人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)……與保險的未來遐想

大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、基因工程、云計(jì)算、人工智能．．．．．．一個個不斷出現(xiàn)在我們生活中的新詞，代表著一個個高精尖的新技術(shù)，仿佛離我們很遠(yuǎn)，但其實(shí)并不遠(yuǎn)，反而是早已滲透到我們的生活中。

30年前號稱機(jī)器禁區(qū)的圍棋對弈被Alphago強(qiáng)勢突破，而后就再也沒有跌下過世界第一的寶座，化身Master將其后的柯杰、李世石等名宿越甩越遠(yuǎn)。

IBM的Watson，在贏得了答題大獎后，已經(jīng)開始為人類提供醫(yī)療診斷服務(wù)，癌癥的確診準(zhǔn)確度遠(yuǎn)高于人類醫(yī)生，而且可以7＊24小時無休，接觸的案例越多準(zhǔn)確度越高。

小度在最強(qiáng)大腦的舞臺中識別出萬分之一概率差別的雙胞胎，淘寶、京東根據(jù)你的搜索向你推薦可能是你需要的商品讓你的購物更便捷，今日頭條根據(jù)你的瀏覽習(xí)慣調(diào)整為你推送的新聞讓你的閱讀更愉快高效．．．．．．

即使在保險行業(yè)，我們現(xiàn)在也已經(jīng)感受到，某些人的醫(yī)療歷史導(dǎo)致某些重疾險和醫(yī)療險的拒保，雖然本人沒有告知但是公司同樣可以根據(jù)授權(quán)調(diào)用醫(yī)院的記錄；車子出險或者違章會導(dǎo)致來年保費(fèi)的增長，不論在哪家公司投保。雖然這還僅僅是在信息數(shù)據(jù)時代，對于信息和數(shù)據(jù)最基礎(chǔ)的應(yīng)用，就已經(jīng)揭開了革命的頁腳。

設(shè)想一下：

芝麻信用300分以下的人保險公司均不承保；

高血壓家族病史和程序員的工作，會讓你在心腦血管方面的重疾或醫(yī)療險加費(fèi)或除外；

車輛傳感器會記錄你所有的車輛事故，不管你在保險公司報沒報案；

．．．．．．

再設(shè)想一下：

一個類似微軟小冰或者百度小度的機(jī)器人，像人類一樣用語言溝通，聽得懂你說的每一句話、識別得了你每一個表情，同時熟知每一款保險產(chǎn)品的每一句條款，隨時可以根據(jù)授權(quán)調(diào)用你每一條信息，包括爺爺?shù)脹]得過中風(fēng)、你買過多少次烈酒、與妻子是否經(jīng)常吵架、現(xiàn)在的收入、負(fù)債以及通貨膨脹等等，然后根據(jù)算法為你推薦最合適的保險方案，你只需確認(rèn)，付款都會自動完成。而這一切都在幾分鐘內(nèi)完成，這個機(jī)器人就是你的手機(jī)。出險后，手機(jī)會自動收集各種傳感器和其他機(jī)器的數(shù)據(jù)，自動完成報案、理賠．．．．．．

可能再過幾年：

每個人的信息和身邊的環(huán)境信息都是被完整采集的，各項(xiàng)風(fēng)險的概率和損失都是被精準(zhǔn)測算的，應(yīng)對風(fēng)險的投資變成了社會基本福利保障的一部分，數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)會利用因果關(guān)系和相關(guān)關(guān)系綜合評價你的情況，同時可能是以一個月、一周甚至一天為單位調(diào)整評價結(jié)果，平衡你的支出和保障。保險精算，不再是以一個長周期、大群體為樣本的概率估算，而是具有超高柔性的以個體為單位的短時間的精準(zhǔn)測算．．．．．．

從以上幾段的遞進(jìn)我們可以看到，新技術(shù)對于投保核查、保險銷售、保險精算甚至是保險這個行業(yè)的影響甚至是顛覆?？扇杂腥擞X得這即使不是天方夜譚，也是很久遠(yuǎn)的未來才會發(fā)生的事情，殊不知這可能就是你一覺醒來的明天。

對于現(xiàn)在這代老年人來說，他們一輩子經(jīng)歷的看到的，可能比整個人類歷史的變遷還要豐富。從最早智人的以百萬年為單位的進(jìn)化，到農(nóng)業(yè)社會以千年為單位的進(jìn)步，后來工業(yè)社會以十年為單位的變革，如今人類社會的升級已經(jīng)以月為單位了。

為什么Alphago能夠突飛猛進(jìn)？為什么Watson能夠無限制的提升準(zhǔn)確度？因?yàn)樽鳛橐怨杌鶠椤吧被A(chǔ)的他們，處理信息的速度遠(yuǎn)高于作為碳基生物的我們，同時他們存儲信息的容量幾乎沒有上限（并非沒有上限，只是數(shù)量級足夠大），數(shù)據(jù)不斷的積累且不會逆轉(zhuǎn)，根據(jù)摩爾定律，這些能力還會以每18個月的速度升級更新一次。這些將導(dǎo)致這一發(fā)展是指數(shù)性的增長，而不是直線勻速的發(fā)展。

所以，我們還要覺得有些難以想象的未來是遠(yuǎn)在天邊的嗎？

不過也不用太過悲觀，覺得自己將被時代的進(jìn)步所拋棄。雖然有些技術(shù)的進(jìn)步會導(dǎo)致斷層式的爆發(fā)，但是在爆發(fā)前總是漸進(jìn)式的累積，只要細(xì)心觀察身邊的點(diǎn)滴變化，積極擁抱新的科技，始終保持謙虛和好奇，就會在這趟技術(shù)的快車上領(lǐng)略到更精彩的風(fēng)光。畢竟目前看來技術(shù)還是靠人引領(lǐng)，以服務(wù)人類為宗旨。