盤點互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)公司十大模式：反欺詐、評分評級、數(shù)據(jù)銀行……

大數(shù)據(jù)不只是玩概念，還要干實事。數(shù)據(jù)日漸成為各個平臺的底層架構(gòu)、核心基礎(chǔ)設(shè)施。據(jù)鳴金數(shù)據(jù)研究院互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)模式現(xiàn)有反欺詐、評級、征信、數(shù)據(jù)銀行/數(shù)據(jù)平臺、不良資產(chǎn)處置、資產(chǎn)證券化等十大模式!

1 反欺詐

反欺詐在國內(nèi)是個剛需，尤其是企業(yè)端需要反欺詐服務(wù)去防止用戶造假、盜刷等行為。在信貸領(lǐng)域直接的應(yīng)用如黑名單用戶查詢、防止重復(fù)申請、虛假信息借貸等。同盾—大數(shù)據(jù)反欺詐杭州同盾科技有限公司創(chuàng)立于2013年，是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風險控制和反欺詐服務(wù)供應(yīng)商。同盾自稱，網(wǎng)貸平臺Top50中絕大多數(shù)都是同盾的客戶。同盾CEO蔣韜，曾擔任阿里集團安全部技術(shù)總監(jiān)。

反欺詐服務(wù)在全球都是剛需。同盾科技通過收集和整理全網(wǎng)的黑名單信息，給銀行、第三方支付、信貸、等企業(yè)提供云端風險管控和反欺詐服務(wù)，免卻單家企業(yè)黑名單信息不全，自建成本高的問題。同時，同盾提出“跨行業(yè)聯(lián)防聯(lián)控”的概念，要求客戶企業(yè)繼續(xù)上載新的黑名單信息，繼續(xù)擴大同盾的黑名單規(guī)模，通過正向循環(huán)形成網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)，不斷擴充其“黑名單、灰名單、黑行為”數(shù)據(jù)，并基于多樣化的機器學(xué)習(xí)模型、大數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)分析和指標計算等，以云服務(wù)的方式為各行業(yè)提供網(wǎng)絡(luò)反欺詐保護，提供更準確更全面的反欺詐服務(wù)。

數(shù)據(jù)及技術(shù)：借貸黑名單、設(shè)備指紋、地理位置庫、欺詐信息庫、高危賬戶、代理檢測、生物探針、風險引擎等產(chǎn)品：信貸理財反欺詐云、同盾風險決策系統(tǒng)等融資信息：2013年11月獲得IDG資本和華創(chuàng)資本的1000萬美元A輪投資2014年8月獲得IDG資本及寬帶資本的1000萬美元A+輪投資2015年5月20日獲得由啟明資本領(lǐng)投的3000萬美金B(yǎng)輪投資

中智誠：反欺詐征信

中智誠成立于2013年，CEO為李萱。中智誠和同盾科技的業(yè)務(wù)有重合之處，主要為P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)提供反欺詐服務(wù)。中智誠根據(jù)多年來為商業(yè)銀行成功解決信用卡申請欺詐防范問題的實踐經(jīng)驗，結(jié)合當前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的欺詐特征，研發(fā)出反欺詐云平臺。中智誠目前擁有80W+黑名單數(shù)據(jù)，API調(diào)用1000W+次，欺詐規(guī)則100+條，共80余家P2P平臺參與欺詐數(shù)據(jù)共享。同時，征信也是中智誠的重點服務(wù)內(nèi)容，其團隊成員有深厚的征信行業(yè)經(jīng)驗，中智誠征信對列為首批通知對象，有望首批獲得個人征信牌照。中智誠通過對個人信用活躍度、履約能力、信用歷史、身份特質(zhì)、信用消費能力等信息進行統(tǒng)計分析建立的類FICO的征信評分，用于預(yù)測未來一段時間內(nèi)發(fā)生違約風險的可能性。

數(shù)據(jù)/技術(shù)：欺詐數(shù)據(jù)庫、欺詐規(guī)則引擎、設(shè)備識別、多維數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)、用戶畫像、中文模糊搜索匹配、可定制案件管理系統(tǒng)、分團算法

特殊數(shù)據(jù)：商業(yè)銀行信用卡欺詐數(shù)據(jù)

產(chǎn)品：反欺詐服務(wù)、個人征信評分服務(wù)、全國公民身份認證服務(wù)

鷹眼數(shù)服—黑名單查詢

鷹眼數(shù)服全稱仁穗互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)(深圳)有限公司，鷹眼數(shù)服目前有25000000條黑名單數(shù)據(jù)，同時，它整合了第三方征信機構(gòu)、電商平臺、電信運營商、銀聯(lián)等第三方機構(gòu)的消費數(shù)據(jù)，覆蓋2000+維度大數(shù)據(jù)，并和金融公司加入黑名單共享，把信貸全生命周期管理作為產(chǎn)品設(shè)計思路，切分各行業(yè)業(yè)務(wù)流程中的各大應(yīng)用場景，為小微金融機構(gòu)提供大數(shù)據(jù)驅(qū)動的信貸風控決策服務(wù)。目前，其服務(wù)過的互聯(lián)網(wǎng)金融公司有國眾寶工薪貸、好貸寶、盈盈理財、仁仁分期等。數(shù)據(jù)：風控數(shù)據(jù)(第三方征信機構(gòu)、電商平臺、電信運營商、銀聯(lián)等第三方機構(gòu)的消費數(shù)據(jù));失信數(shù)據(jù)(網(wǎng)貸逾期、借貸黑名單、法院失信數(shù)據(jù)、犯罪記錄、執(zhí)行信息、催欠信息、稅務(wù)信息)、設(shè)備指紋等。

