“互聯(lián)網(wǎng)+”：為定制化保險(xiǎn)植入智能大數(shù)據(jù)

“愛(ài)上跑步，其實(shí)是愛(ài)上一種新的生活方式”。現(xiàn)如今，跑步的形式越來(lái)越多，除了傳統(tǒng)馬拉松，還有彩色跑、健康跑、夜跑、公益跑……人們不僅在微信朋友圈中不斷刷屏，曬跑、曬心情也已成為當(dāng)今時(shí)尚的生活方式。同時(shí)，將這種輕時(shí)尚類運(yùn)動(dòng)納入保險(xiǎn)范疇，跑步“情懷”實(shí)際上可以轉(zhuǎn)變?yōu)橐环N經(jīng)濟(jì)價(jià)值。 
　　近日，國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司眾安保險(xiǎn)攜手“小米運(yùn)動(dòng)”與“樂(lè)動(dòng)力APP”，推出了國(guó)內(nèi)首款與可穿戴設(shè)備、運(yùn)動(dòng)大數(shù)據(jù)相結(jié)合的健康管理計(jì)劃——“步步?！?。這款之所以被業(yè)界稱作最“互聯(lián)網(wǎng)”的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，其核心就是體現(xiàn)了智能化，與運(yùn)動(dòng)大數(shù)據(jù)深度融合，在傳統(tǒng)健康險(xiǎn)性別、年齡兩個(gè)定價(jià)維度的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步引入對(duì)健康有重要影響的運(yùn)動(dòng)數(shù)據(jù)，不僅以用戶的真實(shí)運(yùn)動(dòng)量作為定價(jià)依據(jù)，用戶的運(yùn)動(dòng)步數(shù)還可以抵扣保費(fèi)。 
　　在今年6月底舉行的“2015產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)”上，國(guó)家信息化專家咨詢委員會(huì)委員寧家駿就對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)+”有著這樣的見(jiàn)解：“‘互聯(lián)網(wǎng)+’這個(gè)‘+’號(hào)，并非算術(shù)上的加法，而是化學(xué)方程式中的‘+’號(hào)。對(duì)產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，應(yīng)當(dāng)是重組，顛覆和改造我們傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)方式、經(jīng)濟(jì)模式、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。不是互聯(lián)網(wǎng)加傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，而是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)加互聯(lián)網(wǎng)，這也符合我們當(dāng)前低投入、中速度、高質(zhì)量、優(yōu)結(jié)構(gòu)、新動(dòng)力的經(jīng)濟(jì)新常態(tài)、新要求。” 
　　為健身族“定制”保險(xiǎn) 
　　“如果你是一位持之以恒的‘跑者’，用你的運(yùn)動(dòng)量就可以免費(fèi)換取一份保額高達(dá)20萬(wàn)元的重大疾病險(xiǎn)，真正實(shí)現(xiàn)‘為健康而跑’的目標(biāo)?！北姲脖ｋU(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人王敏介紹，這種以運(yùn)動(dòng)因子作為實(shí)際定價(jià)依據(jù)的保險(xiǎn)服務(wù)，使得“步步?！背蔀閲?guó)內(nèi)首款與可穿戴設(shè)備及運(yùn)動(dòng)大數(shù)據(jù)結(jié)合的健康管理計(jì)劃。 
　　據(jù)記者了解，“步步保”通過(guò)與可穿戴設(shè)備及運(yùn)動(dòng)大數(shù)據(jù)結(jié)合，在合作伙伴小米運(yùn)動(dòng)、樂(lè)動(dòng)力APP中開(kāi)設(shè)入口，用戶在投保時(shí)，系統(tǒng)會(huì)根據(jù)用戶的歷史運(yùn)動(dòng)情況以及預(yù)期目標(biāo)，推薦不同保額檔位的重大疾病保險(xiǎn)保障（目前分檔為20萬(wàn)元、15萬(wàn)元、10萬(wàn)元），用戶歷史平均步數(shù)越多，推薦保額就越高。比如每天10000步，推薦保額就是15萬(wàn)元。保單生效后，用戶每天運(yùn)動(dòng)的步數(shù)越多，下個(gè)月需要繳納的保費(fèi)就越少。 
　　據(jù)測(cè)算，如果用戶在參加健康計(jì)劃前30天的平均步數(shù)達(dá)到5000步，則被推薦10萬(wàn)元保額重大疾病保險(xiǎn)保障；在申請(qǐng)加入健康計(jì)劃后，申請(qǐng)日的次日會(huì)作為每月的固定結(jié)算日，只要每天運(yùn)動(dòng)步數(shù)達(dá)到設(shè)定的目標(biāo)，下月結(jié)算時(shí)就可以多免費(fèi)1天。 
