學的數(shù)據(jù)分析方法論

需要更專業(yè)，可優(yōu)化，可變動調(diào)節(jié)的數(shù)據(jù)模型。

3、安全合規(guī)的數(shù)據(jù)環(huán)境

監(jiān)管部門及時監(jiān)控和查處非法的數(shù)據(jù)抓取、使用的個人和企業(yè)，清理市場環(huán)境。而數(shù)據(jù)公司自身接受社會監(jiān)督和監(jiān)管部門的監(jiān)管，并保證數(shù)據(jù)的安全。

4、數(shù)據(jù)脫敏，服務更多人群

需要一種更為安全的數(shù)據(jù)傳輸方式，讓數(shù)據(jù)健康合規(guī)地在普通大眾身上發(fā)揮價值。

最后，隨著物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等的融合進一步加深，屆時，大數(shù)據(jù)行業(yè)將會有一個跨越式的發(fā)展，而那時的金融科技就不必擔心場景的問題了。因為，那個時候，場景隨處可見，隨處可用。