2 評分評級

網(wǎng)貸之家、網(wǎng)貸天眼、評級寶、融360等都相應(yīng)推出了其評級產(chǎn)品及報告，在此介紹以下兩家評級/評分機構(gòu)。評級寶—互聯(lián)網(wǎng)金融評級和導(dǎo)航APP

評級寶是一款互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站評級和導(dǎo)航啊怕怕，CEO為王玲。評級寶把股東背景、資金實力、安全保障、信息披露、業(yè)務(wù)模式、放標利率等各項指標進行權(quán)重分配，設(shè)計評級模型。

數(shù)據(jù)：平臺(主要為網(wǎng)貸平臺)信息(股東背景、資金實力、安全保障、信息披露、業(yè)務(wù)模式、放標利率等)

產(chǎn)品：數(shù)據(jù)查詢等

IFRE—P2P評分系統(tǒng)

IFRE成立于2014年12月，隸屬無錫數(shù)信互融科技發(fā)展有限公司，創(chuàng)始人兼CEO羅杰。IFRE是一家互聯(lián)網(wǎng)金融風控平臺，專注于為互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)提供風險評估服務(wù)。IFRE根據(jù)P2P公司的實際運營情況，搭建定制化的數(shù)據(jù)集市，在此基礎(chǔ)上優(yōu)化進步的數(shù)學(xué)模型，提供評分卡、反欺詐、授信等策略，最終形成決策引擎。目前平臺的合作方包括“好貸”、“信用寶”、“玖富”、“先鋒金融”等P2P機構(gòu)。

產(chǎn)品：評分、反欺詐、授信融資情況：2015年6月，IFRE獲得數(shù)千萬人民幣A輪融資，具體投資方未透露。 接一下不同于P2P評級快馬快馬—基于會計數(shù)據(jù)的企業(yè)評級產(chǎn)品快馬快馬是基于“互聯(lián)網(wǎng)會計”大數(shù)據(jù)分析指標的企業(yè)評級產(chǎn)品。快馬快馬是一家為創(chuàng)業(yè)企業(yè)進行財務(wù)價值管理、建立企業(yè)與風險投資機構(gòu)之間的價值認可和密切財務(wù)關(guān)系的創(chuàng)新財務(wù)信息管理公司。

3 數(shù)據(jù)銀行/數(shù)據(jù)開放平臺

數(shù)據(jù)銀行類數(shù)據(jù)公司通過互聯(lián)網(wǎng)/人工采集的方式將數(shù)據(jù)聚合在一個平臺上。如聚合數(shù)據(jù)包含各類136項數(shù)據(jù)信息，如短信API服務(wù)、加油卡充值、銀行卡實名認證、空氣質(zhì)量等。而數(shù)據(jù)堂則是一個基于眾包模式的非結(jié)構(gòu)化采集平臺，經(jīng)過結(jié)構(gòu)化處理后賣給需求方。數(shù)據(jù)開放平臺則以京東萬象為例，眾多數(shù)據(jù)提供方將其數(shù)據(jù)以API的方式接入京東萬象，通過數(shù)據(jù)API的共享和交易實現(xiàn)雙方的數(shù)據(jù)價值交換。聚合數(shù)據(jù)—數(shù)據(jù)銀行

聚合數(shù)據(jù)平臺定位于數(shù)據(jù)銀行，是國內(nèi)領(lǐng)先的移動數(shù)據(jù)服務(wù)商，為智能手機開發(fā)者，網(wǎng)站站長，移動設(shè)備開發(fā)人員及圖商提供原始數(shù)據(jù)API服務(wù)的綜合性云數(shù)據(jù)平臺。聚合數(shù)據(jù)包含手機聚合、網(wǎng)站聚合、LBS聚合三部分，其功能類似于Google APIS。聚合數(shù)據(jù)包含各類136項數(shù)據(jù)信息，如短信API服務(wù)、加油卡充值、銀行卡實名認證、空氣質(zhì)量等。

數(shù)據(jù)：生活常用、便民服務(wù)、休閑旅游、開發(fā)服務(wù)、金融基金、其它服務(wù)等產(chǎn)品：數(shù)據(jù)購買、數(shù)據(jù)API融資信息：15年11月，聚合數(shù)據(jù)獲2.18億人民幣B輪融資，由中國文化產(chǎn)業(yè)投資基金領(lǐng)投，京東、太浩創(chuàng)投、自然人邱堅強、華勇跟投。

