什么才是真正的大數(shù)據(jù)征信

隨著國家推動社會信用體系建設(shè)的步伐不斷加快，大數(shù)據(jù)征信的概念得到廣泛傳播，已被越來越多的公眾所認(rèn)知。大數(shù)據(jù)征信代表著未來征信業(yè)的發(fā)展方向，將深刻改變商業(yè)交易模式，成為支撐市場經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展的基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)。

大數(shù)據(jù)征信前景廣闊，在資本市場、商務(wù)合作和終端消費(fèi)市場，征信產(chǎn)品的需求已經(jīng)顯現(xiàn)出來，金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和消費(fèi)者對通過第三方大數(shù)據(jù)征信機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)活動中考察合作和交易對方的信用狀況抱有很大的期待。

目前國內(nèi)注冊成立的征信機(jī)構(gòu)無一例外將發(fā)展目標(biāo)鎖定在了大數(shù)據(jù)征信上。大數(shù)據(jù)征信首要的工作就是信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)，但目前已建成信用信息數(shù)據(jù)庫的征信機(jī)構(gòu)并不多，這主要是因為我國征信業(yè)剛剛起步，發(fā)展時間并不長，根據(jù)發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗，建成征信數(shù)據(jù)庫至少需要三到五年的時間。數(shù)據(jù)庫建設(shè)滯后導(dǎo)致市場上征信產(chǎn)品和服務(wù)并不豐富，這也是我國征信業(yè)發(fā)展必須要經(jīng)歷的階段。

然而，一些征信公司在利益的驅(qū)使下，在沒有建成大數(shù)據(jù)征信數(shù)據(jù)庫的情況下，卻打著大數(shù)據(jù)征信的幌子，從事信用評估或信用評級的工作，這種行為可謂是欺世盜名，對我國剛剛起步的征信市場也是極大的傷害。

為了杜絕這種欺世盜名行為，就很有必要正本清源。在魚目混珠的網(wǎng)絡(luò)世界，多一雙辨別真假的慧眼更是很有必要。本文11315征信專員將為你講解什么是真正的大數(shù)據(jù)征信，讓你對大數(shù)據(jù)征信有一個充分的認(rèn)識，輕松識破假冒的大數(shù)據(jù)征信。

一、大數(shù)據(jù)征信不僅數(shù)據(jù)龐大，互聯(lián)網(wǎng)信息采集技術(shù)是關(guān)鍵。

說起大數(shù)據(jù)征信給人的第一印象就是數(shù)據(jù)規(guī)模龐大。拿11315全國企業(yè)征信系統(tǒng)來說，目前為國內(nèi) 6000余萬家信息主體建立了信用檔案，錄入了包括政府監(jiān)管信息、行業(yè)評價信息、媒體評價信息、金融信貸信息、企業(yè)運(yùn)營信息和市場反饋信息六大方面的信用信息十億多條。

但這不重要，僅從數(shù)據(jù)量上來說，傳統(tǒng)的信用評級公司經(jīng)過數(shù)據(jù)的長年積累也可能做到。關(guān)鍵在于數(shù)據(jù)的采集上，大數(shù)據(jù)征信數(shù)據(jù)庫更多地依靠技術(shù)能力聚合有關(guān)企業(yè)或個人有效信用數(shù)據(jù)，并錄入基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，納入相關(guān)企業(yè)或個人的信用檔案中。

正是通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，才能讓信用信息數(shù)據(jù)庫迅速匯集、沖洗出鮮活的信用信息，11315所采用的正是這種技術(shù)。如果一些征信公司沒有數(shù)據(jù)庫，或者數(shù)據(jù)庫里只有一些企業(yè)的基本信息，就標(biāo)榜自己是大數(shù)據(jù)征信，就值得警惕了，很可能你遇到的就是虛假的大數(shù)據(jù)征信。

二、數(shù)據(jù)庫及時錄入很重要，實現(xiàn)企業(yè)信用的動態(tài)評估。

除了能夠通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)全面采集企業(yè)或個人的信用信息外，大數(shù)據(jù)的另一個顯著特征是，對及時捕捉來的數(shù)據(jù)進(jìn)行適時分析，由基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫納入數(shù)據(jù)評估系統(tǒng)。

