運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

截至今年7月末，民生銀行廣州分行累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款940億元，貸款余額207.88億元；小微客戶數(shù)47.24萬，貸款客戶逾2萬戶，樂收銀POS裝機(jī)數(shù)超過13萬臺，各項(xiàng)數(shù)據(jù)位居廣東地區(qū)商業(yè)銀行前列。

據(jù)了解，該行的小微金融服務(wù)在歷經(jīng)了以“商貸通”、“財(cái)神卡”及樂收銀POS為代表產(chǎn)品的兩個階段的發(fā)展后，于今年開始搭建以客戶體驗(yàn)為核心的全新業(yè)務(wù)發(fā)展模型，通過手機(jī)銀行、廳堂、客戶經(jīng)理等渠道，推送結(jié)算、資產(chǎn)、增值三大產(chǎn)品包，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)打造特色金融服務(wù)。

大數(shù)據(jù)支持，申請貸款更方便

民生銀行廣州分行的小微金融服務(wù)能力，不僅在于擁有近千人的小微服務(wù)和支持團(tuán)隊(duì)，更在于對移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)分析等先進(jìn)技術(shù)的快速應(yīng)用。他們開發(fā)了小微規(guī)劃戰(zhàn)略地圖、小微數(shù)據(jù)倉庫、小微大眼睛、小微標(biāo)識管理等電子管理系統(tǒng)，結(jié)合客戶所屬商圈、行業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈、產(chǎn)品數(shù)據(jù)等多維度進(jìn)行客戶分層，并綜合客戶體驗(yàn)及整體需求，設(shè)計(jì)了多樣化的貸款產(chǎn)品、推進(jìn)申請及審批流程的電子化，使商戶申請貸款更方便。

例如最近在小微商圈引起強(qiáng)烈反響的網(wǎng)樂貸產(chǎn)品，它由民生銀行通過大數(shù)據(jù)平臺篩選行內(nèi)存量小微客戶群，以主動授信方式向符合條件的小微商戶發(fā)放最高不超過50萬元人民幣貸款。該產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了移動端推送主動授信方案，客戶通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行自助申請、系統(tǒng)自動審批、客戶自助簽約放款的互聯(lián)網(wǎng)化貸款辦理模式，3分鐘內(nèi)即可申請辦理，實(shí)現(xiàn)了高效快捷、標(biāo)準(zhǔn)化、自動化的信貸處理流程。短短的一年時間內(nèi)，網(wǎng)樂貸的余額已達(dá)到17.3億元，簽約客戶數(shù)10700戶。此外，該行推出的最快實(shí)現(xiàn)7天放款的“e抵押”產(chǎn)品、針對商圈精英商戶的“菁英貸”產(chǎn)品等，都在不同程度上緩解了小微企業(yè)的融資需求。

降低貸款門檻及融資成本

目前，該行實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)鏈小微金融的名單式規(guī)劃和整體業(yè)務(wù)開發(fā)。他們精選出小微金融應(yīng)聚焦開發(fā)的產(chǎn)業(yè)鏈節(jié)點(diǎn)和目標(biāo)客戶群，運(yùn)用多種產(chǎn)品全方位地為產(chǎn)業(yè)鏈上下游提供小微金融服務(wù)，降低小微企業(yè)貸款的入門門檻。此外，該行還通過下調(diào)利率、降低擔(dān)保成本、實(shí)施透明的收費(fèi)制度、嚴(yán)禁亂收費(fèi)、減免小微企業(yè)結(jié)算服務(wù)收費(fèi)等措施，減輕融資成本，降低小微企業(yè)的融資成本。

足不出戶，讓商戶結(jié)算更便捷

在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，為了讓商戶“足不出戶，享受現(xiàn)代金融服務(wù)”，該行為商戶開通了企業(yè)網(wǎng)銀和手機(jī)銀行，希望讓商戶體驗(yàn)移動金融的安全、便捷與舒適，同時，通過工作人員上門提供故障報(bào)修T+1、POS機(jī)送紙等，為小微企業(yè)提供細(xì)致便捷的服務(wù)。

兩小聯(lián)動，讓小微企業(yè)財(cái)富增值

為了讓小微商戶在享受服務(wù)的同時使財(cái)富輕松增值，該行為小微商戶專門配置了理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、三方存管等增值產(chǎn)品包，并建立了特約商戶聯(lián)盟平臺，不僅促進(jìn)了小微金融與小區(qū)業(yè)務(wù)的聯(lián)動，更為客戶提供可一系列的附加增值服務(wù)。圍繞著小微商戶的工作及家庭生活等需求，他們組織一系列健康、親子等方面的活動?