數(shù)據(jù)堂—大數(shù)據(jù)電商平臺

數(shù)據(jù)堂成立于2011年9月， 擁有獨家基于眾包模式的數(shù)據(jù)采集平臺，四十多萬全球?qū)嵜杂脩艨筛咝Р杉吞峁└黝惥€下數(shù)據(jù)。眾客采集線下非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，包括文本、語音、圖像等資源，這些被采集的數(shù)據(jù)經(jīng)過結(jié)構(gòu)化處理，供給近千家合作機構(gòu)，為其提供人工智能、征信、智能交通、健康醫(yī)療、商家商價等多領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)行業(yè)數(shù)據(jù)資源服務(wù)。數(shù)據(jù)堂運營國內(nèi)第一家大數(shù)據(jù)電商平臺，以電商的形式實現(xiàn)大數(shù)據(jù)資源的在線交易，極大增強數(shù)據(jù)變現(xiàn)的空間，提高數(shù)據(jù)價值的流通。數(shù)據(jù)云服務(wù)是以數(shù)據(jù)API接口的形式，為全行業(yè)提供各類實時數(shù)據(jù)源服務(wù)，包括：征信服務(wù)、交通服務(wù)等。

數(shù)據(jù)：語音識別、智能交通、文本語料、圖像識別、社交網(wǎng)絡(luò)、生活服務(wù)、地理位置、視頻處理、電子商務(wù)等多類數(shù)據(jù)源。

融資信息：2014年初，數(shù)據(jù)堂獲得了田溯寧云基地和國泰創(chuàng)投1300萬元的Pre-A輪融資，并于今年5月完成了由達晨創(chuàng)投領(lǐng)投的A輪融資，2014年12月在新三板掛牌。

京東萬象—數(shù)據(jù)開放平臺

京東萬象是京東云在已有的云計算平臺基礎(chǔ)上圍繞數(shù)據(jù)提供方、數(shù)據(jù)需求方、數(shù)據(jù)服務(wù)方等多方，構(gòu)建了以數(shù)據(jù)開放、數(shù)據(jù)共享、數(shù)據(jù)分析為核心的綜合性數(shù)據(jù)開放平臺。

京東萬象將幫助數(shù)據(jù)的提供方與需求方進行數(shù)據(jù)對接，解決企業(yè)之間的數(shù)據(jù)缺失問題，完善數(shù)據(jù)價值，提升企業(yè)效率。平臺本身會對接多維度的豐富數(shù)據(jù)， 保證數(shù)據(jù)的安全性與接入效率，是企業(yè)數(shù)據(jù)輸出與流入的有效渠道。

企業(yè)的數(shù)據(jù)通過API的形式接入京東萬象，在數(shù)據(jù)安全的基礎(chǔ)上，通過數(shù)據(jù)API的共享和交易實現(xiàn)雙方的數(shù)據(jù)價值交換。京東萬象目前主推的是金融行業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù)，現(xiàn)已覆蓋了包括個人和企業(yè)征信報告，黑名單數(shù)據(jù)，失信數(shù)據(jù)等金融數(shù)據(jù)，此類數(shù)據(jù)給互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新企業(yè)帶來巨大的數(shù)據(jù)共享價值。

4 查詢工具

基于數(shù)據(jù)的查詢內(nèi)容較為普遍的有企業(yè)工商信息查詢、黑名單數(shù)據(jù)查詢等。目前市場上有幾家基于微信端的查詢工具，比如企信寶是一款微信端企業(yè)征信信息查詢工具，有數(shù)金服是一款基于微信端的工商信息查詢工具，他們都從高粘度的工具入手積累第一批用戶及用戶數(shù)據(jù)。啟信寶—微信端企業(yè)征信信息查詢工具

啟信寶成立于2014年5月，隸屬蘇州貝爾塔數(shù)據(jù)技術(shù)有限公司，CEO周洪海。啟信寶是一款基于微信端的企業(yè)征信信息查詢工具，查詢信息包括工商信息、法院判決信息、失信信息、司法拍賣信息、企業(yè)招聘信息、企業(yè)評價等，免費為用戶提供查詢服務(wù)。面向的用戶包括需要金融審批等業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)、尋找上下游供應(yīng)商和客戶的公司、需要扶持轄區(qū)內(nèi)企業(yè)的政府部門、需要資料調(diào)查的律師等專業(yè)人士。

數(shù)據(jù)：從全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、中國法院裁判文書網(wǎng)、中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)等30家網(wǎng)站提取官方數(shù)據(jù)

產(chǎn)品：工商數(shù)據(jù)查詢(企業(yè)的工商信息、法院判決信息、司法拍賣信息、招聘信息、失信信息等)

融資信息：2015年9月，啟信寶獲得3000萬人民幣A輪融資，具體投資方未透露。

5 資產(chǎn)處置

近年來，不良資產(chǎn)進入加速增長通道。業(yè)內(nèi)預(yù)計中國未來幾年不良資產(chǎn)的總規(guī)模有可能超過10萬億元，其中影子銀行壞賬將超過2萬億元，銀行不良貸款在未來5-6年將達4-5萬億元，企業(yè)逾期賬款在未來3-5年內(nèi)將達3-5年，總計不良資產(chǎn)的利潤空間將超過1萬億元。資產(chǎn)360、人人催等平臺都基于其數(shù)據(jù)模型、黑名單數(shù)據(jù)等篩選及處置不良資產(chǎn)，從而實現(xiàn)商業(yè)變現(xiàn)。91征信—對接不良資產(chǎn)處置平臺人人催

