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萬物皆可分析：銀行與電信行業(yè)的大數(shù)據(jù)探索
2016-07-05
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萬物皆可分析：銀行與電信行業(yè)的大數(shù)據(jù)探索

大數(shù)據(jù)時(shí)代，如何進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，如何讓數(shù)據(jù)創(chuàng)造價(jià)值，是大家普遍關(guān)注的焦點(diǎn)。近日在北京舉辦的“2016Teradata大數(shù)據(jù)峰會”上，來自中國、美國、新西蘭、沙特等國家的銀行與電信用戶匯聚一堂，分享各自的大數(shù)據(jù)探索經(jīng)驗(yàn)。

一 萬物皆可分析：這是銀行的發(fā)展契機(jī)
來自美國富國銀行(Wells Fargo)的企業(yè)模型風(fēng)險(xiǎn)部副總裁劉維政表示，對于富國銀行，“萬物皆可分析”是一個立體的構(gòu)面。從資產(chǎn)結(jié)構(gòu)而言，銀行對外有面對零售和企業(yè)的不同構(gòu)面;銀行對內(nèi)則有經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的不同構(gòu)面。經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，即來自于銀行內(nèi)部交易或者顧客跟我們交易所產(chǎn)生的咨詢數(shù)據(jù)。外部數(shù)據(jù)，就是從外部而來，并非由銀行內(nèi)部所產(chǎn)生的資訊，這是現(xiàn)在面臨的極大挑戰(zhàn)。劉維政對此特意舉例闡述：“當(dāng)石油價(jià)格下滑的時(shí)候，我們必須針對整個產(chǎn)業(yè)的上游和下游，對外部資料進(jìn)行分析。我們必須很明確地表達(dá)，當(dāng)油價(jià)下降十個百分點(diǎn)的時(shí)候，對下游所有的產(chǎn)業(yè)，他們的財(cái)務(wù)杠桿比率以及信用違約的比率會增加到多少。所以對我們來說，已經(jīng)不是只針對內(nèi)部咨詢的情況，而是針對總體有任何可以產(chǎn)生咨詢的地方，我們都會非常有興趣?！?/span>
來自中信銀行總行零售銀行部客戶服務(wù)管理處的袁東寧博士對此表示贊同。他認(rèn)為，數(shù)據(jù)對銀行而言，是一個契機(jī)，是長期積累的資產(chǎn)發(fā)揮價(jià)值的時(shí)候，無論從管理方式上，還是生產(chǎn)方式上，都可以通過數(shù)據(jù)進(jìn)行變革。比如，決策的制定、組織架構(gòu)的調(diào)整、風(fēng)險(xiǎn)和信貸的管理、精準(zhǔn)營銷、客戶管理等，都可以從數(shù)據(jù)之中去獲取它的價(jià)值。
二 萬物皆可分析：電信可以提供更好的客戶服務(wù)
對于電信行業(yè)而言，來自沃達(dá)豐新西蘭公司分析及數(shù)據(jù)戰(zhàn)略經(jīng)理的David Bloch認(rèn)為，“萬物皆可分析”意味著每一個設(shè)備都能夠捕獲數(shù)據(jù)，利用這些數(shù)據(jù)去產(chǎn)生業(yè)務(wù)價(jià)值。比如，沃達(dá)豐在新西蘭大概有800萬臺設(shè)備，如何實(shí)現(xiàn)一個快速的覆蓋和客戶體驗(yàn)?有的時(shí)候客戶的手機(jī)無法連入通信網(wǎng)絡(luò)，如何保證VIP客戶能夠獲得最好的網(wǎng)絡(luò)使用體驗(yàn)?這樣的數(shù)據(jù)分析變得尤為重要。
來自沙特電信客戶生命周期管理的總經(jīng)理Luca Decarli進(jìn)一步補(bǔ)充道，監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)控制也是“萬物皆可分析”所應(yīng)關(guān)注的方面。例如，沙特電信監(jiān)控很多DPI的信息，比如互聯(lián)網(wǎng)上的動向、客戶在網(wǎng)上搜索的偏好等。Luca說：“我們收集的DPI信息一天有60億條，為的是更好地對客戶生命周期進(jìn)行管理，提升客戶體驗(yàn)，為客戶提供更好的服務(wù)，甚至預(yù)測客戶可能需要從我們這購買的下一個產(chǎn)品或者服務(wù)?！贝送?，現(xiàn)有的客戶可能有被競爭對手搶走的風(fēng)險(xiǎn)?！靶驴蛻粼谧畛醯娜齻€月中會收到我們的產(chǎn)品和服務(wù)信息，我們會對客戶的流失率風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評估，之后制定一個非常扎實(shí)的戰(zhàn)略，來找到一些觸發(fā)點(diǎn)。比如客戶的態(tài)度變了、行為變了，從而更好的了解客戶的需求，這對我們來說非常重要。把所有這些信息搜集到一起，我們的業(yè)務(wù)才能夠更加成功。”
