“激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)和日趨嚴(yán)格的外部監(jiān)管要求，對(duì)我們商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性提出了更高的要求。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，如何有效治理結(jié)構(gòu)化、半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化的海量數(shù)據(jù)，是我們現(xiàn)在重點(diǎn)考慮的問(wèn)題。為保證數(shù)據(jù)的健康發(fā)展，我們將通過(guò)建立健全的大數(shù)據(jù)治理體系，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的全面提升?！?

商業(yè)銀行的新課題

華夏銀行是一家綜合實(shí)力非常強(qiáng)的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。經(jīng)過(guò)20多年的發(fā)展，目前，華夏銀行在87個(gè)中心城市設(shè)立了38家一級(jí)分行、43家二級(jí)分行和10家異地支行，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到638家，形成了“立足經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市，輻射全國(guó)”的機(jī)構(gòu)體系;與境外1千多家銀行建立了代理業(yè)務(wù)關(guān)系，代理行網(wǎng)絡(luò)遍及五大洲115個(gè)國(guó)家和地區(qū)的329個(gè)城市，建成了覆蓋全球主要貿(mào)易區(qū)的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。

目前，華夏銀行總資產(chǎn)已達(dá)到19501.15億，并且其資產(chǎn)規(guī)模始終保持著穩(wěn)步增長(zhǎng)，盈利能力逐年提升。如此迅猛的發(fā)展態(tài)勢(shì)，一定程度上要?dú)w功于其強(qiáng)大的時(shí)代適應(yīng)能力和前瞻性的預(yù)見(jiàn)能力。

在大數(shù)據(jù)時(shí)代的沖擊下，華夏銀行意識(shí)到，跟隨時(shí)代發(fā)展，將企業(yè)管理高度信息化，將是國(guó)內(nèi)銀行向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)型的必由之路，善于高效運(yùn)用海量數(shù)據(jù)的金融機(jī)構(gòu)，將會(huì)在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，大數(shù)據(jù)應(yīng)用也將成為商業(yè)銀行獲取差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要途徑。而大數(shù)據(jù)應(yīng)用的前提是要具備高質(zhì)量的數(shù)據(jù)，要優(yōu)選高質(zhì)量的數(shù)據(jù)，無(wú)疑要采用“大數(shù)據(jù)治理”這一基石和關(guān)鍵平臺(tái)。

大數(shù)據(jù)治理下的商機(jī)洞察

隨著金融創(chuàng)新的快速發(fā)展和信息科技的日新月異，商業(yè)銀行積累的數(shù)據(jù)量呈現(xiàn)幾何倍數(shù)的增長(zhǎng)，數(shù)據(jù)來(lái)源從傳統(tǒng)的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)逐漸擴(kuò)展到以網(wǎng)絡(luò)日志、社交媒體為代表的半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。大數(shù)據(jù)治理能夠降低海量數(shù)據(jù)帶來(lái)的各種噪聲，解決日益突出的數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題。大數(shù)據(jù)治理，究竟能給商業(yè)銀行帶來(lái)什么樣的收益?結(jié)合商業(yè)銀行涉及到的具體業(yè)務(wù)，我們從以下三個(gè)方面開(kāi)展了業(yè)務(wù)場(chǎng)景分析。

在客戶營(yíng)銷方面，商業(yè)銀行可收集互聯(lián)網(wǎng)上客戶的消費(fèi)頻率、消費(fèi)地點(diǎn)等信息，通過(guò)大數(shù)據(jù)治理平臺(tái)，對(duì)獲取到的海量數(shù)據(jù)進(jìn)行質(zhì)量把關(guān)，排除冗雜數(shù)據(jù)，更精準(zhǔn)地獲知客戶行為，洞察客戶情感與情緒，預(yù)測(cè)客戶未來(lái)需求，并及時(shí)提供與之匹配的金融產(chǎn)品和個(gè)性化服務(wù)，提升客戶滿意度。

在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，銀行可利用互聯(lián)網(wǎng)上的各類信息，利用大數(shù)據(jù)治理平臺(tái)的文本分析能力，對(duì)非結(jié)構(gòu)化信息進(jìn)行梳理，精準(zhǔn)地計(jì)算出客戶的信用情況和違約概率，構(gòu)建出新的信用評(píng)價(jià)模型，打造智能化引擎支持的“直通式”全流程在線融資服務(wù)模式，最大化提高融資效率，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

在IT管控方面，在大數(shù)據(jù)的推動(dòng)下，銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)變得日益復(fù)雜，而與企業(yè)的其他資產(chǎn)不同，銀行難以直接了解到自身數(shù)據(jù)資產(chǎn)的總體情況，大數(shù)據(jù)治理平臺(tái)可以對(duì)整個(gè)企業(yè)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)進(jìn)行可視化展現(xiàn)，不僅可以幫助銀行了解其內(nèi)部的大數(shù)據(jù)資產(chǎn)情況，還能夠進(jìn)一步加強(qiáng)銀行對(duì)復(fù)雜數(shù)據(jù)資產(chǎn)的管控能力。

除此之外，大數(shù)據(jù)治理還可以應(yīng)用于反欺詐的實(shí)時(shí)可靠監(jiān)控、客戶流失的精準(zhǔn)預(yù)測(cè)、增值服務(wù)的有效化提升等方面，全面提高銀行的經(jīng)營(yíng)和服務(wù)能力。