91征信基于自身積累的數(shù)據(jù)資源，面向社會各界人士，通過數(shù)據(jù)共享機制，建立個人征信數(shù)據(jù)資源庫，形成個人信用黑名單，查詢失信人員信息，并聯(lián)合相關(guān)機構(gòu)建立不良資產(chǎn)處置機制。創(chuàng)立于2014年的兄弟產(chǎn)品人人催為全國首個不良資產(chǎn)處置云平臺。

數(shù)據(jù)：工商信息、法院執(zhí)行、失信信息、欠債失聯(lián)黑名單、手機號碼機主及風險等級、手機實名驗證、手機+銀行卡驗證等

產(chǎn)品：黑名單數(shù)據(jù)查詢、個人征信

融資信息：2015年10月，獲得經(jīng)緯中國1000萬人民幣A輪投資

6 貸款類 如消費金融信用評估

貸款市場仍是一個需求巨大的市場，特別是在消費金融領(lǐng)域。中國GDP三架馬車投資、出口及消費，前兩項都開始疲軟，消費需求在逐漸膨脹中。而基于互聯(lián)網(wǎng)的社交、消費數(shù)據(jù)等正好成為評判信用的重要依據(jù)。

Wecash閃銀—消費金融信用評估平臺

Wecash閃銀全稱北京閃銀奇異科技有限公司，成立于2014年1月。Wecash閃銀是一個提供信用決策的互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)服務(wù)評估商，目前已接入了社交數(shù)據(jù)、消費數(shù)據(jù)、教育數(shù)據(jù)、職業(yè)數(shù)據(jù)等重要數(shù)據(jù)接口，構(gòu)建起強大的風險數(shù)據(jù)庫。Wecash閃銀消費金融的場景化屬性非常強，目前，北銀消費、捷信等眾多大型消費金融公司已接入了閃銀的風控系統(tǒng)。

基于強大的數(shù)據(jù)點基礎(chǔ)，平臺 3 分鐘即可完成評估，讓用戶得到信用額度，額度可以用在各類金融和非金融服務(wù)領(lǐng)域。閃銀的合作伙伴覆蓋了銀行、P2P 網(wǎng)貸、消費金融、小貸公司等金融領(lǐng)域，也包括租車、租房、招聘、社交等非金融領(lǐng)域。閃銀的信用評估系統(tǒng)可以幫助機構(gòu)合作者簡化了審批流程、降低人力成本、降低客戶違約風險并降低資金交易成本。

融資信息：2014年7月閃銀奇異獲得IDG 660萬美金A輪融資

2015年2月閃銀奇異獲得SIG 2000萬美金B(yǎng)輪融資

量化派—個人消費金融信用風險評估量化派成立于2014年2月，隸屬北京量科邦信息技術(shù)有限公司，CEO周灝。量化派是基于大數(shù)據(jù)的消費金融服務(wù)提供商，為消費場景提供消費信用額度的同時，幫助消費場景實現(xiàn)流量變現(xiàn)。量化派目前有超過100家合作伙伴，包括58同城，卡牛，宜信，微軟創(chuàng)投，齊商銀行，北京銀行消費金融公司，重慶馬上消費金融公司等。

數(shù)據(jù)：包括三個維度，一是第三方數(shù)據(jù)如傳統(tǒng)信貸數(shù)據(jù)及合作伙伴數(shù)據(jù)等;二是用戶授權(quán)數(shù)據(jù)如運營商數(shù)據(jù)、電商數(shù)據(jù)、社保數(shù)據(jù)、教育數(shù)據(jù)、央行征信數(shù)據(jù)、信用卡數(shù)據(jù)等;三是互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)如IP位置、網(wǎng)絡(luò)行為數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)等

產(chǎn)品：針對消費金融的信用錢包、白條、開放平臺

數(shù)據(jù)平臺架構(gòu)：數(shù)據(jù)來源→數(shù)據(jù)傳輸→數(shù)據(jù)存儲→編程模型→數(shù)據(jù)分析→業(yè)務(wù)層

融資信息：2014年3月，量化派獲得華創(chuàng)資本投資的100萬人民幣種子天使輪融資;

2014年9月，量化派獲得2059萬人民幣A輪融資，具體投資方未透露。

7 資產(chǎn)證券化

資產(chǎn)證券化是一個萬億級的市場，核心能力為有能力判斷資產(chǎn)質(zhì)量并定價，二是有較強銷售渠道，在流量端有優(yōu)勢，或者能對接機構(gòu)市場、二級市場。在互金領(lǐng)域，將債權(quán)打包并銷售的平臺細數(shù)也有很多，如網(wǎng)貸之家的投之家、PP基金等。

