大數(shù)據(jù)讓失聯(lián)借款人現(xiàn)身

 對于傳統(tǒng)的信用貸款發(fā)放機構(gòu)而言，如果沒有互聯(lián)網(wǎng)，當一個借款人逾期并處于失聯(lián)狀態(tài)時，這筆債務的催收將陷入停滯狀態(tài)；而互聯(lián)網(wǎng)的普及和大數(shù)據(jù)運用的推廣，則給鎖定失聯(lián)借款人提供了可能，也給新興的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供了一種催收的新路徑。

　　 業(yè)內(nèi)人士指出，在互聯(lián)網(wǎng)上有很多零散的、各自獨立的信息記錄系統(tǒng)——就單個的信息而言，它可能是碎片化的，但是將其通過大數(shù)據(jù)技術整合聯(lián)接起來，就會準確地描畫出一個人的行為軌跡來。

　　 精準鎖定逾期失聯(lián)借款人

　　 這些數(shù)據(jù)不僅服務于債務的催收，也可服務于前端信用的評估和更具個性化的營銷推廣。 根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)信息中心發(fā)布的最新報告，截至2014年年底，我國網(wǎng)民規(guī)模已達6.49億人，其中手機網(wǎng)民規(guī)模達5.57億；我國網(wǎng)民平均每天上網(wǎng)時間約3.7小時。

　　 在網(wǎng)民群體中，20歲到40歲的網(wǎng)民占比最高，這也是借貸市場的主要目標客戶。規(guī)模龐大的網(wǎng)民數(shù)量、每天產(chǎn)生的海量數(shù)據(jù)，也給互聯(lián)網(wǎng)金融風控提供了有力支撐。

　　 玖富公司是一家移動互聯(lián)網(wǎng)金融服務企業(yè)。近日，其首席風控官穆遠對法治周末記者表示，對于現(xiàn)在80、90后這一代人來講，青春歲月基本上都能在互聯(lián)網(wǎng)上找到相應的軌跡，很難在互聯(lián)網(wǎng)上創(chuàng)造出一個與他無關的、全新的、且具有相當長歷史的身份。

　　 正是基于此，玖富從事催收業(yè)務的同事在進行業(yè)務交流時，交流的內(nèi)容都在發(fā)生變化。穆遠介紹，以前催收人員分享的，多是如何在借款人單位和家庭住址處蹲守，如何同借款人的鄰居交流來獲取借款人的信息；而現(xiàn)在，催收人員在一起交流的內(nèi)容，是如何利用微信、微博、貼吧、論壇中的信息和數(shù)據(jù)對客戶行為特征進行分析，然后制定更有針對性的催收方案。

　　 穆遠介紹，之前，有一個借款人在玖富借款期限屆滿后失聯(lián)，催收人員便利用互聯(lián)網(wǎng)、各種移動終端收集其信息。一個偶然的機會，催收人員在這個借款人的微博中發(fā)現(xiàn)了一張很久以前他和親友的合影，照片上還顯示出了其親友工作單位的信息。于是催收人員便同這位親友取得了聯(lián)系。而借款人在知曉催收人員聯(lián)系其親友后，擔心欠債不還會影響自己的聲譽，遂及時償還了債務。

　　 信而富CEO王征宇博士向法治周末記者介紹，就催收而言，此前肯定是要經(jīng)歷一個信用審核的過程，確定其是否具有真實的還款意愿、是否具備還款能力、還款穩(wěn)定性如何?！芭e例而言，如果一個借款人在一個地區(qū)、一個單位生活工作了多年，意味著其在當?shù)亟⒂幸幌盗猩鐣P系，在這種情況下，其變動成本很高，也就是說，借款人穩(wěn)定性越高，出現(xiàn)違約的概率就越低，平臺抵御風險的能力就越強?！?