"大數(shù)據(jù)+人臉識(shí)別"助力眾可貸打造智能化P2P平臺(tái)_數(shù)據(jù)分析師考試

自2013年起，p2p網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展迅速，平臺(tái)數(shù)量、成交規(guī)模、平臺(tái)用戶數(shù)均大幅增長(zhǎng)。7月18日，央行等十部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，明確了互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界以及監(jiān)管責(zé)任，從此行業(yè)將進(jìn)入規(guī)范發(fā)展的快車道。

　　隨著上市公司、銀行、國(guó)資系等機(jī)構(gòu)的介入，行業(yè)的隱形門檻被抬高，對(duì)平臺(tái)的資金、技術(shù)和風(fēng)控水平均提出了更高的要求。

　　p2p網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的核心是普惠金融，特征是小額分散。小額分散的特征使用戶開發(fā)和審核成本過(guò)高，借款人成本居高不下，客觀上阻礙了平臺(tái)的擴(kuò)張。因此，如何降低借款業(yè)務(wù)的風(fēng)控成本和提升效率以及精準(zhǔn)識(shí)別借款人的真實(shí)身份、防范欺詐成為平臺(tái)發(fā)展需解決的首要問(wèn)題。

　　基于此，眾可貸搶先布局“大數(shù)據(jù)”和“人臉識(shí)別技術(shù)”，借力互聯(lián)網(wǎng)解決以上痛點(diǎn)，打造具有智能化小微信貸工廠模式的P2P平臺(tái)，踏上年成交千億級(jí)別P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的成長(zhǎng)之路。
　　大數(shù)據(jù)：風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)化和流程化

　　從數(shù)據(jù)維度上講，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲取的是結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)的產(chǎn)生、存儲(chǔ)以及調(diào)用都是分割的，很多數(shù)據(jù)在采集之前就已經(jīng)經(jīng)過(guò)人為的預(yù)處理。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)處理結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)手段比較規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)，但數(shù)據(jù)采集的廣度和數(shù)據(jù)分析的深度都略顯不足。同時(shí)，在傳統(tǒng)征信方式中，由于借款人的情形各不相同加之審貸人員的主觀因素，導(dǎo)致對(duì)各個(gè)借款人風(fēng)險(xiǎn)衡量標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。

　　眾可貸建立的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型除了傳統(tǒng)的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)以外，還對(duì)大量以文字、圖像、視頻、音頻等非結(jié)構(gòu)化形式存在的數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘和分析。這些非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)均產(chǎn)生于人們無(wú)意識(shí)的日常活動(dòng)，具有真實(shí)、動(dòng)態(tài)、多維度的特點(diǎn)。數(shù)據(jù)維度包括宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、行業(yè)運(yùn)行數(shù)據(jù)、物流監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)、存貨變動(dòng)、個(gè)人社保及納稅記錄、刷卡記錄、社交數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)交易及行為數(shù)據(jù)等等。同時(shí)，眾可貸接入第三方征信等互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)，擴(kuò)大服務(wù)對(duì)象數(shù)據(jù)信息的來(lái)源渠道。隨著數(shù)據(jù)來(lái)源的豐富、平臺(tái)數(shù)據(jù)的積累以及國(guó)家數(shù)據(jù)的開放，眾可貸將建立一套基于大數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)模式。數(shù)據(jù)的搜集、分析及信用評(píng)價(jià)結(jié)果輸出的整個(gè)過(guò)程，均由云計(jì)算完成，使傳統(tǒng)征信方式中非標(biāo)準(zhǔn)程序轉(zhuǎn)變?yōu)闃?biāo)準(zhǔn)化程序，有效避免傳統(tǒng)征信方式中人為主觀因素的影響，確保評(píng)價(jià)結(jié)果的客觀準(zhǔn)確，同時(shí)做到流程快捷、高效。大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系運(yùn)用后，信貸審批的標(biāo)準(zhǔn)化將會(huì)使標(biāo)的的選擇更加快捷，在單位時(shí)間內(nèi)提高借款標(biāo)的業(yè)務(wù)數(shù)量，同時(shí)標(biāo)的的潛在違約風(fēng)險(xiǎn)也在可控范圍。

　　大數(shù)據(jù)不僅能構(gòu)建高效的標(biāo)準(zhǔn)化程序、選擇更優(yōu)質(zhì)的標(biāo)的，更能有效節(jié)約平臺(tái)與借款人雙方的成本，實(shí)現(xiàn)雙贏。而傳統(tǒng)信貸信息一般都是由業(yè)務(wù)員采集完成，無(wú)形中給平臺(tái)帶來(lái)大量的人工成本和額外費(fèi)用。對(duì)借款人而言，由于要完成配合審貸過(guò)程，其成本也極高。大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型的實(shí)現(xiàn)將大大精簡(jiǎn)這些程序。通過(guò)大數(shù)據(jù)，眾可貸將在線上進(jìn)行第一輪篩選，符合條件的直接通過(guò)，不合格的直接拒絕，有疑點(diǎn)的會(huì)輔助線下措施予以甄別，不僅能夠高效選擇標(biāo)的，更能節(jié)省成本。而精簡(jiǎn)下的成本，平臺(tái)可以讓渡給借款人，以期吸引更多的優(yōu)質(zhì)借款人，也可以讓投資人投資到更多優(yōu)質(zhì)的標(biāo)的，利于平臺(tái)良性發(fā)展，平臺(tái)規(guī)?？焖贁U(kuò)大。

