
大數(shù)據(jù)時代到來 眾安保險幸運兒“步步?!?天銷售3.6萬份
保險業(yè)對于可穿戴設(shè)備一直抱有極大期待,尤其是在健康險領(lǐng)域,可穿戴設(shè)備意味著能夠獲取客戶的身體數(shù)據(jù)和行為習(xí)慣,它是實現(xiàn)精準(zhǔn)市場營銷、精確風(fēng)險定價、精細(xì)客戶服務(wù)的基礎(chǔ)。近日,國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司眾安保險,便推出了與可穿戴設(shè)備及運動大數(shù)據(jù)結(jié)合的健康管理計劃。
“你過去30天平均運動步數(shù)為7808步,可免費體驗一個月保額10萬的重大疾病險。”近日,成都市民羅小姐習(xí)慣性的開啟小米運動APP查詢運動數(shù)據(jù)時,一個推送的活動引起了她的注意。羅小姐查詢發(fā)現(xiàn),被推送的“步步保-運動變現(xiàn)計劃”,實則是眾安保險首個與可穿戴設(shè)備“合體”的健康險產(chǎn)品。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),這個號稱“與可穿戴設(shè)備及運動大數(shù)據(jù)結(jié)合的健康管理計劃”,將以用戶運動量作為重大疾病保險的定價依據(jù),同時用戶的運動步數(shù)還可以抵扣保費。分析人士認(rèn)為,隨著大數(shù)據(jù)模式在健康險等領(lǐng)域的嵌入,相關(guān)市場精準(zhǔn)化定價或?qū)㈦S之開啟。
可穿戴設(shè)備植入健康險
據(jù)眾安保險介紹,“步步?!蓖ㄟ^與可穿戴設(shè)備及運動大數(shù)據(jù)結(jié)合,在眾安保險的合作伙伴小米運動、樂動力APP中開設(shè)入口,用戶投保時,系統(tǒng)會根據(jù)用戶的歷史運動情況以及預(yù)期目標(biāo),推薦不同保額檔位的重大疾病保險保障(目前分檔為20萬、15萬、10萬),用戶歷史平均步數(shù)越多,推薦保額就越高,最高可換取20萬重疾保障。
其中,如果用戶利用“步步?!?,在參加健康計劃前30天的平均步數(shù)達(dá)到5000步,則被推薦10萬保額重大疾病保險保障;在申請加入健康計劃后,申請日的次日會作為每月的固定結(jié)算日,只要每天運動步數(shù)達(dá)到設(shè)定目標(biāo),下月結(jié)算時就可以多免費1天。
而保單生效后,用戶每天運動的步數(shù)越多,下個月需要繳納的保費就越少。對于這種以運動因子作為實際定價依據(jù)的保險服務(wù),眾安保險稱其為“國內(nèi)首款與可穿戴設(shè)備及運動大數(shù)據(jù)結(jié)合的健康管理計劃”,并表示“未來會接入更多可穿戴設(shè)備和運動APP,希望能夠全網(wǎng)覆蓋運動人群,以求產(chǎn)品定價和規(guī)模優(yōu)勢的提升?!?/span>
記者查詢小米運動APP發(fā)現(xiàn),在關(guān)注“步步保-運動變現(xiàn)計劃”時,提示眾安保險需要訪問部分?jǐn)?shù)據(jù),包括身高、體重、步數(shù)、時長。
事實上,“步步?!辈⒉皇菄鴥?nèi)首款將運動數(shù)據(jù)與健康險保費掛鉤的產(chǎn)品。早在去年,陽光人壽就推出了“陽光星運動健康管理計劃”,客戶一年運動累計達(dá)標(biāo)超過時間,可免費享受高額重疾險保障,并隨即于2014年7月15日正式上線銷售。
不過,“移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和相應(yīng)的用戶激勵機制”,并未能夠令該產(chǎn)品如愿受到市場追捧。截止8月24日,陽光人壽的這款產(chǎn)品在其天貓旗艦店僅累計售出151份。相較而言,“步步保”則或更加幸運,據(jù)眾安保險發(fā)布數(shù)據(jù),該產(chǎn)品正式推廣上線3天的累計客戶量已超過3.6萬人。
“大數(shù)據(jù)+”健康險迎新錢景
盡管“步步?!比杂写顿M市場的考驗。但值得關(guān)注的是,通過移動穿戴設(shè)備對客戶健康數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)測,進(jìn)而參與客戶健康管理似乎已成為業(yè)內(nèi)默認(rèn)的方向。
此前,因為無法時時掌握被保險人的健康狀況,無法與醫(yī)院實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)對接,導(dǎo)致健康險難以做到精準(zhǔn)定價、賠付成本亦居高不下。以2014年互聯(lián)網(wǎng)保險保費為例,壽險、健康險等傳統(tǒng)人身保障型險種的占比剛剛過10%。而隨著互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,特別是新技術(shù)和新模式的出現(xiàn),為互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展提供的良好技術(shù)支持和環(huán)境保障,健康險市場也被認(rèn)為或?qū)⒂瓉硇隆板X”景。
就在日前舉行的“2015中國保險業(yè)發(fā)展年會”上,保監(jiān)會主席項俊波表示,互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)、金融跨界經(jīng)營將對保險業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響、帶來深刻變化。大數(shù)據(jù)廣泛應(yīng)用,保險經(jīng)營管理將全面實現(xiàn)精準(zhǔn)市場營銷、精確風(fēng)險定價、精細(xì)客戶服務(wù)。而在更多的業(yè)內(nèi)人士看來,互聯(lián)網(wǎng)保險已經(jīng)進(jìn)入3.0階段,即跨界共創(chuàng),通過系統(tǒng)化手段實現(xiàn)綜合的跨界的共同創(chuàng)新。
在互聯(lián)網(wǎng)保險公司開發(fā)的基于云端的數(shù)據(jù)系統(tǒng)下,“碎片化”產(chǎn)品在商業(yè)上也變得有利可圖,一經(jīng)啟動,就可激發(fā)巨大潛在市場、獲得海量的銷售量。“一個基于互聯(lián)網(wǎng)的同心圓管理模式正在形成,包括醫(yī)院、社區(qū)、家庭多位一體的醫(yī)療和健康管理模式,對保險業(yè)而言,無論是在醫(yī)療和健康管理,還是在長期護(hù)理和養(yǎng)老服務(wù)方面都有巨大的發(fā)展空間。”某險企負(fù)責(zé)人表示。
雖然在大數(shù)據(jù)與保險業(yè)融合的過程中,依然有不少問題引發(fā)爭議。但對于用新技術(shù)新平臺探索重疾險等健康險業(yè)務(wù),眾安保險認(rèn)為其風(fēng)險是可控的。
以“步步?!睘槔?,眾安保險指出,其并沒有降低投保門檻,并通過將保險產(chǎn)品與運動場景相結(jié)合,相反吸引大量熱愛運動的健康群體,進(jìn)而降低了出險和理賠概率;同時,通過充分的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢,以云計算來進(jìn)行分析、預(yù)測大量用戶及其產(chǎn)生的運動大數(shù)據(jù),以釋放更多數(shù)據(jù)的隱藏價值,并參與到理賠和反欺詐的相關(guān)工作中。
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