PP基金—二級債權(quán)轉(zhuǎn)讓平臺PP基金是一家二級債權(quán)轉(zhuǎn)讓平臺。PP基金以“債”為基礎(chǔ)，通過“篩選、組合、推薦、大數(shù)據(jù)風控”的智能模型組合多項債權(quán)，并打包成1元起投的基金式活期及短期理財產(chǎn)品，以實現(xiàn)分散風險的目的。PP基金以P2P債權(quán)作為突破點切入互聯(lián)網(wǎng)金融市場。PP基金研發(fā)了300個數(shù)據(jù)機器人抓取P2P數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)細化到標的和借款人，并對這一系列數(shù)據(jù)進行打包和分析來監(jiān)測平臺風險及評價平臺資產(chǎn)安全性。

8 數(shù)據(jù)公司

部分數(shù)據(jù)公司的數(shù)據(jù)非常有價值，部分數(shù)據(jù)公司對某一個細分類目的數(shù)據(jù)方面的采集及分析有絕對的優(yōu)勢。在商業(yè)模式上，可以賣給相應(yīng)的需求方，比如征信機構(gòu)等。

九次方數(shù)據(jù)—企業(yè)大數(shù)據(jù)平臺

九次方數(shù)據(jù)公司全稱九次方財富資訊(北京)有限責任公司，成立于2010年1月，執(zhí)行總裁王叁壽。2006年，王叁壽創(chuàng)辦漢鼎，依托于證券業(yè)進行IPO咨詢服務(wù)的漢鼎，九次方大數(shù)據(jù)公司建立起了一套收集企業(yè)大數(shù)據(jù)的平臺。九次方是一個企業(yè)大數(shù)據(jù)平臺，構(gòu)建了以金融大數(shù)據(jù)為核心的數(shù)據(jù)平臺+金融交易及社交平臺+決策工作的平臺，基于1500萬家公司數(shù)據(jù)、2000多項數(shù)據(jù)指標、10000多個數(shù)據(jù)模型，形成了針對商業(yè)銀行、政府征信、互聯(lián)網(wǎng)金融、P2P公司、小貸、擔保、基金、證券等眾多領(lǐng)域的大數(shù)據(jù)解決方案。

產(chǎn)品：九次方大數(shù)據(jù)api融資信息：2012年10月，獲得IDG、博信資本數(shù)千萬人民幣B輪投資

2015年1月，獲得IDG、德同資本等2億人民幣B輪投資

華通人—政府數(shù)據(jù)提供商華通人公司全稱北京華通人商用信息有限公司。華通人通過從政府所獲取的宏觀數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)及企業(yè)數(shù)據(jù)等進行時間化、序列化、可比化等一系列的處理，建成從宏觀經(jīng)濟、中觀經(jīng)濟到微觀經(jīng)濟的系列商用數(shù)據(jù)庫。為企業(yè)提供中國各類宏觀經(jīng)濟統(tǒng)計數(shù)據(jù)，內(nèi)容包括國民經(jīng)濟核算、人口、從業(yè)、價格、對外經(jīng)濟、建筑業(yè)、交通等各個方面。

數(shù)據(jù)：宏觀行業(yè)數(shù)據(jù)

特殊數(shù)據(jù)源：政府宏觀數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)、企業(yè)數(shù)據(jù)等

9 征信

征信在國內(nèi)覆蓋率較低，央行的征信數(shù)據(jù)也未對外開放。目前，國內(nèi)的征信企業(yè)呈現(xiàn)百花齊放的狀態(tài)，基于其數(shù)據(jù)情況，運作模式有較大差異。國內(nèi)除央行的信用數(shù)據(jù)外，還有較為老牌的企業(yè)如鵬元、上海資信等，互聯(lián)網(wǎng)征信如時下爭議很大的芝麻信用。芝麻信用—螞蟻金服旗下征信產(chǎn)品

特殊數(shù)據(jù)源：阿里資深交易數(shù)據(jù)及螞蟻金服互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)

芝麻信用基于阿里巴巴的電商交易數(shù)據(jù)和螞蟻金服的互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)，并與公安網(wǎng)等公共機構(gòu)以及合作伙伴建立數(shù)據(jù)合作，與傳統(tǒng)征信數(shù)據(jù)不同，芝麻信用數(shù)據(jù)涵蓋了信用卡還款、網(wǎng)購、轉(zhuǎn)賬、理財、水電煤繳費、租房信息、住址搬遷歷史、社交關(guān)系等等。芝麻信用分是芝麻信用對海量信息數(shù)據(jù)的綜合處理和評估，主要包含了用戶信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質(zhì)、人脈關(guān)系五個維度。“芝麻信用”通過分析大量的網(wǎng)絡(luò)交易及行為數(shù)據(jù)，可對用戶進行信用評估，這些信用評估可以幫助互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對用戶的還款意愿及還款能力做出結(jié)論，繼而為用戶提供快速授信及現(xiàn)金分期服務(wù)。

騰訊征信—騰訊旗下征信產(chǎn)品

騰訊征信是首批經(jīng)人民銀行批準開展個人征信業(yè)務(wù)的機構(gòu)之一。用戶在騰訊體系留下大量數(shù)據(jù)，騰訊的數(shù)據(jù)具有人群覆蓋廣、用戶活躍高等特點，依托社交、支付、金融、社會等多維度數(shù)據(jù)綜合評估，通過海量數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)來預(yù)測其風險表現(xiàn)和信用價值，為其建立個人信用評分。騰訊征信目前存在兩大問題，一是人臉識別技術(shù)識別率不高，二是大家普遍認為騰訊的社交數(shù)據(jù)難以轉(zhuǎn)化為征信數(shù)據(jù)。

