大數(shù)據(jù)應(yīng)用:落地才能開花

　數(shù)據(jù)資源，在未來社會(huì)將扮演與礦石能源同等重要的角色。如同瓦特的蒸汽機(jī)、愛迪生的白熾燈一樣，對(duì)當(dāng)下及未來生產(chǎn)、生活模式發(fā)生顛覆性影響。而當(dāng)下如火如荼的大數(shù)據(jù)核心產(chǎn)業(yè)，仍面臨諸多挑戰(zhàn)，需要經(jīng)歷復(fù)雜過程。這不禁讓人想起：19世紀(jì)初，英國(guó)屢次發(fā)生工人搗毀生產(chǎn)機(jī)器的事件；晚清時(shí)期，技術(shù)先進(jìn)的鐵路、蒸汽機(jī)車被清朝君臣視為“奇技淫巧”，破壞風(fēng)水。人們接受新生事物，從認(rèn)知、接受，到使用、建立經(jīng)營(yíng)模式，非一朝一夕之功，需從業(yè)者謹(jǐn)慎面對(duì)，避免概念炒作，創(chuàng)新商業(yè)模式，讓技術(shù)真正“落地“服務(wù)。就如同今日的中國(guó)機(jī)械馳名中外，高速鐵路縱橫南北，技術(shù)“落地”才能生根發(fā)芽。

“供給創(chuàng)造它自己的需求”，誕生于19世紀(jì)的薩伊定律提出，只要有供給，就會(huì)產(chǎn)生相匹配的需求，市場(chǎng)會(huì)自動(dòng)出清。在大數(shù)據(jù)廣泛應(yīng)用的今天，這一破產(chǎn)于20世紀(jì)大蕭條時(shí)期的理論似乎暗藏新含義。

當(dāng)前，全球圍繞大數(shù)據(jù)挖掘、采集、存儲(chǔ)管理，正在形成一個(gè)生態(tài)圈，即大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)。在消費(fèi)市場(chǎng)快速變化背景下，依靠大數(shù)據(jù)分析，市場(chǎng)供應(yīng)者可精準(zhǔn)對(duì)接需求，一定程度上，或許真的可以“出清”。

2015年9月，李克強(qiáng)總理簽發(fā)《促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動(dòng)綱要》，將大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)推向最高熱度。2017年政府工作報(bào)告中提到，深入推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)和國(guó)家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略。并指出，加快大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，以新技術(shù)新業(yè)態(tài)新模式，推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)、管理和營(yíng)銷模式變革。2016年，全球大數(shù)據(jù)核心產(chǎn)業(yè)規(guī)模達(dá)到300億美元。然而，在迅猛發(fā)展過程中，一些現(xiàn)象仍值得思考。

過熱炒作的弊端

根據(jù)中國(guó)信息通信研究院測(cè)算：2015年，我國(guó)大數(shù)據(jù)核心產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到115.9億元，增速達(dá)38%，預(yù)計(jì)2016年達(dá)到168億元，2017-2018年還將維持40%左右的高增長(zhǎng)。一些大型企業(yè)，紛紛建立自己的數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊(duì)。阿里巴巴董事局主席馬云提出，未來的制造業(yè)不僅生產(chǎn)產(chǎn)品，未來的制造業(yè)制造出來的機(jī)器必須會(huì)思考，必須會(huì)說話，必須會(huì)交流，未來所有的制造業(yè)都將會(huì)成為互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的終端企業(yè)。“未來的制造業(yè)要的不是石油，它最大的能源是數(shù)據(jù)”?？墒?，高增長(zhǎng)背后，一些現(xiàn)象透露出隱憂：

2017年初，高德地圖公布的大數(shù)據(jù)分析結(jié)果引發(fā)爭(zhēng)議。其發(fā)布的《2016年度中國(guó)主要城市交通分析報(bào)告》汽車用戶畫像指出，中高檔車主駕駛“野蠻”，其中被看作最野蠻的是mini車主，凱迪拉克車主偏愛洗浴中心。瞬間，一石激起千層浪，不僅相關(guān)車主、車友會(huì)群起攻之，也引起部分汽車廠商關(guān)注。當(dāng)事方表示，這份分析資料由高德地圖交通大數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)撰寫，基于高德積累的海量交通出行數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)挖掘計(jì)算所得。即便如此，數(shù)據(jù)來源、計(jì)算方法、數(shù)據(jù)用途都受到質(zhì)疑。