　　人臉識(shí)別技術(shù)：遠(yuǎn)程精準(zhǔn)識(shí)別借款人身份

　　“人臉識(shí)別技術(shù)”可以有效提升平臺(tái)的安全等級(jí)?！叭四樧R(shí)別技術(shù)”通過(guò)視頻畫面截取用戶臉部特征圖像，并與上傳的身份證人像信息進(jìn)行比對(duì)，機(jī)構(gòu)在需要進(jìn)行人臉識(shí)別時(shí)，可以向公安部所屬的全國(guó)公民身份證號(hào)碼查詢服務(wù)中心提出申請(qǐng)，將采集的照片與權(quán)威部門的照片庫(kù)進(jìn)行比對(duì)，確保借款人身份不被冒用。這將大大便捷借款人。而且，借款人可以通過(guò)“刷臉”進(jìn)行遠(yuǎn)程識(shí)別，不僅降低了借款人的成本，同時(shí)也降低了平臺(tái)的核對(duì)成本，實(shí)現(xiàn)了雙方的共贏。用戶在進(jìn)行人臉識(shí)別時(shí)，只需要打開手機(jī)或電腦的攝像頭，拍攝自己的正臉即可，零成本無(wú)門檻。

　　眾可貸已與有關(guān)科技公司達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議，擬于近期啟動(dòng)人臉識(shí)別系統(tǒng)。屆時(shí)，用戶在家里用手機(jī)或電腦登錄眾可貸網(wǎng)站，對(duì)準(zhǔn)攝像頭“刷臉”后，即可快速登錄網(wǎng)站。用戶無(wú)需記憶密碼，更無(wú)需擔(dān)心密碼被泄露，因?yàn)榧词故请p胞胎，人臉識(shí)別系統(tǒng)也能精準(zhǔn)匹配唯一性。這為投資者帶來(lái)的不僅是快捷方便的登錄體驗(yàn)，更增加了賬戶安全性。對(duì)于眾可貸平臺(tái)來(lái)說(shuō)，該技術(shù)能有效解決傳統(tǒng)流程中客戶身份核實(shí)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范、遠(yuǎn)程開戶不易等難題，迎接用戶的幾何級(jí)增長(zhǎng)，夯實(shí)智能化P2P平臺(tái)建設(shè)的基礎(chǔ)。

　　眾可貸的智能化信貸工廠之路

　　“大數(shù)據(jù)”加“人臉識(shí)別”技術(shù)，大幅提高了眾可貸平臺(tái)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。在未來(lái)，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用遠(yuǎn)不止在風(fēng)控和降低成本，它還可以成為公司新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，為公司帶來(lái)額外附加值。深挖互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，可以幫助公司了解投資者的偏好、需求等各方面信息。公司通過(guò)開發(fā)算法，對(duì)這方面的信息進(jìn)行分析后，可以形成投資者的偏好報(bào)告。此類報(bào)告將有助于相關(guān)企業(yè)了解需求，開發(fā)產(chǎn)品。此時(shí)不僅數(shù)據(jù)產(chǎn)生價(jià)值，公司所開發(fā)的算法亦會(huì)產(chǎn)生價(jià)值。

　　眾可貸高度重視服務(wù)水平的提升和創(chuàng)新能力的增強(qiáng)。上述兩個(gè)技術(shù)的應(yīng)用，能遠(yuǎn)程精準(zhǔn)識(shí)別借款人身份，縮減了冗長(zhǎng)的審核周期，降低了借款人的成本；而“人臉識(shí)別”技術(shù)中的“刷臉支付”，不僅能更好地保證投資者的賬戶安全，更能有效的簡(jiǎn)化投資流程?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展日新月異，同質(zhì)化傾向越發(fā)的嚴(yán)重，競(jìng)爭(zhēng)也愈發(fā)激烈。眾可貸將積極創(chuàng)新，而且眾可貸的創(chuàng)新出發(fā)點(diǎn)是為用戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

　　在“大數(shù)據(jù)+人臉識(shí)別”的助力下，眾可貸將建成具有智能化信貸工廠模式的P2P平臺(tái)。這不僅是技術(shù)手段在風(fēng)控模型方面的應(yīng)用，而且是金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的深度融合統(tǒng)一。