大數(shù)據(jù)衍生無限可能_數(shù)據(jù)分析師考試

　大數(shù)據(jù)的支持，正衍生出無限可能，尤其是依賴于經(jīng)驗數(shù)據(jù)之基石的保險業(yè)。

　　從電商團隊、O2O平臺、汽車市場到健康管理服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)保險的觸角正伸向越來越廣泛的領(lǐng)域，不僅僅圍繞純粹意義上的互聯(lián)網(wǎng)場景，還指向傳統(tǒng)的財產(chǎn)險和人身險市場，只要是風(fēng)險發(fā)生過的地方，并且傳統(tǒng)的保險保障機制尚未覆蓋到的領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)保險平臺正陸續(xù)催生出一張張新鮮的面孔，這讓市場化的風(fēng)險管理機制以更快的速度深入人心，起到難能可貴的拾遺補缺作用。

　　探索差異化的發(fā)展路徑——正是全球首家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司眾安保險的發(fā)展定位，也是監(jiān)管部門對這個創(chuàng)新產(chǎn)物的最新評價。官方數(shù)據(jù)顯示，開業(yè)第二年就服務(wù)2億人次商業(yè)個體和個人創(chuàng)業(yè)的眾安在線，2014年提供風(fēng)險保障近20萬億元，監(jiān)管部門評價其“經(jīng)營發(fā)展良好、風(fēng)險總體可控，行業(yè)反映和社會評價積極正面”。由此，眾安保險也獲監(jiān)管部門批準擴大業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，增加機動車保險、金融信息服務(wù)等內(nèi)容。

　　所謂差異化策略，換而言之，也可以理解為開辟了傳統(tǒng)保險機制尚未覆蓋到的市場。那么，既然風(fēng)險存在，市場為何存在空白？究其原因，要么是因為高風(fēng)險概率難以覆蓋，要么是因為缺乏經(jīng)驗數(shù)據(jù)的積累，或者說依賴于傳統(tǒng)的運營手段很難實現(xiàn)經(jīng)驗數(shù)據(jù)的積累，進而導(dǎo)致保險機構(gòu)即便知道風(fēng)險所在，也不會冒然采取行動。畢竟，在金融產(chǎn)品中，保險產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計與精算結(jié)論，受用戶數(shù)據(jù)的影響最大，然而，這恰恰是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的優(yōu)勢和長處。業(yè)界學(xué)者由此預(yù)期，在互聯(lián)網(wǎng)大量的交易行為中，虛擬世界的不確定性與交易行為本身存在風(fēng)險的疊加，極可能推動保險工具發(fā)展成為應(yīng)用最廣泛的一項基礎(chǔ)性服務(wù)。

　　關(guān)鍵在于，互聯(lián)網(wǎng)交易在數(shù)據(jù)積累這一環(huán)節(jié)帶有天然的便捷性，如果加以科學(xué)的分類和有效的分析，便能夠從相對精準的角度發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的敞口以及發(fā)生概率的高低，包括用戶消費行為偏好等，由此覆蓋到從保險產(chǎn)品開發(fā)、保險產(chǎn)品銷售到保險售后服務(wù)這一完整鏈條的市場需求。

　　不難理解，在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，保險產(chǎn)品的新鮮面孔正一一出爐，并且這樣的驚奇還在持續(xù)發(fā)生。沒有線下團隊、核心系統(tǒng)搭建在云上的眾安保險，不僅將其微信平臺銷售的航空延誤險的延誤時限縮短到了2個小時以上，將保險責(zé)任拓寬至“任何原因”造成的航空延誤，并且借助第三方平臺提供的數(shù)據(jù)實時獲取延誤信息，實現(xiàn)了賠付款主動轉(zhuǎn)入微信紅包的全自動理賠，理賠流程縮減至最短，這樣的全流程線上操作極大提升了客戶體驗。又恰如市場反饋的那樣，這款互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品在考慮用戶需求和體驗的同時，還承載了營銷及其獲客的功能，經(jīng)常出差的航旅用戶大多為優(yōu)質(zhì)客戶資源，不僅能夠獲得良好的傳播效應(yīng)，還將獲得大量的優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)據(jù)。

　　不久前，首款“輪胎險”的問世可謂引發(fā)地震。一直以來，單一保障標的的輪胎意外保險在國內(nèi)尚屬空白，唯有在輪胎與車身共同遭遇意外的情況下，可按照車損險進行賠付，主要原因在于輪胎屬于易損件并且易替換，具有高風(fēng)險、核保難等特征。眾安保險聯(lián)合其他汽車平臺共同推出互聯(lián)網(wǎng)概念下的“輪胎意外保”，客戶從該平臺下單購買輪胎并成功到店安裝后，可獲贈一年期的輪胎意外保障，一旦行車途中意外遭遇爆胎或鼓包導(dǎo)致輪胎無法繼續(xù)使用，客戶報案時通過微信上傳破損輪胎的照片并提供駕駛?cè)?、車輛信息等理賠材料，待保險公司審核通過后，便可收到相應(yīng)額度的抵用券用于購置新胎。

　　不難看出，該產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)場景中嵌入了保險全流程作業(yè)，以微信拍照索賠、數(shù)據(jù)實時交互等方式實現(xiàn)了承保、理賠、服務(wù)環(huán)節(jié)的無縫對接。恰恰基于此，較傳統(tǒng)方式大大縮減了運營成本，并且與專業(yè)平臺的合作，在最大程度上收集到一手的輪胎信息，如品牌、規(guī)格、批次號等，為每個輪胎額外固定唯一的識別標碼，攻克了以往難以操作的輪胎身份識別難題。值得一提的是，其理賠環(huán)節(jié)采取抵用券而非現(xiàn)金的方式，包括設(shè)置免賠比例等做法，在一定程度上降低了潛在的欺詐風(fēng)險。

　　此次，眾安保險又聯(lián)手華大基因推出國內(nèi)首款互聯(lián)網(wǎng)基因檢測保險計劃，以基因檢測為支撐，以健康體檢為手段，對購買、取樣、包裝設(shè)計、保障等環(huán)節(jié)進行改造，提供全流程的健康管理方案。依托中國國家基因庫特有的中國人群數(shù)萬基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，眾安保險與華大基因合作推出的首款產(chǎn)品，定位為女性最高發(fā)、通過基因檢測方式可篩查出是否患有致病基因并能夠進行預(yù)防的乳腺癌保障計劃。

　　隨著涉及面的擴大，互聯(lián)網(wǎng)保險帶來的流程再造及其便捷優(yōu)勢，使保險這一復(fù)雜的金融產(chǎn)品變得更為親民。正如監(jiān)管部門所言，應(yīng)當發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)保險在“促進金融普惠、服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展”方面的獨特優(yōu)勢。隨著互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的快速普及和眾安保險的實際運營情況，純粹的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)已經(jīng)從電商隊伍拓展至傳統(tǒng)的汽車市場和健康管理市場。

　　應(yīng)當看到，“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略正在改變各行各業(yè)的商業(yè)生態(tài)，更帶來整個社會云計算、大數(shù)據(jù)環(huán)境的優(yōu)化。一旦數(shù)據(jù)的獲得更加便捷、數(shù)據(jù)的分類更加科學(xué)、數(shù)據(jù)的利用更加精準，保險產(chǎn)品的精準開發(fā)與靈活定價便成為了可能。如此，提升保險銷售的命中機率和保險業(yè)務(wù)的運營效率，自然是一個水到渠成的結(jié)果