特殊數(shù)據(jù)：QQ、微信、財付通、QQ空間、騰訊網(wǎng)、QQ郵箱、微博等自有數(shù)據(jù)

產(chǎn)品/技術(shù)：人臉識別、反欺詐核查產(chǎn)品、信用評分及信用報告

考拉征信—拉卡拉旗下第三方的信用評估及征信管理服務(wù)商

考拉征信成立于2014年10月，為拉卡拉旗下第三方的信用評估及征信管理服務(wù)商，由拉卡拉和藍色光標、拓爾思、梅泰諾、旋極等四家上市公司共同出資設(shè)立。2015年4月，考拉征信正式推出面向使用拉卡拉POS機商戶的征信評估系統(tǒng)，商戶可以通過登錄拉卡拉微信商服平臺查詢自己的商戶信用分，進而直接向拉卡拉小額貸款公司申請信用貸款。拉卡拉POS貸也已上線，最快可實現(xiàn)30秒放貸?；谏虘粜庞梅值脑u估系統(tǒng)，POS貸可以為國內(nèi)千萬小微商戶提供融資服務(wù)。此外，考拉征信數(shù)據(jù)將向金融機構(gòu)等開放數(shù)據(jù)。

特殊數(shù)據(jù)：拉卡拉支付商戶及用戶數(shù)據(jù)

融資信息：2015年6月獲得前程無憂、廣聯(lián)達數(shù)千萬人民幣投資

鳳凰信用—個人及小商戶征信

鳳凰信用全稱杭州奇客科技有限公司，是由鳳凰網(wǎng)領(lǐng)投的創(chuàng)業(yè)型合資科技型企業(yè)，于2015年2月正式成立，注冊資本1000萬人民幣。人行的征信報告只有信貸記錄，鳳凰信用的征信報告更加立體全面，其中包括網(wǎng)購程度、駕駛信息、通話信息等信息。今年8月，鳳凰征信發(fā)布了其大數(shù)據(jù)AI風控產(chǎn)品“流水貸”，其以市場小商戶作為用戶主體，通過POS機交易記錄和人行綜合評分的重要依據(jù)，同時也包含個人、家庭、消費等多緯度信息作為風控的依據(jù)。由大數(shù)據(jù)模型找出特征點，從還款能力、還款意愿、違約成本、信用檔案等四個層面繪制整個商戶信用圖譜，更精確客觀的評定貸款客戶的風險指數(shù)。

數(shù)據(jù)：金融數(shù)據(jù)、銀行流水數(shù)據(jù)、個人工商稅務(wù)數(shù)據(jù)、運營商通信數(shù)據(jù)、公共事業(yè)實時數(shù)據(jù)、個人在線行為軌跡數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)公開數(shù)據(jù)、法院判決數(shù)據(jù)、征信黑名單數(shù)據(jù)產(chǎn)品：為小微金融機構(gòu)提供個人征信查詢服務(wù)，針對市場小商戶的“流水貸”

天創(chuàng)信用——易寶旗下征信產(chǎn)品

天創(chuàng)信用成立于2015年4月，隸屬天創(chuàng)信用服務(wù)有限公司，董事長唐彬。天創(chuàng)信用是易寶支付旗下大數(shù)據(jù)征信子公司，是易寶支付直接投資控股的數(shù)據(jù)服務(wù)公司。目前，天創(chuàng)信用已獲企業(yè)征信牌照。天創(chuàng)通過大數(shù)據(jù)技術(shù)采集企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)信息并利用易寶支付積累的客戶數(shù)據(jù)及第三方企業(yè)合作數(shù)據(jù)，對外提供企業(yè)征信、企業(yè)評分、精準營銷與風險防控等多方面的大數(shù)據(jù)服務(wù)，旗下有天創(chuàng)統(tǒng)計、天創(chuàng)云圖、天創(chuàng)征信三款產(chǎn)品。

數(shù)據(jù)： 易寶支付積累的客戶數(shù)據(jù)、第三方企業(yè)合作數(shù)據(jù)及互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)

特殊數(shù)據(jù)源：易寶支付客戶數(shù)據(jù)

產(chǎn)品：個人征信、企業(yè)征信、企業(yè)/個人評分

融資信息：2015年9月，天創(chuàng)信用獲得大北農(nóng)集團投資的1305萬人民幣A輪融資。

金電聯(lián)行—企業(yè)征信

金電聯(lián)行成立于2007年6月，隸屬金電聯(lián)行(北京)信息技術(shù)有限公司，董事長范曉忻。金電聯(lián)行是首批獲得中國人民銀行頒發(fā)的企業(yè)征信牌照的第三方企業(yè)征信機構(gòu)，由國家發(fā)改委、工信部主管的信用服務(wù)平臺認定的信用體系建設(shè)和中小微企業(yè)信用融資評價機構(gòu)，在北京、上海、天津建有服務(wù)總部。公司基于大數(shù)據(jù)與云計算技術(shù)創(chuàng)建的客觀信用評價體系，為金融與社會管理提供創(chuàng)新性信用服務(wù)。

