運用大數據分析移動互聯網技術

截至今年7月末，民生銀行廣州分行累計發(fā)放小微企業(yè)貸款940億元，貸款余額207.88億元；小微客戶數47.24萬，貸款客戶逾2萬戶，樂收銀POS裝機數超過13萬臺，各項數據位居廣東地區(qū)商業(yè)銀行前列。

據了解，該行的小微金融服務在歷經了以“商貸通”、“財神卡”及樂收銀POS為代表產品的兩個階段的發(fā)展后，于今年開始搭建以客戶體驗為核心的全新業(yè)務發(fā)展模型，通過手機銀行、廳堂、客戶經理等渠道，推送結算、資產、增值三大產品包，運用大數據分析、移動互聯網技術打造特色金融服務。

大數據支持，申請貸款更方便

民生銀行廣州分行的小微金融服務能力，不僅在于擁有近千人的小微服務和支持團隊，更在于對移動互聯、大數據分析等先進技術的快速應用。他們開發(fā)了小微規(guī)劃戰(zhàn)略地圖、小微數據倉庫、小微大眼睛、小微標識管理等電子管理系統，結合客戶所屬商圈、行業(yè)、產業(yè)鏈、產品數據等多維度進行客戶分層，并綜合客戶體驗及整體需求，設計了多樣化的貸款產品、推進申請及審批流程的電子化，使商戶申請貸款更方便。

例如最近在小微商圈引起強烈反響的網樂貸產品，它由民生銀行通過大數據平臺篩選行內存量小微客戶群，以主動授信方式向符合條件的小微商戶發(fā)放最高不超過50萬元人民幣貸款。該產品實現了移動端推送主動授信方案，客戶通過手機銀行、網上銀行自助申請、系統自動審批、客戶自助簽約放款的互聯網化貸款辦理模式，3分鐘內即可申請辦理，實現了高效快捷、標準化、自動化的信貸處理流程。短短的一年時間內，網樂貸的余額已達到17.3億元，簽約客戶數10700戶。此外，該行推出的最快實現7天放款的“e抵押”產品、針對商圈精英商戶的“菁英貸”產品等，都在不同程度上緩解了小微企業(yè)的融資需求。

降低貸款門檻及融資成本

目前，該行實現了產業(yè)鏈小微金融的名單式規(guī)劃和整體業(yè)務開發(fā)。他們精選出小微金融應聚焦開發(fā)的產業(yè)鏈節(jié)點和目標客戶群，運用多種產品全方位地為產業(yè)鏈上下游提供小微金融服務，降低小微企業(yè)貸款的入門門檻。此外，該行還通過下調利率、降低擔保成本、實施透明的收費制度、嚴禁亂收費、減免小微企業(yè)結算服務收費等措施，減輕融資成本，降低小微企業(yè)的融資成本。

足不出戶，讓商戶結算更便捷

在移動互聯網時代，為了讓商戶“足不出戶，享受現代金融服務”，該行為商戶開通了企業(yè)網銀和手機銀行，希望讓商戶體驗移動金融的安全、便捷與舒適，同時，通過工作人員上門提供故障報修T+1、POS機送紙等，為小微企業(yè)提供細致便捷的服務。

兩小聯動，讓小微企業(yè)財富增值

為了讓小微商戶在享受服務的同時使財富輕松增值，該行為小微商戶專門配置了理財、基金、保險、三方存管等增值產品包，并建立了特約商戶聯盟平臺，不僅促進了小微金融與小區(qū)業(yè)務的聯動，更為客戶提供可一系列的附加增值服務。圍繞著小微商戶的工作及家庭生活等需求，他們組織一系列健康、親子等方面的活動?