“互聯(lián)網+”：為定制化保險植入智能大數(shù)據(jù)

“愛上跑步，其實是愛上一種新的生活方式”。現(xiàn)如今，跑步的形式越來越多，除了傳統(tǒng)馬拉松，還有彩色跑、健康跑、夜跑、公益跑……人們不僅在微信朋友圈中不斷刷屏，曬跑、曬心情也已成為當今時尚的生活方式。同時，將這種輕時尚類運動納入保險范疇，跑步“情懷”實際上可以轉變?yōu)橐环N經濟價值。 
　　近日，國內首家互聯(lián)網保險公司眾安保險攜手“小米運動”與“樂動力APP”，推出了國內首款與可穿戴設備、運動大數(shù)據(jù)相結合的健康管理計劃——“步步?！?。這款之所以被業(yè)界稱作最“互聯(lián)網”的健康險產品，其核心就是體現(xiàn)了智能化，與運動大數(shù)據(jù)深度融合，在傳統(tǒng)健康險性別、年齡兩個定價維度的基礎上，進一步引入對健康有重要影響的運動數(shù)據(jù)，不僅以用戶的真實運動量作為定價依據(jù)，用戶的運動步數(shù)還可以抵扣保費。 
　　在今年6月底舉行的“2015產業(yè)互聯(lián)網大會”上，國家信息化專家咨詢委員會委員寧家駿就對“互聯(lián)網+”有著這樣的見解：“‘互聯(lián)網+’這個‘+’號，并非算術上的加法，而是化學方程式中的‘+’號。對產業(yè)來說，應當是重組，顛覆和改造我們傳統(tǒng)產業(yè)的生產方式、經濟模式、產業(yè)結構。不是互聯(lián)網加傳統(tǒng)產業(yè)，而是傳統(tǒng)產業(yè)加互聯(lián)網，這也符合我們當前低投入、中速度、高質量、優(yōu)結構、新動力的經濟新常態(tài)、新要求?！?nbsp;
　　為健身族“定制”保險 
　　“如果你是一位持之以恒的‘跑者’，用你的運動量就可以免費換取一份保額高達20萬元的重大疾病險，真正實現(xiàn)‘為健康而跑’的目標?！北姲脖ｋU相關負責人王敏介紹，這種以運動因子作為實際定價依據(jù)的保險服務，使得“步步?！背蔀閲鴥仁卓钆c可穿戴設備及運動大數(shù)據(jù)結合的健康管理計劃。 
　　據(jù)記者了解，“步步?！蓖ㄟ^與可穿戴設備及運動大數(shù)據(jù)結合，在合作伙伴小米運動、樂動力APP中開設入口，用戶在投保時，系統(tǒng)會根據(jù)用戶的歷史運動情況以及預期目標，推薦不同保額檔位的重大疾病保險保障（目前分檔為20萬元、15萬元、10萬元），用戶歷史平均步數(shù)越多，推薦保額就越高。比如每天10000步，推薦保額就是15萬元。保單生效后，用戶每天運動的步數(shù)越多，下個月需要繳納的保費就越少。 
　　據(jù)測算，如果用戶在參加健康計劃前30天的平均步數(shù)達到5000步，則被推薦10萬元保額重大疾病保險保障；在申請加入健康計劃后，申請日的次日會作為每月的固定結算日，只要每天運動步數(shù)達到設定的目標，下月結算時就可以多免費1天。 
　　智能化數(shù)據(jù)讓定價“動起來” 
　　通常情況下，傳統(tǒng)的健康險都是根據(jù)客戶的年齡和性別“一刀切”，客戶實際生活習慣的調整，對客戶費率沒有什么影響。即使保險產品定價已經“零利潤”低空飛行，但是對于運動習慣好、特別注重健康的人而言，仍然會覺得產品價格偏高。據(jù)了解，“步步?！笔姑總€人健康險產品的性價比與其運動習慣完全掛鉤，尤其是每天堅持運動的人最高可實現(xiàn)完全免費，真正讓性價比“動起來”。 
　　通過與小米運動、樂動力APP合作，這款產品不僅考慮到傳統(tǒng)健康險中負責身體素質與疾病的影響關系，更專注于與運動健康掛鉤的大數(shù)據(jù)。所獲得的用戶數(shù)據(jù)是動態(tài)、實時的，定價也可隨之動態(tài)調整，相比之下，這一產品設計對擁有運動習慣的用戶而言更具有吸引力。 
　　不僅如此，眾安保險在保費的定價設計中，還參考了傳統(tǒng)健康險的年齡、性別因子，以及考慮到了不同運動步數(shù)對保費產生的影響?！澳繕瞬綌?shù)越高，保費相對會越便宜?！痹谡劶啊安讲奖！碑a品設計的初衷時，王敏還表示，作為國內首家互聯(lián)網保險公司，眾安保險結合了合作伙伴大數(shù)據(jù)平臺提供的強大運動數(shù)據(jù)支持，在產品定價及運營中，根據(jù)客戶不同的運動情況，為其個性化定制保額并動態(tài)收取保費。由此而來，用戶的運動量能在保額檔位和保費繳納過程中直接體現(xiàn)出來。 
　　交互場景模式移植更多APP 
　　當互聯(lián)網的能量逐漸從消費領域擴展至生產領域，傳統(tǒng)產業(yè)遇上的“互聯(lián)網+”并非簡單地相拼相加，而是產業(yè)結構甚至發(fā)展模式的顛覆和重組。在一場激情四射的化學反應中，外面似乎平靜如常，內在卻是奔騰不息。 
　　“有人走路的地方，就有是‘步步保’服務的市場。狹義來說，了解并重視通過走路來改善身體健康的人群，是我們的核心客戶群?！痹摦a品負責人表示，互聯(lián)網保險最大的創(chuàng)新核心在于數(shù)據(jù)化、智能化，實現(xiàn)對客戶數(shù)據(jù)的搜集并基于數(shù)據(jù)實現(xiàn)因人而異自主定價，讓每個客戶都體會到較高的性價比。 
　　事實上，保險系列產品的迭代升級，是眾安保險的一大特色，比如此前針對淘寶聚劃算平臺賣家推出的“參聚險”，就是對第一代通用型產品“眾樂寶”的升級，“飛常保障”在傳統(tǒng)航延險的基礎上迭代而來，而“步步?！币沧裱瑯拥牡l(fā)展軌跡。 
　　“有了小米運動、樂動力app的成功經驗，我們希望將這套兼具智能、動態(tài)、高頻的良好交互成功體驗模式移植到更多的運動型APP中去?！闭劶敖窈蟮哪繕艘?guī)劃，王敏透露，這是眾安保險探索健康險領域的一個先行產品，后續(xù)健康類產品都會跳出原有的思維框架，從用戶角度出發(fā)，定制出貼近生活場景的更多產品。