融資情況：2013年4月，金電聯(lián)行獲得國科嘉和投資的數(shù)千萬人民幣A輪融資;2014年12月，金電聯(lián)行獲得國泰君安力鼎資本、國科嘉和、益萬方大投資、蘇州瑞牛四號投資中心等聯(lián)合投資的數(shù)千萬人民幣B輪融資。

企樂匯——積木盒子CEO董駿創(chuàng)辦的企業(yè)征信企業(yè)

企樂匯創(chuàng)立于2012年初，由積木盒子CEO董駿創(chuàng)辦，是面向征信市場投資設(shè)立的一家新型互聯(lián)網(wǎng)征信服務(wù)企業(yè)。企樂匯于7月份獲得央行今年首批發(fā)放的企業(yè)征信牌照。企樂匯對企業(yè)進行企業(yè)詞云、工商注冊、信用展示、關(guān)系圖譜、負面篩查、企業(yè)活力、綜合判斷、行業(yè)位置、企業(yè)評論9個維度的判斷。樂匯現(xiàn)分別于北京、昆明設(shè)立了兩大運營中心。企樂匯依托自有系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)建立了以北京綜合處理中心為基礎(chǔ)的高效的數(shù)據(jù)化企業(yè)信息采集體系，可根據(jù)客戶需求實現(xiàn)快速布點高效交付。服務(wù)覆蓋區(qū)域已涉及北京、云南、河北、山東、湖北、廣東、廣西、上海、浙江、江蘇等10多個省市地區(qū)。

棱鏡征信：提供從信用報告、現(xiàn)場走訪、評級、監(jiān)控到催收的一套流程服務(wù)

棱鏡征信成立于2009年11月，公司全稱上海斯睿德信息技術(shù)有限公司，CEO趙杰。棱鏡征信是一家提供個人及企業(yè)實時信用風險管理的平臺，為企業(yè)提供包括信用記錄、信用報告、現(xiàn)場走訪、信用評級、動態(tài)監(jiān)控、商賬催收再到增信業(yè)務(wù)等一整套流程服務(wù)。棱鏡征信整合了國內(nèi)外數(shù)十家征信公司。用戶可在棱鏡征信付費獲取優(yōu)質(zhì)征信報告、共享對征信公司的評價、分享企業(yè)黑名單信息。P2P企業(yè)可登錄棱鏡征信大數(shù)據(jù)平臺查詢企業(yè)情況，并可使用平臺內(nèi)嵌的信用評估模型對融資企業(yè)進行量化打分，劃分信用等級。棱鏡征信對合格的企業(yè)安排家訪。在放款之后，棱鏡征信提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，貸款企業(yè)出現(xiàn)異動及時快速通知P2P平臺。

數(shù)據(jù)：集合國內(nèi)外數(shù)十家征信公司數(shù)據(jù)

產(chǎn)品：信貸黑名單查詢、個人及企業(yè)征信報告等

融資信息：2014年12月獲得飛馬旅種子輪數(shù)百萬人民幣投資

億微數(shù)據(jù)—實名認證服務(wù)系統(tǒng)

億微數(shù)據(jù)全稱億微數(shù)據(jù)有限公司，成立于2014年11月，CEO為原快錢副總王玉。EweData億微征信是一家基于大數(shù)據(jù)的征信公司，為個人、企業(yè)提供征信服務(wù)和大數(shù)據(jù)挖掘分析服務(wù)，產(chǎn)品有個人征信服務(wù)產(chǎn)品、企業(yè)征信服務(wù)產(chǎn)品等。

數(shù)據(jù)：個人數(shù)據(jù)包括身份證實名比對、短信驗證、乘機人價值評估、車輛價值評估、個人涉法涉訴信息、個人工商信息查詢、個人固定電話查詢、個人職業(yè)資格信息查詢等，還包括互聯(lián)網(wǎng)行為數(shù)據(jù)、消費數(shù)據(jù)、金融信息數(shù)據(jù)等;企業(yè)征信數(shù)據(jù)包括工商、稅務(wù)、交易流水、公檢法、企業(yè)信用黑名單、公共事業(yè)繳費等信息。

融資信息：2015年6月，億微數(shù)據(jù)獲得A輪數(shù)千萬人民幣投資

維氏盾征信：線上“易起查”線下“征查蜂”O(jiān)2O征信維氏盾征信成立于2011年6月，于6月6日上線京北眾籌，是中國第一家通過股權(quán)眾籌募資的征信公司，維氏盾CEO潘凌佶，原CIB員工。維氏盾采用線上“易起查”，線下“征查蜂”O(jiān)2O的形式兩腳腿做企業(yè)征信服務(wù)。維氏盾征信在6月上線“易起查”征信平臺，潘凌佶非?？粗?，他計劃在平臺上推出系列企業(yè)征信產(chǎn)品：企業(yè)概覽報告、關(guān)聯(lián)性企業(yè)報告、供應(yīng)鏈報告、企業(yè)財務(wù)報告、外部信息報告、企業(yè)全樣報告、企業(yè)主體信用評級報告。同年10月，維氏盾推出實地征信產(chǎn)品“征查蜂”，征查蜂依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，整合了維氏盾企業(yè)數(shù)據(jù)庫與實地征信SV數(shù)據(jù)庫，對借款企業(yè)做出全面的認證結(jié)果。