同樣困擾大數(shù)據(jù)應(yīng)用的不僅是內(nèi)容，更有過度的概念炒作、投資過熱。2016年，數(shù)家大數(shù)據(jù)技術(shù)與應(yīng)用服務(wù)商開始削減團(tuán)隊(duì)人數(shù)，其中一部分，即便經(jīng)過多輪融資，但實(shí)際經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)仍無法彌補(bǔ)成本或無法擴(kuò)大營(yíng)業(yè)規(guī)模，出現(xiàn)虧損。伴隨而來的是投資削減：據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年，在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域第三季度共發(fā)生投資案例801起，同比減少2.2%。就投資總額看，披露金額的727起投資案例共涉及投資金額1141億元人民幣，同比下降4.9%，較第二季度下降51.1%。投資項(xiàng)目同比降低三分之一。

短短數(shù)年時(shí)間，大數(shù)據(jù)分析的商業(yè)理念就已經(jīng)遍布各個(gè)行業(yè)。而其真正能為產(chǎn)業(yè)革新作出的貢獻(xiàn)以及產(chǎn)業(yè)本身生存狀態(tài)仍值得商榷。

比計(jì)算方法更重要的是制定策略

二戰(zhàn)時(shí)，英國(guó)空軍請(qǐng)哥倫比亞大學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)教授統(tǒng)計(jì)戰(zhàn)機(jī)受損情況，以統(tǒng)計(jì)結(jié)果作為飛機(jī)加強(qiáng)改裝的依據(jù)。受當(dāng)時(shí)技術(shù)局限，飛機(jī)只能做部分加強(qiáng)。他們積累了很多數(shù)據(jù)，統(tǒng)計(jì)飛機(jī)所有受傷的彈孔位置。最后發(fā)現(xiàn)：機(jī)翼兩端彈孔最多，人們認(rèn)為應(yīng)把加強(qiáng)鋼板放在機(jī)翼，但教授卻堅(jiān)持認(rèn)為，那些薄弱的部位，就是沒有統(tǒng)計(jì)出來的地方，因?yàn)檫@些地方受傷的飛機(jī)根本沒有飛回來。不管是原始的統(tǒng)計(jì)方式，還是大數(shù)據(jù)廣泛應(yīng)用的當(dāng)下，人們進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，會(huì)忽略很多樣本，甚至策略制定發(fā)生偏差。如此，再精確的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，也將無濟(jì)于事。

中國(guó)信息通信研究院發(fā)布的《大數(shù)據(jù)白皮書（2016）》指出：我國(guó)大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展已具備一定基礎(chǔ)，但要實(shí)現(xiàn)從“數(shù)據(jù)大國(guó)”向“數(shù)據(jù)強(qiáng)國(guó)”轉(zhuǎn)變，還面臨諸多挑戰(zhàn)：一是對(duì)數(shù)據(jù)資源及其價(jià)值認(rèn)識(shí)不足。二是技術(shù)創(chuàng)新與支撐能力不夠。三是數(shù)據(jù)資源建設(shè)和應(yīng)用水平不高。四是信息安全和數(shù)據(jù)管理體系尚未建立。五是人才隊(duì)伍建設(shè)亟須加強(qiáng)。在數(shù)據(jù)資源建設(shè)和應(yīng)用層面。白皮書提出：“用戶普遍不重視數(shù)據(jù)資源的建設(shè)，即使有數(shù)據(jù)意識(shí)的機(jī)構(gòu)，大多只重視數(shù)據(jù)的簡(jiǎn)單存儲(chǔ)，很少針對(duì)后續(xù)應(yīng)用需求進(jìn)行加工整理。數(shù)據(jù)資源普遍存在質(zhì)量差，標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范缺乏，管理能力弱等現(xiàn)象，跨部門、跨行業(yè)的數(shù)據(jù)共享仍不順暢，有價(jià)值的公共信息資源和商業(yè)數(shù)據(jù)開放程度低。數(shù)據(jù)價(jià)值難以被有效挖掘利用，大數(shù)據(jù)應(yīng)用整體上處于起步階段，潛力遠(yuǎn)未釋放?！?

