運(yùn)用大數(shù)據(jù)讓所有人成為“保民”

相比于其他行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任更為直接，要求也更高。如果保險(xiǎn)業(yè)偏離了這個(gè)根本，混同于一般的投資機(jī)構(gòu)，那么它的存在也就沒有多大意義了。

阿里巴巴董事局主席馬云日前在2016中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展年會(huì)的演講中提出，要讓保險(xiǎn)回歸保障的本質(zhì)，保險(xiǎn)的使命就是給人以安全感。馬云為此發(fā)表了一句“名言”：“一個(gè)社會(huì)所有人都是股民是不正常的；一個(gè)社會(huì)所有人都是保民是健康的。”

馬云的這番話看似淺顯，其實(shí)觸及了一個(gè)重要的命題，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展是為了什么？改革開放以來(lái)，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)獲得了巨大的發(fā)展，無(wú)論是市場(chǎng)規(guī)模還是保險(xiǎn)品種，都已可與發(fā)達(dá)國(guó)家爭(zhēng)個(gè)高下。但是，就我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀來(lái)看，也存在一些問題，老百姓)在罹患大病重病后因?yàn)獒t(yī)療費(fèi)用的壓力而放棄治療的事情時(shí)有發(fā)生，而接受醫(yī)療后導(dǎo)致家庭返貧的情況則更為普遍；一些保險(xiǎn)公司投入的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品由于資金鏈斷裂而導(dǎo)致投資者血本無(wú)歸，引發(fā)區(qū)域性社會(huì)風(fēng)波的事件也時(shí)有所聞。究其原因，這都是保險(xiǎn)業(yè)在發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)了偏向，保險(xiǎn)不再被視為為百姓提供基本保障的一個(gè)工具，而是成為人們以錢生錢的一種投資工具。

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)里，對(duì)經(jīng)濟(jì)利益的追逐不僅合理，而且合法，保險(xiǎn)公司作為一種市場(chǎng)主體，自然也有這方面的權(quán)利。但是，保險(xiǎn)業(yè)不同于其他行業(yè)的一個(gè)最大特點(diǎn)是，它在投保人遭遇“天災(zāi)人禍”時(shí)可以及時(shí)地給予幫助，使其有能力克服困難，這也是保險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)上立足的根本。因此，相比于其他行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任更為直接，要求也更高。如果保險(xiǎn)業(yè)偏離了這個(gè)根本，混同于一般的投資機(jī)構(gòu)，那么它的存在也就沒有多大意義了。馬云所說(shuō)的“一個(gè)社會(huì)所有人都是保民是健康的”，其意義就在這里。

一個(gè)社會(huì)上所有人都是“保民”，這就意味著，當(dāng)社會(huì)上任何一個(gè)人在遭遇困難時(shí)，只要他曾經(jīng)投保了相應(yīng)的保險(xiǎn)品種，就能夠得到及時(shí)的幫助，這樣的社會(huì)，就不會(huì)有人因看不起病而只能等死。但就目前的中國(guó)社會(huì)來(lái)說(shuō)，離這樣的目標(biāo)顯然還存在著一定的距離。在這次年會(huì)上，保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波一針見血地指出，部分保險(xiǎn)公司已偏離了保險(xiǎn)的軌道，企圖把保險(xiǎn)公司當(dāng)成單一股東的融資平臺(tái)，與中小股東和消費(fèi)者對(duì)立。因此，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的下一步目標(biāo)就是要讓保險(xiǎn)回歸其作為安全保障的本質(zhì)屬性，為中國(guó)建立起一個(gè)人人具有安全感的社會(huì)環(huán)境。幾百年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)在全球范圍內(nèi)獲得了巨大的發(fā)展，保險(xiǎn)巨頭們開發(fā)的保險(xiǎn)品種已經(jīng)上萬(wàn)，但保險(xiǎn)業(yè)再發(fā)展，為社會(huì)上的每一個(gè)人、為企業(yè)、為社會(huì)提供基本保障仍然是其不可偏廢、最為根本的目標(biāo)。具體來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司要做的就是讓每一個(gè)中國(guó)人都能夠成為馬云所說(shuō)的“保民”，更具體地說(shuō)，就是讓每一個(gè)中國(guó)人在罹患大病重病后進(jìn)醫(yī)院的時(shí)候，不用為高昂的醫(yī)療費(fèi)用擔(dān)憂。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供了重要的通道，也為實(shí)現(xiàn)讓所有人成為“保民”這個(gè)目標(biāo)提供了現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。未來(lái)幾十年，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能會(huì)成為基本的公共服務(wù)，保險(xiǎn)業(yè)必須看到這個(gè)前景，主動(dòng)融入到這股不可逆轉(zhuǎn)的大趨勢(shì)之中，利用互聯(lián)網(wǎng)的巨大功能拓展保險(xiǎn)業(yè)的覆蓋面。而未來(lái)的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中，誰(shuí)能夠在大數(shù)據(jù)的運(yùn)用等方面領(lǐng)先一步，誰(shuí)就能占據(jù)保險(xiǎn)業(yè)的制高點(diǎn)。在這方面，螞蟻金服在去年9月建立保險(xiǎn)事業(yè)部后，在一年不到的時(shí)間里已經(jīng)在整合阿里生態(tài)體系中的所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，建立起了綜合而開放的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)。作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展重要的推進(jìn)器，目前螞蟻金服保險(xiǎn)平臺(tái)已經(jīng)和78家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)展開深度合作，超過(guò)2000款保險(xiǎn)產(chǎn)品可以觸達(dá)3.3億在互聯(lián)網(wǎng)上的“保民”。

中國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)正在向縱深推進(jìn)，中國(guó)要在2020年全面建成小康社會(huì)。這一切都需要有一個(gè)強(qiáng)大的保險(xiǎn)業(yè)“保駕護(hù)航”。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該致力于讓每一個(gè)中國(guó)人成為“保民”，為每一個(gè)“保民”建立起安全的屏障。保險(xiǎn)業(yè)只有圍繞這個(gè)目標(biāo)展業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，才能抓住各種市場(chǎng)機(jī)遇，迎來(lái)整個(gè)行業(yè)巨大的發(fā)展空間。