北美精算師協(xié)會(huì)候選主席克雷格·雷諾茲：要將大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)整合到預(yù)測(cè)模型

“正是由于大數(shù)據(jù)分析這些新的精算方法，精算師能夠更好地幫助保險(xiǎn)公司提供價(jià)格更加實(shí)惠的產(chǎn)品，同時(shí)確保保險(xiǎn)公司儲(chǔ)備充足的資金?！苯?，北美精算師協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“SOA”)候選主席、明德精算咨詢(xún)公司首席精算師克雷格·雷諾茲在接受《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》記者專(zhuān)訪時(shí)表示，面向未來(lái)，SOA會(huì)繼續(xù)幫助精算師適應(yīng)市場(chǎng)變化，了解保險(xiǎn)定價(jià)領(lǐng)域最前沿的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，幫助他們充分將大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)整合到預(yù)測(cè)模型中。

互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)非常重要

“就保險(xiǎn)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用這一部分而言，我覺(jué)得中國(guó)已經(jīng)走在了前面。”據(jù)克雷格·雷諾茲介紹，在西方國(guó)家，保險(xiǎn)銷(xiāo)售和服務(wù)主要還是通過(guò)代理機(jī)構(gòu)的渠道來(lái)實(shí)現(xiàn)，包括購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)和簽訂保單都主要是在線下進(jìn)行，甚至保費(fèi)的給付有時(shí)候還是通過(guò)郵寄支票的方式?！岸伊私獾街袊?guó)一些類(lèi)似萬(wàn)能壽險(xiǎn)等比較復(fù)雜的產(chǎn)品，都已經(jīng)在線上渠道開(kāi)始銷(xiāo)售了?！?/span>

不論是在明德精算咨詢(xún)，還是在SOA，克雷格·雷諾茲都十分關(guān)注保險(xiǎn)業(yè)的前沿趨勢(shì)，尤其是當(dāng)前大數(shù)據(jù)在保險(xiǎn)業(yè)的運(yùn)用?！按髷?shù)據(jù)已經(jīng)在美國(guó)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)得到廣泛應(yīng)用。我認(rèn)為大數(shù)據(jù)的使用對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)講是非常重要的。首先，它改變了核保的做法，大數(shù)據(jù)使核保變得更加快速、精準(zhǔn)，而且成本更低，對(duì)于消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司都十分有利。其次是關(guān)于投保者行為的預(yù)測(cè)。通過(guò)大數(shù)據(jù)分析可以預(yù)測(cè)保險(xiǎn)投保者何時(shí)會(huì)解約、全部解約還是部分解約，或者是否會(huì)增加投保額度?！睋?jù)克雷格·雷諾茲介紹，大數(shù)據(jù)的分析也可以應(yīng)用在保戶(hù)的選擇上，便于確認(rèn)最有可能購(gòu)買(mǎi)保單、能夠帶來(lái)最大收益的目標(biāo)群體。

“其實(shí)，要了解投保者的行為，對(duì)保險(xiǎn)公司向來(lái)是最困難的事情之一。過(guò)去幾年，幾家保險(xiǎn)公司宣布其業(yè)務(wù)遭受重大打擊，就是因?yàn)樗麄儽仨氁ジ淖儗?duì)于投保者行為的一些假設(shè)。如果我們可以更好地了解客戶(hù)的行為模式，這些就可以避免。”克雷格·雷諾茲說(shuō)。

責(zé)任險(xiǎn)助力政府治理

“保險(xiǎn)的一個(gè)很重要功能就是幫助個(gè)人或者是公司承擔(dān)本來(lái)可能沒(méi)有辦法去承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。如果沒(méi)有責(zé)任保險(xiǎn)的話，可能因?yàn)閾?dān)心潛在風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致醫(yī)生無(wú)法安心提供醫(yī)療服務(wù)，司機(jī)不敢駕駛，工廠主不敢建立自己的工廠。因?yàn)闈撛诘呢?zé)任風(fēng)險(xiǎn)超出他們的承受范圍?！笨死赘瘛だ字Z茲說(shuō)。

