大數(shù)據(jù)給保險(xiǎn)監(jiān)管帶來機(jī)遇與挑戰(zhàn)

首先，大數(shù)據(jù)有助于推進(jìn)監(jiān)管制度現(xiàn)代化。監(jiān)管部門可以將現(xiàn)有監(jiān)管信息管理系統(tǒng)中的監(jiān)管數(shù)據(jù)與股東、高管外部背景信息進(jìn)行大數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)挖掘，推進(jìn)公司治理監(jiān)管制度現(xiàn)代化。依托大數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫可得以建立，失信聯(lián)合懲戒機(jī)制也可得以建立健全，進(jìn)而推進(jìn)市場行為監(jiān)管制度現(xiàn)代化。同時(shí)大數(shù)據(jù)還可實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保、理賠、投資等領(lǐng)域與償付能力監(jiān)管指標(biāo)的關(guān)聯(lián)分析，推進(jìn)償付能力監(jiān)管制度現(xiàn)代化。
　　其次，大數(shù)據(jù)有利于推動監(jiān)管手段現(xiàn)代化。通過開放監(jiān)管信息、加大信息披露力度，可以有效發(fā)揮大數(shù)據(jù)在增強(qiáng)市場監(jiān)督約束方面的積極作用。將保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理全流程數(shù)據(jù)納入非現(xiàn)場監(jiān)管框架，建立多維大數(shù)據(jù)分析挖掘體系，為監(jiān)管部門加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防范提供大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。綜合運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)輿情研判、投訴語音識別等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)分析手段，完善和優(yōu)化保險(xiǎn)公司服務(wù)評價(jià)體系，進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

再次，大數(shù)據(jù)有利于推動監(jiān)管機(jī)制現(xiàn)代化。在大數(shù)據(jù)背景下，各監(jiān)管當(dāng)局之間的信息共享成為可能，通過建立外部協(xié)作機(jī)制，可以有效防止和規(guī)避監(jiān)管套利。還可依托大數(shù)據(jù)理念開發(fā)建設(shè)各類保險(xiǎn)監(jiān)管信息系統(tǒng)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)思維改造和優(yōu)化傳統(tǒng)監(jiān)管流程，有助于改善監(jiān)管資源錯(cuò)配的問題，形成更加合理的內(nèi)部協(xié)作機(jī)制。

盡管監(jiān)管部門在運(yùn)用信息技術(shù)和數(shù)據(jù)資源推進(jìn)監(jiān)管現(xiàn)代化方面已取得顯著的進(jìn)展，但各級監(jiān)管干部對數(shù)據(jù)信息的重視程度還有待加強(qiáng)，監(jiān)管理念需要由過去的經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動向數(shù)據(jù)驅(qū)動升級。在大數(shù)據(jù)背景下，創(chuàng)新型業(yè)務(wù)監(jiān)管難度更大，更容易造成風(fēng)險(xiǎn)跨行業(yè)傳遞，在風(fēng)險(xiǎn)防范與發(fā)展創(chuàng)新之間求取平衡的難度更高，對現(xiàn)行保險(xiǎn)監(jiān)管模式帶來了新的挑戰(zhàn)。此外，復(fù)合型保險(xiǎn)監(jiān)管人才隊(duì)伍亟待加強(qiáng)。復(fù)合型專業(yè)人才的匱乏是制約保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行創(chuàng)新監(jiān)管的重要因素之一。我國保險(xiǎn)監(jiān)管干部隊(duì)伍建設(shè)起步較晚、基礎(chǔ)相對薄弱，特別是與大數(shù)據(jù)運(yùn)用相關(guān)的非現(xiàn)場監(jiān)管、保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)和信息化監(jiān)管干部隊(duì)伍建設(shè)與其他金融監(jiān)管部門相比，還存在一定的差距。