三 大數(shù)據(jù)探索的挑戰(zhàn)不是來自技術(shù)
大數(shù)據(jù)的探索在落地時(shí)，會面臨什么樣的挑戰(zhàn)?大家都異口同聲地贊同：最難的不是技術(shù)。中信銀行的袁博士對此分享了五個方面的心得：
戰(zhàn)略：對于銀行來說，你把數(shù)據(jù)看作什么?是不是要把數(shù)據(jù)看作一個非常高的戰(zhàn)略資產(chǎn)，或者該投入的地方?
平臺：這主要是IT的支持，就是數(shù)據(jù)得有地方去放，業(yè)務(wù)部門可以拿到這些數(shù)據(jù)。
分析工具：傳統(tǒng)的有一些結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的分析工具，現(xiàn)在比較流行的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的分析工具，還有一些可視化的分析工具，都是有利于我們在業(yè)務(wù)上面去了解這些數(shù)據(jù)深層次的價(jià)值和原因。
業(yè)務(wù)應(yīng)用：有很多時(shí)候拿到了數(shù)據(jù)，不知道該怎么去做，我們應(yīng)該是多想一些我們業(yè)務(wù)上應(yīng)用的場景在哪里，我們應(yīng)該在什么方面去應(yīng)用，它的價(jià)值在哪里。這樣才能長久地把這個工作持續(xù)下去。
數(shù)據(jù)人才：這些人經(jīng)常被稱為數(shù)據(jù)科學(xué)家，而這方面的人才在國內(nèi)是非常緊缺的。而且認(rèn)識也不同，有的人認(rèn)為這些人就是IT人員，就是做開發(fā)的人員。實(shí)際上不是。這些人員所覆蓋的知識面，或者他對業(yè)務(wù)和技術(shù)的理解都是需要全面的。而且可能一個人不夠，是需要一個團(tuán)隊(duì)。
David進(jìn)一步補(bǔ)充道，數(shù)據(jù)科學(xué)家，不僅是中國短缺，全球范圍內(nèi)都面臨同樣的問題。我們要的不是編程人員，而是利用技術(shù)這個工具，去做數(shù)據(jù)方面的分析。
四 如何組建大數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)?
Luca認(rèn)為，非常重要的一點(diǎn)是，你要有合適的人;要組成一個團(tuán)隊(duì)，更重要的是如何在現(xiàn)有的環(huán)境中整合這個團(tuán)隊(duì)。要有一個非常強(qiáng)的數(shù)據(jù)科學(xué)家團(tuán)隊(duì)，而且在開始的時(shí)候要把這些技術(shù)在整個組織中傳播出去，把思想傳播出去。更重要的一點(diǎn)是，要考慮到組織端到端的東西，要覆蓋到所有客戶的生命周期的各個環(huán)節(jié)。
劉維政介紹了富國銀行的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。他說，富國銀行有一個EDA部門，全稱是Enterprise Data & Analytics (企業(yè)數(shù)據(jù)和分析)，這是一個跨部門的組織。因?yàn)椴煌牟块T擁有自己的數(shù)據(jù)，擁有自己的分析，他們可能不愿意分享信息。所以，EDA走的是一條中間線路，把這些分析能力匯總起來，形成數(shù)據(jù)以及分析的聯(lián)邦，讓大家共享這個平臺。這樣，無論是分析結(jié)果的共享，還是經(jīng)營的成本效益節(jié)約，大家都受益匪淺。劉維政特別指出，這個項(xiàng)目從2011年開始規(guī)劃實(shí)施，到目前才看到顯著的效果。所以，對于開始數(shù)據(jù)分析的大銀行而言，高層一定要有耐心，用更長遠(yuǎn)的眼光去對待大數(shù)據(jù)，因?yàn)榇髷?shù)據(jù)項(xiàng)目很難說可以立竿見影。
David也贊同，高層領(lǐng)導(dǎo)能夠了解分析的洞察力，要知道有什么樣的變化，一個咨詢行業(yè)以及相關(guān)的業(yè)務(wù)內(nèi)部要有變革，能夠說明這個數(shù)據(jù)帶來的變化，然后告訴高管這些都意味著什么，這是一個業(yè)務(wù)流程的變化，在你的產(chǎn)品和服務(wù)中，公司如果要成功的話，是要看到這個數(shù)據(jù)所帶來的意義。

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