大數(shù)據(jù)誰(shuí)玩得溜？博鰲論壇上的大咖是這么說(shuō)的

又是一年博鰲聚焦全球目光之時(shí)，眾多商界學(xué)界大佬悉數(shù)登場(chǎng)，這一次他們把注意力投向了數(shù)據(jù)的價(jià)值這個(gè)屬于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的課題。

今年初，工信部編制并正式印發(fā)了《大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》，目標(biāo)到2020年，大數(shù)據(jù)相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)業(yè)務(wù)收入突破1萬(wàn)億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率保持30%左右。數(shù)據(jù)是國(guó)家基礎(chǔ)性戰(zhàn)略資源，推動(dòng)大數(shù)據(jù)應(yīng)用，加快傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、智能化，做大做強(qiáng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)，將為我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展提供新動(dòng)力。

數(shù)據(jù)的價(jià)值和應(yīng)用前景毋庸置疑。在博鰲分論壇上，現(xiàn)場(chǎng)眾多企業(yè)領(lǐng)袖表示，在大數(shù)據(jù)的應(yīng)用模式上，基于用戶行為分析、行為理解、行為預(yù)測(cè)的客戶深度洞察，將數(shù)據(jù)封裝為服務(wù)，形成對(duì)外開(kāi)放、可商業(yè)化的核心能力，將帶來(lái)商業(yè)模式的巨大創(chuàng)新。

新變革：為消費(fèi)金融打開(kāi)“數(shù)控”大門

大數(shù)據(jù)的普及需要?jiǎng)?chuàng)新技術(shù)的推動(dòng)，如何把海量數(shù)據(jù)賦予使用價(jià)值，落實(shí)到應(yīng)用場(chǎng)景，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)分析的價(jià)值是論壇的焦點(diǎn)。

騰云天下CEO崔曉波認(rèn)為，數(shù)據(jù)的價(jià)值是能夠變成企業(yè)決策的藝術(shù)。他舉了一個(gè)案例，2013年他在為某股份制銀行的用戶做行為分析時(shí)，發(fā)現(xiàn)這個(gè)銀行的信用卡高端客戶游戲?qū)傩院苤?，便和休閑游戲的公司合作進(jìn)行聯(lián)合營(yíng)銷，用積分兌換游戲虛擬幣，后來(lái)發(fā)現(xiàn)用戶轉(zhuǎn)化率高得驚人。這樣的嘗試在“大數(shù)據(jù)時(shí)代”來(lái)臨之前，是沒(méi)有人會(huì)想到的。

“大數(shù)據(jù)”并不是競(jìng)爭(zhēng)力，“大數(shù)據(jù)的有效應(yīng)用”才是。尤其是在中國(guó)消費(fèi)升級(jí)的大潮中，隨著消費(fèi)金融的井噴式增長(zhǎng)，如何利用大數(shù)據(jù)人工智能技術(shù)對(duì)消費(fèi)場(chǎng)景、業(yè)務(wù)渠道、客戶群體和風(fēng)控等進(jìn)行綜合標(biāo)準(zhǔn)的把控，顯得尤為重要。

作為中國(guó)消費(fèi)金融的領(lǐng)跑者，平安普惠一直在積極探索大數(shù)據(jù)在其普惠業(yè)務(wù)中的應(yīng)用。平安普惠副總裁兼首席市場(chǎng)官徐漢華分享了企業(yè)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，平安普惠依托自身在消費(fèi)金融及小微企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域累積的豐富經(jīng)驗(yàn)，借鑒國(guó)際消費(fèi)信貸行業(yè)的領(lǐng)先技術(shù)，憑借平安集團(tuán)及第三方平臺(tái)的大數(shù)據(jù)智能運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化全線上審批流程，并且利用數(shù)據(jù)建模、心理測(cè)量、人臉識(shí)別、微表情、時(shí)空地圖等反欺詐技術(shù)為客戶量身繪制信用畫像，讓更多人更快、更好、更方便地獲得金融服務(wù)。

最新公布的中國(guó)平安集團(tuán)年報(bào)顯示，2016年平安普惠的新增貸款量達(dá)1,729.19億元，同比增長(zhǎng)257.7%，期末管理貸款余額1,466.40億元。自開(kāi)展業(yè)務(wù)以來(lái)，累計(jì)借款人總數(shù)達(dá)到377萬(wàn)，累計(jì)貸款量達(dá)2,719.97億元，其中無(wú)抵押貸款量1,753.64億元，有抵押貸款量966.33億元，信貸損失率控制在低位的單位數(shù)。

數(shù)據(jù)價(jià)值已經(jīng)越來(lái)越受重視，特別是在金融企業(yè)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型時(shí)期，基于數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)及內(nèi)部管理優(yōu)化使得金融領(lǐng)域的大數(shù)據(jù)應(yīng)用市場(chǎng)規(guī)模在未來(lái)幾年將以高于整體水平的速度增長(zhǎng)。

新價(jià)值：破局智能風(fēng)控，是企業(yè)的命門，也是社會(huì)責(zé)任

我國(guó)市場(chǎng)規(guī)模大，消費(fèi)需求旺盛，未來(lái)越來(lái)越多的數(shù)據(jù)將被記錄和整理，用戶的行為信息日益豐富和完善，預(yù)測(cè)分析必定會(huì)成為大數(shù)據(jù)時(shí)代的關(guān)鍵技術(shù)。

“數(shù)據(jù)幫助我們更快地發(fā)現(xiàn)現(xiàn)象背后的洞察，可以讓我們做更多有價(jià)值的事情。”微軟全球資深副總裁、微軟亞太研發(fā)集團(tuán)主席、微軟亞洲研究院院長(zhǎng)洪小文說(shuō)。

在我國(guó)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)整體環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)水平逐漸趨好，但行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)仍需防范。而準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)分析恰恰能幫助金融機(jī)構(gòu)降低因欺詐、信用違約風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的壞賬風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到有效的“大數(shù)據(jù)風(fēng)控”。

利用大數(shù)據(jù)人工智能技術(shù)，用海量冗雜的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)建立底層模型，從用戶個(gè)人的消費(fèi)和信貸行為中衍生出復(fù)雜的變量，最終塑造出高度精細(xì)化的風(fēng)險(xiǎn)控制模型，用以評(píng)估授信額度和還款能力，合理放貸，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，從而促進(jìn)行業(yè)良性發(fā)展。由此，數(shù)據(jù)的新價(jià)值被釋放。

徐漢華坦言，在海量數(shù)據(jù)里甄別有效的信息，洞察數(shù)據(jù)背后的邏輯，采取相應(yīng)風(fēng)控手段是對(duì)客戶和企業(yè)負(fù)責(zé)的一種體現(xiàn)。對(duì)于客戶，匹配還款能力的授信額度才能避免征信受損，真正給客戶帶來(lái)金融的便利。而對(duì)于企業(yè)，風(fēng)控是這個(gè)行業(yè)賴以生存的根本，只有把控好信貸損失率，才能保證企業(yè)持續(xù)發(fā)展，構(gòu)建更好的信用環(huán)境。

大數(shù)據(jù)協(xié)防金融風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，幫助用戶理性地選擇貸款產(chǎn)品，培養(yǎng)健康的消費(fèi)金融意識(shí)，或?yàn)槲覈?guó)金融系統(tǒng)乃至全社會(huì)信用體系的建設(shè)，提供有益參考。