　　智能化數(shù)據(jù)讓定價(jià)“動(dòng)起來(lái)” 
　　通常情況下，傳統(tǒng)的健康險(xiǎn)都是根據(jù)客戶的年齡和性別“一刀切”，客戶實(shí)際生活習(xí)慣的調(diào)整，對(duì)客戶費(fèi)率沒(méi)有什么影響。即使保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)已經(jīng)“零利潤(rùn)”低空飛行，但是對(duì)于運(yùn)動(dòng)習(xí)慣好、特別注重健康的人而言，仍然會(huì)覺(jué)得產(chǎn)品價(jià)格偏高。據(jù)了解，“步步?！笔姑總€(gè)人健康險(xiǎn)產(chǎn)品的性價(jià)比與其運(yùn)動(dòng)習(xí)慣完全掛鉤，尤其是每天堅(jiān)持運(yùn)動(dòng)的人最高可實(shí)現(xiàn)完全免費(fèi)，真正讓性價(jià)比“動(dòng)起來(lái)”。 
　　通過(guò)與小米運(yùn)動(dòng)、樂(lè)動(dòng)力APP合作，這款產(chǎn)品不僅考慮到傳統(tǒng)健康險(xiǎn)中負(fù)責(zé)身體素質(zhì)與疾病的影響關(guān)系，更專注于與運(yùn)動(dòng)健康掛鉤的大數(shù)據(jù)。所獲得的用戶數(shù)據(jù)是動(dòng)態(tài)、實(shí)時(shí)的，定價(jià)也可隨之動(dòng)態(tài)調(diào)整，相比之下，這一產(chǎn)品設(shè)計(jì)對(duì)擁有運(yùn)動(dòng)習(xí)慣的用戶而言更具有吸引力。 
　　不僅如此，眾安保險(xiǎn)在保費(fèi)的定價(jià)設(shè)計(jì)中，還參考了傳統(tǒng)健康險(xiǎn)的年齡、性別因子，以及考慮到了不同運(yùn)動(dòng)步數(shù)對(duì)保費(fèi)產(chǎn)生的影響。“目標(biāo)步數(shù)越高，保費(fèi)相對(duì)會(huì)越便宜?！痹谡劶啊安讲奖！碑a(chǎn)品設(shè)計(jì)的初衷時(shí)，王敏還表示，作為國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，眾安保險(xiǎn)結(jié)合了合作伙伴大數(shù)據(jù)平臺(tái)提供的強(qiáng)大運(yùn)動(dòng)數(shù)據(jù)支持，在產(chǎn)品定價(jià)及運(yùn)營(yíng)中，根據(jù)客戶不同的運(yùn)動(dòng)情況，為其個(gè)性化定制保額并動(dòng)態(tài)收取保費(fèi)。由此而來(lái)，用戶的運(yùn)動(dòng)量能在保額檔位和保費(fèi)繳納過(guò)程中直接體現(xiàn)出來(lái)。 
　　交互場(chǎng)景模式移植更多APP 
　　當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)的能量逐漸從消費(fèi)領(lǐng)域擴(kuò)展至生產(chǎn)領(lǐng)域，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)遇上的“互聯(lián)網(wǎng)+”并非簡(jiǎn)單地相拼相加，而是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)甚至發(fā)展模式的顛覆和重組。在一場(chǎng)激情四射的化學(xué)反應(yīng)中，外面似乎平靜如常，內(nèi)在卻是奔騰不息。 
　　“有人走路的地方，就有是‘步步?！?wù)的市場(chǎng)。狹義來(lái)說(shuō)，了解并重視通過(guò)走路來(lái)改善身體健康的人群，是我們的核心客戶群?！痹摦a(chǎn)品負(fù)責(zé)人表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)最大的創(chuàng)新核心在于數(shù)據(jù)化、智能化，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶數(shù)據(jù)的搜集并基于數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)因人而異自主定價(jià)，讓每個(gè)客戶都體會(huì)到較高的性價(jià)比。 
　　事實(shí)上，保險(xiǎn)系列產(chǎn)品的迭代升級(jí)，是眾安保險(xiǎn)的一大特色，比如此前針對(duì)淘寶聚劃算平臺(tái)賣家推出的“參聚險(xiǎn)”，就是對(duì)第一代通用型產(chǎn)品“眾樂(lè)寶”的升級(jí)，“飛常保障”在傳統(tǒng)航延險(xiǎn)的基礎(chǔ)上迭代而來(lái)，而“步步?！币沧裱瑯拥牡l(fā)展軌跡。 
　　“有了小米運(yùn)動(dòng)、樂(lè)動(dòng)力app的成功經(jīng)驗(yàn)，我們希望將這套兼具智能、動(dòng)態(tài)、高頻的良好交互成功體驗(yàn)?zāi)Ｊ揭浦驳礁嗟倪\(yùn)動(dòng)型APP中去?！闭劶敖窈蟮哪繕?biāo)規(guī)劃，王敏透露，這是眾安保險(xiǎn)探索健康險(xiǎn)領(lǐng)域的一個(gè)先行產(chǎn)品，后續(xù)健康類產(chǎn)品都會(huì)跳出原有的思維框架，從用戶角度出發(fā)，定制出貼近生活場(chǎng)景的更多產(chǎn)品。