大數(shù)據(jù)時代,重要的不是數(shù)據(jù)

大數(shù)據(jù)這個詞，近幾年來被各路人馬“爆炒”。各種論壇、會議，言必談大數(shù)據(jù)。“大數(shù)據(jù)”已經(jīng)成為了商界的“網(wǎng)紅”。跟風(fēng)說上兩句“大數(shù)據(jù)”就似乎是貼上了“時代先鋒”的標(biāo)簽。2017年博鰲論壇也未能“免俗”，“大數(shù)據(jù)”再次現(xiàn)身，不過，這次來了一群天天與大數(shù)據(jù)打交道人，他們的觀點卻是——大數(shù)據(jù)時代，重要的不是數(shù)據(jù)。

數(shù)據(jù)是國家基礎(chǔ)性戰(zhàn)略資源，推動大數(shù)據(jù)應(yīng)用，加快傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、智能化，做大做強(qiáng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)，將為我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展提供新動力。2017年初，工信部編制并正式印發(fā)了《大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》，目標(biāo)到2020年，大數(shù)據(jù)相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)業(yè)務(wù)收入突破1萬億元，年均復(fù)合增長率保持30%左右。

數(shù)據(jù)的價值和應(yīng)用前景毋庸置疑。在博鰲分論壇上，現(xiàn)場眾多企業(yè)領(lǐng)袖表示，在大數(shù)據(jù)的應(yīng)用模式上，基于用戶行為分析、行為理解、行為預(yù)測的客戶深度洞察，將數(shù)據(jù)封裝為服務(wù)，形成對外開放、可商業(yè)化的核心能力，將帶來商業(yè)模式的巨大創(chuàng)新。

新變革：為消費(fèi)金融打開“數(shù)控”大門

大數(shù)據(jù)的普及需要創(chuàng)新技術(shù)的推動，如何把海量數(shù)據(jù)賦予使用價值，落實到應(yīng)用場景，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)分析的價值是論壇的焦點。

騰云天下CEO崔曉波認(rèn)為，數(shù)據(jù)的價值是能夠變成企業(yè)決策的藝術(shù)。他舉了一個案例，2013年他在為某股份制銀行的用戶做行為分析時，發(fā)現(xiàn)這個銀行的信用卡高端客戶游戲?qū)傩院苤?，便和休閑游戲的公司合作進(jìn)行聯(lián)合營銷，用積分兌換游戲虛擬幣，后來發(fā)現(xiàn)用戶轉(zhuǎn)化率高得驚人。這樣的嘗試在“大數(shù)據(jù)時代”來臨之前，是沒有人會想到的

“大數(shù)據(jù)”并不是競爭力，“大數(shù)據(jù)的有效應(yīng)用”才是。尤其是在中國消費(fèi)升級的大潮中，隨著消費(fèi)金融的井噴式增長，如何利用大數(shù)據(jù)人工智能技術(shù)對消費(fèi)場景、業(yè)務(wù)渠道、客戶群體和風(fēng)控等進(jìn)行綜合標(biāo)準(zhǔn)的把控，顯得尤為重要。

作為中國消費(fèi)金融的領(lǐng)跑者，平安普惠一直在積極探索大數(shù)據(jù)在其普惠業(yè)務(wù)中的應(yīng)用。平安普惠副總裁兼首席市場官徐漢華分享了企業(yè)的實踐經(jīng)驗，平安普惠依托自身在消費(fèi)金融及小微企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域累積的豐富經(jīng)驗，借鑒國際消費(fèi)信貸行業(yè)的領(lǐng)先技術(shù)，憑借平安集團(tuán)及第三方平臺的大數(shù)據(jù)智能運(yùn)用，實現(xiàn)無紙化全線上審批流程，并且利用數(shù)據(jù)建模、心理測量、人臉識別、微表情、時空地圖等反欺詐技術(shù)為客戶量身繪制信用畫像，讓更多人更快、更好、更方便地獲得金融服務(wù)。

最新公布的中國平安集團(tuán)年報顯示，2016年平安普惠的新增貸款量達(dá)1,729.19億元，同比增長257.7%，期末管理貸款余額1,466.40億元。自開展業(yè)務(wù)以來，累計借款人總數(shù)達(dá)到377萬，累計貸款量達(dá)2,719.97億元，其中無抵押貸款量1,753.64億元，有抵押貸款量966.33億元，信貸損失率控制在低位的單位數(shù)。

數(shù)據(jù)價值已經(jīng)越來越受重視，特別是在金融企業(yè)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型時期，基于數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)及內(nèi)部管理優(yōu)化使得金融領(lǐng)域的大數(shù)據(jù)應(yīng)用市場規(guī)模在未來幾年將以高于整體水平的速度增長。

新價值：破局智能風(fēng)控，是企業(yè)的命門，也是社會責(zé)任

我國市場規(guī)模大，消費(fèi)需求旺盛，未來越來越多的數(shù)據(jù)將被記錄和整理，用戶的行為信息日益豐富和完善，預(yù)測分析必定會成為大數(shù)據(jù)時代的關(guān)鍵技術(shù)。

“數(shù)據(jù)幫助我們更快地發(fā)現(xiàn)現(xiàn)象背后的洞察，可以讓我們做更多有價值的事情?！蔽④浫蛸Y深副總裁、微軟亞太研發(fā)集團(tuán)主席、微軟亞洲研究院院長洪小文說。

在我國，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)整體環(huán)境和風(fēng)險水平逐漸趨好，但行業(yè)風(fēng)險仍需防范。而準(zhǔn)確的預(yù)測分析恰恰能幫助金融機(jī)構(gòu)降低因欺詐、信用違約風(fēng)險導(dǎo)致的壞賬風(fēng)險，達(dá)到有效的“大數(shù)據(jù)風(fēng)控”。

利用大數(shù)據(jù)人工智能技術(shù)，用海量冗雜的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)建立底層模型，從用戶個人的消費(fèi)和信貸行為中衍生出復(fù)雜的變量，最終塑造出高度精細(xì)化的風(fēng)險控制模型，用以評估授信額度和還款能力，合理放貸，規(guī)避金融風(fēng)險，從而促進(jìn)行業(yè)良性發(fā)展。由此，數(shù)據(jù)的新價值被釋放。

徐漢華坦言，在海量數(shù)據(jù)里甄別有效的信息，洞察數(shù)據(jù)背后的邏輯，采取相應(yīng)風(fēng)控手段是對客戶和企業(yè)負(fù)責(zé)的一種體現(xiàn)。對于客戶，匹配還款能力的授信額度才能避免征信受損，真正給客戶帶來金融的便利。而對于企業(yè)，風(fēng)控是這個行業(yè)賴以生存的根本，只有把控好信貸損失率，才能保證企業(yè)持續(xù)發(fā)展，構(gòu)建更好的信用環(huán)境。

大數(shù)據(jù)協(xié)防金融風(fēng)險，推動行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，幫助用戶理性地選擇貸款產(chǎn)品，培養(yǎng)健康的消費(fèi)金融意識，或為我國金融系統(tǒng)乃至全社會信用體系的建設(shè)，提供有益參考。