比如當(dāng)前一家企業(yè)的信用評級良好，下一刻在質(zhì)監(jiān)部門或新聞媒體就有可能發(fā)布關(guān)于這家企業(yè)的負(fù)面信息，大數(shù)據(jù)征信數(shù)據(jù)征信就要能夠?qū)崟r捕捉到這些信息，并通過系統(tǒng)內(nèi)置的數(shù)據(jù)計算模型，對數(shù)據(jù)進(jìn)行交互處理，對企業(yè)的信用狀況進(jìn)行重新評估更新，讓公眾能夠及時了解到企業(yè)最新的信用信息，也就是說在大數(shù)據(jù)征信機(jī)制下，企業(yè)或個人的征信狀況是動態(tài)變化的，比如11315全國企業(yè)征信系統(tǒng)通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)采集企業(yè)信用數(shù)據(jù)，每每分鐘就能對系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行一次更新，這就是大數(shù)據(jù)征信的獨(dú)特魅力。

傳統(tǒng)征信機(jī)構(gòu)的普遍做法是，征信公司向企業(yè)發(fā)出資料清單，依據(jù)企業(yè)提交的信息資料、輔以對企業(yè)短時間的財務(wù)分析，對企業(yè)進(jìn)行信用評估，并標(biāo)注有效期一年、兩年、三年，這和大數(shù)據(jù)征信機(jī)制完全相悖。

還有一些征信機(jī)構(gòu)只要交錢就能給頒發(fā)信用評級證書或牌匾，信用評級證書和牌匾也是五花八門，企業(yè)需要什么樣的證書和牌匾，就給發(fā)什么樣的證書和牌匾，信用等級能評多高，也很隨意，或者完全是企業(yè)交多少錢就給什么樣的等級。就如前段時間被民政部曝光的山寨協(xié)會“中國產(chǎn)品質(zhì)量協(xié)會”就是這么干的，“21315中國產(chǎn)品質(zhì)量協(xié)會販賣虛假牌匾雜貨鋪詐騙”也被多家新聞媒體曝光。

三、通過統(tǒng)一數(shù)學(xué)模型進(jìn)行信用評級。

傳統(tǒng)征信更多地是依靠人為的、主觀的因素來評級，通過分析師或信用評估從業(yè)者對企業(yè)提報的資料經(jīng)過分析而做出企業(yè)的信用評定。而大數(shù)據(jù)征信面對的是海量的企業(yè)或個人的信用數(shù)據(jù)，依靠人工來分析評級很不現(xiàn)實，大數(shù)據(jù)征信下的信用評級是通過系統(tǒng)內(nèi)統(tǒng)一的數(shù)學(xué)計算模型，對企業(yè)或個人的信用信息進(jìn)行計算，并得出相關(guān)企業(yè)或個人的信用分值和信用等級。大數(shù)據(jù)征信所采用統(tǒng)一數(shù)學(xué)模型的信用評級，更具客觀性，效率也大大提高。

四、實時出具信用報告。

通過統(tǒng)一數(shù)學(xué)模型對企業(yè)或個人進(jìn)行信用評級的同時，征信系統(tǒng)能夠?qū)崟r為企業(yè)和個人出具信用報告。比如說，傳統(tǒng)征信模式通過調(diào)查、資料分析和信用評級，要出一份信用報告，至少需要2周或更長的時間，而大數(shù)據(jù)征信通過系統(tǒng)廣泛采集企業(yè)的信用信息，可以做到信用報告直接在線下載打印，這是傳統(tǒng)的征信模式所無法比擬的。

如果你對大數(shù)據(jù)征信還比較陌生的話，通過以上幾個特征，對大數(shù)據(jù)征信就會有一個比較清晰的認(rèn)識，什么是傳統(tǒng)征信，什么是大數(shù)據(jù)征信，打著大數(shù)據(jù)征信的幌子來欺世盜名的，就會很容易識破，不至于上當(dāng)受騙。