不解決這六個問題，農(nóng)商行應(yīng)用大數(shù)據(jù)就是扯

中國人民銀行參事、國家信息化專家咨詢委員會委員陳靜曾指出：沒有信息化，就沒有金融的現(xiàn)代化。進入信息化時代以來，銀行的生存環(huán)境發(fā)生了巨大的變化，信息化建設(shè)和大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，已經(jīng)成為銀行業(yè)競爭的一個籌碼，也是獲得競爭優(yōu)勢的一個方法。

大數(shù)據(jù)在帆軟傳說哥看來，有兩個含義，一是大量的數(shù)據(jù)，二是能產(chǎn)生價值的數(shù)據(jù)。對銀行來說，數(shù)據(jù)量從來都不缺，缺少的是能讓產(chǎn)生價值的數(shù)據(jù)。傳說哥曾在《大數(shù)據(jù)時代下，百貨行業(yè)如何革命？》一文中討論過數(shù)據(jù)的應(yīng)用方向，一是圍繞業(yè)務(wù)、用戶的數(shù)據(jù)應(yīng)用，另一個是圍繞企業(yè)自身管理、運營的數(shù)據(jù)應(yīng)用。對于銀行業(yè)來講數(shù)據(jù)的應(yīng)用方向也是如此。老祖宗教育我們，打鐵還需自身硬，所以提取能產(chǎn)生價值的數(shù)據(jù)用于優(yōu)化企業(yè)運營，是大數(shù)據(jù)時信息化建設(shè)的關(guān)鍵一步，也是當前銀行業(yè)正在走的一步。

銀行業(yè)按照形態(tài)，分為農(nóng)村商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行兩類。這次先隨傳說哥一起探討農(nóng)商行信息化的現(xiàn)狀和問題。

農(nóng)村商業(yè)銀行與城市農(nóng)村商業(yè)銀行的信息化建設(shè)不同，城市商業(yè)銀行是經(jīng)過分散的小系統(tǒng)整合成統(tǒng)一聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，再逐漸演化豐富，進而形成一套信息化基礎(chǔ)平臺，是一個大一統(tǒng)平臺。而農(nóng)村商業(yè)銀行是逐漸從信用聯(lián)社的網(wǎng)絡(luò)中剝離，全國兩千多家農(nóng)商行，其信息化之路也是相對分散和獨立的，信息化水平尤其是數(shù)據(jù)應(yīng)用水平較城市商業(yè)銀行落后許多。

帆軟公司銀行業(yè)信息化顧問楊揚在其論文《農(nóng)商行統(tǒng)一數(shù)據(jù)分析平臺建設(shè)方案》中把農(nóng)商行信息化水平由低至高分為4大類型，大致為：

1、農(nóng)商行沒有數(shù)據(jù)中心，沒有報表系統(tǒng)，報表在各個系統(tǒng)呈現(xiàn)，其余都是Excel文件，日常管理麻煩、響應(yīng)低效，業(yè)務(wù)人員經(jīng)常不知道去哪邊找數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)的利用效率最低；

2、農(nóng)商行有報表系統(tǒng)，但是響應(yīng)緩慢，導致報表系統(tǒng)價值削弱，業(yè)務(wù)人員繼續(xù)找技術(shù)人員索要數(shù)據(jù)，形成大量Excel文件，無法進行有效分析匯總；

3、農(nóng)商行有報表系統(tǒng)，維護也及時，不過技術(shù)人員疲于應(yīng)對日常取數(shù)報表需求，業(yè)務(wù)人員分析意識薄弱，導致為了看報表而做報表；

4、農(nóng)商行的業(yè)務(wù)人員可以自主取數(shù)進行各種數(shù)據(jù)、報表分析，技術(shù)人員提供自主取數(shù)平臺，同時協(xié)助業(yè)務(wù)部門落實數(shù)據(jù)挖掘，結(jié)合移動端呈現(xiàn)，達到數(shù)據(jù)價值呈現(xiàn)的目的。

很不幸的是大多數(shù)農(nóng)商行都停留在第二類別以前，少數(shù)處在第三類別。這三個類別信息化程度雖然不同，但總結(jié)起來，無非就是系統(tǒng)多的問題、需求變更的響應(yīng)問題、口徑不統(tǒng)一的問題、數(shù)據(jù)展示分析效率的問題、無法移動辦公的問題和科技部人事動力的問題，具體如下：

1：系統(tǒng)多。農(nóng)商行的薪酬、小額貸等自建系統(tǒng)比較多，各個系統(tǒng)報表通過代碼實現(xiàn)，樣式雜亂，交接麻煩，對于前端決策和業(yè)務(wù)部門需求，無法提供有力支撐；

2：需求變更多。業(yè)務(wù)部門為了運營和管理需要，經(jīng)常新增報表，也會依據(jù)領(lǐng)導關(guān)注的領(lǐng)域進行分析調(diào)整，以及省ODS口徑調(diào)整也會帶來報表重新設(shè)計等；

3：口徑不一致。省統(tǒng)計口徑和市、縣不一致，市縣需要重新加工；

4：取數(shù)效率慢。業(yè)務(wù)人員取數(shù)需要技術(shù)人員提供，嚴重影響雙方效率；

5：無法做到移動辦公。領(lǐng)導出差無法實時查看到行內(nèi)核心KPI指標，缺乏移動數(shù)據(jù)呈現(xiàn)；

6：科技部價值無法體現(xiàn)：大部分系統(tǒng)都是軟件商開發(fā)，科技部只是維護工作，體現(xiàn)不出自己的價值；

可以看到，這六大問題，基本上掐死了農(nóng)商行應(yīng)用大數(shù)據(jù)的命脈：數(shù)據(jù)沒辦法應(yīng)用或者很難去用，組織和實現(xiàn)數(shù)據(jù)應(yīng)用的部門無動力和價值感。如此的情況，怎么可能去玩好大數(shù)據(jù)呢？

新時代的到來，總會造就一批弄潮兒，也會拋棄一批吊車尾。要想實現(xiàn)在大數(shù)據(jù)時代彎道超車，就要讓數(shù)據(jù)為運營服務(wù)，為企業(yè)利潤服務(wù)，為企業(yè)戰(zhàn)略服務(wù)。