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利用大數(shù)據(jù)防范金融風(fēng)險
2017-03-05
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利用大數(shù)據(jù)防范金融風(fēng)險

在互聯(lián)網(wǎng)時代，洗錢等金融犯罪呈現(xiàn)交易量大、單筆交易金額少、地理位置分散的新特點，龐氏騙局假借互聯(lián)網(wǎng)金融的名號進行詐騙，對傳統(tǒng)的反洗錢預(yù)防、辦理手段構(gòu)成了挑戰(zhàn)。如何將大數(shù)據(jù)技術(shù)運用于金融風(fēng)險防范工作，值得深入研究。

目前，金融風(fēng)險防范工作面臨數(shù)據(jù)源缺乏、大數(shù)據(jù)運用水平低、數(shù)據(jù)分析人才匱乏、傳統(tǒng)審查思維僵化等問題。

一是數(shù)據(jù)隔離問題。數(shù)據(jù)共享是運用大數(shù)據(jù)技術(shù)的基礎(chǔ)和前提。但目前，大量數(shù)據(jù)以數(shù)據(jù)孤島的狀態(tài)被分割在各部門內(nèi)部而無法被關(guān)聯(lián)與聚合,除了不同金融機構(gòu)之間的數(shù)據(jù)隔離之外，同一機構(gòu)的不同分支機構(gòu)之間也存在數(shù)據(jù)隔離現(xiàn)象，這對跨地域乃至跨境案件的數(shù)據(jù)調(diào)取和分析帶來了困難。

二是金融機構(gòu)和監(jiān)管部門、司法部門之間的數(shù)據(jù)隔離。各金融機構(gòu)在和監(jiān)管部門、司法部門的數(shù)據(jù)連接上，各機構(gòu)的大數(shù)據(jù)無法匯集到監(jiān)管部門和司法部門，導(dǎo)致其調(diào)取涉案數(shù)據(jù)的手續(xù)龐雜、費時費力。同時，司法部門向金融監(jiān)管機構(gòu)提出數(shù)據(jù)調(diào)取要求時，金融機構(gòu)往往只提供機打紙質(zhì)明細清單，這對于洗錢、金融詐騙等交易量大、涉案賬號多的金融犯罪案件的辦理增加了難度。

三是數(shù)據(jù)分析人才緊缺。法律研究、審查應(yīng)用和立法領(lǐng)域都需要具有豐富經(jīng)驗的法律大數(shù)據(jù)分析人才提供協(xié)助。

金融發(fā)展與現(xiàn)代信息技術(shù)的深度融合，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)作為支撐，提升辦案能力，是應(yīng)對金融犯罪信息化、智能化新情況的必然舉措。一是要采用大數(shù)據(jù)聚合方法進行風(fēng)險預(yù)警，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的注冊信息、招聘信息、網(wǎng)站訪問量、營銷廣告等特征數(shù)據(jù)經(jīng)大數(shù)據(jù)平臺聚合，形成對企業(yè)的“數(shù)據(jù)畫像”。同時，要盡可能保障被害人合法權(quán)益，需要運用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析各種財務(wù)數(shù)據(jù)，通過關(guān)聯(lián)分析追蹤資金流向。二是應(yīng)進一步打通數(shù)據(jù)調(diào)取通道，推動設(shè)立數(shù)據(jù)共享平臺，理順技術(shù)協(xié)作機制，解決大數(shù)據(jù)運用的基礎(chǔ)問題。同時，應(yīng)加快培養(yǎng)專門的法律大數(shù)據(jù)分析人才，提升風(fēng)險防范和信息化隊伍的專業(yè)素質(zhì)。


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