大數(shù)據(jù)給保險監(jiān)管帶來機遇與挑戰(zhàn)

首先，大數(shù)據(jù)有助于推進監(jiān)管制度現(xiàn)代化。監(jiān)管部門可以將現(xiàn)有監(jiān)管信息管理系統(tǒng)中的監(jiān)管數(shù)據(jù)與股東、高管外部背景信息進行大數(shù)據(jù)關聯(lián)挖掘，推進公司治理監(jiān)管制度現(xiàn)代化。依托大數(shù)據(jù)，保險業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫可得以建立，失信聯(lián)合懲戒機制也可得以建立健全，進而推進市場行為監(jiān)管制度現(xiàn)代化。同時大數(shù)據(jù)還可實現(xiàn)保險機構承保、理賠、投資等領域與償付能力監(jiān)管指標的關聯(lián)分析，推進償付能力監(jiān)管制度現(xiàn)代化。
　　其次，大數(shù)據(jù)有利于推動監(jiān)管手段現(xiàn)代化。通過開放監(jiān)管信息、加大信息披露力度，可以有效發(fā)揮大數(shù)據(jù)在增強市場監(jiān)督約束方面的積極作用。將保險機構經(jīng)營管理全流程數(shù)據(jù)納入非現(xiàn)場監(jiān)管框架，建立多維大數(shù)據(jù)分析挖掘體系，為監(jiān)管部門加強風險預警和防范提供大數(shù)據(jù)基礎。綜合運用網(wǎng)絡輿情研判、投訴語音識別等非結構化數(shù)據(jù)分析手段，完善和優(yōu)化保險公司服務評價體系，進一步促進保險消費者權益保護。

再次，大數(shù)據(jù)有利于推動監(jiān)管機制現(xiàn)代化。在大數(shù)據(jù)背景下，各監(jiān)管當局之間的信息共享成為可能，通過建立外部協(xié)作機制，可以有效防止和規(guī)避監(jiān)管套利。還可依托大數(shù)據(jù)理念開發(fā)建設各類保險監(jiān)管信息系統(tǒng)，運用大數(shù)據(jù)思維改造和優(yōu)化傳統(tǒng)監(jiān)管流程，有助于改善監(jiān)管資源錯配的問題，形成更加合理的內(nèi)部協(xié)作機制。

盡管監(jiān)管部門在運用信息技術和數(shù)據(jù)資源推進監(jiān)管現(xiàn)代化方面已取得顯著的進展，但各級監(jiān)管干部對數(shù)據(jù)信息的重視程度還有待加強，監(jiān)管理念需要由過去的經(jīng)驗驅(qū)動向數(shù)據(jù)驅(qū)動升級。在大數(shù)據(jù)背景下，創(chuàng)新型業(yè)務監(jiān)管難度更大，更容易造成風險跨行業(yè)傳遞，在風險防范與發(fā)展創(chuàng)新之間求取平衡的難度更高，對現(xiàn)行保險監(jiān)管模式帶來了新的挑戰(zhàn)。此外，復合型保險監(jiān)管人才隊伍亟待加強。復合型專業(yè)人才的匱乏是制約保險監(jiān)管機構運用大數(shù)據(jù)技術進行創(chuàng)新監(jiān)管的重要因素之一。我國保險監(jiān)管干部隊伍建設起步較晚、基礎相對薄弱，特別是與大數(shù)據(jù)運用相關的非現(xiàn)場監(jiān)管、保險統(tǒng)計和信息化監(jiān)管干部隊伍建設與其他金融監(jiān)管部門相比，還存在一定的差距。