10 其他

維他命—數(shù)據(jù)融合共創(chuàng)平臺

維他命是螞蟻金服向金融機構(gòu)開放的大數(shù)據(jù)平臺，幫助金融機構(gòu)完成大數(shù)據(jù)金融時代的轉(zhuǎn)型，于4月9日推出。通過這維他命，金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)可以與螞蟻金服的數(shù)據(jù)分享融合，產(chǎn)生新的價值。與平臺同期面世的，還有螞蟻金服、恒生聚源、博時基金和中證指數(shù)等金融機構(gòu)在這一平臺上研發(fā)的全球首個電商大數(shù)據(jù)指數(shù)——“淘金100”指數(shù)。

法海風控—通過人工智能技術(shù)快速生成風控報告法海風控是元界研究院推出的金融風控品牌，公司全稱為北京鼎泰智源科技有限公司，CEO高強。法海風控的特色在于其人工智能技術(shù)、以及法海風控在司法數(shù)據(jù)領(lǐng)域的獨特優(yōu)勢，其采用元界人工智能技術(shù)，為金融機構(gòu)快速提供準確、直觀、簡潔的風控報告。

法海風控主要應(yīng)用之一“企業(yè)涉訴實時查詢系統(tǒng)”，法海風控的另一應(yīng)用“一眼清文摘系統(tǒng)”，把海量查詢數(shù)據(jù)匯錄成精簡報告，使原大量精力人力處理的工作量，可以在幾秒鐘內(nèi)完成，同時保證報告準確、直觀。元界研究院以法海風控為基礎(chǔ)，與中國人民銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、鄧白氏、海航資本、鵬元征信等金融機構(gòu)建立了良好的合作關(guān)系，截止到2015年9月法海風控的合作伙伴達到3353家。

產(chǎn)品：企業(yè)涉訴實時查詢系統(tǒng)、 一眼清文摘系統(tǒng)融資信息：獲得厚持資本、上海百事通千萬級PreA輪融資，估值過億 BBD數(shù)聯(lián)銘品—金融機構(gòu)大數(shù)據(jù)風險管理

BBD數(shù)聯(lián)銘品成立于2013年7月，隸屬成都數(shù)聯(lián)銘品科技有限公司，CEO曾途。數(shù)聯(lián)銘品(BBD)依托自身大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢，旨在搭建第三方企業(yè)數(shù)據(jù)平臺、為企業(yè)全息畫像，成為客戶做出商業(yè)決策的必備智庫。曾途表示，平臺依托自身大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢，整合了全國企業(yè)信用系統(tǒng)31個省(市、直轄市)的所有的企業(yè)數(shù)據(jù)、行業(yè)的行政處罰的數(shù)據(jù)、動產(chǎn)不動產(chǎn)的數(shù)據(jù)、商標數(shù)據(jù)、裁判文書數(shù)據(jù)，以及包括200多家法院的已公開的開庭的數(shù)據(jù)等等，旨在搭建第三方企業(yè)數(shù)據(jù)平臺、提供企業(yè)全息畫像等信息，為金融和征信決策做參考。

BBD數(shù)聯(lián)銘品提供最基礎(chǔ)的金融數(shù)據(jù)，幫助金融從業(yè)機構(gòu)去解決投前、貸前、投中、貸中、投后、貸后、反欺詐、市場分析、信用體系創(chuàng)新研究和數(shù)據(jù)管理七個方面的內(nèi)容，為企業(yè)提供全息畫像服務(wù)，用GPU的技術(shù)來整個的全量的圖象計算。BBD數(shù)聯(lián)銘品儲存了數(shù)以億計的企業(yè)背景信息，并可以及時對海量信息進行運算分析，幾秒鐘勾勒出一家企業(yè)不同維度的關(guān)聯(lián)方，為每個企業(yè)加載幾千甚至幾萬個獨立標識。同時，BBD數(shù)聯(lián)銘品在紐約、香港、新加坡，在英國都設(shè)置了數(shù)據(jù)采集站。目前，BBD數(shù)聯(lián)銘品集成了90種算法，包括數(shù)據(jù)的存儲也超過了3個PB。

數(shù)據(jù)：全國企業(yè)信用系統(tǒng)31個省(市、直轄市)的所有的企業(yè)數(shù)據(jù)、行業(yè)的行政處罰的數(shù)據(jù)、動產(chǎn)不動產(chǎn)的數(shù)據(jù)、商標數(shù)據(jù)、裁判文書數(shù)據(jù)，以及包括200多家法院的已公開的開庭的數(shù)據(jù)等

融資信息：2015年3月，BBD數(shù)聯(lián)銘品獲得達晨創(chuàng)投投資的數(shù)千萬人民幣A輪融資;2015年8月，BBD數(shù)聯(lián)銘品獲得國金證券直投(鼎興量子)、鼎暉投資和三盛集團共同投資的1億元人民幣B輪融資。