大數(shù)據(jù)時代到來 眾安保險幸運兒“步步?！?天銷售3.6萬份

保險業(yè)對于可穿戴設(shè)備一直抱有極大期待，尤其是在健康險領(lǐng)域，可穿戴設(shè)備意味著能夠獲取客戶的身體數(shù)據(jù)和行為習(xí)慣，它是實現(xiàn)精準市場營銷、精確風(fēng)險定價、精細客戶服務(wù)的基礎(chǔ)。近日，國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司眾安保險，便推出了與可穿戴設(shè)備及運動大數(shù)據(jù)結(jié)合的健康管理計劃。

“你過去30天平均運動步數(shù)為7808步，可免費體驗一個月保額10萬的重大疾病險?！苯?，成都市民羅小姐習(xí)慣性的開啟小米運動APP查詢運動數(shù)據(jù)時，一個推送的活動引起了她的注意。羅小姐查詢發(fā)現(xiàn)，被推送的“步步保-運動變現(xiàn)計劃”，實則是眾安保險首個與可穿戴設(shè)備“合體”的健康險產(chǎn)品。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這個號稱“與可穿戴設(shè)備及運動大數(shù)據(jù)結(jié)合的健康管理計劃”，將以用戶運動量作為重大疾病保險的定價依據(jù)，同時用戶的運動步數(shù)還可以抵扣保費。分析人士認為，隨著大數(shù)據(jù)模式在健康險等領(lǐng)域的嵌入，相關(guān)市場精準化定價或?qū)㈦S之開啟。

可穿戴設(shè)備植入健康險

據(jù)眾安保險介紹，“步步保”通過與可穿戴設(shè)備及運動大數(shù)據(jù)結(jié)合，在眾安保險的合作伙伴小米運動、樂動力APP中開設(shè)入口，用戶投保時，系統(tǒng)會根據(jù)用戶的歷史運動情況以及預(yù)期目標，推薦不同保額檔位的重大疾病保險保障（目前分檔為20萬、15萬、10萬），用戶歷史平均步數(shù)越多，推薦保額就越高，最高可換取20萬重疾保障。

其中，如果用戶利用“步步?！?，在參加健康計劃前30天的平均步數(shù)達到5000步，則被推薦10萬保額重大疾病保險保障；在申請加入健康計劃后，申請日的次日會作為每月的固定結(jié)算日，只要每天運動步數(shù)達到設(shè)定目標，下月結(jié)算時就可以多免費1天。

而保單生效后，用戶每天運動的步數(shù)越多，下個月需要繳納的保費就越少。對于這種以運動因子作為實際定價依據(jù)的保險服務(wù)，眾安保險稱其為“國內(nèi)首款與可穿戴設(shè)備及運動大數(shù)據(jù)結(jié)合的健康管理計劃”，并表示“未來會接入更多可穿戴設(shè)備和運動APP，希望能夠全網(wǎng)覆蓋運動人群，以求產(chǎn)品定價和規(guī)模優(yōu)勢的提升?！?/span>

記者查詢小米運動APP發(fā)現(xiàn)，在關(guān)注“步步保-運動變現(xiàn)計劃”時，提示眾安保險需要訪問部分數(shù)據(jù)，包括身高、體重、步數(shù)、時長。

事實上，“步步?！辈⒉皇菄鴥?nèi)首款將運動數(shù)據(jù)與健康險保費掛鉤的產(chǎn)品。早在去年，陽光人壽就推出了“陽光星運動健康管理計劃”，客戶一年運動累計達標超過時間，可免費享受高額重疾險保障，并隨即于2014年7月15日正式上線銷售。

不過，“移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和相應(yīng)的用戶激勵機制”，并未能夠令該產(chǎn)品如愿受到市場追捧。截止8月24日，陽光人壽的這款產(chǎn)品在其天貓旗艦店僅累計售出151份。相較而言，“步步?！眲t或更加幸運，據(jù)眾安保險發(fā)布數(shù)據(jù)，該產(chǎn)品正式推廣上線3天的累計客戶量已超過3.6萬人。

“大數(shù)據(jù)+”健康險迎新錢景

盡管“步步?！比杂写顿M市場的考驗。但值得關(guān)注的是，通過移動穿戴設(shè)備對客戶健康數(shù)據(jù)進行監(jiān)測，進而參與客戶健康管理似乎已成為業(yè)內(nèi)默認的方向。

此前，因為無法時時掌握被保險人的健康狀況，無法與醫(yī)院實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)對接，導(dǎo)致健康險難以做到精準定價、賠付成本亦居高不下。以2014年互聯(lián)網(wǎng)保險保費為例，壽險、健康險等傳統(tǒng)人身保障型險種的占比剛剛過10%。而隨著互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，特別是新技術(shù)和新模式的出現(xiàn)，為互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展提供的良好技術(shù)支持和環(huán)境保障，健康險市場也被認為或?qū)⒂瓉硇隆板X”景。

就在日前舉行的“2015中國保險業(yè)發(fā)展年會”上，保監(jiān)會主席項俊波表示，互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)、金融跨界經(jīng)營將對保險業(yè)產(chǎn)生深遠影響、帶來深刻變化。大數(shù)據(jù)廣泛應(yīng)用，保險經(jīng)營管理將全面實現(xiàn)精準市場營銷、精確風(fēng)險定價、精細客戶服務(wù)。而在更多的業(yè)內(nèi)人士看來，互聯(lián)網(wǎng)保險已經(jīng)進入3.0階段，即跨界共創(chuàng)，通過系統(tǒng)化手段實現(xiàn)綜合的跨界的共同創(chuàng)新。

在互聯(lián)網(wǎng)保險公司開發(fā)的基于云端的數(shù)據(jù)系統(tǒng)下，“碎片化”產(chǎn)品在商業(yè)上也變得有利可圖，一經(jīng)啟動，就可激發(fā)巨大潛在市場、獲得海量的銷售量?！耙粋€基于互聯(lián)網(wǎng)的同心圓管理模式正在形成，包括醫(yī)院、社區(qū)、家庭多位一體的醫(yī)療和健康管理模式，對保險業(yè)而言，無論是在醫(yī)療和健康管理，還是在長期護理和養(yǎng)老服務(wù)方面都有巨大的發(fā)展空間?！蹦畴U企負責人表示。

雖然在大數(shù)據(jù)與保險業(yè)融合的過程中，依然有不少問題引發(fā)爭議。但對于用新技術(shù)新平臺探索重疾險等健康險業(yè)務(wù)，眾安保險認為其風(fēng)險是可控的。

以“步步?！睘槔?，眾安保險指出，其并沒有降低投保門檻，并通過將保險產(chǎn)品與運動場景相結(jié)合，相反吸引大量熱愛運動的健康群體，進而降低了出險和理賠概率；同時，通過充分的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，以云計算來進行分析、預(yù)測大量用戶及其產(chǎn)生的運動大數(shù)據(jù)，以釋放更多數(shù)據(jù)的隱藏價值，并參與到理賠和反欺詐的相關(guān)工作中。