
讓大數(shù)據(jù)破解中小企業(yè)貸款難
“如今銀行業(yè)普遍致力于運(yùn)用大數(shù)據(jù)為社會(huì)提供金融服務(wù)和加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理?,F(xiàn)在商業(yè)銀行已經(jīng)能查到工商登記的企業(yè)基本資料,房產(chǎn)登記信息、企業(yè)被訴信息等。這些信息對(duì)銀行防范信用風(fēng)險(xiǎn)起了不少作用?!?a target="_blank">數(shù)據(jù)分析師培訓(xùn)。
“不過,政府并沒有把納稅額、社?;鹄U納這樣一些能反映企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)情況的信息對(duì)銀行開放。”金毅說。
“這個(gè)問題我在江蘇銀行工作的時(shí)候就呼吁了很多年?,F(xiàn)在,到省農(nóng)信社工作,面對(duì)更多類似的問題。我們?cè)谵r(nóng)村搞‘陽光信貸’,和村委會(huì)合作,對(duì)貸款農(nóng)戶的一般家庭情況、個(gè)人品行等進(jìn)行調(diào)查,并公開上墻??墒菍?duì)農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況,村委會(huì)也不了解。這就有風(fēng)險(xiǎn)?!焙L(zhǎng)征說。
“經(jīng)常有人說中小企業(yè)貸款難,其實(shí)很多時(shí)候,銀行不敢貸,是因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱。商業(yè)銀行要支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),前提就是要做好對(duì)企業(yè)的甄別,而信息搜集是企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)。我這次帶來的提案就是《關(guān)于對(duì)銀行系統(tǒng)適當(dāng)開放部分信息,以推動(dòng)金融更好服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)》。你看看,給我提提意見。”金毅一邊說,一邊把提案遞給胡長(zhǎng)征。
金毅在提案中指出,信貸風(fēng)險(xiǎn)管理過程中涉及的數(shù)據(jù)既包括資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表與損益表等“硬信息”,也包括用水量、用電量、納稅額、社?;鹄U納額及相關(guān)處罰等反映企業(yè)潛在信貸風(fēng)險(xiǎn)的“軟信息”。特別是對(duì)中小企業(yè),單一的“硬信息”可能無法全面了解企業(yè)實(shí)際情況,降低了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)準(zhǔn)確性。只有將“硬信息”和“軟信息”加以整合、綜合分析,才能準(zhǔn)確還原企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)情況。
金毅在提案中建議,政府有關(guān)部門為商業(yè)銀行提供數(shù)據(jù)接口,對(duì)企業(yè)部分?jǐn)?shù)據(jù)進(jìn)行授權(quán)使用,即允許銀行在獲得企業(yè)許可的前提下,查詢包括企業(yè)納稅額、社?;鹄U納額、環(huán)保處罰等信息,用于銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。
“你提的內(nèi)容正是我的心里話。我附議你?!弊x完金毅的提案,胡長(zhǎng)征立即掏出筆,在附議人一欄簽下了自己的名字。
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