在金融應(yīng)用領(lǐng)域，91金融CEO許澤瑋認(rèn)為，不能過分依賴數(shù)據(jù)，要設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，使專業(yè)人員的經(jīng)驗(yàn)與數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)相結(jié)合。同時(shí)，企業(yè)一定要具有足夠的數(shù)據(jù)處理能力，同時(shí)要確保安全。“在檢測(cè)防控風(fēng)險(xiǎn)方面，需采用線上和線下相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括基于大數(shù)據(jù)的線上征信和風(fēng)控模型，以及傳統(tǒng)的線下調(diào)查和貸后管理。”許澤瑋介紹，建立具備豐富風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)團(tuán)隊(duì)，基于線上的大數(shù)據(jù)匹配，嚴(yán)格篩選借款人，確保他們有穩(wěn)定的企業(yè)和還款能力，此外，借款人借款金額必須在抵押物評(píng)估值的70%以內(nèi)，而且借款期限不得超過6個(gè)月。5位風(fēng)控委員會(huì)委員均投票通過，則可以借出，如有一人不同意，則此項(xiàng)目作廢。在很多行業(yè)愈發(fā)依賴大數(shù)據(jù)的當(dāng)下，這些人工程序和經(jīng)驗(yàn)愈發(fā)重要。

現(xiàn)在，公眾對(duì)“大數(shù)據(jù)”已有基本認(rèn)知，各種大數(shù)據(jù)的案例故事廣為流傳。但在當(dāng)下，概念性的故事，未必能帶來真正效果。人們需要的是，把停留在“講故事”層面的內(nèi)容深挖、落地，變成真正可行，低成本高效率的商業(yè)模式，讓當(dāng)下的概念在應(yīng)用場(chǎng)景中發(fā)揮真正價(jià)值。

用數(shù)據(jù)解決實(shí)際問題

解決大數(shù)據(jù)應(yīng)用的痛點(diǎn)，要解決使用者的大數(shù)據(jù)認(rèn)知，更要實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)應(yīng)用“落地服務(wù)”。

多數(shù)企業(yè)需要的不是數(shù)據(jù)本身，而是用數(shù)據(jù)解決實(shí)際問題。不是每個(gè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者都需要具備數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，但他們都希望大數(shù)據(jù)帶來收益并節(jié)約成本。能夠給企業(yè)帶來價(jià)值的大數(shù)據(jù)“落地服務(wù)”，才有可能被企業(yè)接受。避免炒作、制定策略、落地服務(wù)是決定大數(shù)據(jù)核心產(chǎn)業(yè)長(zhǎng)足發(fā)展的關(guān)鍵。

就金融行業(yè)而言，大數(shù)據(jù)主要業(yè)務(wù)應(yīng)用于企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理、信用評(píng)估、借貸、保險(xiǎn)、理財(cái)、證券分析等。在這些領(lǐng)域，可以通過獲取、關(guān)聯(lián)和分析更多維度、更深層次的數(shù)據(jù)，通過不斷發(fā)展的大數(shù)據(jù)處理技術(shù)得以更好、更快、更準(zhǔn)確的實(shí)現(xiàn)，更多的金融企業(yè)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)整合來自互聯(lián)網(wǎng)等渠道的外部數(shù)據(jù)，從而使得原來不可擔(dān)保的信貸可以擔(dān)保，不可保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)可以保險(xiǎn)。 《大數(shù)據(jù)白皮書（2016）》披露：中信銀行信用卡中心從2010年開始引入大數(shù)據(jù)分析解決方案，為企業(yè)中心提供了統(tǒng)一的客戶視圖。借助客戶統(tǒng)一視圖，可以從交易、服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、權(quán)益等多層面獲取和分析數(shù)據(jù)，對(duì)客戶按照低、中、高價(jià)值來進(jìn)行分類，根據(jù)銀行整體經(jīng)營(yíng)策略積極地提供相應(yīng)的個(gè)性化服務(wù)，在降低成本的同時(shí)大幅提升精準(zhǔn)營(yíng)銷能力。

許澤瑋介紹，他們通過自主研發(fā)搜索引擎，捕捉借款用戶的網(wǎng)絡(luò)行為軌跡，鼓勵(lì)借款用戶將賬號(hào)與微博等社交網(wǎng)絡(luò)賬號(hào)關(guān)聯(lián)，監(jiān)測(cè)用戶登錄習(xí)慣，不斷積累和健全用戶行為因子，擴(kuò)展并完善大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型。他說，完善的用戶數(shù)據(jù)主要有兩大作用，一方面是為了更好地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，另一方面則是為了進(jìn)一步完善用戶畫像，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化運(yùn)營(yíng)。讓數(shù)據(jù)真正服務(wù)于業(yè)務(wù)。