克雷格·雷諾茲認(rèn)為，責(zé)任保險(xiǎn)可以幫助購(gòu)買(mǎi)人避免訴訟和索賠所帶來(lái)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，這有利于政府化解社會(huì)矛盾、建設(shè)和諧社會(huì)。在出現(xiàn)責(zé)任糾紛尤其是自然災(zāi)害時(shí)，由于引入保險(xiǎn)公司通過(guò)責(zé)任保險(xiǎn)參與，事故補(bǔ)償?shù)馁Y金可以得到及時(shí)撥付，從而緩解政府財(cái)政負(fù)擔(dān)。同時(shí)，政府的保險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力也將得到提升。

“北美精算行業(yè)多年來(lái)一直推崇的一句話是—— "風(fēng)險(xiǎn)即是機(jī)會(huì)"，并將其作為宣傳標(biāo)語(yǔ)。我相信這個(gè)理念適用于每個(gè)人、每個(gè)地區(qū)，因?yàn)橛斜ｋU(xiǎn)提供保障，使大家勇于去承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，從而創(chuàng)造更多的機(jī)會(huì)?！笨死赘瘛だ字Z茲對(duì)記者表示，推廣責(zé)任保險(xiǎn)很重要一部分還是要通過(guò)宣傳或者不斷的溝通，讓消費(fèi)者了解到責(zé)任保險(xiǎn)的價(jià)值所在;同時(shí)，政府也需要去鼓勵(lì)或者強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)責(zé)任保險(xiǎn)，獲得相關(guān)保障。

SOA加強(qiáng)與中國(guó)合作

隨著SOA全球化戰(zhàn)略的推進(jìn)，中國(guó)市場(chǎng)已成為 SOA的重要目標(biāo)。據(jù)了解，目前SOA在全世界有超過(guò)2.5萬(wàn)名會(huì)員，遍布全球78個(gè)國(guó)家。在北美以外地區(qū)，SOA的會(huì)員大部分來(lái)自亞洲;其中，中國(guó)香港和中國(guó)內(nèi)地是SOA第三、第四大會(huì)員基地。截至目前，SOA在中國(guó)內(nèi)地的會(huì)員達(dá)到750人，主要集中在北京、上海和深圳。

“我們看到，中國(guó)正努力提升自己精算師的水平。中國(guó)精算師協(xié)會(huì)(CAA)在國(guó)內(nèi)很受尊崇，SOA希望能夠深化與CAA的關(guān)系，不僅僅是為了SOA的會(huì)員，同時(shí)也是為了CAA的會(huì)員，一起來(lái)努力提升精算師的專(zhuān)業(yè)水平。”據(jù)克雷格·雷諾茲介紹，CAA會(huì)長(zhǎng)陳東升近期率團(tuán)到美國(guó)參觀訪問(wèn)了包括SOA在內(nèi)的幾家精算師協(xié)會(huì)，并與SOA簽署了合作備忘錄，以深化合作關(guān)系。

克雷格·雷諾茲指出，SOA目前做的主要事情就是為精算師提供更多的機(jī)會(huì)，讓他們可以從事更多不同類(lèi)型的工作。“我們相信，精算師所掌握的針對(duì)未來(lái)不確定事件進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的技巧，也可以應(yīng)用于非傳統(tǒng)精算工作的領(lǐng)域。例如，南非、澳洲的很多精算師都在銀行業(yè)工作;在墨西哥，很多精算師都從事與傳統(tǒng)精算師工作完全不同的事情;還有一個(gè)非常有趣的例子，就是一些精算師在從事人力資源管理的工作?！?/span>

克雷格·雷諾茲認(rèn)為，在不同領(lǐng)域增進(jìn)精算專(zhuān)業(yè)發(fā)展，也是一個(gè)提升SOA認(rèn)證價(jià)值的例子。“如果精算師可以完成的工作類(lèi)型越多，對(duì)于他們的客戶(hù)來(lái)說(shuō)這一認(rèn)證就越有價(jià)值。”CDA數(shù)據(jù)分析師培訓(xùn)