治理有道，體系先行

大數(shù)據(jù)治理相關(guān)工作需要從管理和技術(shù)兩個(gè)維度同時(shí)展開(kāi)才可能達(dá)到預(yù)期效果。首先，銀行需要建立完善的大數(shù)據(jù)治理管理體系，包括大數(shù)據(jù)管理規(guī)范與流程的制定、大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系的建設(shè)、大數(shù)據(jù)質(zhì)量的規(guī)劃等。同時(shí)，需要完善的大數(shù)據(jù)治理技術(shù)平臺(tái)支撐，從技術(shù)層面落地管理體系內(nèi)容，控制數(shù)據(jù)質(zhì)量，輔助數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施落地，形成自動(dòng)化的管控能力。

1、制定科學(xué)的大數(shù)據(jù)管理規(guī)范與流程

大數(shù)據(jù)管控的核心是建立統(tǒng)一的企業(yè)級(jí)管理規(guī)范與流程體系，通過(guò)全行范圍數(shù)據(jù)的有機(jī)共享，可有效提高數(shù)據(jù)的管理和使用水平。銀行需要為大數(shù)據(jù)治理的開(kāi)展提供有據(jù)可依的管理辦法，明確大數(shù)據(jù)治理的業(yè)務(wù)流程和認(rèn)責(zé)體系，并頒布大數(shù)據(jù)治理的規(guī)章制度政策。

2、構(gòu)建完整的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系

結(jié)合大數(shù)據(jù)治理平臺(tái)的建設(shè)，依據(jù)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理的相關(guān)辦法，落實(shí)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理相關(guān)人員的職責(zé)，緊扣數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理的流程規(guī)范，持續(xù)對(duì)已有的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理框架進(jìn)行優(yōu)化，并使之真正成為可落地執(zhí)行的框架體系。

3、制定前瞻性的大數(shù)據(jù)質(zhì)量規(guī)劃

制定前瞻性的大數(shù)據(jù)質(zhì)量規(guī)劃是做好大數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的前提和基礎(chǔ)。大數(shù)據(jù)的管理和應(yīng)用要納入商業(yè)銀行全行統(tǒng)一的數(shù)據(jù)質(zhì)量規(guī)劃范疇。新建項(xiàng)目的業(yè)務(wù)范圍和系統(tǒng)規(guī)劃必須完全參照已正式發(fā)布的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，已經(jīng)建設(shè)完成的系統(tǒng)需在數(shù)據(jù)質(zhì)量規(guī)劃的要求下酌情進(jìn)行適應(yīng)性改造。

平臺(tái)支撐，以行踐言

管理體系的實(shí)際實(shí)施，需要技術(shù)平臺(tái)的支撐。以銀行業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)為前提，為滿足其在客戶營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管理、IT管控等方面的多重需要，大數(shù)據(jù)治理平臺(tái)相關(guān)技術(shù)需要圍繞大數(shù)據(jù)整個(gè)生命周期，以元數(shù)據(jù)管理為核心，建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的全流程管理和高效的智能化海量數(shù)據(jù)質(zhì)量管理能力，并提供大數(shù)據(jù)全過(guò)程的追溯能力。

1、自動(dòng)化的元數(shù)據(jù)管理

元數(shù)據(jù)管理是大數(shù)據(jù)治理平臺(tái)的核心部分，為集中管理全行元數(shù)據(jù)，元數(shù)據(jù)管理部分提供了全自動(dòng)化的元數(shù)據(jù)采集能力和元數(shù)據(jù)版本管理能力，以及大數(shù)據(jù)地圖的自動(dòng)展現(xiàn)能力，最大限度地實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)化的管理流程，通過(guò)人性化的元數(shù)據(jù)查詢、分析和維護(hù)手段，確保元數(shù)據(jù)的有效應(yīng)用，確保華夏銀行元數(shù)據(jù)管理方案的貫徹執(zhí)行。

2、全流程的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理

平臺(tái)的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理為全行的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)提供了保證，最大限度地實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)化的管理流程，保證了數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用的效率和效果。特別在標(biāo)準(zhǔn)落地方面，將數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)與元數(shù)據(jù)管理緊密配合，通過(guò)元數(shù)據(jù)的核心技術(shù)手段檢查數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的落地情況，從而能夠在數(shù)據(jù)生命周期的中的多個(gè)階段(如計(jì)劃、規(guī)范定義、開(kāi)發(fā)上線等)，檢查系統(tǒng)數(shù)據(jù)模型的合規(guī)性，確保數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落地。

3、智能化的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理

數(shù)據(jù)質(zhì)量管理提供了統(tǒng)一的數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核體系，對(duì)各數(shù)據(jù)質(zhì)量統(tǒng)一匯總分析并形成分析報(bào)告，提供了數(shù)據(jù)質(zhì)量規(guī)則引擎和基于模板化的配置，提供了復(fù)雜的度量規(guī)則和檢核方法生成機(jī)制，提高了效率。同時(shí)在大數(shù)據(jù)環(huán)境中，數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核方法需要智能化的檢核方法發(fā)現(xiàn)能力支撐，高效智能地對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行質(zhì)量檢查。

華夏銀行架構(gòu)部表示：“通過(guò)本次合作，我們了解到普元在數(shù)據(jù)治理方面已經(jīng)積累了相當(dāng)多的經(jīng)驗(yàn)，與其他公司相比，其大數(shù)據(jù)治理思路非常清晰。項(xiàng)目完工后，我們最終實(shí)現(xiàn)了企業(yè)級(jí)的數(shù)據(jù)管控，將以往雜亂無(wú)章的線下流程轉(zhuǎn)換成合理規(guī)范的線上流程，形成了一套完整的管理體系，實(shí)現(xiàn)了高效的業(yè)務(wù)協(xié)同。這為我們?nèi)蘸罂焖夙憫?yīng)市場(chǎng)變化提供了強(qiáng)有力的支撐。”