加強(qiáng)監(jiān)管的對策建議

筆者就運(yùn)用大數(shù)據(jù)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)改革創(chuàng)新、加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管的對策有以下建議：一是完善組織實(shí)施機(jī)制。監(jiān)管部門要承擔(dān)引領(lǐng)角色，建立保險(xiǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)發(fā)展和應(yīng)用統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，強(qiáng)化行業(yè)大數(shù)據(jù)資源統(tǒng)籌管理。建議設(shè)立專門的推進(jìn)大數(shù)據(jù)應(yīng)用領(lǐng)導(dǎo)小組，推動實(shí)施一批行業(yè)大數(shù)據(jù)示范應(yīng)用工程。加強(qiáng)保險(xiǎn)信息共享平臺建設(shè)，使其成為行業(yè)重要的公共基礎(chǔ)設(shè)施，在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)同其他相關(guān)行業(yè)開展更加廣泛、深入的數(shù)據(jù)交換和信息共享。從企業(yè)層面看，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立專門大數(shù)據(jù)應(yīng)用機(jī)構(gòu)，密切跟蹤大數(shù)據(jù)前沿技術(shù)，拓展行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用領(lǐng)域和方向，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價(jià)值最大化。

二是建立健全監(jiān)管制度。監(jiān)管部門需要順應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代的發(fā)展潮流，以開放包容的心態(tài)支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)開展產(chǎn)品、服務(wù)和管理創(chuàng)新。研究制定大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等相關(guān)領(lǐng)域監(jiān)管規(guī)則，為創(chuàng)新留有余地。深化保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)改革，創(chuàng)新統(tǒng)計(jì)調(diào)查信息采集方式，探索構(gòu)建大數(shù)據(jù)監(jiān)管模型。強(qiáng)化大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化工作，研究制定保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)的采集標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。

三是加快推進(jìn)信息共享。應(yīng)推動已建和在建的保險(xiǎn)監(jiān)管信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，建立多部門網(wǎng)上項(xiàng)目并聯(lián)平臺，實(shí)現(xiàn)跨部門、跨層級行政許可審批、核準(zhǔn)、備案的統(tǒng)一受理、同步審查、信息共享和透明公開。并完善車險(xiǎn)信息共享平臺，研究建立非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息共享機(jī)制，開展保單登記、農(nóng)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等行業(yè)信息共享平臺建設(shè)。匯集以客戶為邏輯核心的保單級大數(shù)據(jù)信息，在全行業(yè)層面拓展大數(shù)據(jù)深度應(yīng)用領(lǐng)域，建立保險(xiǎn)業(yè)信用信息系統(tǒng)，發(fā)揮大數(shù)據(jù)在信用評價(jià)和失信懲戒方面的基礎(chǔ)作用，大力推動保險(xiǎn)業(yè)與銀行、征信、公安、交通、醫(yī)療、氣象等行業(yè)外相關(guān)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。

四是重視數(shù)據(jù)信息安全。應(yīng)完善IT治理機(jī)制，研究制定大數(shù)據(jù)條件下的保險(xiǎn)業(yè)信息系統(tǒng)安全規(guī)則和數(shù)據(jù)安全規(guī)則，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)資源采集、傳輸、存儲、利用、開放等全流程的規(guī)范管理，健全與大數(shù)據(jù)時(shí)代相適應(yīng)的信息安全保障體系。高度重視大數(shù)據(jù)時(shí)代保險(xiǎn)消費(fèi)者個(gè)人隱私保護(hù)問題，加強(qiáng)對大數(shù)據(jù)濫用、侵犯個(gè)人隱私等行為的管理和懲戒。監(jiān)管部門數(shù)據(jù)開放要堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控、循序漸進(jìn)原則，研究建立監(jiān)管數(shù)據(jù)安全保障體系，確保監(jiān)管數(shù)據(jù)信息安全。

五是加強(qiáng)專業(yè)人才培養(yǎng)。要鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與高校及科研機(jī)構(gòu)采取跨機(jī)構(gòu)、跨院系聯(lián)合培養(yǎng)方式，大力培養(yǎng)兼具經(jīng)濟(jì)管理、金融保險(xiǎn)、精算統(tǒng)計(jì)和數(shù)據(jù)科學(xué)、數(shù)據(jù)工程復(fù)合背景的保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)專業(yè)人才。還要支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)等其他機(jī)構(gòu)開展大數(shù)據(jù)應(yīng)用深度合作，加大行業(yè)外大數(shù)據(jù)人才引進(jìn)和培養(yǎng)力度，完善大數(shù)據(jù)監(jiān)管人才培養(yǎng)及職業(yè)發(fā)展機(jī)制。