加強監(jiān)管的對策建議

筆者就運用大數(shù)據(jù)促進保險業(yè)改革創(chuàng)新、加強保險監(jiān)管的對策有以下建議：一是完善組織實施機制。監(jiān)管部門要承擔引領角色，建立保險業(yè)大數(shù)據(jù)發(fā)展和應用統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制，強化行業(yè)大數(shù)據(jù)資源統(tǒng)籌管理。建議設立專門的推進大數(shù)據(jù)應用領導小組，推動實施一批行業(yè)大數(shù)據(jù)示范應用工程。加強保險信息共享平臺建設，使其成為行業(yè)重要的公共基礎設施，在此基礎上實現(xiàn)保險業(yè)同其他相關行業(yè)開展更加廣泛、深入的數(shù)據(jù)交換和信息共享。從企業(yè)層面看，鼓勵保險機構設立專門大數(shù)據(jù)應用機構，密切跟蹤大數(shù)據(jù)前沿技術，拓展行業(yè)大數(shù)據(jù)應用領域和方向，實現(xiàn)大數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價值最大化。

二是建立健全監(jiān)管制度。監(jiān)管部門需要順應大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展潮流，以開放包容的心態(tài)支持保險機構運用大數(shù)據(jù)開展產(chǎn)品、服務和管理創(chuàng)新。研究制定大數(shù)據(jù)、云計算、互聯(lián)網(wǎng)保險等相關領域監(jiān)管規(guī)則，為創(chuàng)新留有余地。深化保險統(tǒng)計改革，創(chuàng)新統(tǒng)計調(diào)查信息采集方式，探索構建大數(shù)據(jù)監(jiān)管模型。強化大數(shù)據(jù)標準化工作，研究制定保險大數(shù)據(jù)的采集標準、技術標準和質(zhì)量標準。

三是加快推進信息共享。應推動已建和在建的保險監(jiān)管信息系統(tǒng)實現(xiàn)互聯(lián)互通，建立多部門網(wǎng)上項目并聯(lián)平臺，實現(xiàn)跨部門、跨層級行政許可審批、核準、備案的統(tǒng)一受理、同步審查、信息共享和透明公開。并完善車險信息共享平臺，研究建立非車險業(yè)務信息共享機制，開展保單登記、農(nóng)險、健康險等行業(yè)信息共享平臺建設。匯集以客戶為邏輯核心的保單級大數(shù)據(jù)信息，在全行業(yè)層面拓展大數(shù)據(jù)深度應用領域，建立保險業(yè)信用信息系統(tǒng)，發(fā)揮大數(shù)據(jù)在信用評價和失信懲戒方面的基礎作用，大力推動保險業(yè)與銀行、征信、公安、交通、醫(yī)療、氣象等行業(yè)外相關機構實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。

四是重視數(shù)據(jù)信息安全。應完善IT治理機制，研究制定大數(shù)據(jù)條件下的保險業(yè)信息系統(tǒng)安全規(guī)則和數(shù)據(jù)安全規(guī)則，實現(xiàn)大數(shù)據(jù)資源采集、傳輸、存儲、利用、開放等全流程的規(guī)范管理，健全與大數(shù)據(jù)時代相適應的信息安全保障體系。高度重視大數(shù)據(jù)時代保險消費者個人隱私保護問題，加強對大數(shù)據(jù)濫用、侵犯個人隱私等行為的管理和懲戒。監(jiān)管部門數(shù)據(jù)開放要堅持風險可控、循序漸進原則，研究建立監(jiān)管數(shù)據(jù)安全保障體系，確保監(jiān)管數(shù)據(jù)信息安全。

五是加強專業(yè)人才培養(yǎng)。要鼓勵保險機構與高校及科研機構采取跨機構、跨院系聯(lián)合培養(yǎng)方式，大力培養(yǎng)兼具經(jīng)濟管理、金融保險、精算統(tǒng)計和數(shù)據(jù)科學、數(shù)據(jù)工程復合背景的保險大數(shù)據(jù)專業(yè)人才。還要支持保險機構與互聯(lián)網(wǎng)等其他機構開展大數(shù)據(jù)應用深度合作，加大行業(yè)外大數(shù)據(jù)人才引進和培養(yǎng)力度，完善大數(shù)據(jù)監(jiān)管人才培養(yǎng)及職業(yè)發(fā)展機制。